中国银行业从业人员资格认证考试公共基础练习题.docx
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中国银行业从业人员资格认证考试公共基础练习题
中国银行业从业人员资格认证考试公共基础练习题
第一章
同步练习题
一、单项选择题
1、2003年,中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由(B)行使。
A国务院有关部门B银行业监督管理委员会
C中国银行业协会D发改委
2、银监会的职责不包括(C)。
A对银行金融机构实行并表监督管理
B对银行业自律组织的活动进行指导和监督
C监督管理银行间同业拆借市场的银行间债券市场
D开展与银行业监督管理相关的国际交流合作活动
3、银行业金融机构的市场准入不包括(C)
A机构准入B业务准入
C资金准入D高级管理人员准入
4、(D)年中国人民银行对银行业金融机构的监督职责移交至新设立的银监会。
A2000B2001C2002D2003
5、(B)负责对全国银行业金融机构及业务活动监督管理的工作。
A中国人民银行B中国银行业监督管理委员会
C国务院D中国银行业协会
6、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准,属于监督措失中的(A)。
A市场准入B非现场监管C监管谈话D信息披露监督
7、银监会根据审慎监管的要求,以座谈询问的方式与工作人员谈话,这属于监管措失中的(B)。
A非现场监管B现场检查C监管谈话D信息披露监管
8、中国银行业协会的最高权力机构为(A)。
A会员大会B理事会C常务理事会D监事会
9、对“两基一支”发放贷款的政策性银行是(D)
A中国农业银行B中国农业发展银行
C中国进出口银行D国家开发银行
10、近年来,城市商业银行发展呈现的趋势是(D)
A引进战略投资者B联合重组
C跨区域经济D以上答案全部正确
11、中国进出口银行业务不包括(B)。
A办理对外承包工程的境外投资类贷款
B办理粮棉油政策性贷款企业进出口贸易项下的结算业务
C从事人民币同业拆借和债券回购
D从事自营外汇资金交易和经批准的氏客外汇资金交易
12、承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是(C)
A国家开发银行B中国农业发展银行
C中国进出口银行D中国银行
13、政策性银行改革的内容不包括(B)
A首先推进政策性银行改革
B首先推进农业银行的改革
C对政策性业务要实行公开透明招标制
D全面推行商业化运作,主要从事中长期业务
14、国大商业银行中,最早改制为股份有限公司的是(C)
A中国工商银行B中国农业银行C中国银行D中国建设银行
15第一家城市信用社成立于(A)
A1979年,河南驻马店B2003年,河南驻马店
C1979年,宁波D2003年,宁波
16在以下业务中,农村资金互助社可以从事的业务是(D)
A以本社资产向其他单位或个人提供担保
B可以向非社员吸收存款
C可以向非社员发放贷款
D办理结算业务
17、我国的资产管理公司,分别收购、管理和处置国家国有商业银行和(A)部分不良资产。
A国家开发银行B中国进出口银行
C中国农业发展银行D中国人民银行
18、下列属于银监会监管的非银行金融机构的有(A)个
1城市商业银行2基金管理公司3农村信用社4信托公司5货币
A3B4C5D6
19、货币经济公司的服务对象是(C)
A境外金融机构B境内金融机构
C境内外金融机构D境内外上市公司
20、1979年,新中国第一家信托投资公司是(C)
A上海国际信托投资公司B广州国际信托投资公司
C中国国际信托投资公司D中华国际信托投资公司
二、多项选择题
1、中国人民银行的职责有(ACDE)
A依法制定和执行货币政策
B对银行业金融机构实行并表监督管理
C维护支付、清算系统的正常运行
D负责反洗钱的资金检测
E监督管理银行间同业拆借市场的银行间债券市场
2、银行业监督管理的目标包括(CD)
A保证银行业金融机构不倒闭B最大限度地扩大银行业资产规模
C促进银行业的合法稳健运行D维护公众对银行业的信心
3、证监会的监管理念包括(ABCE)。
A管风险B管法人C管内控D管秩序E提高透明度
4、信息披露监管要求金融机构按规定如实向社会公众披露如下事项(ABDE)
A财务会计报告B风险管理状况C董事的变更情况
D员工的变动情况E其他重大事项
5、银行业协会的职能包括(ABCE)
A维权B协调C服务
D经营E自律
6、为了规范监管行为,检验监管工作成效,在总结国内外银行监管工作经验的基础上,银监会成立之初,提出了良好监管的六条标准,其中包括。
(ABCDE)
A能够促进金融的稳定,同时又促进金融的创新
B努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力
C对各类监管权限做到科学合理,监管者要有所为,有所不为,减少一切不必要的限制
D为金融市场上的公平竞争创造环境和条件,并且维护这种有序的竞争,反对无序竞争
E对监管者和被监管者两方面都应当实施严格的问责制
7、以下哪几家机构属于《银行为监督管理法》所称银行业金融机构?
(DE)
A中国人民银行B中国银行业协会C北方期货公司
D国家开发银行E广州农村信用合作联社
8、中国银行业协会设有的专业委员会包括(ABCDE)
A法律工作委员会B农村合作金融工作委员会
C银行业从业资格认证管理委员会D银团贷款与交易专业委员会E自律工作委员会
9、银监会良好监管的六条标准包括(ACDE)
A促进金融稳定和金融创新共同发展B对银行的任何交易都要进行监管
C鼓励公平竞争,反对无序竞争D努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力
E高效、节约的使用一切监管资源
10、下列属于外资银行营业性机构的有(ABD)
A外商独资银行B中外合资银行C外国银行代外
D外国银行分行E国内银行海外分行
11、《汽车金融公司管理办法》规定,经银监会批准,汽车金融公司可以从事(ABE)业务。
A向金融机构借款B提供车贷款C发行金融债券D代理政策性银行业务
E为贷款购车提供担保
三、判断题
1我国货币经济公司可以从事金融产品的自营业务(×)
2全国第一家合作银行成立于是乎2001年(×)
3外资在华金融机构不可以申请加入中国银行业协会成为会员(×)
4企业集团财务公司的服务对象仅限于企业集团成员,不允许集团外吸收存款。
(✓)
5截止2007年4月1日,除中国农业银行外,中国工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行均以上市(✓)
6城市商业银行是在原城市信用社的基础上组建并发展的(✓)
7根据《村镇银行管理暂行规定》,我国村镇银行不能代理政策性、商业银行等金融机构的业务。
(×)
第二章
一、单项选择题
1、国民经济发展的总体目标一般包括(A)
A经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡
B经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡
C经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长
D经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长
2、下面哪组宏观经济发展目标的对应的衡量标准指标是错误的(A)
A经济增长—国民生产总值B充分就业—失业率
C物价稳定—通货膨胀D国际收支平衡—国际收支
3、我国统计部门公布的失业率为(C)
A国民失业率B公民失业率C城镇登记失业率D城乡登记失业率
4、劳动人员是指(D)
A年龄在18周岁以上的人的全体
B年龄在16周岁以上的人的全体
C年龄在18周岁以上的具有劳动能力的人的全体
D年龄在16周岁以上的具有劳动能力的人的全体
5、衡量通货膨胀时用的最多的消费者物价指数是指一组(B)的商品价格的变化幅度
A出厂产品批发B与居民生活有关
C与生产和消费有关D进口的出口
6、国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业,下列不属于第三产业的是(A)
A建筑业B房地产业C科学研究D旅游业
7、以下不属于衡量通货膨胀指标的是(B)
A国内物价平均指数BGDP
C生产者物价指数D消费价格指数
8、国际收支平衡,是指国际收支差额外于一个相对合理的范围内,即(C)
A无巨额的国际收支赤字,但可有巨额的国际收支盈余
B可有巨额的国际收支赤字,又可有巨额的国际收支盈余
C无巨额的国际收支赤字,又无巨额的国际收支盈余
D有巨额的国际收支赤字,无巨额的国际收支盈余
9、经济处于(A)阶段时,生产发展迅速,市场兴旺,社会购买力上升,企业的经营规模不断的扩充,投资数额显著扩大,利润激增,商业银行资产规模和利润量也处于最高水平。
A繁荣B衰退C萧条D复苏
10、由下表数据可知,2004年国内生产总值物价平减指数与2003年的国内生产总值物价平减指数相比(C)
基年:
1978年
年份
按当年不变价格计算的GDP(万亿元)
按基年不变价格计算的GDP(万亿元)
2001
10.97
3.00
2002
12.03
3.27
2003
13.58
3.60
2004
15.99
3.96
2005
18.31
4.37
数据来源:
《中国统计年鉴》
A上升上约2%B下降了约7%C上升了约7%D下降了约2%
11、经济周期的四个阶段是(C)
A繁荣-衰退-萧条-崩溃B繁荣-萧条-衰退-崩溃
C繁荣-衰退-萧条-复苏D繁荣-萧条-衰退-复苏
12、时间价值的定义是(A)
A没有风险的通货膨胀情况下的社会平均资金利润率
B具有风险但是没有通货膨胀情况下的社会平均资金利润率
C没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率
D具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率
13、金融市场最主要、最基本的功能是(A)
A货币资金融通功能B资源配置功能
C经济调节功能D定价功能
14、下列属于资本市场的特点(C)
A偿还期短、流动性小、风险小B偿还期短、流动性小、风险高
C偿还性长、流动性小、风险高D偿还期长、流动性强、风险小
15、老百姓通过银行柜台认购式长期国债的市场不属于(B)
A资本市场B场内市场C一级市场D直接融资市场
16我国的货币市场主要包括(A)
A同业拆借市场B债券市场C股票市场D期货市场
17、我国金融市场的发展开始于(A)
A同业拆借市场的形成B债券回购业务开展
C证券交易所的成立D全国统一的银行间外汇市场的建立
18、按金融工具的职能划分不包含(D)
A用于筹资、投资的工具B用于支付、便于商品流通的工具
C用于保值、投机的工具D用于对外交易、支付的工具
19、下列金融工具中、其职能主要是用于投资、筹资的是(A)
A股票B商业汇票C期权D期货
20、直接的融资工具不包括(C)
A国库券B企业债券C银行债券D公民股票
21、下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是(B)
A贷款属于间接融资工具、其所在市场属于间接投资市场
B股票属于直接融资工具、其买卖市场属于发行市场
C票据市场属于货币市场、商业票据属于直接金融工具
D银行间债券市场属于资本市场,债券回购是其中的一种金融工具
22、金融市场分为现货市场与期货市场是按(C)来划分的
A交易的阶段B交易场所C交割时间D期限
23、货币政策是指中央银行为实现(C)目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称,是国家调节的控制宏观经济的主要手段。
A货币供应量稳定B宏观经济C特定经济D经济发展
24、现阶段,我国货币政策的操作目标和中介目标分别是(D)和()。
A货币供应量;基础货币B基础货币;高能货币C基础货币;流通中现金D基础货币;货币供应量
25、我国的基础货币不包括(D)。
A我融机构存入中国人民银行的存款准备金
B流通中的现金
C金融机构的库存现金
D中央银行的库存黄金
26、中央银行提高法定存款准备金率时,在市场上引起的反应为(D)。
A商业银行可用资金减少,贷款上升,导致货币供应量增多。
B商业银行可用资金增多,贷款上升,导致货币供应量增多。
C商业银行可用资金增多,贷款下降,导致货币供应量减少。
D商业银行可用资金减少,贷款下降,导致货币供应量减少。
27、被称为狭义货币供应量的是(C)。
A基础货币BM0CM1DM2
28、关于货币层次,下列说法正确的是(C)。
A从数量上看,M0 BM1是狭义货币,M2是广义货币 CM0包括银行是库存现金。 D在我国,准货币包括定期存款、储蓄存款和其他存款。 29、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于(A)。 A公开市场业务B存款准备金C窗口指导D再贴现 30、中央银行可以采取(A)的的货币政策工具增加货币供应量。 A在公开市场上买回证券。 B提高存款准备金率 C提高再贴现率 D通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放 31、当经济过热时,中央银行应当采取以措失(A)。 A提高再贴现率B降低法定存款准备金 C降低再贴现率D中央银行卖出证券 32、我们所说的利率是指(B) A市场利率B名义利率C实际利率D固定利率 33、2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率,其中3年期零存整取为3.96%,这处利率不属于(B) A官方利率B实际利率C固定利率D长期利率 34、浮动利率一般调整期为(D)。 A每天B一个月C一季度D半年 35、下列关于汇率说法正确的是(B) A汇率政策最基础、最核心的部分是促进国际收支平衡 B官方汇率是指中央银行或外汇管理当局公布的汇率 C远期外汇交易产生的远期差价中,升水表示远期汇率比即期汇率便宜 D浮动汇率是指在政府不干预的条件下,完全由市场供求关系决定的汇率 36、中央银行的窗口指导工作以(B)为主要特征 A限制存款增减额B限制贷款增减额 C限制存贷款增减额D限制贷款增加额 37、我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。 其中被现代中央银行应用最为广泛,成为货币政策“三大法宝”的不包括(C) A公开市场业务B存款准备金C再贷款D再贴现 38、金融市场的参与者通过买卖金融市场转移或接受风险,利用组合投资可分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险,这属于金融市场的(B)功能。 A货币资金融通B风险分散与风险管理C资源配置D经济调节 二、多项选择题 1、宏观经济状况包括以下几个方面(ABC) A经济发展不平B经济发展状况C经济发展前景D经济发展速度E宏观经济环境 2、国内生产总值定义中的“常住居民”是指(ACD) A居住在本国的居民 B长期居住在外国的本国公民 C长期居住在本国但并未加入本国国籍的居民 D暂居外国的本国居民 E暂居本国的外国居民 3、下列属于经济结构的是(ABCDE) A产业B产品C分配D所有制E城乡 4、一般来说,衡量通货膨胀的常用指标是(ABD) A消费者物价指数B生产者物价指数C国内生产总值 D国内生产总值物价平减指数E居民生活消费指数 5、金融市场可以分为资本市场和货币市场,其中货币市场具有(ABDE)的特点 A偿还期短B流动性强C收益率高D风险小E收益率低 6、我国的货币市场主要包括(ABCE) A银行间债券回购市场B票据市场 C银行间同业拆借市场C外汇市场E交易所市场 7、按具体的交易工具类型划分,金融市场可分为(ABCDE) A保险市场B股票市场C交易所市场D黄金市场E票据市场 8、下列既属于直接金融工具类型划分,金融市场可分为(AC) A企业债券B商业票据C股票D可转让大额存单E回购协议 9、用于保值、投资的金融工具包括(CD) A股票B债券C期权D期货E各种票据 10、货币政策的目标包括(ABC) A操作目标B中介目标C最终目标D阶段目标E特定目标 11、被称为我国货币政策“三大法宝”的政策工具的有(ACD) A公开市场业务B再贷款C再贴现D存款准备金E窗口指导 12、我国基础货币由(ABC)构成 A存款准备金B流通中现金C金融机构的库存现金D外汇资金E居民储户存款 13、基础货币的构成要素包括(ABC) A流通中的现金B存款银行在央行的存款C存款银行持有的货币D国债E居民的活期存款 14、中国人民银行发放的再贷款可分为以下几类(ABC) A为解决流动性不足的需要而发放的贷款 B为处置金融风险的需要而发放的贷款 C用于特定目的的贷款 D向其他国家发放的贷款 E支援其他国家发放的无息贷款 15、商业银行的存款准备金分为(BC) A商业银行的库存现金B法定存款准备金C超额存款准备金D流通中现金E居民和企业的定期存款 16、目前,中国人民银行采用的利率工具主要有(ACDE) A调整中央基准利率 B调整市场利率 C调整金融机构的法定存贷款利率 D制定金融机构存贷款利率的浮动范围 E制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整 17、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有(ABCE) A会提高商业银行向中央银行融资的成本 B会减少商业银行向中央银行的借款和贴现 C会使市场利率相应上升 D会使整个社会的投资支出增加,使经济增速加快 E会缩减市场货币供应量 18、汇率政策包含以下内容(ABC) A选择相应的汇率制度B确定适当的汇率水平C促进国际收支平衡D制定汇率政策 E决定汇率 三、判断题 1、为促进国民经济协调发展,同时实现货币政策的四大目标,是较为理想的选择(×) A对B错 2、失业率就是失业人数占人口总数的百分比(×) A对B错 3、目前,我国已经初步形成了以债券和股票等证券产品为主体,场外市场交易所市场并存的资本市场(✓) A对B错 4、资本市场是银行流动性管理,尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的基础(×) A对B借 5、可转让大额存单既属于间接融资工具又属于短期金融工具(✓) A对B错 6、中央银行买卖证券的目的是为了从中获取利润(×) A对B错 7、我国货币政策的最终目标和国民经济发展的总目标相同的(✓) A对B错 第二章 一、单项选择题 1、银行最主要的资金来源是(A) A存款B从中央银行的借款C同业存款D存放同业款项 2、逾期支取的定期存款计息方式为(D) A超过原定存期后,按到期日挂牌公告的定期存款利息计算 B超过原定存期后,按支期日挂牌公告的活期存款利率计付利息 C重新以起存日挂牌公告的活期存款利息来计息 D超过原定存期后,除约定转存外,按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息,并全部记入本金。 3、存款是银行对存款人的(B) A资产B负债C信用D管理 4、2004年10月29日,中国人民银行决定放开人民币存款利率的(D),允许金融机构()存款利率。 A上限、上浮B上限、下浮C下限,上浮D下限,下浮 5、整取整取定期存款提前支取和逾期支取都有一个共同之处,就是(C) A利息都会受到损失 B利息不会受到损失 C提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息,并全部记入本金 D提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的相应定期存款利率计付利息,并全部记入本金 6、教育储蓄存款属于(C)定期储蓄存款 A整存整取B整存零取C零存整取D存本取息 7、关于一般存款账户,下列正确的是(B) A可办理现金缴存和现金支取 B可办理现金缴存,但不可以现金支取 C不可办理现金缴存和现金支取 D不可办理现金缴存,但可现金支取 8、存款的计息起点为(D) A厘B分C角D元 9、整存整取的起存金额为(B) A5元B50元C100元D存本取息 10、定期存款和活期存款是按照(B)划分的 A客户类型不同B存款期限不同C存款币种不同D账户种类不同 11、从2005年9月1日起,我国对活期存款实行按季度结息,每季度(D)付息 A首月20日B首月21日C末月20日D末月21日 12、李先生在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款,3月1日取出全部本金,如果按照积数计息法计算,假设年利率为0.72%,扣除20%的利息税后,他能取回的全部金额为(A) A1000.45元B1000.60元C1000.56元D1000.48元 13、目前,各家银行多采用(D)计算整存整取定期存款利息。 A积数计息法 B按实际天数每日累计账户余额,以累计积数乘以日利率 C由储户自己选择的计息方式 D逐笔计算法 14、以下关于存款利息计算的说法,正确的是(D) A从2005年9月21日起,我国对活期存款实行按季度结息,每季度首月21日计算 B目前,各家银行多采用积数计息法计算整存整取定期存款利息 C2004年10月29日,中国人民银行决定放开人民币存款利率的上限,允许金融机构(城乡信用社除外)上浮存款汇率 D活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季度的本金计算复利 15、(C)是指借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常的营业收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失的贷款。 A损失类贷款B可疑类贷款C次级类贷款D关注类贷款 16、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金,由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是(C) A贷款业务B贷款承诺业务C委托贷款业务D银团贷款业务 17、以下说法不正确的有(D) A我国个人存款实行实名制 B我国存款利息所得需缴纳利息税 C我国利息税税率为20% D利息税由储户个人的自觉缴纳 18、衡量银行资产质量的最重要的指标是(C) A资产负债率B资本充足率C不良贷款率D资本收入率 19、中长期公司贷款业务中,以下哪类贷款居多? (C) A流动资金贷款B房地产贷款C不良贷款D资本收入率 20、单位资本项目外汇账户不包含以下类型(D) A贷款专户B还贷专户C发行外币股票专户DA股交易专户 21、下列关于“法人账户透支”的说法,不正确的是(D) A法人账户透支属于短期贷款的一种 B主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金城要 C申请办理法人账户透支业务的借款人需经办行有一定的业务结算量 D一般情况下,对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求低于普通流动资金贷款 22、发行短期国债筹集资金的政府部门一般为(B) A中国人民银行B财政部C国家发改委D国务院 23、同业拆借具有(B)特点 A期限短、金额小、风险低、手续简便 B期限短、金额大、风险低、手续简便 C期限长、金额大、风险高、手续简便 D期限长、金额小、风险低、手续简便 24、我国目前个人住房贷款利率(B) A下限放开,实行上限管理B上限放开,实行下限管理 C上下限均放开D实行上下限管理 25、下列关于银团贷款的说法正确的是(B) A银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的30% B分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50% C银团的代理行必须由牵头行担任 D银团贷款成员的贷款条件可以不同 26、(C)以叫作辛迪加贷款 A项目贷款B流动资金循环贷款C银团贷款D贸易融资贷款 27、
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