商业银行经营管理--第六章PPT文件格式下载.ppt
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商业银行经营管理--第六章PPT文件格式下载.ppt
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票汇虚线:
票汇1.1.提出提出申请申请2.2.开出开出汇票汇票3.3.交付交付汇票汇票2.2.发出汇款指示(发出汇款指示(SWIFTSWIFT、电传或信函)、电传或信函)3.3.汇款汇款解付解付5.5.汇款汇款解付解付4.4.提示提示汇票汇票
(二)汇入汇款
(二)汇入汇款(非贸易及资本项下结算)(非贸易及资本项下结算)1.汇入汇款为收款人带来的好处:
汇入汇款为收款人带来的好处:
电汇速度最快,有利于收款人及时收款,加快资电汇速度最快,有利于收款人及时收款,加快资金周转速度;
金周转速度;
票汇和信汇费用较低,有利于收款人降低财务费票汇和信汇费用较低,有利于收款人降低财务费用、控制成本;
用、控制成本;
使用范围广,操作简单易行。
2.汇入汇款业务流程汇入汇款业务流程进口商进口商/汇款人汇款人汇出行汇出行出口商所在地商业银行出口商所在地商业银行出口商出口商/收款人收款人1.1.办理汇入汇款委托办理汇入汇款委托2.2.交付交付汇票汇票2.2.发出汇款指示(发出汇款指示(SWIFTSWIFT、电传或信函)、电传或信函)3.3.资资金划金划转转4.4.资资金划金划转转3.3.提示提示汇票汇票5.5.汇款汇款解付解付4.4.汇款汇款解付解付实线:
票汇二、托收结算方式二、托收结算方式
(一)光票托收业务流程
(一)光票托收业务流程
(二)跟单托收
(二)跟单托收1.付款交单(付款交单(D/P):
):
(进口商付清货款,代收行转交货运单据)(进口商付清货款,代收行转交货运单据)2.承兑交单(承兑交单(D/A):
(进口商承兑汇票后即获得货运单据,汇(进口商承兑汇票后即获得货运单据,汇票到期再付清货款)票到期再付清货款)托收委托人托收委托人商业银行商业银行代收行代收行/付款行付款行付款人付款人1.1.交付托收票据交付托收票据4/6.4/6.支付托收款支付托收款22.委委托托收收款款3/5.3/5.支付托收款支付托收款3.3.提示票据提示票据4.4.付款付款实线:
直接向付款实线:
直接向付款行托收行托收三、信用证结算方式三、信用证结算方式进口商银行进口商银行进口商进口商出口商银行出口商银行出口商出口商中中国国美美国国货运港货运港1.1.开具信用证开具信用证5.5.文件、信用证和付款单文件、信用证和付款单2.2.传传送信送信用证用证4.4.付付款通款通知单知单和货和货运单运单6.6.文文件件7.7.取货取货3.3.装货装货四、商业银行在国际结算中的作用四、商业银行在国际结算中的作用1.国际汇兑作用;
国际汇兑作用;
2.提供信用保证;
提供信用保证;
3.融通资金;
融通资金;
4.减少外汇风险。
减少外汇风险。
国际银行间的电子资金汇划组织:
环球银行同业金融电讯协会环球银行同业金融电讯协会SWIFT:
societyforworldwideinterbankfinancialtelecommunications清算所银行同业支付系统清算所银行同业支付系统CHIPS:
clearinghouseinterbankpaymentsystem第三节第三节国际信贷业务国际信贷业务一、国际贸易融资一、国际贸易融资银行为外贸企业从事国际贸易业务提供的一种资银行为外贸企业从事国际贸易业务提供的一种资金融通便利。
金融通便利。
短期贸易融资短期贸易融资:
期限在:
期限在1年以内,用于满足企业年以内,用于满足企业对资金流动和周转的需求,包括打包贷款、进出对资金流动和周转的需求,包括打包贷款、进出口押汇、票据贴现等。
口押汇、票据贴现等。
中长期贸易融资中长期贸易融资:
期限在1-5年或年或5年以上,用年以上,用于企业改善资本结构,弥补企业资金不足的需求,于企业改善资本结构,弥补企业资金不足的需求,包括福费廷、出口信贷等。
包括福费廷、出口信贷等。
(一)授信开证
(一)授信开证含义:
含义:
指客户未将足额信用证备付款项存入银行保证金账户指客户未将足额信用证备付款项存入银行保证金账户的情况下,银行根据客户的资信情况,为客户核定授信开证的情况下,银行根据客户的资信情况,为客户核定授信开证额度,在额度内为客户办理的进口信用证业务。
额度,在额度内为客户办理的进口信用证业务。
授信开证的功能:
1).加快资金周转。
加快资金周转。
在信用证国际结算方式下,在信用证国际结算方式下,在在缺少足够缺少足够周转资金开立信用证时,采用授信开证,可以得到银行的资周转资金开立信用证时,采用授信开证,可以得到银行的资金融通顺利开出信用证进口货物,加快流动资金周转;
金融通顺利开出信用证进口货物,加快流动资金周转;
2).增加贸易机会。
增加贸易机会。
减少对流动资金的占压,用于其他方面减少对流动资金的占压,用于其他方面的投资或交易,从而增加的贸易机会,扩大市场份额。
的投资或交易,从而增加的贸易机会,扩大市场份额。
(二)进口押汇
(二)进口押汇进口地银行帮助进口商解决短期资金周转问题而进口地银行帮助进口商解决短期资金周转问题而向其提供的一种资金融通。
向其提供的一种资金融通。
进口商进口商商业银行商业银行出口商所在地银行出口商所在地银行3.3.到期支付货款到期支付货款1.1.提出押汇申请提出押汇申请2.2.签订押汇协议签订押汇协议4.4.交付单据交付单据5.5.还款还款进口押汇的含义:
进口押汇的含义:
进口商通过进口押汇延长了付款期进口商通过进口押汇延长了付款期限,从而减少了其资金占用的时间。
同时,出口商愿限,从而减少了其资金占用的时间。
同时,出口商愿意接受这种延长付款期限的结算方式,是以开证行保意接受这种延长付款期限的结算方式,是以开证行保证到期付款为条件的,因此进口押汇实际上是开证行证到期付款为条件的,因此进口押汇实际上是开证行为进口商进口商品提供的一种资金融通方式。
为进口商进口商品提供的一种资金融通方式。
进口押汇对进口商的作用:
1).减少资金占压:
减少资金占压:
完全利用银行的信用和资金进行资金完全利用银行的信用和资金进行资金进口和国内销售,不占压资金即可完成贸易、赚取利润。
进口和国内销售,不占压资金即可完成贸易、赚取利润。
2).把握市场先机:
把握市场先机:
进口押汇使进口商在不支付货款的条进口押汇使进口商在不支付货款的条件下取得物权单据、提货、专卖,从而抢占市场先机。
件下取得物权单据、提货、专卖,从而抢占市场先机。
3).优化资金管理:
优化资金管理:
若进口商遇到更好的投资机会,使用若进口商遇到更好的投资机会,使用进口押汇既可保证商品的正常购买转售,又可同时赚取投资收进口押汇既可保证商品的正常购买转售,又可同时赚取投资收益,实现资金使用效率的最大化。
益,实现资金使用效率的最大化。
(三)出口押汇(三)出口押汇含义:
出口商发出货物取得货运单据后,即向进出口商发出货物取得货运单据后,即向进口商开出汇票,若进口商不能立即支付票款,出口商开出汇票,若进口商不能立即支付票款,出口商为尽快收回货款,可以货运单据和汇票为抵口商为尽快收回货款,可以货运单据和汇票为抵押,向出口地银行请求贴现。
贴现成功,即达到押,向出口地银行请求贴现。
贴现成功,即达到资金融通的目的。
资金融通的目的。
出口押汇对出口商的作用:
1).加快资金周转;
加快资金周转;
2).改善现金流量;
改善现金流量;
3).节约财务费用等。
节约财务费用等。
出口押汇业务流程出口押汇业务流程出口商出口商商业银行商业银行开证行开证行进口商进口商3.3.押汇款入押汇款入出口商账户出口商账户2.2.提交提交单据和单据和押汇申押汇申请书请书11.押押汇汇协协议议7.7.支付货款支付货款4.4.提交单据提交单据6.6.信用证到信用证到期付款期付款5.5.提示提示单据单据(四)打包放款(四)打包放款又称信用证抵押贷款,出口商用该笔交易的信用证作又称信用证抵押贷款,出口商用该笔交易的信用证作为抵押,向银行申请本外币流动资金贷款,以补充在为抵押,向银行申请本外币流动资金贷款,以补充在出口商品加工、包装及运输过程出现的资金缺口。
出口商品加工、包装及运输过程出现的资金缺口。
打包放款业务打包放款业务:
目的在于支持出口商按期履行合同,:
目的在于支持出口商按期履行合同,出运货物;
金额不超过信用证金额的出运货物;
金额不超过信用证金额的80%;
期限不超;
期限不超过信用证的有效期。
过信用证的有效期。
打包放款对出口商的作用:
1)扩大贸易机会)扩大贸易机会:
在出口商资金紧缺且无法争取到预付货在出口商资金紧缺且无法争取到预付货款的情况下,帮助出口商顺利开展业务、把握贸易机会;
款的情况下,帮助出口商顺利开展业务、把握贸易机会;
2)减少资金占压:
)减少资金占压:
在生产、采购等备货阶段不必占用自身在生产、采购等备货阶段不必占用自身资金,缓解出口商的流动资金压力。
资金,缓解出口商的流动资金压力。
打包放款业务流程打包放款业务流程商业银行商业银行出口商出口商进口商进口商开证行开证行3.3.开证开证2.2.开证申请书开证申请书1.1.签订合同并签订合同并约定以信用证约定以信用证方式结算方式结算4.4.通知信用证通知信用证5.5.打包放款申请打包放款申请6.6.提供贷款提供贷款(五)出口信贷(五)出口信贷含义:
出口国政府为了促进本国商品的出口,鼓出口国政府为了促进本国商品的出口,鼓励本国银行向本国出口商或外国进口商提供较低励本国银行向本国出口商或外国进口商提供较低利率的贷款,以满足本国出口商资金周转需要或利率的贷款,以满足本国出口商资金周转需要或外国进口商支付货款需要的一种融资方式。
外国进口商支付货款需要的一种融资方式。
卖方信贷卖方信贷:
指出口商所在地银行向出口商提供的:
指出口商所在地银行向出口商提供的信贷,进口商延期支付货款。
信贷,进口商延期支付货款。
买方信贷买方信贷:
指出口商所在地银行向买方(进口商、:
指出口商所在地银行向买方(进口商、进口商银行)提供贷款,使国外进口商得以即期进口商银行)提供贷款,使国外进口商得以即期支付本国出口商贷款的一种融资方式。
支付本国出口商贷款的一种融资方式。
(六)福费廷(六)福费廷又称包买票据或票据买断,指商行作为包买商从出口又称包买票据或票据买断,指商行作为包买商从出口商无追索权地购买由银行承兑、承付或保付的汇票或商无追索权地购买由银行承兑、承付或保付的汇票或债权,而向出口商提供融资的业务。
债权,而向出口商提供融资的业务。
福费廷的作用:
1)终局性融资便利:
)终局性融资便利:
福费廷
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- 商业银行 经营管理 第六