金融学第五章优质PPT.ppt
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商业银行收回贷款或出售债券时,借款人或债商业银行收回贷款或出售债券时,借款人或债券购买者需要用活期存款偿付银行,银行活期券购买者需要用活期存款偿付银行,银行活期存款减少,除非银行获得一个新的等额存款人,存款减少,除非银行获得一个新的等额存款人,否则货币供应量将相应减少。
否则货币供应量将相应减少。
第五章第五章商业银行经营管理商业银行经营管理三、存款货币的多倍扩张胀三、存款货币的多倍扩张胀存款货币多倍扩张的公式:
存款货币多倍扩张的公式:
D=R/r=R*1/rD=R/r=R*1/r其中,其中,DD表示存款扩张总额,表示存款扩张总额,RR表示原始存表示原始存款,款,rr表示中央银行所规定的法定存款准备表示中央银行所规定的法定存款准备金比率。
金比率。
第五章第五章商业银行经营管理商业银行经营管理第第三节三节商业银行的主要业务商业银行的主要业务一一、商业银行负债业务概述商业银行负债业务概述二二、商业银行资产业务概述商业银行资产业务概述三三、商业银行中间业务概述商业银行中间业务概述四、四、商业银行国际业务概述商业银行国际业务概述第五章第五章商业银行经营管理商业银行经营管理一、商业银行负债业务一、商业银行负债业务商业银行负债业务的构成商业银行负债业务的构成11、商业银行存款负债、商业银行存款负债22、商业银行借入款负债、商业银行借入款负债33、商业银行结算性负债、商业银行结算性负债第五章第五章商业银行经营管理商业银行经营管理商业银行存款负债商业银行存款负债存款是商业银行以信用的形式吸收国民经济中存款是商业银行以信用的形式吸收国民经济中的暂时闲置和待用的货币资金。
这是商业银行的暂时闲置和待用的货币资金。
这是商业银行无法自主决定负债规模的一种负债,称为被动无法自主决定负债规模的一种负债,称为被动型负债。
型负债。
第五章第五章商业银行经营管理商业银行经营管理商业银行借入款负债商业银行借入款负债1、商业银行借入款负债、商业银行借入款负债商业银行的借入款负债是指商业银行主动通过金融市场商业银行的借入款负债是指商业银行主动通过金融市场或直接向中央银行融通资金,又被称为主动负债业务。
或直接向中央银行融通资金,又被称为主动负债业务。
2、商业银行借入款负债构成、商业银行借入款负债构成短期借款短期借款长期借款长期借款第五章第五章商业银行经营管理商业银行经营管理商业银行结算性负债商业银行结算性负债结算性负债是指商业银行在结算业务活动中形成的负债结算性负债是指商业银行在结算业务活动中形成的负债包括结算保证金、支票结算和联行汇差占用包括结算保证金、支票结算和联行汇差占用。
第五章第五章商业银行经营管理商业银行经营管理二、商业银行业资产务二、商业银行业资产务现金资产及其构成商业银行贷款业务商业银行证券投资业务第五章第五章商业银行经营管理商业银行经营管理现金资产及其构成现金资产及其构成1、现金资产、现金资产现金资产是银行持有的库存现金、以及等同现金的可以现金资产是银行持有的库存现金、以及等同现金的可以随时用于支付的银行资产,是商业银行所有资产中最具随时用于支付的银行资产,是商业银行所有资产中最具有流动性的资产。
有流动性的资产。
22、现金资产的构成、现金资产的构成1.1.库存现金库存现金2.2.在中央银行存款在中央银行存款3.3.存放同业存款存放同业存款4.4.在途资金在途资金第五章第五章商业银行经营管理商业银行经营管理商业银行贷款业务商业银行贷款业务商业银行贷款是商业银行作为贷款人按照一定商业银行贷款是商业银行作为贷款人按照一定的贷款原则和政策,以还本付息为条件,将一的贷款原则和政策,以还本付息为条件,将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借贷行为贷行为。
第五章第五章商业银行经营管理商业银行经营管理商业银行证券投资业务商业银行证券投资业务商业银行证券投资业务是指商业银行买卖有价证券商业银行证券投资业务是指商业银行买卖有价证券的经营活动。
商业银行进行证券投资不仅可以分散风险的经营活动。
商业银行进行证券投资不仅可以分散风险,而且还可以保持银行资产的流动性,更为重要的是能,而且还可以保持银行资产的流动性,更为重要的是能带来投资报酬,是收入的重要来源之一带来投资报酬,是收入的重要来源之一第五章第五章商业银行经营管理商业银行经营管理商业银行中间业务的定义及特点商业银行中间业务的定义及特点商业银行中间业务的分类商业银行中间业务的分类商业银行中间业务的作用商业银行中间业务的作用三、三、商业银行中间业务商业银行中间业务第五章第五章商业银行经营管理商业银行经营管理商业银行中间业务的定义及特点商业银行中间业务的定义及特点11、中间业务是指商业银行不运用或不直接运用自己的资、中间业务是指商业银行不运用或不直接运用自己的资金、而是以中间人的身份接受客户委托,替客户办理相金、而是以中间人的身份接受客户委托,替客户办理相关事宜,凭借自身专业优势提供相关金融服务并收取手关事宜,凭借自身专业优势提供相关金融服务并收取手续费的业务。
续费的业务。
22、商业银行中间业务的特点:
代理性强、商业银行中间业务的特点:
代理性强、资产性少、低资产性少、低风险性收、益稳定性。
风险性收、益稳定性。
第五章第五章商业银行经营管理商业银行经营管理商业银行中间业务的分类商业银行中间业务的分类1.1.金融服务类业务金融服务类业务:
支付结算类业务、代理类中间业务、:
支付结算类业务、代理类中间业务、银行卡业务、咨询顾问类业务。
银行卡业务、咨询顾问类业务。
22、表外业务:
担保或类似的或有负债、表外业务:
担保或类似的或有负债、承诺类业务、金、承诺类业务、金融衍生业务。
融衍生业务。
第五章第五章商业银行经营管理商业银行经营管理商业银行中间业务的作用商业银行中间业务的作用1.1.规避资本限制,增加盈利来源。
规避资本限制,增加盈利来源。
2.2.转移和分散风险。
转移和分散风险。
3.3.更好地为客户提供多样化的服务。
更好地为客户提供多样化的服务。
第五章第五章商业银行经营管理商业银行经营管理商业银行国际业务的含义商业银行国际业务的含义国际业务的经营目标国际业务的经营目标商业银行国际业务的种类商业银行国际业务的种类四、四、商业银行国际业务商业银行国际业务第五章第五章商业银行经营管理商业银行经营管理商业银行国际业务的含义商业银行国际业务的含义银行国际业务不仅仅是商业银行在国外设立分银行国际业务不仅仅是商业银行在国外设立分支机构,还包括一切有关跨国界的资金融通业支机构,还包括一切有关跨国界的资金融通业务活动务活动。
第五章第五章商业银行经营管理商业银行经营管理国际业务的经营目标国际业务的经营目标流动性、安全性、盈利性流动性、安全性、盈利性。
第五章第五章商业银行经营管理商业银行经营管理商业银行国际业务的种类商业银行国际业务的种类1.国际结算业务国际结算业务2.贸易融资贸易融资3.国际贷款与投资国际贷款与投资4.国际筹资国际筹资5.外汇买卖外汇买卖第五章第五章商业银行经营管理商业银行经营管理第第四节四节商业银行的经营管理商业银行的经营管理一一、商业银行经营管理原则商业银行经营管理原则二二、商业银行经营管理理论商业银行经营管理理论第五章第五章商业银行经营管理商业银行经营管理一、商业银行经营管理原则一、商业银行经营管理原则依据依据商业银行法商业银行法,商业银行经营管,商业银行经营管理必须遵循安全性、流动性、盈利性的理必须遵循安全性、流动性、盈利性的“三性三性”原则。
原则。
第五章第五章商业银行经营管理商业银行经营管理安全性原则安全性原则是指商业银行的资产、收入、信誉以及所有经营、生存、发展条件免遭损失的可靠程度。
流动性原则流动性原则是指商业银行能随时应付客户提存、满足必要贷款的能力。
盈利性原则盈利性即效益性,就是银行获得利润的能力。
第五章第五章商业银行经营管理商业银行经营管理“三性三性”原则之间的关系原则之间的关系“三性三性”原则是辩证统一的。
原则是辩证统一的。
“三性三性”原则是统一的,它们原则是统一的,它们共同保证了商业银行正常有效的经营活动。
其中,安全性共同保证了商业银行正常有效的经营活动。
其中,安全性是前提,只有保证了资金安全无损,才能获得正常盈利;
是前提,只有保证了资金安全无损,才能获得正常盈利;
同时,流动性是条件,只有保证了资金正常流动,才能确同时,流动性是条件,只有保证了资金正常流动,才能确立信用中介的地位,银行各项活动才能顺利进行;
最后,立信用中介的地位,银行各项活动才能顺利进行;
最后,盈利性是目的,之所以要保持安全性和流动性,目的就是盈利性是目的,之所以要保持安全性和流动性,目的就是为了盈利。
为了盈利。
然而,安全性和流动性与盈利性往往存在矛盾。
要提高然而,安全性和流动
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