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银行粮食信贷业务发展
G省NF银行粮食信贷业务发展
第三章G省NF银行粮食信贷业务发展现状分析
3.1G省NF银行粮食信贷业务发展概况
3.1.1G省NF银行粮食信贷业务发展历程
粮食有“大粮食”和“小粮食”之分。
“大粮食”概念包括了可以食用的谷物、豆
类和薯类等。
“小粮食”则一般是指小麦、玉米和和稻谷等几个品种。
从我国农业政策
性金融的业务范围看,支持的粮食品种是“小粮食”分类品种,本文所称粮食也仅指小
麦、玉米和和稻谷三类。
关于农业政策性银行粮食信贷的内涵,广义上,除了包括直接
支持最终形态的“粮食”生产、流通、加工等环节需求而发放的贷款,还应该包括支持
提高粮食生产能力(如农田水利、基础设施等资金需求)而发放的贷款。
由于中国农业
发展银行在管理上,已把农田水利、农村基础设施等信贷划归“农业农村基础设施建设
中长期贷款”进行管理,因此,本文所指的“粮食信贷”概念仅指直接支持粮食的各环
节资金需求而发放的贷款。
大体上,G省NF银行的粮食信贷发展经历了三个主要阶段。
第一阶段:
1996—1998年。
G省NF银行成立之初,根据国务院赋予的职责,与粮
食有关的职能是①由国务院确定、中国人民银行安排资金并由财政予以贴息的粮食国家
专项储备贷款;②办理粮食收购贷款及粮油调销、批发贷款;③办理承担国家粮、油等
产品政策性加工任务企业的贷款。
第二阶段:
1998—2004年。
为适应粮食流通体制改革,国务院两次调整了农发行
业务范围,G省NF银行根据精神于5月将农业开发性贷款等划归有关商业银行管理;同
年12月,又划转了粮棉油附营业务占用贷款,专司粮棉油收购贷款业务。
两次G省NF
银行共划转农业开发贷款57.6亿元,划转粮油附营业务贷款20.3亿元。
第三阶段:
2004年以后。
2004年,国家全面放幵了粮食收购市场,实行粮食购销市
场化。
在此背景下,2004年国务院第57次常务会议专门讨论了农发行综合改革问题,
这次会议的主要内容是:
一是要求农发行要坚持做好粮棉油储备贷款的供应和封闭运行
管理。
并在此基础上,根据粮食流通体制改革的新情况,审慎调整业务范围。
二是严格
区分政策性业务与商业性业务。
两类业务要分类管理,分别考核。
在此背景下,经有关
部门批准,农发行逐步幵办了粮油产业化龙头企业贷款、加工企业贷款、其它粮食企业
贷款等商业性贷款业务。
对粮食的支持也从仅仅是流通领域进入加工、转化的领域,支
持链条也得到极大延伸,对G省粮食的支持进一步加大。
2007年以后,中共中央、国务院印发了《关于全面深化金融改革促进金融业持续健
康安全发展的若干意见》,要求完善中国农业发展银行的功能定位和运作机制。
此后,
国务院同意农发行开展在政策指导下有资本金约束的、与“三农”相关的业务,开办农
村综合开发等中长期贷款,农发行的业务范围进一步拓宽,基本涵括了农业的各个领域。
这一时期中国农业发展银行重点突破是中长期贷款,粮食信贷仍沿2004年以来形成的
格局发展。
在信贷管理上,对具有强烈政府意图、为落实国家和地方政府宏观调控政策
而发放的贷款为“政策性贷款”,对促进粮食购销衔接、维护粮食市场稳定而发放的贷
款称为‘‘准政策性贷款”,对支持市场购销、完全按市场运作的贷款称为“商业性贷款”,
2012年以上三类贷款又分别称为:
政策指令性、政策指导性、商业性,并延用至今。
G
省NF银行对以上三类进行分类反映、分类管理:
对政策性贷款,坚持资金封闭运行管
理;对准政策性贷款,实行封闭管理与风险管理相结合的信贷管理;对商业性贷款,实
行全面风险管理和差别授权管理。
3.1.2G省NF银行粮油信贷业务运行现状
一、信贷投放情况
自1994年底成立以来,G省NF银行一直按照国家政策,加大对粮食的支持。
据有
关数据,1999-2012年,G省NF银行累计投放贷款达570.8亿元,累计支持收购粮食400
多亿公斤4。
G省NF银行对粮食的信贷支持主要有以下几个方面:
(一)全力支持各级粮油储备轮换
包括国家、省、市、县共四级粮食储备。
国家储备制度起源于“甲字”和“五0六”
的粮食储备制度,于1979年11月后统称为国家储备。
1990年,国务院为了解决粮食主
产区农民卖粮难问题,保护农民种粮积极性,建立专项粮食储备制度,为中央储备粮。
根据中央有关精神,G省于1996年和1998年,分别下发G省区粮食局桂粮储备[1995]21
号文件和G省人民政府桂政发[1998]62号文件,建立起省、市、县三级地方储备粮制度。
储备粮的主要宗旨是:
为国家建设和人民生活提供粮食储备保障。
支持各级储备粮收储
是农发行政策性最强的任务。
G省NF银行积极配合财政、粮食及相关部门,抓好中央
和地方各级储备粮跨年补库、跨省移库及进口玉米入库和转储等工作,在确保各级储备
粮油的储备、轮换等资金供应的同时,实现了粮油政策性贷款的持续增长。
(二)积极支持保护价粮与储备粮订单收购
1994-2001年期间,G省实行的是定购政策,粮食统购时代的统购、双超粮任务一
并落实给承包户,G省农民夏收一般交纳“公购粮”,公粮即农业税,购粮为统购部分,
均由当地农发行支持国有粮食企业收购兑现(农业税部分兑付当地财政)。
随着国家粮
食流通体制推进,从2002年起,G省全区取消粮食定购任务,粮食购销市场和购销价格
全面放开。
放开后,继续保留公粮征收,但农户可交实物也可交现金,以实物方式缴纳
公粮的,仍由当地人民政府委托国有粮食购销企业代收。
为剌激农民种粮积极性,G省
政府出台了最低保护价格政策收购农民余粮。
2004年起,G省对种粮农民实行直接补贴
与储备粮订单收购挂钩试点,2005年进一步扩大直补定单收购范围,2010年起逐步稳
定在全省80万吨水平。
G省NF银行主动参与决策,加强与粮食、财政等部门沟通,充
分反映G省NF银行信贷制度要求,促成政策微调。
对当年优质稻收购提出使用政策性
贷款科目发放、按政策指导性贷款管理的思路,明确具体措施,在价格走势多变、多主
体抢购、农民惜售等诸多不利情况下,确保了多年来G省粮食收购不出问题。
(三)审慎积极支持市场收购和调销
G省粮食市场化改革后,社会出现多种性质的收购主体入市收购,原国有粮食企业
业务也大幅萎缩;G省内结构性缺粮,逐步由粮改前的粮食产销平衡区向销区转变,省
内对省外粮食需求量也日益增大。
G省NF银行及时制定措施,主动加强与自治区粮食等
有关部门的沟通与协调,积极参与政策制定,在做好风险防控前提下,审慎省外调销和
各种主体入市收购。
G省NF银行及时保证供应,统筹制定贷款服务方案和监管方案,择
优支持企业开展粮食购销业务。
重点受理区内饲料生产企业跨省调销贷款,支持区内大
中型大米加工企业幵展直接粮食收购,既促进了产销对接。
以2012年为例,G省NF银行认真贯彻执行国家粮油收购和调控政策,累计投放86.2
亿元,粮食贷款在确保粮油收购不出问题的同时,年末粮食贷款余额124.6亿元(剔除
各年度粮食挂帐),比年初增加15亿元%为2004年以来粮食贷款增量最大的一年。
重
点支持:
一是支持各级粮油储备轮换。
年末,该行各级粮油储备贷款余额70.37亿元,
比年初增长8.15亿元,增长11.6%。
二是支持储备粮订单收购。
至年末,累计发放储备
粮订单粮收购贷款21.25亿元;支持企业收购粮食74.71万吨,完成80万吨订单任务
的93.39%,用于转储的普通早籼稻收购计划完成率首次达100%。
三是支持市场收购和
_调销。
如支持了两家饲料生产企业跨省调销贷款22000万元,支持部分大米加工企业
9500万元收购贷款,扩大G省NF银行的粮食收购份额。
作为农业政策性银行,G省NF银行粮食贷款情况是贯彻执行国家粮食购销政策的结
果反映。
图3-1中列举了近年来G省NF银行粮食信贷投放情况,从图中不难发现,2002
年左右是该行粮食信贷发展的低谷时期。
主要是G省于2001年试点、2002年取销了粮
食定购任务,放开粮食购销市场和购销价格,农民交售粮食数量大幅减少,全年仅投放
粮食贷款13.8亿元,并因以前年度粮食出库收贷,贷款余额达到1996年(G省NF银行
基本建立完整机构)以来的最低点。
2009年以后,该行粮食信贷业务逐步回升,这与G
省为增强地方政府粮食市场调控能力,增加了地方储备粮数量有关,并随着国家经农惠
农政策的加强,以及G省订单粮收购工作的经验进一步丰富、管理能力进一步提升,任
务完成率逐步提高,G省NF银行每年投放的粮食贷款得以企稳并逐年有所提升。
图3-2是1994年以来G省NF银行粮食贷款的另一指标:
贷款余额情况。
从图中可
以看出,自1998年农发行专司粮食贷款起,随着粮改的推进,G省NF银行贷款余额一
路下滑,在2002年达到最低的57.2亿元,经营十分低迷,严重影响了农业政策性金融
在G省的职能作用发挥。
这一情况直到2004年才有所改变。
2004年起,G省NF银行抓
住国家调整拓展农发行业务范围的机遇,及时调整粮食信贷发展策略,围绕粮食加工业
需求,积极审慎发展商业性粮食信贷,粮食贷款逐步回升。
2010-2012年这三年间,G
省NF银行又抓住中央地方储备增储和粮食产业化发展的机遇,积极支持各种主体收购
和调入,出现了一小阶段的快速发展,贷款余额从67.2亿元快速增加至111.7亿元,
增44.5亿元,增幅66.2%,年均增长近20%,较好的发挥了农业政策性金融在支持粮食
产业的骨干作用。
二、信贷服务
为支持粮食发展,G省NF银行认真落实政策性职能,积极提供优质服务。
一是加快
信贷审批。
把支持粮食、做好粮食贷款资金供应作为头等大事来抓,早部署、早安排,
推动自治区政府及时出台储备粮和订单收购方案,及时按照订单粮收购方案及时审批贷
款,预留专项规模,做到了“钱等粮”。
二是优化信贷产品。
最近几年来,针对粮食市
场化改革后主体增多、客户资金需求多样的特点,灵活选择不同的信贷品种和服务组合,
通过贷款与贸品融资额度、循环流动资金贷款与短期流动资金贷款、商业性贷款与政策
指导性贷款等多种搭配方式,切实满足客户需求。
三是强化服务功能。
充分发挥政策性
银行应有地位和作用,积极参与粮食企业体制改革,帮助企业减轻负担、增强市场活动;
还为民营客户争取到地方储备粮指标3万吨。
积极帮助符合条件的粮食企业申报农业综
合幵发贴息,争取到财政贴息。
充分利用G省产业化办公室成员地位,积极帮助符合条
件的用粮客户争取到国家级龙头企业资格和自治区级产业化龙头企业资格。
四是提升服
务手段。
加入人民银行各支付结算系统,加入了G省人民银行综合结算平台,为客户提
供了与区内其它商业银行相同的支付结算平台。
加强与工商银行的网银合作,利用工商
银行领先的网上银行平台和技术,并合作进一步开发,为粮食客户提供了现代金融服务。
加强与工商银行和农信社的合作,引导推广非现金结算方式,提高了收购资金支付效率
和非现金结算比例。
三、信贷支持成效
G省NF银行加大信贷投入支持粮食发展,取得明显成效。
一是解决了G省农民卖粮
难问题。
G省NF银行严格按政策贷款支持粮食收购,对储备、保护价及订单粮收购等政
策性贷款始终敞开供应、全部满足,市场低迷时配合粮食部门启动最低保护收购,保证
了粮食收购资金的充足,并起到很好的托市作用,解决了G省内卖粮难问题,有效解决
“打白条”问题。
农民通过出售粮食,获得了收益,增加了收入。
二是确保了G省粮食
市场稳定。
在G省NF银行支持下,在全区有效建立起了四级粮食储备制度。
正所谓“手
中有粮、心里不慌”,各级储备粮己成为G省社会安全稳定的基石。
同时,储备制度也
为政府提供了有力的市场调控手段。
在重要节假日或市场波动时,根据政府指令将储备
轮入或轮出,较好地起到平抑市场,保障稳定的作用。
三是增加了市场供给。
G省NF
银行支持各类主体入市收购,支持龙头企业开工生产供应市场,保障了供给。
如在2008
年底G省遭到历史罕见冰冻雨雪灾害,以及2009年G省遭遇百年一遇的旱灾期间。
G
省NF银行积极响应自治区政府抗旱救灾的号召,采取非常措施,积极做好粮油信贷工
作,累计投放粮食收购、加工贷款26.7亿元,支持企业加大能力开工生产,丰富了市
场供给,保证全区粮食安全和市场稳定。
3.2G省NF银行粮食信贷业务存在的问题
3.2.1信贷投向单一
主要表现在以下几个方面:
一是在信贷品种上,以政策性粮食为主。
自G省NF银
行成立以来,该行粮食信贷以支持支持储备和当地的政策性收购。
2004年以前,该行对
粮食的支持仅限于政策性贷款,即主要支持中央地方各级粮食储备,保护价粮收购、政
策性粮食调销等。
2004年逐步开办粮食加工等商业性贷款后,粮食政策性贷款占比有所
下降,但占比仍然处于绝对地位。
以2012为例,G省NF银行虽已获准开办粮油加工贷
款9个年头,商业性的粮食贷款取得长足的发展,但仍改变不了政策性贷款占粮食贷款
绝大多数的情况。
截至2012年末,G省NF银行粮食贷款存量111.7亿元,比上年增长
28亿元,增长29%。
其中储备粮贷款70.4亿元,订单、最低保护价等政策粮食收购以
及调控粮食贷款23.1亿元,两项合计共93.5亿元,占粮油贷款的83.7%。
支持加工、
龙头企业的粮食贷款18.2亿元,仅占16.3%左右。
二是在支持企业主体上,以国有企业
性质为主。
G省NF银行每年公布的具有粮食收购资格名单中,资格企业明显以国有企业
有主6。
如2012年,G省NF银行共认定粮食收购贷款企业199户,其中国有的粮食收储
企业(包括中央储备直属企业、地方储备粮食企业、国有粮食购销企业)共187户,占
94%;非国有粮食企业7户,粮食加工企业、龙头企业5户,仅占6%。
三是支持环节上,
以支持流通环节为主。
粮食生产具有完整的产业链条。
目前,G省NF银行支持环节主要
集中于流通和初加工环节,其余环节涉及较少。
2012年该行111.7亿元贷款中,收购、
存储等流通环节的贷款98亿元,占比达88%,处理绝对地位。
3.2.2总量1?
1^;缓慢
如前所述,G宵NF银行支持粮食发展取得了较好成绩,粮食贷款逐年企稳并回升。
但与全行贷款增长比较,粮食贷款培长缓慢。
主要表现在:
-是总量增长不足。
图3-3
列示G省NF银行2004年以来(2004年全部为粮食贷款)粮食信贷与全行信贷发展情况
对比:
自2004年获准幵办商业性贷款以来,G卷NF银行抓住G省经济社会和农村经济
快速发展的历史性机遇,加快信贷投放,信贷总量快速培加,201〗、2012年连续两年新
增贷款过百亿元,增量、增幅均高于区内同行及农发行系统平均水平。
2012年末,该行
贷款余额突破500亿元大关、达570亿元,比2004年初的56.2亿元培加了513.8亿元,
增长了9倍多。
反观粮食贷款,2012年末余额仅比2004年初增加55.5亿元,不足1
倍,明显落实后于G省NF银行贷款总量增长。
二是贷款增幅落后于全行增幅。
图3-4
列示了G省NF银行粮食贷款、总贷款增长率情况,从中可以看出,除2010年度外2004
年以来各个年度,G省NF银行粮食贷款增长幅度均低于全行各项贷款增幅,2007、2008、
2009三年年度甚至出现了负增长。
三是在总贷款中的占比不停下降。
图3-4还列示了
2004年以来粮食信贷在总贷款中的占比情况,2004年末,G省NF银行商业性贷款刚起
步不久,粮食贷款仍占主要地位,在总贷款中的占比达99%;随着商业性贷款快速发展,
粮食贷款在总贷款中的占比一路下滑,2006年底已下滑至82.8%;2007年起G省NF银
行获准幵办农业基础设施等中长期贷款,贷款产品进一步丰富,贷款总额快速增加,但
粮食贷款份额进一步下降至2010年已下降至奴上_19.4%、不足1/5的水平。
3.2.3准入门滥相对较高
客户要取得贷款需满足一定的条件,农发行也不例外。
2009年11月31円,中国农
业发展银行印发了《关于印发中国农业发展银行16项信贷制度和〈信贷业务操作手册(试
行)>的通知》(农发银发〔2009)278号),构建起目前中国农业发展银行信贷业务办理
框架。
根据此文件的相关规定,要获得农发行的粮食贷款,目前有政策性贷款、准政策
性贷款、商业性流动资金贷款、农业小企业贷款等几种途径,他们分别需要符合以下相
关规定和要求。
一、政策性贷款条件
贷款主要对象是承担县级以上政府政策性任务的客户,分为储备类、调控类、轮换
类、其它类等几类,其中:
储备贷款主要用于支持执行政府粮食储备计划所需的资金需
要;调控类贷款主要用于支持执行政府粮食调控计划的资金需要;轮换类贷款主要用于
支持轮换政策性粮食库存所需的资金需要。
在贷款条件上,申请人除应具备一般的(指
符合《中国农业发展银行信贷基本制度》的基本条件要求,下同)规定条件外,还应具
备:
①经政府或相关部门认定的政策性商品储备、调控任务资格;②持有政府相关部门
指定或委托执行相关任务的文件;③政府确定的利息、费用、损失等补贴来源已落实;
④具备相应的承储能力。
二、准政策性贷款条件
其贷款对象为经登记和核准的企、事业法人及其他经济组织,分为粮棉油收购贷款、
粮棉调销贷款两种。
其中,收购贷款主要用于省(市、区)内的粮棉油收购,贷款对应
的库存商品一般要求在本地储存;省级以上政府(含)认定的当地大宗粮油品种经批准
也可提供支持。
调销贷款则主要用于支持借款人从区域外调入粮食(粮食一般要求为所
在地农发行贷款所形成),或者从国外进口粮食(因执行国家宏观调控政策)所需的资
金需要。
贷款条件上,借款人除具备一般条件外,还应该:
一是具有相应的经营资格,
具有相应的粮食储存条件;二是信用等级在A-级(含)以上;三是申请调销贷款的,应
具有并能提供真实有效的购销合同。
如加工(含转化)类客户直接进行粮食购销,则要
求具有一定的营运资金,并对农发行贷款所形成的库存专仓储存。
三、商业性流动资金贷款条件
贷款对象为一般法人企业,主要用于满足借款人R常生产经营所需的合理流动资金
需求。
除具备一般的基本条件外,一是要求企业具有健全的财务管理制度,自觉接受农
发行信贷管理。
二是申请短期贷款的,信用等级应在A—级(含)以上;申请中期贷款
的,信用等级应在A+级(含)以上。
四、农业科技以及农业小企业贷款条件
其贷款对象为从事农业的各类所有制的小型企业,分为流动资金贷款和固定资产贷
款两种。
其中:
流动资金贷款可用于企业产经营,特定性限制不多;固定资产贷款主要
用于支持借款人购建固定资产投资项目和生产基地。
贷款条件方面,除基本条件外,还
要求支持的企业或项目具有地方特色,能增加农民收入或促进农民就业,具有良好的社
会示范和带动效应。
并且法定代表人资信状况良好,借款人的信用等级在A-级(含)以
上。
从上条件不难看出,农发行的粮食贷款均有相应的门滥,具体分析如下。
①政策性
贷款,其较为核心的条件是:
持有政府相关部门的相关文件,政府承诺落实利费朝翁差
亏损补贴。
而一般企业是较难获得相关批文的。
同时,政策性粮食收储一般由国有粮食
企业承担,民营企业均难以获得相应资格。
②准政策性贷款。
要求信用等级在A-级(含)
以上,并且具有库存条件,这就需要借贷企业有一定的经营规模,具有良好的管理能力,
才能达到相应的信用等级。
③商业性流动资金贷款。
同样要求信用等级在A-级(含)的
条件,此外,由于农发行对“商业性流动资金贷款”自主决策,自担风险,对风险防控
的要求较高,一般是较有实力的加工和龙头企业才能取得资格。
④农业小企业贷款。
也
要求信用等级在A-以上。
由于一般的中小企业经营场所以租赁为主,落实足额有效的抵
押担保较难,农发行出风险防范需要,加上人员和管理能力有限,不愿充分发展。
从以
上分析中看出,农发行粮食贷款具有较高的准入门檻,一般企业较难准入。
3.2.4办贷流程较为复杂
经过近年来持续改革发展,农发行逐步建立起一整套能适应现代银行要求的内控制
度。
在办贷上,农发行实现前后台分离,以及分级授权制度。
由总行对省级分行授权,
省级分行对二级分行进行转授权,明确审批权限。
根据G省NF银行对二级分行的转授
权书,二级分行可以屯批与粮食相关的贷款如下:
一是除需要上报总行核准的县级储备
粮油贷款及县级调控粮油贷款外,可以审批其他政策指令性贷款(如中央、地方储备粮
贷款等);二是G省内跨区收购的粮食调销贷款,以及审批提供足值担保的一定客户条
件1000-2000万元额度以下的农业科技贷款、龙头加工企业粮食购销流动资金贷款、购
销贸易企业短期贷款、粮油合同收购贷款等;三是审批提供足值担保的-定客户条件
1000-2000万元额度以下商业性贷款;四是屯批提供足值担保的A级以上客户500力‘元
人民币以下或提供足值担保的M-级以上客户1000万元人民币以下的农业小企贷款。
其
它均需省级分行或者总行审批。
这种模式下:
一是导致办贷时间较长。
所需资金越大,
审批级别越提高,所需的办贷时间越长;二是流程环节多。
根据目前农发行的办贷流程
要求,贷款需要经过受理、调查、审查、屯议、审批、报备、批复等正式流程,贷款正
式发放前,还需要对贷款条件逐一落实、进行CM2006流程电子审批等,初步统计可达
11个之多。
部分二级分行审批权限内的贷款,从县级支行到二级分行,到最终经过的环
节近20个之多三是办贷流程繁琐复杂。
按照总行政策制度,异地调销贷款实行报
告制。
其中,跨省调销在贷款审批前,经省分行审核后将相关情况向报总行报告,待总
行将相关情况向销售方农发行核实后,将对应购销合同的真实性、有关风险提示等反馈
向省级分行反馈;省内调销则由G省分行履行报告核实制度。
从实际操作的情况看,由
于涉及环节人员较多,需层层落实责任签字,整个过程略为冗长:
省内调销整个工作流
程一般为2-3个工作日,跨省调销一般需5-7个工作曰。
3.2.5风险管理手段滞后
依照相关贷款管理办法,中国农业发展银行对粮食贷款的实行严格的库存管理。
如
政策性贷款,管理办法要求对流通类客户政策性贷款形成的商品库存,实行“购贷销还、
库贷挂钩”的管理方式并严格管理。
对加工(含转化)类客户政策性贷款形成的商品库存,
严格实行库贷挂钩管理。
”对准政策性贷款用于粮食收购或调销的,管理办法也要求严
格按照“购贷销还、库贷挂钩”进行管理;加工(含转化)类客户的也要求实行”专仓
储存”,要求在一个生产经营周期内,应将商品出库后的贷款予以归还。
以上管理体现
了农发行一贯以来“库存监管”、“库贷挂钩、封闭管理”的特色。
商业性贷款和农业小
企业贷款虽没有明显规定库存监管的方式方法,但如其用于收购粮食,现实中一般也参
照政策性和准政府性贷款相关要求进行。
由于粮食贷款抵押等第二还款来源不足,盯住
库存、确保第一还款来源的做法实际上已成为G省NF银行防范粮食信贷风险的主要方
式。
1998年4月,为全面贯彻落实国务院“敞开收购、顺价销售、封闭运行”三项政策、
支持国有粮食购销企业改革(简称“三项政策、一项改革”),G省NF银行集中精力做
好收购资金封闭运行工作,在帐户管理上实行“一基三专”的帐户管理,实行“收一斤
粮、发放一斤粮的贷款,卖一斤粮、收回一斤粮贷款”的做法,确保粮食库存与贷款挂
钩,基本实现了当期收购资金封闭运行,较好地控制了粮食贷款风险。
在过去G省NF
银行所支持的是粮食流通环节,实物存储相对时间较长的情况下,这一模式较好地发挥
了其风险防范作用。
随着粮食信贷向加工、龙头企业延伸,这一模式逐步显现出其不适
应性。
由于这类企业:
一是自身没有大面积的
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