中级经济法 第四章金融法律制度.docx
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中级经济法第四章金融法律制度
中级经济法第四章金融法律制度
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[填空题]*
_________________________________
一、单项选择题
1.有价证券有广义和狭义之分,下列属于狭义的有价证券范围的是()。
[单选题]*
A.汇票、本票、支票
B.存托凭证(正确答案)
C.栈单
D.提单
答案解析:
狭义的有价证券仅指资本证券,包括股票、债券、证券衍生品种等。
存托凭证属于金融衍生工具。
2.根据证券法律制度的规定,下列属于证券非公开发行情形的是()。
[单选题]*
A.向不特定对象发行证券
B.向累计超过200人的特定对象发行证券(依法实施员工持股计划的员工人数不计算在内)
C.向累计不超过200人的特定对象发行证券(正确答案)
D.采取公开劝诱方式发行证券
答案解析:
有下列情形之一的,为公开发行:
1.向不特定对象发行证券;2.向累计超过200人的特定对象发行证券,但依法实施员工持股计划的员工人数不计算在内;3.法律、行政法规规定的其他发行行为。
非公开发行证券,不得采用广告、公开劝诱和变相公开方式。
3.根据证券法律制度的规定,下列关于首次发行股票的基本条件的表述正确的是()。
[单选题]*
A发行人应当是依法设立且合法存续的股份有限公司
B.最近3年财务会计报告被出具无保留意见审计报告(正确答案)
C.最近一期末不存在未弥补亏损
D.发行后股本总额不得少于3000万元
答案解析:
选项A、C,是在主板和中小板上市公司的首次公开发行条件。
选项D,发行前股本总额不得少于3000万元。
4.下列关于保险公司设立的表述中,不符合保险法律制度规定的是()。
[单选题]*
A.主要股东具有持续盈利能力,净资产应当不低于2亿元
B.设立保险公司注册资本最低限额为人民币2亿元,且为实缴货币资本
C.保险公司设立的分支机构不具有法人资格,其民事责任由保险公司承担
D.保险公司不得兼营人寿保险业务和财产保险业务(正确答案)
答案解析:
保险公司不得兼营人身保险业务和财产保险业务。
5.根据保险法律制度的规定,人寿保险的被保险人或者受益人自其知道或应当知道保险
事故发生之日起计算,向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为()年。
[单选题]*
A.5(正确答案)
B.4
C.3
D.2
答案解析:
人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为5年,自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。
6.根据票据法律制度的规定,下列有关票据上签章效力的表述中,不正确的是()。
[单选题]*
A.出票人在票据上签章不符合规定的,票据无效
B.承兑人在票据上签章不符合规定的,票据无效(正确答案)
C.保证人在票据上签章不符合规定的,其签章无效,但不影响其他符合规定签章的
效力
D.背书人在票据上签章不符合规定的,其签章无效,但不影响其前手符合规定签章的效力
答案解析:
出票人在票据上签章不符合规定的,票据无效;承兑人、保证人在票据上签章不符合规定的,其签章无效,但不影响其他符合规定签章的效力。
背书人在票据上签章不符合规定的,其签章无效,但不影响其前手符合规定签章的效力。
7.甲于2021年3月1日向乙签发了一张见票后3个月付款的银行承兑汇票,乙于2021年3月25日向银行提示承兑,下列有关该汇票,说法不正确的是()。
[单选题]*
A乙在法定提示承兑期限内提示承兑
B.乙由于超过了提示承兑期限,银行应该拒绝对其进行承兑(正确答案)
C如果银行在当日拒绝了承兑,那么乙可以向出票人甲进行追索
D.如果银行在当日进行了承兑,那么该汇票的到期日应该为2021年6月25日
答案解析:
根据规定,对于见票后定期付款的汇票,提示承兑的期限为出票日起1个月,乙在提示承兑期限内提示承兑,因此选项B错误。
8.根据证券法律制度的规定,下列关于公开发行公司债券的表述不正确的是()[单选题]*
A.公开发行公司债券筹集的资金,必须按照规定的用途使用,改变资金用途,必须经债券持有人会议作出决议
B公开发行公司债券募集的资金,不得用于生产性支出(正确答案)
C.最近3年平均可分配利润足以支付公司债券l年的利息
D公开发行公司债券,可以申请一次注册,分期发行,自证监会注册之日起,发行人应当在12个月内完成首期发行,剩余数量应当在24个月内发行完毕
答案解析:
根据规定,公开发行公司债券募集的资金,不得用于弥补亏损和非生产性支出,因此选项B错误。
9.某股份有限公司拟申请首次公开发行股票并在科创板上市,下列构成发行障碍的是()。
[单选题]*
A.发行人是依法设立且持续经营3年以上的股份有限公司,具备健全且运行良好的组织机构,相关机构和人员能够依法履行职责
B.资产完整,业务及人员、财务、机构独立,与控股股东、实际控制人及其控制的其他企业间不存在对发行人构成重大不利影响的同业竞争,不存在严重影响独立性或者显失公平的关联交易
C.最近2年内主营业务和董事、高级管理人员及核心技术人员均没有发生重大不利变化
D.该公司A董事去年受到中国证监会行政处罚(正确答案)
答案解析:
选项D,董事、监事和高级管理人员不存在最近3年内受到中国证监会行政处罚,或者因涉嫌犯罪被司法机关立案侦查或者涉嫌违法违规被中国证监会立案调查,尚未有明确结论意见等情形。
10.李某在2019年11月20日填写了一份为期10年的人寿保险投保单,并在身体状况上全部勾选“正常",保险公司在核保时发现其有高血压病史,但仍同其于2019年12月2日订立了相关合同,并收取了保费。
2021年5月,李某因突发脑溢血不治身亡,李某的女儿向保险公司提出给付保险金的申请。
此时将产生怎样的法律后果()。
[单选题]*
A.保险公司以投保人未如实告知为由,不承担保险责任,也不退还保险费
B.保险公司以投保人未如实告知为由,不承担保险责任,但退还保险费
C.保险公司以投保人未如实告知为由,解除合同
D.保险公司不得解除该保险合同,并应承担相应给付保险金的责任(正确答案)
答案解析:
保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的,保险人不得解除合同;发生保险事故的,保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
11.甲公司对乙公司负有债务。
为了担保其债务的履行,甲公司同意将一张以本公司为收款人的汇票质押给乙公司,为此,双方订立了书面的质押合同,并交付了票据。
甲公司未按时履行债务,乙公司遂于该票据到期时持票据向承兑人提示付款。
下列表述中,正确的是()。
[单选题]*
A.承兑人应当向乙公司付款
B.如果乙公司同时提供了书面质押合同证明自己的权利,承兑人应当付款
C.如果甲公司书面证明票据质押的事实,承兑人应当付款
D.承兑人可以拒绝付款(正确答案)
答案解析:
根据规定,以汇票设定质押时,出质人在汇票上只记载了“质押”字样未在票据上签章的,或者出质人未在汇票、粘单上记载“质押”字样而另行签订质押合同、质押条款的,不构成票据质押。
本题中是"另行签订质押合同”,而没有在票据上记载"“质押字样,所以没有设立质权,乙公司不能行使质权;承兑人可以拒绝付款。
12.甲公司与乙公司交易,签发一张20万元的支票,并在票据上注明,出票人为甲公司,收款人为乙公司,应乙公司要求未记载出票日期,则下列说法中正确的是()。
[单选题]*
A.支票的出票日期可以授权补记
B.甲公司出票时未记载出票日期,乙公司在提示付款前自行记载与甲公司记载具同等法律效力
C.该支票无效(正确答案)
D.乙公司持该支票提示付款时,甲公司开户银行应及时与甲公司确认出票时间,若确在10日之内,则应履行付款责任
答案解析:
出票日期是必须记载事项;若欠缺,则支票无效。
选项C正确。
13.(2019年)根据证券法律制度的规定,下列关于证券承销的表述中,正确的是()[单选题]*
A.采用包销方式销售证券的,承销人可将未售出的证券全部退还发行入
B证券承销期限可以约定为60日(正确答案)
C采用代销方式销售证券的,承销人应将发行人证券全部购入
D.代销期限届满销售股票数量达到拟公开发行股票数量60%的为发行成功
答案解析:
选项A、C:
证券代销是指证券公司代发行人发售证券,在承销期结束时,将未售出的证券全部退还给发行人的承销方式。
证券包销是指证券公司将发行人的证券按照协议全部购入或者在承销期结束时将售后剩余证券全部自行购入的承销方式。
选项B:
证券的代销、包销期限最长不得超过90日。
选项D:
股票发行采用代销方式,代销期限届满,向投资者出售的股票数量未达到拟公开发行股票数量“70%"的,为发行失败。
14.(2018年)根据证券法律制度的规定,下列关于上市公司配股条件的表述中,不正确的是()。
[单选题]*
A上市公司最近36个月内财务会计文件无虚假记载,且不存在重大违法行为
B控股股东应当在股东大会召开前公开承诺认配股份的数量
C拟配售股份数显不超过本次配售股份前股本总额的30%
D采用包销方式发行(正确答案)
答案解析:
上市公司向原股东配售股份的,应当采用证券法规定的代销方式发行。
15.(2018年)根据证券法律制度的规定,下列各项中,属于欺诈客户行为的是()[单选题]*
A丙公司与戊公司串通相互交易以抬高证券交易价格
B.乙上市公司在上市公告书中夸大净资产金额
C甲证券公司挪用客户账户上的资金(正确答案)
D.丁公司董事赵某提前泄露公司增资计划以使李某获利
答案解析:
选项A属于操纵证券市场行为;选项B属于虚假陈述行为;选项D属于内幕交易行为。
16.(2018年)根据保险法律制度的规定,采用保险人提供的格式条款订立的保险合同,保险人与投保人、被保险人或受益人对格式条款有争议的,应当适用的解释规则是()。
[单选题]*
A按照有利于投保人斛释
B按照有利于保险人解释
C.按照有利于被保险人或受益人解释
D.按照通常理解解释(正确答案)
答案解析:
采用保险人提供的格式条款订立的保险合同,保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的,应当按照通常理解予以解释。
17.(2018年)根据保险法律制度的规定,下列关于保险经纪人的表述中,正确的是()。
[单选题]*
A.保险经纪人是专门从事保险经纪活动的个人
B保险经纪人是投保人的代理人
C.保险经纪人是保险人的代理人
D.保险经纪人可以依法收取佣金(正确答案)
答案解析:
保险经纪人是专门从事保险经纪活动的单位,而不能是个人,选项A错误。
保险经纪人既不是保险合同的当事人,也不是任何一方的代理人,它是具有独立法律地位的经营组织,选项B、C错误。
保险经纪人可以依法收取佣金,选项D正确。
18.(2018年)根据票据法律制度的规定,支票的持票人对出票人的权利,自出票日起在一定期限内不行使而消灭,该期限是()。
[单选题]*
A.3个月
B.6个月(正确答案)
C.12个月
D.2年
答案解析:
根据规定,支票持票人对出票人的票据权利,自出票日起6个月不行使而消灭。
19.(2018年)根据票据法律制度的规定,下列各项中,属于本票的相对记载事项的是()[单选题]*
A.收款人名称
B出票日期
C.出票地(正确答案)
D确定的金额
答案解析:
本票的相对应记载事项包括付款地和出票地。
选项A、B、D属于绝对应记载事项。
20.根据证券法律制度的规定,合格投资者应当具备相应的风险识别和承担能力,能够自
行承担公司债券的投资风险,并符合一定资质条件。
下列投资者中,不符合该资质条
件的是()。
[单选题]*
A净资产为人民币600万元的合伙企业(正确答案)
B名下金融资产为人民币500万元的个人投资者王某
C经金融监管部门批准设立的信托公司
D.企业年金
答案解析:
合格投资者包括:
1.经有关金融监管部门批准设立的金融机构,包括证券公司、基金管理公司及其子公司、期货公司、商业银行、保险公司和信托公司,私募基金管理人;2.上述金融机构面向投资者发行的理财产品;3.净资产不低于人民币1000万元的企事业单位法人、合伙企业(选项A不符合);4.合格境外机构投资者、人民币合格境外机构投资者;5.社会保障基金、企业年金等养老基金,慈善基金等社会公益基金;6.名下金融资产不低于人民币300万元的个人投资者。
21.上市公司董事、监事和高级管理人员在信息披露工作中应当履行相应的职责。
下列表述中,不符合证券法律制度的是()[单选题]*
A.上市公司董事应对公司年度报告签署书面确认意见
B上市公司高级管理人员应对公司年度报告签署书面确认意见
C上市公司监事应对公司年度报告进行审核并提出书面审核意见(正确答案)
D上市公司监事会应对公司年度报告进行审核并提出书面审核意见
答案解析:
选项C,发行人的监事会应对对董事会编制的证券发行文件和定期报告进行审核并提出书面审核意见,监事应当签署书面确认意见。
22.2016年,赵某的妻子李某为赵某投保人身意外伤害险,保险合同约定受益人为赵某的妻子。
2019年二人离婚,2020年赵某再婚娶妻林某,2021年赵某因交通事故意外身亡,李某和林某对保险合同的受益人发生争议,下列说法正确的是()。
[单选题]*
A.李某为受益人(正确答案)
B林某为受益人
C.认定为未指定受益人
D.李某和林某同为受益人
答案解析:
根据规定,受益人仅约定为身份关系,投保人与被保险人为不同主体的,根据保险合同成立时与被保险人的身份关系确定受益人。
本题的情形,合同成立时被保险人赵某的妻子是李某,所以应当认定李某为受益人。
23.2017年1O月,向某为自己18岁的儿子投保了一份以死亡为给付保险金条件的保险合同。
2020年向某的儿子因抑郁自杀身亡,向某要求保险公司给付保险金。
下列关于保险公司承担责任的表述中,符合保险法律制度规定的是()。
[单选题]*
A保险公司不承担给付保险金的责任,也不退还保险费
B保险公司不承担给付保险金的责任,也不退还保险单的现金价值
C保险公司应承担给付保险金的责任(正确答案)
D保险公司不承担给付保险金的责任,但应退还保险单的现金价值
答案解析:
以被保险人死亡为给付保险金条件的合同自合同成立或者合同效力恢复,之日起二年内,被保险人自杀的,保险人不承担给付保险金的责任,但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。
本题中2020年向某的儿子自杀自合同成立已经超过2年,所以保险人应当承担给付保险金的责任。
24.关于票据丢失的补救措施,下列表述不正确的是()。
[单选题]*
A失票人提起诉讼,在判决前,丧失的票据出现时,付款人应以该票据正处于诉讼阶段为由暂不付款,而将情况迅速通知失票人和人民法院,法院应终结诉讼程序
B未填明现金字样的银行汇票以及未填明现金字样的银行本票丧失,不得挂失止付
C公示催告的期间不得少于60日,且公示催告期间届满日不得早于票据付款日后15日
D付款人或者代理付款人自收到挂失止付通知之日起10日内没有收到人民法院的止付通知书的,自第11日起,挂失止付通知书失效(正确答案)
答案解析:
付款人或者代理付款人自收到挂失止付通知之日起12日内没有收到人民法院的止付通知书的,自第l3日起,挂失止付通知书失效。
25.甲签发一张票面金额为2万元的转账支票给乙,乙将该支票背书转让给丙,丙将票面金额改为5万元后背书转让给丁,丁又背书转让戊。
下列关于票据责任承担的表述中,正确的是()。
[单选题]*
A甲、乙、丁对2万元负责,丙对5万元负责
B.乙、丙、丁对5万元负责,甲对2万元负责
C.甲、乙对2万元负责,丙、丁对5万元负责(正确答案)
D.甲、乙对5万元负责,丙、丁对2万元负责
答案解析:
根据规定,票据的变造应依照签章是在变造之前或之后来承担责任。
如果当事人签章在变造之前,应按原记载的内容负责;如果当事人签章在变造之后,则应按变造后的记载内容负责;如果无法辨别是在票据被变造之前或之后签章的,视同在变造之前签章。
本题中,甲和乙的签章在变造之前,丙和丁的签章在变造之后。
26.根据证券法律制度的规定,下列关于要约收购的表述中,不正确的是()。
[单选题]*
A收购人在要约收购期内不得卖出被收购公司的股票
B收购人在收购要约确定的期限内,不得撤销其收购要约
C收购入应当编制要约收购报告书,并对报告书摘要作出提示性公告
D收购行为完成后,收购人应当在30日内将收购情况报告国务院证券监督管理机构和证券交易所,并予公告(正确答案)
答案解析:
收购人应当在15日内将收购情况报告匡务院证券监督管理机构和证券交易所并予公告。
选项D错误。
27.根据《证券法》的规定,关于短线交易的下列表述中,不正确的是()。
[单选题]*
A上市公司董事、监事、高级管理人员、持有上市公司股份5%以上的股东,将其持有的该公司的股票在买入后6个月内卖出,或者在卖出后6个月内又买入,由此所得收益归该公司所有
B公司董事会应当收回短线交易所得收益,公司董事会不按照规定执行的,其他股东有权要求董事会在30日内执行
C公司董事会未收回短线交易所得收益,且股东要求董事会在30日内执行,但董事会未在规定期限内执行的,股东有权为了公司的利益以自己的名义直接向法院起诉
D.证券公司因包销购入售后剩余股票而持有5%以上股份的,卖出该股票也受6个月时间限制(正确答案)
答案解析:
证券公司因包销购入售后剩余股票而持有5%以上股份的,卖出该股票不受6个月时间限制。
28.张某为自己的房屋向某保险公司投保,主要保障因自然灾害和意外事故造成的房屋损失。
保险公司接受了张某的投保单和保险费,但尚未表示同意承保。
在此期间张某的房屋因泥石流毁损,对此下列选项表述不正确的是()。
[单选题]*
A符合承保条件的,张某可以要求保险公司承担保险合同约定的赔偿责任
B不符合承保条件的,保险公司不承担保险责任,但应当退还已经收取的保险费
C无论是否符合承保条件,保险公司都不承担保险责任,但应当退还已经收取的保险费(正确答案)
D保险人主张不符合承保条件的,应承担举证责任
答案解析:
保险人接受了投保人提交的投保单并收取了保险费,尚未作出是否承保的意思表示,发生保险事故,被保险人或者受益人请求保险人按照保险合同承担赔偿或者给付保险金责任,符合承保条件的,人民法院应予支持;不符合承保条件的,保险人不承担保险责任,但应当退还已经收取的保险费。
保险人主张不符合承保条件的,应承担举证责任。
29.王某为其小轿车向甲保险公司投保盗抢险,保险费为2万元。
投保后6个月,王某谎称其小轿车被盗,向甲保险公司提出赔偿请求。
根据保险法律制度规定,下列说法正确的是()[单选题]*
A.甲保险公司有权解除保险合同,且不退还2万元保险费(正确答案)
B甲保险公司有权解除保险合同,但应退还2万元保险费
C.甲保险公司有权解除保险合同,但须退还2万元保险费的现金价值
D.甲保险公司有权解除保险合同,但须退还2万元保险费及其利息
答案解析:
被保险人或者受益人未发生保险事故,谎称发生了保险事故向保险人提出赔偿或者给付保险金请求的,保险人有权解除合同,并不退还保险费。
30.根据票据法律制度的规定,下列关于票据权利消灭时效的表述中,正确的是()[单选题]*
A.持票人对商业汇票出票人的权利,自出票日起2年(正确答案)
B.持票人对前手的追索权,自被拒绝承兑或拒绝付款之日起1年
C.持票人对商业汇票承兑人的权利,自到期日起l年
D持票人对支票出票人的权利,自出票日起l年
答案解析:
持票人对前手(不包括出票人)的追索权,自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月;选项B错误。
持票人对票据的出票人和承兑人的权利,自票据到期日起2年;选项C错误。
持票人对支票出票人的权利自出票日起6个月;选项D错误。
二、多项选择题
31.上市公司向不特定对象公开募集股份的,除金融类企业外,最近一期末不得存在()。
*
A.持有金额较大的交易性金融资产(正确答案)
B.持有金额较大的可供出售的金融资产(正确答案)
C.借予他人款项(正确答案)
D.委托理财(正确答案)
答案解析:
除金融类企业外,最近一期末不存在持有金额较大的交易性金融资产和可供出售的金融资产、借予他人款项、委托理财等财务性投资的情形。
32.下列表述中,关于保险期间的表述正确的有()。
*
A在保险期间内发生的保险事故造成的损害,保险人承担保险责任(正确答案)
B.保险期间是计算保险费率的依据之一(正确答案)
C.在保险合同成立后发生的保险事故造成的损害,被保险人承担保险责任
D保险责任开始的时间一般与保险合同生效的时间不一致(正确答案)
答案解析:
选项C依法成立的保险合同,自成立时生效。
保险合同成立后,投保人按照约定交付保险费,保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
在保险期间内发生的保险事故造成的损害,保险人承担保险责任。
33.根据《票据法》的规定,下列属于汇票的绝对记载事项有()*
A出票日期(正确答案)
B付款日期
C出票人签章(正确答案)
D.收款人名称(正确答案)
答案解析:
选项B付款日期为相对记载事项。
34.根据证券法律制度的规定,发生可能对上市交易公司债券的交易价格产生较大影响的重大事件,投资者尚未得知时,公司应当立即将有关该重大事件的清况向国务院证券监督管理机构和证券交易场所报送临时报告,并予公告。
下列属于该重大事件的有()。
*
A涉及公司的重大诉讼、仲裁(正确答案)
B.公司债券信用评级发生变化(正确答案)
C.公司发生未能清偿到期债务的情况(正确答案)
D.公司的控股股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员涉嫌犯罪被依法采取强制措施(正确答案)
答案解析:
发生可能对上市交易公司债券的交易价格产生较大影响的重大事件,投资者尚未得知时,公司应当立即将有关该重大事件的情况向国务院证券监督管理机构和证券交易场所报送临时报告,并予公告,说明事件的起因、目前的状态和可能产生的法律后果。
重大事件包括:
1.公司股权结构或者生产经营状况发生重大变化;2.公司债券信用评级发生变化(选项B);3.公司重大资产抵押、质押、出售、转让、报废;4.公司发生未能清偿到期债务的情况(选项C);5.公司新增借款或者对外提供担保超过上年末净资产的20%;6.公司放弃债权或者财产超过上年末净资产的1O%;7.公司发生超过上年末净资产10%的重大损失;8.公司分配股利,作出减资、合并、分立、解散及申请破产的决定,或者依法进入破产程序、被责令关闭;9.涉及公司的重大诉讼、仲裁(选项A);10.公司涉赚犯罪被依法立案调查,公司的控股股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员涉嫌犯罪被依法采取强制措施(选项D);国务院证券监督管理机构规定的其他事项。
35.根据保险法律制度规定,关于保险人的义务,下列表述正确的有()。
*
A.保险事故发生后,被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用,由保险人承担(正确答案)
B.保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用,由保险人承担(正确答案)
C责任保险中被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的,被保险人支
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