保险实务课程——安全生产责任保险的前世今生PPT推荐.pptx
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2006年,这一制度扩展推广到交通运输、建筑施工、危险化学品、烟花爆竹等行业。
二、安全生产责任保险的由来,2006年,鉴于安全风险抵押金制度存在企业缴存负担重、积极性低,抵押金安全风险防控能力和赔偿保障能力有限等问题,未能发挥预期效用。
国务院出台国务院关于保险业改革发展的若干意见,要求大力发展责任保险,健全安全生产保障和突发事件应急机制,安责险的保险概念被正式提出。
同一年,安监总局出台关于大力推进安全生产领域责任保险健全安全生产保障体系的意见,为安责险的行业探索提供政策依据。
2009年,安监总局出台关于在高危行业推进安全生产责任保险的指导意见,要求在煤矿、非煤矿山、危险化学品、烟花爆竹等行业推进安责险,并提出“积极争取通过立法的形式,强制推行”的想法。
2014年,中华人民共和国安全生产法修订时,安全生产责任保险正式被写入法律。
2016年12月,中共中央国务院关于推进安全生产领域改革发展的意见明确要求:
取消安全生产风险抵押金制度,建立健全安全生产责任保险制度,在矿山、危险化学品、烟花爆竹、交通运输、建筑施工、民用爆炸物品、金属冶炼、渔业生产等8大高危行业领域强制实施,切实发挥保险机构参与风险评估管控和事故预防功能。
2017年12月,原国家安全监管总局、原保监会、财政部联合印发安全生产责任保险实施办法,自2018年1月1日起,从国家级别开始逐步实施安全责任保险制度(2018年3月,根据第十三届全国人民代表大会第一次会议批准的国务院机构改革方案,设立中华人民共和国应急管理部,原安全生产监督管理总局取消)2019年8月,应急管理部以安全生产行业强制性标准印发安全生产责任保险事故预防技术服务规范2020年4月,国务院安委会印发了全国安全生产专项整治三年行动计划,明确了2个专题实施方案、9个专项整治实施方案。
一、安全生产责任保险概述二、安全生产责任保险的由来三、安全生产责任保险的保险责任四、安责险与工伤、雇责险等其他险种的区别五、安全生产责任保险实施办法介绍六、安全生产责任保险事故预防技术服务规范介绍七、全国安全生产专项整治三年行动计划介绍八、安全生产责任保险怎么保,目录,安全生产责任保险实施办法第九条安全生产责任保险的保险责任包括投保的生产经营单位的从业人员人身伤亡赔偿,第三者人身伤亡和财产损失赔偿,事故抢险救援、医疗救护、事故鉴定、法律诉讼等费用。
保险机构可以开发适应各类生产经营单位安全生产保障需求的个性化保险产品。
保险责任归纳如下:
1.雇员及第三方人员的死亡、伤残的经济赔偿责任;
2.医疗费用、三者财产损失(部分保险公司原条款约定这两项损失是除外的,在办法实施后,这两项损失也随之纳入保险责任);
3.因采取紧急抢险措施而支出的必要、合理的救援费用及疏散费用;
4.因生产安全事故被提起仲裁或者诉讼需支付的相关法律费用。
三、安全生产责任保险的保险责任,保障范围一般商业险种都将“投保企业的重大过失责任”和“违反安全法规的行为”列为保险除外责任,但安责险则将其纳入保险责任范围。
理赔原则安责险的理赔遵循“无过错责任”原则,不论事故的受害人对事故发生是否负有责任,都应获得赔偿。
责令停产整顿期间擅自从事生产发生的事故,关闭后擅自恢复生产发生的事故;
被保险人从事与保单载明的经营范围不符的活动,或非法经营的。
投保人、被保险人的故意行为、犯罪行为;
大气污染、土地污染、水污染及其他各种污染;
台风、暴雨、洪水、冰雹、暴雪、冰凌、突发性滑坡、崩塌、泥石流等自然灾害导致的非生产安全事故;
从业人员的故意行为、犯罪行为,或自杀、自伤、醉酒、吸毒或受精神药品影响,造成自身人身伤亡;
职业病;
罚款、罚金及惩罚性赔偿;
责任免除,一、安全生产责任保险概述二、安全生产责任保险的由来三、安全生产责任保险的保险责任四、安责险与工伤、雇责险等其他险种的区别五、安全生产责任保险实施办法介绍六、安全生产责任保险事故预防技术服务规范介绍七、全国安全生产专项整治三年行动计划介绍八、安全生产责任保险怎么保,目录,四、安责险与工伤、雇责险等其他险种的区别,安责险与工伤保险之间是一种保险保障补充关系。
国家强制实行的工伤保险是一种针对企业职工的基础保险保障,而且其所能提供的保障也是有限的,一旦发生安全事故,对职工家属造成的损失伤害常常是巨大、难以承担的,安责险可以在工伤保险理赔的同时,提供另一份风险补偿,对工伤保险进行有效补充。
工伤保险针对的是职工的保险保障,并不能帮助企业转移其他风险,如事故造成的第三者人身伤残、伤亡及财产损失。
安责险以企业在事故中应承担的经济赔偿责任为保险标的,既帮助企业转移了风险,又切实为职工提供了经济补偿保障,对于第三者的责任赔偿也为工伤保险补全了短板。
工伤保险对已认定工伤的均需赔偿,安责险则对非因生产安全事故导致的损失和费用不负责赔偿;
如职业病,工伤保险赔但安责险不赔。
安责险VS工伤保险,安全事故:
指生产经营单位在生产经营活动(包括与生产经营有关的活动)中突然发生的,伤害人身安全和健康,或者损坏设备设施,或者造成经济损失的,导致原生产经营活动(包括与生产经营活动有关的活动)暂时中止或永远终止的意外事件。
办法规定的安全生产责任保险保障“生产安全事故造成的人员伤亡和有关经济损失”。
这里的“生产安全事故”当然有法律上的界定和处理程序,但保险条款中如何界定又是另一个需要面对的问题。
部分保险机构的现有安全生产责任保险条款中载明“经县级以上安全生产监督管理部门认定为生产安全事故”。
保险条款中的这一内容在实践中经常面临一些争议。
当生产安全事故发生后,如果按照法定的程序处理,生产安全事故需要60天的认定周期,且可以依法延长60日,但生产安全事故的死亡赔偿却是急迫的,尤其是办法第15条要求保险机构建立快速理赔机制。
因此,保险机构将面临快速理赔需求与约定要件不符的挑战。
另外,由于生产安全事故的认定将导致多个主体承担行政乃至刑事责任,所以实践中也有发生安全事故,但是为了避免处罚而没有调查认定结论的情形。
这时,不予理赔将产生较大争议,进而影响安责险的推广普及。
思考:
“生产安全事故”在保险条款中的界定,保险机构在保险条款中载明需要有关部门认定为生产安全事故,将有利于对事故瞒报、拖延处理形成制约,增加生产经营单位的安全生产主体责任,但将会给保险机构的理赔服务带来压力乃至诉讼压力。
比如(2016)宁04民终606号案件终审判决认为“没有生产安全调查报告仅是认定程序上的瑕疵,不应影响理赔”。
如果保险机构不在保险条款中载明需要生产安全事故认定,则一方面在理赔时可能导致责任范围扩大,另一方面也不利于根据办法规定的有无事故、事故等级、事故次数等调整费率。
保险机构应对是否以“安监部门认定为生产安全事故”作为赔付条件进行充分评估,并注意在承保时严格履行相关的提示和说明义务。
“生产安全事故”在保险条款中的界定,在保险性质上,安责险与雇主责任险同属责任保险,都能为企业转移事故风险压力,但在保险保障范围与机制上,两者有着很大不同。
雇主责任险的主险不承担对于雇员因过失造成第三者人身伤残、伤亡及财产损失,只能单独在附加险中添加第三者责任保险。
雇主责任险不承担施救费用,安责险则承担施救费用,包括因采取紧急抢险救援措施而支出的必要、合理的救援费及疏散费用。
雇主责任险承保的是工作期间的意外事故,而安全生产责任险则主要承保因过失发生的安全生产责任事故。
安责险VS雇责险,在保险性质上,安责险与公众责任险同属责任保险,都能为企业转移事故风险压力,但安责险保障范围更加大。
公众责任险只承担第三者人身伤残、伤亡及财产损失,不承担被保险人自身财产及人身损失,主要承担的是侵权责任。
安责险则承担企业自身应对(雇员、第三者)承担的经济赔偿责任,不仅承担侵权责任,还承担相应的合同责任。
安责险VS公众责任险,在保险性质上,安责险属于责任保险,而团体意外险属于人身保险;
在保险标的上,安责险的保险标的是企业应承担的事故损失的赔偿责任,而团意险的保险标的是工人的身体(伤残、伤亡保险赔偿);
在保障范围上,安责险除了负责企业工人的事故伤残、伤亡补偿,还负责因事故导致的第三者的人身事故伤残、伤亡补偿,以及财产损失补偿,而团意险在主险中只对被保险工人的事故伤残、伤亡负责经济补偿,如要预防因事故导致的第三者风险损失,只能在附加险中添加第三者责任保险。
团意险无法有效转嫁企业对雇员应承担的赔偿责任。
安责险VS团意险,一、安全生产责任保险概述二、安全生产责任保险的由来三、安全生产责任保险的保险责任四、安责险与工伤、雇责险等其他险种的区别五、安全生产责任保险实施办法介绍六、安全生产责任保险事故预防技术服务规范介绍七、全国安全生产专项整治三年行动计划介绍八、安全生产责任保险怎么保,目录,安全生产责任保险实施办法由原国家安全监管总局、保监会、财政部于2017年12月12日印发,2018年1月1日起施行。
实施办法是根据中共中央国务院关于推进安全生产领域改革发展的意见关于建立健全安全生产责任保险制度的要求,为进一步规范安全生产责任保险工作,切实发挥保险机构参与风险评估管控和事故预防功能而制定,办法共六章三十条。
办法第六条规定:
煤矿、非煤矿山、危险化学品、烟花爆竹、交通运输、建筑施工、民用爆炸物品、金属冶炼、渔业生产等高危行业领域的生产经营单位应当投保安全生产责任保险。
对生产经营单位已投保的与安全生产相关的其他险种,应当增加或将其调整为安全生产责任保险,增强事故预防功能。
五、安全生产责任保险实施办法介绍,1.安责险的两大功能及两个强制,九大高危行业领域企业必须投保安责险保险机构必须为投保单位提供事故预防技术服务,事故预防服务事故经济损失赔偿,两大功能,两个强制,两大功能,两个强制,2.安责险事故预防技术服务顶目有哪些?
安全生产和职业病防治宣传教育培训安全风险辨识、评估和安全评价安全生产标准化建设生产安全事故隐患排查安全生产应急预案编制和应急救援演练安全生产科技推广应用其他有关事故预防工作,7类服务项目,3.保险机构发现事放隐患如何处理?
保险机构在服务过程中发现生产安全事故隐患,应及时书面告知投保单位;
对于重大隐患,保险机构应当跟踪企业整改情况;
对于拒不整改重大事故隐患的企业,应当报告属地应急管理部门和相关部门,并可在下一投保年度上浮保险费率。
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