股权及债权投资业务管理制度实用完整版.docx
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股权及债权投资业务管理制度实用完整版
【制度使用说明:
该投资业务管理制度专门为各类股权及债权投资类机构,特别是集团型投资机构制定的专门投资业务管理制度,覆盖股权投资、债权投资、结构性性投资业务的组织架构、管理要求、管理流程、风险控制等内容】
XX公司投资业务管理制度
第一章总则
第一条为加强XX有限公司(以下简称“本公司”)投资业务管理,规范投资行为,防范投资风险,提高投资效益,确保投资业务稳健持续较快发展,根据有关法律法规以及本公司《章程》,制定本制度。
第二条本制度是本公司办理和管理各项投资业务必须遵循的基本制度,是制定各类投资业务制度的基本依据。
第三条本制度所称投资业务是本公司和所属企业为未来获得收益,以现金、资本或其他财产投入到项目、企业,形成资产或权益的经济行为。
包括本公司及所属企业的债权投资业务、股权投资业务、结构性投资业务、融资担保业务等。
第四条本制度所指投资业务管理是指运用经济、法律、行政的方法和措施对投资经营行为进行规范和制约,达到防范、控制和减少投资业务风险,提高投资资金整体运用效益,保障投资资产安全,促进投资业务稳健发展的动态过程。
第五条本公司从事投资业务活动遵循安全性、效益性、流动性的基本原则。
对外投资需遵守国家法律法规和监管规定,符合国家产业制度和公司的发展战略,确保投资的安全、完整,实现国有资产保值、增值。
第六条本制度适用于本公司各项投资业务的办理及子公司上报项目的审查审批。
第二章投资业务管理的组织体系
第七条本公司董事会是投资业务管理的最高决策机构,本公司董事会依照法律法规和公司章程的规定,履行与投资业务有关的职责,对投资业务管理承担最终责任。
董事会可下设专门委员会,根据董事会的授权负责中长期业务发展战略规划的制订,重大资本运作研究、长期股权投资研究等工作。
第八条本公司经营管理层依照法律、法规和公司章程的规定以及董事会授权,履行与投资业务有关的职责,对公司的投资业务管理承担领导责任。
第九条本公司设业务评审委员会,业务评审委员会根据董事会授权审批投资业务。
业务评审委员会是对投资项目及投资方案进行评审与决策的常设机构,负责具体投资业务的决策以及投资策略的确定。
本公司业务评审委员会成员由董事会决定,对董事会负责。
评审委员会应当包含一定比例的法律、财务方面的专业人士,并可根据需要设置专职评审委员和行业专家委员。
第十条 本公司设项目审查委员会。
项目审查委员会负责对项目可行性、预期收益、合规性、风险可控性、资料完整性等进行审查,形成书面报告并报业务评审委员会审批。
项目审查委员会议事规则由风险管理部门拟订后报总经理批准。
第十一条 本公司业务部门是业务管理和业务办理的主管部门,其主要职责是:
(一)组织制订本公司投资业务管理的具体规章制度;
(二)制订本公司年度业务发展计划并组织实施;
(三)组织本公司重大项目可行性研究;
(四)负责本公司业务的发起和经办;
(五)负责业务协同的具体工作;
(六)指导和监督下属企业开展投资业务。
第十二条 本公司风险管理部门归口管理本公司投资业务风险,其主要职责是:
(一)组织制订投资业务审查、审批、投后管理、资产保全、不良资产管理方面的具体规章制度;
(二)负责投资业务信用评级、风险分类、风险预警等具体风险管理制度的拟定和实施;
(三)负责投资业务风险的识别、计量、监测、控制;
(四)负责本公司投资项目的投资审查、放款审核和投后管理;
(五)负责指导和监督子公司开展投资审查、投资审批、放款审核、投后管理、资产保全和不良资产管理等工作。
第十三条本公司其他职能部门按其职能参与、协助和支持公司的投资业务工作。
第三章业务发展与协同
第十四条投资业务是本公司生产经营的核心业务,各部门应围绕业务的开展和风险控制为中心开展工作,为业务开展和业务风险控制提供职责范围内一切必要的协助。
第十五条 本公司业务部门应制定有效业务发展制度,促进业务发展;风险管理部门应制定有效风险控制措施,确保业务风险可控;人力资源部门应制定合理的奖惩制度,提高员工业务发展的积极性和主动性。
第十六条本公司坚持“普惠金融”战略定位,经营管理层每年制定年度业务发展计划,明确年度业务发展重点和年度业务发展目标,并督导落实。
第十七条本公司鼓励下属企业充分利用本公司全牌照金融控股集团优势,在发展自身业务发展过程中积极协同兄弟公司业务发展,为客户提供全方位金融服务,并制定相关管理制度和绩效激励措施。
第十八条本公司业务协同坚持相互推荐、独立审批、各担风险的原则。
业务部门是业务协同主管部门,承担具体的业务协同职责。
业务部门应制订业务协同相关管理制度,明确业务协同流程、收益分配、风险控制等内容,促进下属企业协同业务发展。
第四章投资准入
第十九条本公司业务部门应定期发布投资投向制度。
投向制度制定及发布应以该时期本公司经营目标为导向并考虑国家宏观经济制度、本公司发展战略、本公司风险管理战略和风险控制能力等因素,通过实施投资资产的组合管理,达到投资资产在不同行业、不同期限、不同品种间的合理配置。
实现投资资产从高风险行业向低风险行业转移。
第二十条本公司业务部门应根据本公司客户质量状况、风险状况等因素制订符合本公司实际的客户准入指引,明确业务准入标准,逐步淘汰劣质客户,实现投资资产从高风险客户向低风险客户的转移。
第二十一条 本公司定期发布投资业务利率制度并结合本公司资金成本、市场利率状况等因素及时调整利率制度。
业务部门应按照利率制度进行资金投放,与客户协商确定最终投资收益率,并在投资合同中载明。
第二十二条 业务部门应根据客户资金需求情况、偿还能力等因素确定授信金额,严禁为规避授权、授信等公司管理制度拆分授信金额。
第二十三条业务部门应根据客户生产经营周期、还款能力、公司资金供给能力等因素综合确定客户还款期限。
严禁投资期限拆分、随意展期或展期后不签订展期合同等违规行为。
第五章尽职调查
第二十四条投资业务实行尽职调查制度。
投资项目由业务部门按照公司管理规定进行尽职调查,并经严格审查审批程序后方可发放。
第二十五条本公司投资业务尽职调查遵循双人实地和真实性原则,由业务人员双人共同对客户进行实地调查,并对其真实性和有效性负责。
第二十六条尽职调查人员应根据项目具体情况,确定合理可行的尽职调查方案,综合采取现场面谈、实地考察、搜寻调查、书面询证、第三方取证等方法,确保调查结果真实、完整和有效。
第二十七条对于重大投资项目,为防范业务风险,除经办部门自身进行尽职调查外,风险管理部门应派风控人员参与尽调,并委托财务、法律、评估等专业机构按照诚实守信、勤勉尽职、审慎严谨的原则进行专业调查,并形成书面意见。
第二十八条本公司应制定尽职调查指引,规范尽职调查工作的开展,明确各部门职责和尽职调查要求。
第六章投资审查
第二十九条本公司风险管理部门是投资业务审查的主管部门,在权限范围内对投资项目进行审查。
第三十条项目审查人员应认真审阅项目资料,对项目的合规性、风险可控性、资料完整性等做出分析评价,并就是否同意项目操作提出审查意见。
第三十一条本公司项目审查实行项目审查委员会制度,项目审查委员会成员由总经理任命,并应包括分管风控的经营管理层及风险管理部门负责人。
第三十二条项目审查委员会是投资项目审议机构,投资项目经审查人员审查后报项目审查委员会审议,并在审议通过后方可报业务评审委员会审批。
。
第三十三条风险管理部门应制定切实可行的项目审查管理制度和项目审查委员会议事规则,明确项目审查范围、项目审查内容、项目审查流程和各部门职责等,并经总经理批准后实施。
第七章投资审批
第三十四条投资业务实行业务评审委员会集中评审制度。
本公司设业务评审委员会,业务评审委员会是项目审批决策的专门机构,根据董事会的授权形式投资项目的审批和决策权。
第三十五条业务评审委员会主要职能是对投资项目进行全面审查,委员会各成员须对投资项目进行各自专业以及职责范围内的评估,根据自身的分析和判断,独立发表意见,独立表决,并出具明确的评审意见。
第三十六条本公司制定合理的业务评审专项管理制度和业务评审委员会议事规则,明确业务评审提交材料标准、业务评审程序等内容,并报董事会批准后实施。
第三十七条本公司内设机构和岗位人员必须在遵守法律、法规和本公司内部管理制度的前提下,在权责范围内行使审批权限、履行审批职责,并对履行职责的过程和结果负责,严禁越权或怠于行使权限、履行职责。
第八章放款管理
第三十八条本公司投资业务实行放款审核制度。
放款审核人员根据经有权审批人签字认可的批复意见及法律要件的规范要求,对申请放款项目额度,项目应满足的放款条件,合同文本的合法、合规、完整性,担保的合法、有效性及手续完整性等进行审核,并提出放款意见。
第三十九条放款审核应遵循“独立审核、满足条件、操作规范、重点优先”的原则。
放款审核人员独立履行审核职责,提出审核意见,不受任何部门和个人干预。
第四十条风险管理部门应与财务部门共同制定切实可行的放款审查和放款管理制度,明确放款审查内容、放款审查职责、放款流程等事项,并经总经理批准后实施。
第九章投后管理
第四十一条本制度所指投后管理是指业务部门和业务人员根据各自职责对授信后投资业务和被投资对象所进行的日常管理工作。
第四十二条投后管理包括:
收集、反馈客户生产经营管理信息;建立台账,投后检查,监督企业资金使用;客户关系维护;风险预警及投资本息收回等内容。
第四十三条投后检查是投后管理的重要内容。
投资授信发生后,检查人员应对被投资人经营和财务变动等情况进行追踪检查和反馈,以及时发现客户风险变化情况,制定退出方案,控制业务风险。
第四十四条本公司建立投后管理工作等级评价制度,风险管理部门是等级评价制度的执行部门,负责评定标准的制订和具体等级标准评定工作。
第十章风险管理
第四十五条本公司风险管理部门是业务风险的主管部门,负责本公司业务风险的识别、评估、预警和控制。
第四十六条本公司风险管理部门应根据公司总体风险状况制定行之有效的风险管理制度并报有权审批机构批准后实施。
第四十七条本公司投资业务实行客户信用评级制度。
客户信用评级是识别、计量、监测和控制信用风险的基础性工具,客户信用评级工作遵循统一性、独立性、审慎性、敏感性原则,风险管理部门应结合实际开展客户信用等级评定工作,建立和完善信用评级授信体系。
第四十八条本公司投资业务实施统一授信制度。
在信贷管理中对客户实施统一授信,通过核定客户最高综合授信额度,统一控制客户在本公司及下属企业内各类融资总额,达到控制风险与服务客户有机统一。
第四十九条本公司建立健全风险预警机制。
业务及风险管理部门应运用多种信息渠道和分析方法,对投资业务风险信息进行及时采集、准确识别、审慎评估,如实反映风险信息,并对风险事项和风险内容实施监控和预警报告,防范、控制和化解投资风险。
第五十条本公司对投资形成的资产实施信用风险分类制度。
投资资产风险分类主要衡量客户违约导致资产损失的可能性,适用于本公司的各项投资业务。
本公司可根据风险管理需要,适时调整信贷资产形态,真实、动态地反映资产质量。
第五十一条不良资产管理是风险管理的重要组成部分,风险管理部门应完善不良资产管理制度,强化不良资产的催收、盘活和处置管理。
第五十二条本公司建立健全资产保全工作制度,配备资产保全工作人员,组织和运用各种合法有效的手段,对资产进行尽职管理和处置,防范或化解资产风险,减少或避免资产损失,维持或提升资产价值。
第五十三条本公司建立抵债资产管理制度,按照“严格控制、合法取得、合理定价、妥善保管、及时变现、正确核算、确保权益”的原则接收、估价、保管、处置和核算抵债资产。
第五十四条本公司建立资产核销管理制度。
对于损失类信贷资产按照“逐户申报、严格认定、逐级审查
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