精选初级经济师《初级金融专业》考前复习题集带答案解析共80套第 46.docx
- 文档编号:10821244
- 上传时间:2023-02-23
- 格式:DOCX
- 页数:28
- 大小:25.39KB
精选初级经济师《初级金融专业》考前复习题集带答案解析共80套第 46.docx
《精选初级经济师《初级金融专业》考前复习题集带答案解析共80套第 46.docx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《精选初级经济师《初级金融专业》考前复习题集带答案解析共80套第 46.docx(28页珍藏版)》请在冰豆网上搜索。
精选初级经济师《初级金融专业》考前复习题集带答案解析共80套第46
最新初级经济师《初级金融专业》职业资格考前练习
一、单选题
1.目前多数国家和地区的证券交易所采取的组织形式是()。
A、核准制
B、注册制
C、会员制
D、公司制
本题答案与相关知识点解析
【知识点】:
第4章>第3节>证券发行市场和流通市场
【答案】:
C
【解析】:
从世界范围来看,早期成立的证券交易所多数采取公司制形式,而目前多数国家和地区采取会员制形式。
2.在现代商业银行风险管理的实践中主要采用()的概念。
A、会计资本
B、经济资本
C、监管资本
D、注册资本
本题答案与相关知识点解析
【知识点】:
第5章>第1节>商业银行资本的概念与功能
【答案】:
C
【解析】:
由于监管资本计算方法相对简单、明确且可操作性强,在现代商业银行风险管理的实践中主要采用监管资本的概念。
3.银行(保证人)应申请人的请求,向第三人(受益人)开立的一种书面担保凭证,保证在申请人未能按双方约定协议履行其责任或义务时,由银行代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任()。
A、兑付
B、托收
C、信用证
D、银行保函
本题答案与相关知识点解析
【知识点】:
第9章>第5节>国际结算方式
【答案】:
D
【解析】:
银行保函又称银行保证书,是指银行(保证人)应申请人的请求,向第三人(受益人)开立的一种书面担保凭证,保证在申请人未能按双方约定协议履行其责任或义务时,由银行代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。
4.银行信贷()和()是存款货币和现金货币流通的总渠道。
A、发行,回笼
B、投放,归行
C、投放,回笼
D、发行,归行
本题答案与相关知识点解析
【知识点】:
第1章>第2节>广义货币流通
【答案】:
C
【解析】:
银行信贷投放和回笼是存款货币和现金货币流通的总渠道。
5.货币市场主要指标不包括()。
A、同业拆借利率
B、国债回购交易利率
C、贴现率
D、债券收益率
本题答案与相关知识点解析
【知识点】:
第4章>第5节>货币市场主要指标
【答案】:
D
【解析】:
货币市场主要指标包括:
贴现率、同业拆借利率和国债回购交易利率。
6.某银行2018年3月25日向某公司发放贷款50万元,贷款期限为一年,假定月利率为9‰,该公司在2019年3月25日还款时应付利息为()。
A、54000元
B、4500元
C、375元
D、6000元
本题答案与相关知识点解析
【知识点】:
第2章>第4节>利随本清计息
【答案】:
A
【解析】:
计息期为整年(月)的,计息公式为:
利息=本金×年(月)数×年(月)利率。
故该公司在还款时应付利息为500000×9‰×12=54000(元)。
7.商业银行发放的1-5年的贷款是()贷款。
A、短期
B、中期
C、长期
D、自营
本题答案与相关知识点解析
【知识点】:
第6章>第2节>贷款种类
【答案】:
B
【解析】:
定期贷款按其偿还期限的长短,可以分为短期贷款(期限小于等于1年)、中期贷款(期限大于1年小于等于5年)和长期贷款(期限大于5年)。
8.剑桥方程式是()。
A、Md=n´+P´+υ´
B、Md=kPY
C、
D、Md=L(y,r)
本题答案与相关知识点解析
【知识点】:
第1章>第3节>剑桥学派的货币需求理论——剑桥方程式
【答案】:
B
【解析】:
剑桥学派提出如下方程式:
Md=kPY,其中,Md为名义货币总需求;k为以货币形式保存的财富占名义总收入的比例,即名义所得与货币量的比例;P代表价格水平;Y代表实际国民总收入。
9.()是商业银行最基本的职能。
A、支付中介职能
B、信用创造职能
C、信用中介职能
D、金融服务职能
本题答案与相关知识点解析
【知识点】:
第3章>第2节>商业银行概述
【答案】:
C
【解析】:
信用中介职能是商业银行最基本的职能。
10.在固定利率的前提下因银行资产、负债和表外头寸到期日不同重新定价,以及在浮动利率的前提下重新定价的时间不同而面临的风险是()。
A、基准风险
B、重新定价风险
C、期权性风险
D、利率变动风险
本题答案与相关知识点解析
【知识点】:
第8章>第1节>金融风险的分类
【答案】:
B
【解析】:
利率风险是指金融企业的财务状况在利率出现不利波动时面临的风险。
其主要形式有:
①重新定价风险。
该风险是在固定利率的前提下因银行资产、负债和表外头寸到期日不同重新定价,以及在浮动利率的前提下重新定价的时间不同而面临的风险。
②利率变动风险。
利率变动造成金融企业存贷款利差缩小或者发生负利差,使金融企业造成损失。
③基准风险。
两类利率的变动之间存在不完全的相关性,因而产生了利率基准风险。
④期权性风险。
该风险是指产生于银行资产、负债和表外业务中的各种期权风险。
11.按()不同进行划分可将金融市场分为货币市场和资本市场。
A、金融交易的性质
B、金融商品的融资期限
C、金融交易的场所
D、金融交易的交割时间
本题答案与相关知识点解析
【知识点】:
第4章>第1节>货币市场和资本市场
【答案】:
B
【解析】:
按金融商品的融资期限不同进行划分可将金融市场分为货币市场和资本市场。
12.下列有关“巴塞尔协议Ⅲ”的基本规定,说法正确的是()。
A、到2019年1月1日,全球各商业银行必须将资本留存缓冲提高到2%
B、协议要求资本充足率保持在10%
C、最低普通股比例加资本留存缓冲比例在2019年以前由目前的3.5%逐步升至7%
D、该协议定义的一级资本只包括普通股
本题答案与相关知识点解析
【知识点】:
第5章>第1节>巴塞尔协议及其发展
【答案】:
C
【解析】:
到2019年1月1日,全球各商业银行必须将资本留存缓冲提高到2.5%,故A项说法错误。
另外,协议维持目前资本充足率8%不变,但是对资本充足率加资本缓冲要求在2019年以前从现在的8%逐步升至10.5%,故B项说法错误。
最低普通股比例加资本留存缓冲比例在2019年以前由目前的3.5%逐步升至7%,故C项说法正确。
此次协议对一级资本提出了新的限制性定义,只包括普通股和永久优先股,故D项说法错误。
13.()是商业银行安全经营、维护自身良好信誉的最后屏障。
A、利润
B、资本
C、存款准备金
D、存款
本题答案与相关知识点解析
【知识点】:
第5章>第1节>商业银行资本的概念与功能
【答案】:
B
【解析】:
资本是商业银行安全经营、维护自身良好信誉的最后屏障。
14.将汇率分为官方汇率和市场汇率,是按照()来划分的。
A、制定汇率的不同方法
B、银行买卖外汇的角度
C、外汇买卖交割的期限时间不同
D、外汇管制程度的不同
本题答案与相关知识点解析
【知识点】:
第9章>第1节>汇率及其标价法
【答案】:
D
【解析】:
按照外汇管制程度的不同来划分,可分为官方汇率和市场汇率。
15.弗里德曼认为,非人力财富占个人总财富的比例与货币需求呈()关系。
A、正相关
B、负相关
C、不相关
D、先正相关后负相关
本题答案与相关知识点解析
【知识点】:
第1章>第3节>弗里德曼的货币需求理论
【答案】:
B
【解析】:
弗里德曼把财富分为人力财富和非人力财富两类。
他认为,大多数财富持有者的主要资产是其人力财富。
在个人总财富中,人力财富所占比例越大,货币需求就越多,而非人力财富所占比例越大,货币需求则相对较少。
所以,非人力财富占个人总财富的比例与货币需求呈负相关关系。
16.我国《贷款通则》规定,贷款人不能向关系人发放()。
A、信用贷款
B、保证贷款
C、抵押贷款
D、质押贷款
本题答案与相关知识点解析
【知识点】:
第6章>第2节>贷款人关系及其权利义务
【答案】:
A
【解析】:
根据《贷款通则》及相关规定,贷款人不能向关系人发放信用贷款,向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
17.信用衍生品用于规避()。
A、市场风险
B、信用风险
C、利率风险
D、操作风险
本题答案与相关知识点解析
【知识点】:
第4章>第4节>信用衍生品
【答案】:
B
【解析】:
近年来,一种新型的衍生工具进入市场并用于规避信用风险,这就是信用衍生品。
18.代理付款行接到收款人或持票人交来的银行本票和进账单,按规定审查无误后办理兑付,会计分录应为()。
A、借:
单位活期存款或库存现金贷:
开出本票
B、借:
存放中央银行款项贷:
单位活期存款或库存现金
C、借:
开出本票贷:
存放中央银行款项
D、借:
开出本票贷:
单位活期存款或库存现金
本题答案与相关知识点解析
【知识点】:
第7章>第2节>支付结算业务的会计处理
【答案】:
B
【解析】:
代理付款行接到收款人或持票人交来的银行本票和进账单,按规定审查无误后办理兑付,会计分录为:
借:
存放中央银行款项
贷:
单位活期存款——持票人户
或库存现金(个人兑付时)。
19.我国政策性银行由国务院直接领导,业务上受()的指导和监督。
A、证券交易所
B、中国银保监会
C、中国证监会
D、中国人民银行
本题答案与相关知识点解析
【知识点】:
第3章>第2节>政策性金融机构
【答案】:
B
【解析】:
我国政策性银行由国务院直接领导,业务上受中国银行保险监督管理委员会指导和监督。
20.我国金融监管体制面临的新挑战是()。
A、外资金融机构的涌入对我国现行金融监管体制的挑战
B、分业经营对我国现行金融监管体制的挑战
C、生产力发展水平对我国现行金融监管体制的挑战
D、经济全球化对我国现行金融监管体制的挑战
本题答案与相关知识点解析
【知识点】:
第8章>第4节>我国的金融监管体制
【答案】:
A
【解析】:
我国金融监管体制面临的新挑战有:
(1)混业经营对我国现行金融监管体制的挑战;
(2)外资金融机构的涌入对我国现行金融监管体制的挑战。
21.若在同一家银行开立账户的两家企业单位进行转账结算,则该行的基础头寸()。
A、不变
B、增多
C、减少
D、不确定
本题答案与相关知识点解析
【知识点】:
第6章>第1节>商业银行的头寸匡算与预测
【答案】:
A
【解析】:
企业单位之间的结算主要是转账结算,当交易双方同在一家商业银行开户时,其账务划转不会影响该行的存款总量,也不会影响其基础头寸的变化。
22.银行()是银行各项业务和财务活动原始记录的规格化文件,是办理收、付业务和记账的依据,是核对账务和事后查考的重要依据。
A、会计凭证
B、会计科目
C、财务报表
D、科目设置
本题答案与相关知识点解析
【知识点】:
第7章>第1节>商业银行会计核算的要素和基本方法
【答案】:
A
【解析】:
银行会计凭证是银行各项业务和财务活动原始记录的规格化文件,是办理收、付业务和记账的依据,是核对账务和事后查考的重要依据。
23.同一风险事件对不同的经营者会产生不同的风险,同一经营者由于对不同事件所采取的不同措施也会产生不同的风险结果。
这体现的是金融风险的()。
A、可测性
B、可控性
C、不确定性
D、相关性
本题答案与相关知识点解析
【知识点】:
第8章>第1节>金融风险的定义和特征
【答案】:
D
【解析】:
金融风险的相关性。
同一风险事件对不同的经营者会产生不同的风险,同一经营者由于对不同事件所采取的不同措施也会产生不同的风险结果。
24.根据是否附有商业单据,信用证分为()。
A、可撤销信用证和不可撤销信用证
B、保兑信用证和非保兑信用证
C、跟单信用证和光票信用证
D、可转让信用证和不可转让信用证
本题答案与相关知识点解析
【知识点】:
第9章>第5节>国际结算方式
【答案】:
C
【解析】:
根据是否附有商业单据,信用证分为跟单信用证和光票信用证。
25.美国的金融监管体制为()。
A、一元多头式
B、二元多头式
C、集权式
D、跨国式
本题答案与相关知识点解析
【知识点】:
第8章>第4节>发达国家的金融监管体制
【答案】:
B
【解析】:
二元多头式金融监管体制以美国、加拿大等联邦制国家为代表。
26.金融资产管理公司的核心业务是()。
A、收购不良资产
B、资产证券化
C、转移不良资产
D、规避金融风险
本题答案与相关知识点解析
【知识点】:
第3章>第3节>金融资产管理公司
【答案】:
B
【解析】:
金融资产管理公司的核心业务就是资产证券化。
27.下列不属于商业银行关系人的是()。
A、商业银行管理人员的亲属
B、商业银行员工
C、商业银行监事担任高级管理职务的公司
D、商业银行的董事
本题答案与相关知识点解析
【知识点】:
第6章>第2节>贷款人关系及其权利义务
【答案】:
B
【解析】:
根据《贷款通则》及相关规定,贷款人不能向关系人(指商业银行董事、监事、管理人员及其亲属,以及上述人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织)发放信用贷款,向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
28.()作为中央银行支配的资金,具有高能货币的性质。
A、储蓄存款
B、财政性存款
C、企业活期存款
D、企业定期存款
本题答案与相关知识点解析
【知识点】:
第5章>第2节>商业银行存款的管理
【答案】:
B
【解析】:
财政性存款是中央银行重要的资金来源,作为中央银行支配的资金,具有高能货币的性质,可以使货币总量倍数扩张或收缩。
29.《商业银行资本充足率管理办法》规定,我国商业银行资本充足率应该不低于()。
A、4%
B、6%
C、8%
D、10%
本题答案与相关知识点解析
【知识点】:
第5章>第1节>巴塞尔协议及其发展
【答案】:
C
【解析】:
2004年3月1日,中国银行业监督管理委员会制定颁布的符合我国国情的资本监管制度——《商业银行资本充足率管理办法》正式开始实施。
该办法规定了2007年1月1日为我国商业银行资本充足率达到8%的最后期限。
30.()是指以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产。
A、外汇
B、国际储备
C、国际汇兑
D、政府资产
本题答案与相关知识点解析
【知识点】:
第9章>第1节>外汇的概念与类别
【答案】:
A
【解析】:
外汇是指以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产。
31.关于价格涨跌幅限制,下列说法错误的是()。
A、我国对股票、基金交易实行价格涨跌幅限制
B、在一个交易日内,涨跌幅限制比例为10%
C、ST和*ST等被实施特别处理的股票价格涨跌幅限制比例为5%
D、股票上市首日实行价格涨跌幅限制
本题答案与相关知识点解析
【知识点】:
第4章>第3节>证券交易程序
【答案】:
D
【解析】:
D项说法错误,股票上市首日不实行价格涨跌幅限制。
32.次贷危机爆发前,美国投资银行的杠杆率通常在()左右。
A、3%
B、4%
C、5%
D、10%
本题答案与相关知识点解析
【知识点】:
第7章>第4节>商业银行资产质量指标的计算与分析
【答案】:
A
【解析】:
次贷危机爆发前,美国商业银行的杠杆率一般为4%—5%,投资银行的杠杆率通常在3%左右。
33.商业银行支付结算方式不包括()。
A、汇款
B、承兑
C、托收
D、信用证
本题答案与相关知识点解析
【知识点】:
第6章>第4节>商业银行中间业务的种类
【答案】:
B
【解析】:
商业银行支付结算的主要结算工具包括银行汇票、商业汇票、银行本票和支票;支付结算方式主要包括汇款、托收和信用证等。
34.同业拆借市场的资金利率由()决定。
A、拆出方
B、拆入方
C、人民银行
D、拆出、拆入双方协商
本题答案与相关知识点解析
【知识点】:
第5章>第3节>同业借款
【答案】:
D
【解析】:
同业拆借市场的资金利率由拆出、拆入双方协商决定。
35.()反映商业银行每取得1元营业收入和投资收益所耗费的成本额(不包括资产损失准备)。
A、杠杆率
B、成本收入比
C、资产利润率
D、资本利润率
本题答案与相关知识点解析
【知识点】:
第7章>第4节>商业银行盈利能力指标的计算与分析
【答案】:
B
【解析】:
成本收入比是商业银行的营业费用与营业收入之比,其中营业费用包括利息支出、手续费及佣金支出、业务及管理费等。
该比率反映商业银行每取得1元营业收入和投资收益所耗费的成本额(不包括资产损失准备)。
36.《商业银行风险管理核心指标(试行)》规定商业银行的核心负债比例不应低于()。
A、10%
B、50%
C、60%
D、100%
本题答案与相关知识点解析
【知识点】:
第8章>第2节>商业银行流动性风险管理
【答案】:
C
【解析】:
核心负债比例为核心负债与负债总额之比,不应低于60%。
37.2016年2月,中国人民银行明确了人民币对美元汇率中间价形成机制是()。
A、以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制
B、以“收盘汇率+一篮子货币汇率变化”的人民币对美元汇率中间价形成机制
C、以欧元进行调节、可调整的盯住汇率制
D、以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节,有管理的浮动汇率制度
本题答案与相关知识点解析
【知识点】:
第9章>第1节>汇率制度
【答案】:
B
【解析】:
2016年2月,中国人民银行明确了“收盘汇率+一篮子货币汇率变化”的人民币对美元汇率中间价形成机制。
38.将支付结算划分为票据结算和非票据结算的依据是()。
A、支付的货币形式不同
B、支付工具的不同
C、支付的地域不同
D、付款主体的不同
本题答案与相关知识点解析
【知识点】:
第7章>第3节>支付结算业务概述
【答案】:
B
【解析】:
按支付工具的不同,可分为票据结算和非票据结算。
39.商业银行金融风险的最终表现形式是()。
A、流动性风险
B、信用风险
C、市场风险
D、操作性风险
本题答案与相关知识点解析
【知识点】:
第8章>第2节>商业银行流动性风险管理
【答案】:
A
【解析】:
流动性风险经常和信用风险、市场风险等联系在一起,是各种风险的最终表现形式,是银行业危机的直接原因。
40.我国企业会计准则规定,每年()为一个会计年度。
A、5月1日至次年4月30日
B、6月1日至次年5月31日
C、1月1日至12月31日
D、2月1日至10月31日
本题答案与相关知识点解析
【知识点】:
第7章>第1节>会计核算的基本前提和信息质量要求
【答案】:
C
【解析】:
我国企业会计准则规定,会计期间划分为年度和中期。
每年1月1日至12月31日为一个会计年度。
二、多选题
1.骆驼评级体系从()方面评估银行的经营状况。
A、资本状况
B、管理水平
C、收益状况
D、流动性
E、结构状况
本题答案与相关知识点解析
【知识点】:
第8章>第3节>金融监管的主要内容
【答案】:
A,B,C,D
【解析】:
骆驼评级体系从六个方面评估银行的经营状况:
资本状况、资产质量、管理水平、收益状况、流动性、对市场风险的敏感性。
2.衡量商业银行流动性的指标有()。
A、净稳定资金比例
B、流动性比例
C、核心负债比例
D、贷款损失准备充足率
E、流动性缺口率
本题答案与相关知识点解析
【知识点】:
第8章>第2节>商业银行流动性风险管理
【答案】:
A,B,C,E
【解析】:
衡量商业银行流动性风险的指标包括:
流动性比例、核心负债比例、流动性缺口率、净稳定资金比例、优质流动性资产充足率和流动性匹配率。
3.下列()属于反映商业银行资产质量的指标。
A、拨备覆盖率
B、杠杆率
C、资产利润率
D、不良贷款率
E、资本利润率
本题答案与相关知识点解析
【知识点】:
第7章>第4节>商业银行资产质量指标的计算与分析
【答案】:
A,B,D
【解析】:
反映商业银行资产质量的指标包括不良贷款率、拨备覆盖率和杠杆率三个指标,主要反映商业银行所占用经济资源的利用效率、资产管理水平和资产的安全性。
4.商业银行不良贷款管理要遵循以下基本原则()。
A、分散原则
B、经济原则
C、内部制衡原则
D、可比原则
E、统一原则
本题答案与相关知识点解析
【知识点】:
第8章>第2节>商业银行信用风险管理
【答案】:
B,C,D,E
【解析】:
商业银行不良贷款管理要遵循如下基本原则:
经济原则、内部制衡原则、统一原则、可比原则。
5.风险管理的方法一般分为()。
A、访问法
B、控制法
C、观察法
D、德尔菲法
E、财务分析法
本题答案与相关知识点解析
【知识点】:
第8章>第1节>金融风险管理的一般程序
【答案】:
B,E
【解析】:
不同的金融风险,可以采取不同的策略。
风险管理的方法一般分为控制法和财务分析法。
6.下列属于通货紧缩原因的是()。
A、紧缩性的货币与财政政策
B、经济周期的变化
C、技术进步和金融创新的影响
D、国际市场的冲击
E、投资和消费的有效需求过多
本题答案与相关知识点解析
【知识点】:
第1章>第5节>货币失衡:
通货膨胀与通货紧缩
【答案】:
A,B,C,D
【解析】:
通货紧缩的原因包括:
(1)紧缩性的货币与财政政策
(2)经济周期的变化
(3)结构失调
(4)投资和消费的有效需求不足
(5)国际市场的冲击
(6)技术进步和金融创新的影响
7.按委托人交单条件的不同,跟单托收可以分为()。
A、付款交单
B、承兑交单
C、结算交单
D、即期交单
E、委托交单
本题答案与相关知识点解析
【知识点】:
第9章>第5节>国际结算方式
【答案】:
A,B
【解析】:
按委托人交单条件的不同,跟单托收可以分为付款交单和承兑交单两种。
8.商业银行资本的功能包括()。
A、营业功能
B、保护功能
C、安全功能
D、盈利功能
E、管理功能
本题答案与相关知识点解析
【知识点】:
第5章>第1节>我国商业银行资本管理
【答案】:
A,B,E
【解析】:
商业银行资本的功能包括营业功能、保护功能和管理功能。
9.金融机构按资金来源方式不同可以分为()。
A、直接金融机构
B、存款类金融机构
C、契约型储蓄机构
D、投资性中介机构
E、间接金融机构
本题答案与相关知识点解析
【知识点】:
第3章>第1节>金融机构的分类
【答案】:
B,C,D
【解析】:
金融机构按资金来源方式不同可以分为存款类金融机构、契约型储蓄机构和投资性中介机构。
10.一种外币成为外汇需要具备的条件有()。
A、以国际信誉为基础
B、与特别提款权相关联
C、自由兑换性
D、可接受性
E、可偿性
本题答案与相关知识点解析
【知识点】:
第9章>第1节>外汇的概念与类别
【答案】:
C,D,E
【解析】:
一种外币成为外汇有三个前提条件:
(1)自由兑换性,即这种外币能自由地兑换成本币。
(2)可接受性,即这种外币在国际经济交往中被各国普遍地接受和使用。
(3)可偿性,即这种外币资产是在国外能得到补偿的债权。
11.影响商业银行资本需要量的因素有()。
A、宏观经济形势
B、微观经济形势
C、银行信誉
D、资产负债状况
E、法律制度因素
本题答案与相关知识点解析
【知识点】:
第5章>第1节>我国商业银行资本管理
【答案】:
A,C,D,E
【解析】:
影响商业银行资本需要量的因素有:
1.宏观经济形势
2.银行
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 初级金融专业 精选初级经济师初级金融专业考前复习题集带答案解析共80套第 46 精选 初级 经济师 金融 专业 考前 复习题 答案 解析 80