银行从业资格考试试题含答案zhWord文档下载推荐.docx
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5.银行开展金融创新活动,应该坚持(B)原则,不得以排挤竞争对手为目的,进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。
A、合法合规B、公平竞争C、成本可算D、风险可控
6.下列关于信用联社信贷管理委员会表述正确的是(B)。
A、对所有贷款进行审批决策的议事机构B、联社信贷业务决策的议事机构
C、对违规操作信贷人员实施行政处罚的执行机构D、联社信贷业务风险评估和管理的专设机构
7.农村资金互助社是一种(D)性质的银行业金融机构。
A、股份制B、股份合作制C、企业(单位)内互助合作性D、社区互助性
8.逾期支取的定期储蓄,其超过原定存期的部份,除自动转存外,按(D)支付利息。
A、原订的定期储蓄利率B、存入日的活期储蓄存款利率
C、支取日的挂牌公告定期储蓄存款利率D、支取日的挂牌公告的活期储蓄存款利率
9.2004年10月29日,中国人民银行决定放开人民币存款利率,金融机构根据中国人民银行规定的(A),结合自身经营目标,具体制定本机构的存款利率。
A、存款基准利率B、存款最低利率C、存款最高利率D、存款浮动利率
10.根据规定,从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息,应当缴纳储蓄存款利息所得税,利息税税率为(A)。
A、5%B、10%C、15%D、20%
11.存款人因注册验资等临时需要,可以申请开立的账户是(D)。
A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户
12.下列不属于商品期货的标的商品是(B)。
A.大豆B.利率期货C.原油D.钢材
13.在银行财务报表中,(A)是反映银行在某一特定日期(如每年12月31日)财务状况的重要报表。
A、资产负债表B、现金流量表C、利润表D、损益表
14.假设某银行的一些数据如下:
净利润5000万元,总收入100000万元,资产总额为500000万元,负债总额450000万元,则该银行股权乘数为(C)。
A、2B、5C、10D、15
15.期限超过10年的项目贷款,应当报(A)备案。
A、中国人民银行B、商业银行总行C、当地政府主管部门D、国务院有关部委
16.借款人能正常履行合同,没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款是(D)。
A、次级类贷款B、可疑类贷款C、关注类贷款D、正常类贷款
17.按照银监会的有关规定,将符合条件的次级债务计入银行(B)中。
A、核心资本B、附属资本C、资本公积D、盈余公积
18.有权与普通股股东一起参与本期剩余盈利分配的优先股票是()。
A.可转换优先股票B.不可转换优先股票C.参与优先股票D.非参与优先股票
【答案】C
【解析】参与优先股票是指优先股票股东除了按规定分得本期固定股息外,还有权与普通股股东一起参与本期剩余盈利分配的优先股票。
19.金融期货一般不包括()。
A.利率期货B.货币期货C.期权期货D.股票指数期货
解析,金融期货是指买卖双方在有组织的交易所内以公开竞价的形式达成的,在将来某一特定时间交收标准数量特定金融工具的协议。
主要包括货币期货、利率期货和股票指数期货三种。
20.债券按计息方式有多种分类方法,其中按一定期限将所生利息加入本金再计算利息,这种债券叫()。
A.单利债券B.复利债券C.贴现债券D.累进利率债券
【答案】B
【解析】本题是对复利债券定义的考查。
复利债券是指计算利息时,按一定期限将所生利息加入本金再计算利息,逐期滚算的债券,复利债券的利息包含了货币印时间价值。
21.证券交易所的监察系统中的日常监控不包括()。
A.行情监控B.交易监控C.机构监控D.证券监控
【解析】监察系统中的日常监控包括以下四个方面:
(1)行情监控,对交易行情进行实时监控,如果出现异常波动,监控人员可立即掌握情况,作出判断;
(2)交易监控,对异常交易进行跟踪调查;
(3)证券监控,对证券卖出情况进行监控,若出现违规卖空,则对相应证券商进行处罚;
(4)资金监控,对证券交易和新股发行的资金进行监控。
若证券商未及时补足清算头寸,监控系统可及时发现,作出判断。
22.开放式基金、封闭式基金的费率由()确定。
A.基金托管人B.基金管理人C.基金份额持有人D.证监会
【解析】开放式基金、封闭式基金的费率由基金管理人确定,并在招募说明书上予以公布说明。
23.美国和日本的证券经营机构的类型为()。
A.分离型B.综合型C.中间型D.集中型
【答案】A
【解析】证券经营机构的类型可分为:
以美国、日本等为代表的,将银行与证券业施行较为严格的分业管理,并设立专门机构从事证券经营业务的分离型;
以德国等欧洲大陆国家为代表的,不区分银行业务与证券业务,也不设立专门机构从事证券经营业务的综合型。
24.债券票面收益率是年利息收入与债券面额之比率,又称为()。
A.持有期收益率B.名义收益率C.到期收益率D.实际收益率
【解析】债券票面收益率又称名义收益率或票息率,是债券票面上的固定利率,即年利息收入与债券面额之比率。
25.优先股股东可优先于普通股股东分配公司的剩余资产,但一般、是按优先股的()清偿。
A.市值B.份额C.面值D.固定股息率
【答案】D
26.同业拆借市场在金融体系同属于(A)市场。
A.货币市场B.资本市场C.贷款市场D.中长期信贷市场
27.封闭式基金期满终止,清算核资后的(B)按投资者的出资比例进行分配。
A.基金总资产B.基金净资产C.可分配收益D.基金资本金
28.对公司而言,发行不同种类的公司债券有不同的限制条件,其中有公司债券不得随便增加、债券未清偿之前股东的分红要有限制等的是(B)。
A.不动产抵押公司债B.信用公司债C.保证公司债D.收益公司债
29.下面不是流通国债的特点是(D)。
A.可自由转让B.通常不记名C.自由认购D.无面值
30.贴现债券通常在票面上(D),是一种折价发行的债券。
A.不规定利率B.规定利率C.标明折价D.不标明折价
二、多项选择题
31.发行债券的主体一般不需要担保的所发行的债券是(ABC)。
A.政府证券B.金融证券C.信誉卓著De大公司发行公司债券债券D.一般公司发行的公司债券
32.根据证监会《关于规范上市公司与关联方资金往来及上市公司对外担保若干问题的通知》,上市公司对外担保应当遵守下列规定(ACD)。
A、上市公司不得为控股股东及本公司持股50%以下的其他关联方、任何非法人单位或个人提供担保
B、上市公司对外担保总额不得超过最近一个会计年度合并会计报表净资产的60%
C、对外担保应当取得董事会全体成员2/3以上签署同意,或者经股东大会批准
D、上市公司对外担保必须要求对方提供反担保,且反担保的提供方应当具有实际承担能力
33.下列关于信用卡透支的说法正确的是(ABC)。
A、属于纯信用贷款B、主要用于消费支出C、对超过免息期的客户收取利息D、发卡行通过收费实现获利
34.抵债资产价格确认必须公平合理,作价不得超过市场现价,具体作价形式有(ABC)
A、借、贷双方协商议定的价值B、借、贷双方共同认可的权威部门评估确认的价值
C、法院裁决确定的价值D、上级联社定价
35.借款人有下列情形之一,由贷款人对其部分或全部贷款加收利息;
情节特别严重的,由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款,并提前收回部分或全部贷款。
(ABCD)。
A、不按借款合同规定用途使用贷款的
B、用贷款进行股本权益性投资的
C、用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营的
D、依法取得经营房地产资格的借款人,用贷款从事房地产投机的
36.票据交易业务包括(BCD)等票据二级市场业务。
A、签发B、贴现C、转贴现D、再贴现
37.贷款业务流程包括(ABCD)。
A、贷款申请B、贷款调查C、贷款审批D、贷款的发放和贷后管理
38.审核项目贷款,必须评估(ABC)。
A、项目贷款未来现金流预测情况B、质权、抵押权以及保证和保险
C、贷款项目的项目建议书和可行性研究报告D、关联企业的资产负债、财物状况
39.下列属于贸易融资业务的是:
A、信用证B、押汇C、福费廷D、保理
40.农村合作金融系统的信贷服务应以“三农”为主要服务对象,具体是指(ABD)。
A、农业B、农村C、农民专业合作社D、农民
41.商业银行风险管理流程,主要包括以下(AD)步聚。
A、风险识别、风险计量B、风险评估、风险报告
C、风险决策、风险规避D、风险监测、风险控制
42.自然人贷款包括:
(ACD)。
A、农户贷款B、其他贷款C、个体工商户贷款D、城市居民个人贷款
43.关于股票的票面价值,下列说法正确的是(AC)。
A.如果以票面价值作为发行价,称为平价发行
B.股票的票面价值又称面值,即在股票交易时的价格
C.发行价格高于票面价值称为溢价发行,募集的资金中等于面值总和的部分记人资本账户,以超过股票票面金额的发行价格发行股份所得的溢价款列为公司资本公积金
D.随着时间的推移,公司的净资产会发生变化,股票面值与每股净资产逐渐背离,其与股票的投资价值之间还存在着必然的联系
44.记名股票是指在股票和股份公司的股东名册上记载股东的姓名的股票,它有以下(ABC)特点。
A.不必一次缴足B.转让相对复杂或受限制C.便于挂失D.要求一次缴足股款
45.股票是指股份有限公司签发的证明股东所持股份的凭证,从中我们可以看出股票的基本要素有(ABC)。
A.发行主体B.股份C.持有人D.有面值
46.股东大会包括(ACD)。
A.创立大会B.特别股东大会C.股东年会D.临时股东大会
47.在我国,基本建设债券的发行主体是(BCD)。
A.国务院B.国家能源投资公司C.国家原材料投资公司D.铁道部
48.中证全债指数的样本债券种类是在(ABC)上市的国债、金融及企业债。
A.上海证券交易所B.深圳证券交易所C.银行间市场D.证券登记结算公司
【解析】中证指数有限公司于2007年12月17日发布中证全债指数。
该指数的样本债种类是在上海证券交易所、深圳证券交易所及银行间市场上市的国债、金融债及
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