中央银行与监管教学大纲和教案.docx
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中央银行与监管教学大纲和教案
《中央银行与监管》教学大纲
课程号:
0040781编写人:
虞文美曹强
一、开课院(部):
金融学院金融系
二、教学对象:
金融学专业
三、教学目的与要求:
金融是现代经济的核心,中央银行又是金融机构体系的核心。
中央银行学以中央银行为研究对象,内容包括中央银行的性质、职能、业务,中央银行货币政策的制定和执行,中央银行实施的金融监管,保持金融和社会经济的稳定运行以及对外金融关系。
因此,通过中央银行学的教学,要求学生掌握以下内容:
(一)中央银行产生发展的一般规律以及中央银行的性质、职能和地位。
中央银行的产生和发展有其客观的经济背景和具体的经济原因,体现了经济金融发展以及国家调控经济的客观要求。
现代经济运行的一个重要特点是实物经济的运行与金融的运行相互交织,金融成为现代经济的核心,而中央银行又是金融机构的核心,因此它在国民经济体系中处于一个非常重要的地位,它是负责制定和执行货币政策,实施金融监管保持金融稳定运行的一个重要的国家机关,同时又具有银行的特征,它的职能可以概括为“发行的银行”、“银行的银行”、“国家的银行”。
(二)中央银行的业务运作
中央银行职能的实现,要借助于中央银行业务运作,中央银行的资金来源与资金运用与货币资金运动密切相关。
中央银行的资产包括外汇储备,对银行和金融机构的债权、对中央政府的债权等,这些资产业务都关系到基础货币的吞吐,进而影响整个社会的货币供应量。
中央银行的负债业务,主要包括货币的发行,准备金存款、政府存款,以及资本金等。
这些业务结构的调整,也反映了社会货币供给结构的变化而总量的增减。
中央银行的支付清算业务,为全社会提供了安全、稳定、高效的支付保障,确保社会经济的稳健运行。
(三)中央银行货币政策制定和实施的理论与操作
中央银行货币政策是国家宏观经济政策的一个重要组成部分,它包括货币政策制定的依据、货币政策最终目标、货币政策中介指标、货币政策工具、传导机制以及货币政策效果评估等内容。
货币政策的制定和最终目标侧重点的选择,要依据国内外的宏观、微观经济金融形势以及国家宏观经济政策来确定。
中介指标以及政策工具的选择,也要符合中央银行货币政策内在规律和具体的经济环境的要求。
货币政策从本质上看,是运用经济的手段进行宏观调节,因此它有自身特殊的传导机制,同时也存在许多影响货币政策有效性的因素,在实际的运用中要与其他宏观经济政策配合使用。
(四)中央银行的金融监管
金融业是内在风险较大的行业,对其实施必要的科学有效的监管,是确保金融稳健运行的一个重要条件,中央银行是实施金融监管的一个重要机关。
金融监管的内容包括:
金融监管的一般理论及其与货币政策操作的关系,监管的目标、原则、监管的内容与方法,监管体制,以及对商业银行、金融市场的监管等。
(五)中央银行在经济开放中的对外金融关系
在经济一体化和金融全球化中,中央银行的对外金融业务关系与业务往来不断扩大,中央银行在国际借贷、国际清算、国际金融监管合作以及国际货币政策的协调等方面越来越发挥作重要的作。
四、课时分配:
总学时:
36学时;授课:
32学时;讨论:
4学时。
章次
名称
课时数
第一章
中央银行制度的形成与发展
3
第二章
中央银行在现代经济体系中的地位与作用
2
第三章
中央银行业务活动的法规原则与资产负债表
2
第四章
中央银行的负债业务
2
第五章
中央银行的资产业务
2
第六章
中央银行的支付清算业务
3
第七章
中央银行的其他业务
1
第八章
中央银行货币政策的目标选择与决策
5
第九章
中央银行货币政策工具与业务操作
4
第十章
货币政策的传导机制与效果检验
4
第十一章
中央银行的金融监管
4
第十二章
中央银行对商业银行的监管
2
第十三章
中央银行对金融市场的监管
2
合计
36
五、考核形式:
考试,试卷结构—填空20,名词20,简答30,论述30.
或者交一篇相关的论文,不少于5000字。
六、教材:
童适平编著:
中央银行学教程,复旦大学出版社,2011年2月第一版.
七、主要参考书目:
(1)《中央银行学》王广谦高等教育出版社1999年
(2)《中央银行学》张贵乐、吴军中国金融出版社1999年
(3)《现代货币金融学》汪祖杰、汪宗俊、徐英富中国金融出版社2003年
(4)《金融学》黄达中国人民大学出版社2004年
(5)《经济学》(美)斯蒂格利茨中国人民大学出版社2000年
(6)《中央银行学》陈学彬高等教育出版社2000年
(7)相关的英文文献阅读
八、讲授提纲
第一章中央银行制度的形成与发展(3课时)
第一节中央银行的产生与中央银行制度的形成
一、中央银行产生的历史背景
商品经济的快速发展,商业银行的普遍建立,货币与信用关系广泛存在于经济和社会体系之中,经济发展中新的矛盾已经显现。
二、中央银行产生的客观经济原因
统一发行信用货币的要求;票据交换和清算的要求;保证银行支付能力的要求;金融监管的要求;政府融资的要求。
三、中央银行制度的形成与发展
(一)中央银行制度的初创期
(二)中央银行制度的普及和扩展期
(三)中央银行职能的强化期
四、我国中央银行制度的改革
改革开放以前的复合中央银行制度;1984年中国人民银行单独行使中央银行职能。
第二节中央银行的性质与职能
一、中央银行的性质
从中央银行业务的特点和发挥的作用看,中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构,又是制定和实施货币政策、监督管理金融业和规范金融秩序、防范金融风险和维护金融稳定、调控金融和经济运行的宏观管理部门。
二、中央银行的职能
1.中央银行是“发行的银行”——发行信用货币:
是指国家唯一的货币发行机构。
2.中央银行是“银行的银行”:
是指中央银行的业务对象是商业银行和其他金融机构,表现在:
(1)集中存款准备金;
(2)商业银行和金融机构的“最后贷款人”;
(3)组织、参与和管理全国清算。
3.中央银行是“政府的银行”:
是指中央银行制定实施货币政策,为政府提供金融服务,表现在:
(1)制订和执行货币政策;
(2)代表国家实施金融监管;
(3)为政府提供融资,代理国库;
(4)代表国家从事国际金融活动;
(5)持有经营管理国家外汇、黄金储备等。
第三节中央银行制度的类型与组织结构
一、中央银行制度的基本类型
1.单一式中央银行制度:
一元式,二元式
2.复合式中央银行制度
3.准中央银行制度
4.跨国中央银行制度
二、中央银行的资本组成类型
1.全部资本为国家所有
2.国家和民间混合所有
3.全部资本为非国家所有
4.无资本金的中央银行
5.资本为多国共同所有
三、中央银行的组织结构
1.中央银行的权力分配结构
2.中央银行的内部机构设置
3.中央银行分支机构的设置
第二章中央银行在现代经济体系中的地位与作用(2课时)
第一节现代经济发展与中央银行的地位
一、现代经济运行的特点:
实物经济与金融运行相互交融,金融已成为现代经济的核心;全球经济一体化与金融国际化相伴而行;各国政府对经济和金融宏观调控不断增强。
二、中央银行在现代经济体系中的地位
1.中央银行为经济发展创造货币和信用条件
2.中央银行是重要的宏观调控部门
3.中央银行是对外经济金融联系的纽带
第二节中央银行职能的扩展与主要职责
一、中央银行职能的扩展
1.“发行银行”职能的扩展
2.“银行的银行”职能的扩展
3.“政府银行”职能的扩展
二、中央银行的主要职责
1.制定和执行货币政策;
2.发行货币、管理货币流通;
3.实施金融监管;
4.经理国库;
5.持有、经营、管理国家外汇、黄金储备;
6.组织全国清算;
7.统计、调查、分析咨询服务;
8.代表国家从事国际金融活动等。
第三节中央银行的独立性及其与各方面的关系
一、中央银行独立性的含义
中央银行对政府保持一定的独立性;中央银行对政府的独立性是相对的。
二、中央银行与政府之间的关系
1.中央银行与政府关系的一般分析
2.中央银行与政府关系的三种类型
三、中央银行与其他部门的关系
第三章中央银行业务活动的法规原则与资产负债表(2课时)
第一节中央银行业务活动的法律规范与原则
一、中央银行业务活动的法律规范
1.中央银行的法定业务权力
2.中央银行的法定业务限制
二、中央银行业务活动的一般原则
1.非盈利性2.流动性3.主动性4.公开性
第二节中央银行的资产负债表
一、中央银行资产负债表的一般构成
1.资产
①国外资产②对政府的债权③对存款货币银行债权④对非货币金融机构的债权⑤其他资产
2.负债
①储备货币②债券③中央政府存款④自有资本⑤其他
二、中国人民银行的资产负债表
三、中央银行资产负债表主要项目的关系
1.资产负债的基本关系
资产=负债+自有资本
2.资产负债各主要项目之间的对应关系
四、中央银行资产负债表的结构比重,国际间的比较
第四章中央银行的负债业务(2课时)
第一节中央银行的存款业务
一、中央银行存款业务的目的与特点
1.目的和意义
(1)有利于调节货币供应量;
(2)有利于维护金融安全;(3)有利于国内的资金清算。
2.特点
(1)存款原则的特殊性;
(2)存款动机的特殊性;(3)存款对象的特殊性;(4)与存款当事人关系的特殊性。
二、准备金存款业务的基本内容
1.法定存款准备率的规定
2.按存款的类别规定准备金比率
3.按金融机构的种类、规模、经营环境规定不同比率
4.规定存款准备率调整的幅度
5.规定可充当存款准备金的内容
6.确定存款准备金计提基础
三、中国人民银行的准备金存款业务
四、中央银行的其他存款业务
第二节中央银行的货币发行业务
一、货币发行的含义、种类、渠道与程序
1.货币发行的含义
2.货币的经济发行与财政发行
3.货币发行的渠道与程序
通过再贴现、贷款、购买证券、外汇等。
二、中央银行货币发行的原则
1.垄断发行
2.有可靠的信用保证
3.具有一定弹性
三、中央银行货币发行的准备制度
1.货币发行准备的构成
现金准备;证券准备
2.货币发行准备金比率
3.几种主要的货币发行准备制度
(1)现金准备发行制;
(2)证券保证准备制;(3)现金准备弹性比例制;(4)证券保证准备限额制;(5)比例准备制。
四、人民币的发行业务
发行库与业务库的现金调拨
第三节中央银行的其他负债业务
一、发行中央银行债券
二、对外负债
三、资本业务
第五章中央银行的资产业务(2课时)
第一节中央银行的再贴现和贷款业务
一、再贴现和贷款业务的重要性
确保商业银行等金融机构的支付;提供基础货币。
二、再贴现业务
1.含义
2.再贴现业务的一般规定
(1)再贴现业务开展的对象
(2)再贴现业务的申请和审查
(3)再贴现率和金额的确定
(4)再贴现的收回
三、贷款业务
1.对商业银行等金融机构的贷款
2.对非货币金融机构的贷款
3.对政府贷款
4.其他贷款
第二节中央银行的证券买卖业务
一、证券买卖业务的意义
调节基础货币供应
二、中央银行买卖证券的种类及业务操作
主要是政府公债、国库券以及其他流动性很高的有价证券,中国人民银行的证券买卖业务。
第三节中央银行的黄金外汇储备业务
一、中央银行保管和经营黄金外汇储备的意义
稳定币值;稳定汇价;调节国际收支。
二、国际储备的种类构成
黄金;外汇;特别提款权;在国际货币基金组织的储备头寸。
三、保管和经营黄金外汇储备应注意的两个问题
1.确定合理的黄金外汇储备数量
2.保持合理的黄金外汇储备的构成
四、我国的国际储备管理
1.我国外汇储备的规模管理
保持3-4个月的进口用汇水平,并且不少于外债余额的30%
(1)国际收支对外汇储备的影响
(2)人民币实现可兑换对外汇储备的要求
2.我国外汇储备资产的经营管理
(1)经营的具体目标
a.保证中国人民银行调整外汇供求、平衡外汇市场等宏观控制目标的实现。
b.加强风险防范确保外汇资金安全,保证及时调拨和运用。
c.建立科学的储备结构,提高经营水平,增加资产回报。
d.合理安排投资,有重点地支持国内建设项目。
(2)应注意的问题
a.规避风险:
主权风险、商业信用风险、市场风险。
b.建立适合我国国情的外汇储备经营模式,设立经常性储备和战略性储备。
第六章中央银行的支付清算服务(3课时)
第一节中央银行支付清算服务的产生与发展
一、中央银行支付清算的含义
二、中央银行支付清算体系
1.清算机构
2.支付系统
3.支付结算制度
4.同业间清算制度与操作
三、支付清算系统的现代化发展
第二节中央银行的支付清算运作
一、中央银行支付清算运作的基本原理
1.中央银行在银行间清算中的地位
2.行间支付(清算)系统
(1)差额清算系统
(2)全额清算系统
3.实时全额清算的运行原理
(1)V型结构;
(2)Y型结构;(3)L型结构;(4)T型结构.
二、中央银行支付清算服务的主要内容
1.组织票据交换清算
2.办理异地跨行清算
3.为私营清算机构提供差额清算服务
4.提供证券和金融衍生工具交易清算服务
5.提供跨国支付服务
三、我国支付清算体系的发展
1.改革开放之前的支付结算体系
(1)以计划为主的支付结算体系
(2)高度集中的联行清算体系
2.改革开放后的支付清算体系
(1)支付结算体系的变革
(2)联行清算体系的改革
3.支付清算系统现状
(1)同域清算;
(2)全国电子联行系统;(3)电子资金汇兑系统;(4)银行卡支付系统;(5)邮政汇兑系统.
四、中央银行支付清算的重要性
支付系统运行是经济和社会生活正常运转的重要保障;支付系统运行效率对中央银行货币政策实施具有重要影响;与金融稳定密切相关.
第三节中央银行在跨国支付清算中的作用
一、跨国交往与跨国支付清算
二、跨国支付清算的特征
1.具有全局性和世界性
2.涉及不同国家货币
3.涉及不同清算安排
4.需要借助跨国支付系统及银行往来帐户实现跨国行间清算
三、主要国际性支付系统及相关中央银行
1.欧洲支付体系及欧元清算系统
2.纽约清算所同业银行支付系统
3.伦敦自动化清算所支付系统
4.环球外汇交易清算所
第四节中央银行对支付系统的风险管理
一、支付系统风险类型
信用风险;流动性风险;系统风险;法律风险;其他风险。
二、中央银行对支付系统风险的防范与控制
1.对大额支付系统透支进行限制
2.对大额支付系统进行管理
3.对银行结算支付活动进行监督
4.发展RTGS支付系统
5.加强支付清算领域的法规建设
6.加强支付系统现代化建设与改造
第七章中央银行的其他业务(1课时)
第一节经理国库业务
一、中央银行经理国库的意义
二、国库的职责与权限
第二节中央银行的会计业务
一、中央银行会计的任务与职能
二、中央银行的年度决算
三、中央银行的会计报表
第三节中央银行的调查统计业务
一、金融统计对象的具体内容
二、金融统计的基本原则
三、金融统计的业务程序
四、金融统计的主要内容
五、中央银行的经济统计调查
第八章中央银行货币政策目标选择与决策(5课时)
第一节货币政策在宏观经济及调控体系中的作用
一、货币政策的内涵
货币政策是指中央为实现一定的经济目标,运用各种工具调节和控制货币供给量和利率等中介指标,进而影响宏观经济的方针措施的总和。
货币政策的内容包括政策目标、政策工具、操作指标和中介指标、传递机制、政策效果。
货币政策的功能有:
保持币值稳定,促进经济稳定增长,促进充分就业、实现社会稳定,促进国际收支平衡、保持汇率相对稳定,保持金融稳定、防范金融风险。
二、货币供求与社会总供求的关系
三、货币政策对经济运行的影响
1.货币政策对货币供给的影响:
内生变量与外生变量
2.货币政策对经济的影响
(1)对产生、就业和通货膨胀的影响
(2)对经济波动的影响
(3)对金融稳定的影响
四、有关货币政策效应的理论分歧
1.古典学派
2.早期凯恩斯主义者的观点
3.早期菲利普斯曲线
4.弗里德曼附加预期的菲利普斯曲线
5.卢卡斯的政策无效性命题
6.新凯恩斯主义的政策有效论
7.泰勒规则
五、货币政策在宏观调控中的地位
第二节货币政策的目标选择
一、货币政策目标体系
二、货币政策最终目标
1.币值稳定;2.经济增长;3.充分就业;4.国际收支平衡;5.金融稳定
三、货币政策目标的统一性与矛盾性
1.充分就业与经济增长的关系
2.稳定币值与经济增长和充分就业的关系
3.稳定币值与国际收支平衡和金融稳定的关系
四、我国货币政策目标的选择
第三节货币政策的中介指标和操作指标
一、中介指标选择的标准
1.相关性;2.可测性;3.可控性;4.抗干扰性。
二、中介指标体系
1.货币供给量2.利率
三、货币政策操作指标体系
1.准备金2.基础货币
第四节货币政策的决策机构与程序
一、决策权的配置与权威性
二、决策机构与程序
三、决策的依据与分析判断
1.国内宏观和微观经济运行状况分析和预测
(1)宏观状况分析预测:
经济景气状况,通货膨胀与币值稳定状况,国际收支状况
(2)微观状况预测分析
企业生产能力利用情况,企业经济效益,企业财务状况。
2.世界经济、金融形势变化及其对国内经济影响的预测分析。
3.国内货币金融形势预测分析。
第九章中央银行货币政策工具与业务操作(4课时)
第一节一般性货币政策工具及其业务操作
一、法定存款准备政策
1.政策涵义
是指对商业银行等的存款规定存款准备金率,强制性地要求商业银行等按规定比率上缴存款准备金,通过调整法定存款准备金率以增加或减少商业银行的超额准备,以收缩或扩张信用。
2.政策的作用机制
保证商业银行等存款货币机构资金的流动性;集中一部分信贷资金;调节货币供给总量。
3.政策工具的优缺点
二、再贴现政策
1.再贴现政策的涵义
是指通过提高或降低再贴现率,影响商业银行等从中央银行获得的再贴现和超额准备,以达到增加或减少货币供给量。
2.再贴现政策的作用机制
影响商业银行等的准备金和资金成本,从而影响它们的贷款量和货币供给量;对调整信贷结构有一定效果;产生货币政策变动方向和力度的告示作用,影响公众预期。
3.再贴现政策的优缺点
三、公开市场业务
1.公开市场业务的内涵
是指中央银行在金融市场买进或卖出有价证券,以改变商业银行等的准备金,进而影响货币供给量和利率。
2.公开市场业务的作用机制
调控存款货币银行准备金和货币供给量;影响利率水平和利率结构;与再贴现政策配合使用,可以提高货币政策。
3.公开市场业务的优缺点
第二节选择性货币政策工具
一、消费者信用控制
二、证券市场信用控制
三、不动产信用控制
四、优惠利率
第三节其他政策工具
一、直接信用控制
1.利率控制
2.信用配额管理
3.流动性比率管理与直接干预
二、间接信用指导工具
1.道义劝告2.窗口指导
第四节我国货币政策工具的选择
一、法定存款准备率
二、再贴现率
三、再贷款政策
四、利率政策
第十章货币政策的传导机制与效果检验(4课时)
第一节货币政策的传导机制
一、凯恩斯学派的货币政策传导机制理论
M→r→I→E→Y
二、货币学派的货币政策传导机制理论
M→E→I→Y
第二节货币政策效果及干扰因素
一、货币政策效果的检验
1.外部效应指标
(1)反映总体社会经济状况指标
(2)反映通货膨胀程度指标
2.内部效应指标
(1)反映货币供给数量及结构变化指标
(2)反映币值情况的指标
二、货币政策的干扰因素
1.时滞性
2.合理预期
3.政治因素
第三节货币政策的有效性
一、货币政策与经济增长
二、货币政策与其他宏观经济政策的配合使用
1.与财政政策的配合
2.与收入和产业政策的配合
三、政策有效性比较
1.政策的约束机制的比较
2.财政扩张的“挤出效应”和“适应性货币政策”
四、政策的适应性分析
1.对不同经济管理体制的适应性
2.对不同经济同期的适应性
3.货币政策抵御经济波动效应
第十一章中央银行的金融监管(4课时)
第一节中央银行金融监管职能的强化
一、金融监管的含义
二、金融监管的必要性
1.金融状况对社会经济运行和发展至关重要
2.金融业风险较多
3.维护金融秩序、保护公平竞争、提高金融效率
三、金融监管的一般理论
1.社会利益论2.金融风险论3.保护债权论
四、中央银行监管职能的强化
五、金融监管与货币政策操作的关系
1.有效的监管能确保统计数据和其他金融信息的真实、完整,这是制定正确货币政策的前提。
2.有效的监管能确保金融稳健运行和金融体系的稳定,这是货币政策有效传导的关键。
3.金融调控工具的运用,在一定程度上会促进监管目标的实现。
第二节中央银行金融监管的目标与原则
一、金融监管的目标
1.一般目标
2.具体目标:
经营安全性、竞争公平性、政策一致性
二、金融监管的原则
1.监管主体独立原则
2.依法监管原则
3.“内控”与“外控”相结合原则
4.稳健运行与风险预防原则
5.母国与东道国共同监管原则
第三节金融监管的内容与方法
一、市场准入的监管
1.金融机构设立的程序
2.金融机构设立的组织形式
3.金融机构的章程
4.资本要求
5.经营方针和场所
6.法人代表及主要负责人的资格
7.可行性报告
8.许可证制度
二、市场运作过程的监管
1.资本充足率;2.流动性;3.业务范围;4.贷款风险控制;5.外汇风险控制;6.准备金管理;7.存款保险管理。
三、市场退出的监管
1.接管;2.解散;3.撤销;4.破产。
四、金融监管的主要手段与方法
1.依法实施金融监管
2.运用金融稽核手段实施金融监管
(1)稽核检查的内容
业务经营的合法性;资本充足率;负债的清偿能力;盈利情况;经营管理状况。
(2)稽核检查的方式
现场检查;非现场检查
第四节金融监管体制
一、集中监管体制
二、分业监管体制
三、我国金融监管体制的变革
第十二章中央银行对商业银行的监管(2课时)
第一节对商业银行设立与开业的监管
一、审批商业银行考虑的基本因素
1.资本金;2.高级管理人员资格;3.银行业竞争状况和社会经济需要。
二、商业银行设立与开业程序
1.根据审批权限提出设立申请
2.中央银行初审同意后填写正式申请表,同时提交有关文件、资料
3.经审查批准设立的商业银行,由中央银行发给《经营金融业务许可证》登记注册,领取营业执照。
4.开业和公告
三、商业银行经营范围的规定
第二节对商业银行日常经营的监管
一、制定审慎监管政策
1.资本充足率;2.呆账准备金;3.贷款集中度;4.流动性;5.国家风险;6.外汇风险;7.信息披露;8.内部控制。
2.完善我国的审慎监管政策
(1)制定关于补充银行资本的法规
(2)制定关于商业银行外部审计制度的法规
(3)制定关于银行信息披露制度的法规
(4)制定银行流动性管理的指导原则
(5)制定银行外汇业务市场风险管理指导原则
(6)对同一借款人的概念加以明确
二、现场稽核与检查
1.现场稽查与检查
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