银行从业资格考试《个人贷款初级》历年真题和解析答案040883文档格式.docx
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【多选题】
A.用于创业的高校毕业班学生张某
B.用于支付学费的初中生李某
C.用于支付娱乐费的大一学生赵某
D.用于支付住宿费的高职生刘某
E.用于支付学费的研究生于某
D、E
国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的(不含香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区)普通高等学校中经济确实困难的全日制本专科生(含高职生)、研究生和第二学士学位学生。
4、采用保证担保方式的,保证人应与贷款银行签订保证合同,保证人为借款人提供的贷款担保为全额连带责任保证,借款人与保证人之间可相互提供保证。
【判断题】
A.正确
B.错误
采用保证担保方式的,保证人应与贷款银行签订保证合同,保证人为借款人提供的贷款担保为全额连带责任保证,借款人之间、借款人与保证人之间不得相互提供保证。
5、个人商用房贷款的对象应该是具有中华人民共和国国籍,年满18周岁,且具有完全民事行为能力的自然人。
A
个人商用房贷款的对象应该是具有中华人民共和国国籍,年满18周岁,且具有完全民事行为能力的自然人。
6、目前,商业银行的个人贷款业务中还没有委托性个人贷款。
个人贷款按产品用途分:
个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款,个人住房贷款中的公积金个人住房贷款属于委托性个人贷款。
7、根据《个人贷款管理暂行办法》规定,贷款人应按照借款合同约定,收回贷款本息。
对于未按照借款合同约定偿还的贷款,贷款人应采取措施进行清收,或者()。
A.私下买卖
B.申请破产
C.公开拍卖
D.协议重组
D
贷款人应按照借款合同约定,收回贷款本息。
对于未按照借款合同约定偿还的贷款,贷款人应采取措施进行清收,或者协议重组。
8、个人汽车()环节是经办人员与借款人接触的重要环节,对于贷款质量有着至关重要的作用。
A.贷款受理和调查
B.贷款签约
C.贷款发放
D.贷后和档案管理
个人汽车贷款受理和调查环节是经办人员与借款人接触的重要环节,对于贷款质量有着至关重要的作用。
9、商用房贷款的借款人可根据需要在合同中选定一种还款方式,也可根据具体情况在贷款期限内变更还款方式。
借款人可根据需要选择还款方式,但一笔贷款只能选择一种还款方式,合同签订后,未经贷款银行同意不得更改。
10、关于商用房借款合同的变更与解除,下列说法错误的是()。
A.必须经借贷双方协商同意,协商未达成之前借款合同继续有效
B.如需办理抵押变更登记的,应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续
C.当保证人失去保证能力时,借款人应及时通知贷款银行,并重新提供贷款银行认可的担保
D.借款人在还款期限内死亡的,银行可以变卖借款人遗产以清偿位归还借款
合同的变更与解除必须经借贷双方协商同意,协商未达成之前借款合同继续有效;
如需办理抵押变更登记的,应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续;
当保证人失去保证能力时,借款人应及时通知贷款银行,并重新提供贷款银行认可的担保;
借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力后,如果没有财产继承人和受遗赠人拒绝履行借款合同的,贷款银行有权提前收回贷款,并依法处分抵押物或质物,用以归还未清偿部分。
A.加强贷前调查,切实核查合作机构的资信状况
B.坚持实地调查原则,严格审查合作机构的信用记录、偿债能力、管理水平、业界声誉、履行责任的意愿和能力
C.严格控制合作担保机构的准入,动态监控器经营管理情况、资金实力和担保能力,及时调整器担保额度
D.对由专业担保机构担保的贷款,要实时监控担保方保持足额的保证金
E.对于履约保证保险,要严格按照有关规定与保险公司签订合作协议,避免事后因为协议漏洞造成贷款损失
A、B、C、D、E
合作机构管理措施:
1.加强贷前调查,切实核查合作机构的资信状况。
坚持实地调查原则,严格审查合作机构的信用记录、偿债能力、管理水平、业界声誉、履行责任的意愿和能力。
2.严格控制合作担保机构的准入,动态监控其经营管理情况、资金实力和担保能力,及时调整其担保额度。
3.对由专业担保机构担保的贷款,要实时监控担保方保持足额的保证金。
4.对于履约保证保险,要严格按照有关规定与保险公司签订合作协议,避免事后因为协议漏洞造成贷款损失。
2、高等学校的在读学生申请助学贷款必须具备的基本条件有()。
A.入学通知书或学生证
B.学习成绩综合排名在所在班级前50%
C.有效居民身份证
D.在学校担任学生干部,并有老师提供证明
E.有同班同学或老师共两名对其身份提供证明
A、C、E
《助学贷款管理办法》第4条:
高等学校的在读学生申请助学贷款须具备以下基本条件:
入学通知书或学生证,有效居民身份证;
同时要有同班同学或老师共两名对其身份提供证明。
3、如将信贷管理大致分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节,会难以对信贷管理中的具体问题采取有针对性和()的措施。
A.有效性
B.操作性
C.合理性
D.适当性
如将信贷管理大致分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节,会难以对信贷管理中的具体问题采取有针对性和操作性的措施,也难以对贷款使用实施有效的管控。
4、个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用记录和等级确定贷款额度。
信用等级越低,信用额度越小。
个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用记录和等级确定贷款额度。
5、公积金个人住房贷款业务中,承办银行的基本职责是()。
A.公积金借款合同签约、发放、职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作
B.贷前咨询受理、调查审核、信息录入,贷后审核、催收、查询对账
C.制定公积金信贷政策、负责信贷审批和承担公积金信贷风险
D.贷前咨询受理、调查审核、负责信贷审批和承担公积金信贷风险
承办银行职责:
1.基本职责:
公积金借款合同签约、发放、职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作。
(选项A符合题意)2.可委托代理职责:
贷前咨询受理、调查审核、信息录入,贷后审核、催收、查询对账。
(选项BCD不符合题意)
6、()率先在国内开办个人贷款业务。
A.中国银行
B.中国工商银行
C.中国建设银行
D.中国农业银行
C
中国建设银行率先在国内开办了个人贷款业务。
7、商用房贷款合作机构的风险主要包括()。
A.担保公司的担保风险
B.估值机构、地产经纪和律师事务所等联合借款人欺诈银行骗贷
C.开发项目五证虚假或不全
D.合作机构的管理水平
E.开发商不具备房地产开发的主体资格
B、C、E
商用房贷款合作机构风险主要包括:
①开发商不具备房地产开发的主体资格、开发项目五证虚假或不全(五证是指国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证);
②估值机构、地产经纪和律师事务所等联合借款人欺诈银行骗贷。
8、根据《住房公积金管理条例》,县(市)不设立住房公积金管理中心。
根据《住房公积金管理条例》,县(市)不设立住房公积金管理中心。
9、(
)是全面记录个人信用活动、反映个人信用状况的文件,是征信机构把依法采集的信息,依法进行加工整理,最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。
A.个人信用征信
B.个人征信系统
C.个人信用报告
D.个人征信报告
个人信用报告是全面记录个人信用活动、反映个人信用状况的文件,是征信机构把依法采集的信息,依法进行加工整理,最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。
10、个人经营贷款可实行的担保方式不包括()。
A.抵押
B.质押
C.保证
D.履约保证保险
个人经营贷款一般可采取抵押、质押和保证三种担保方式。
商品房贷款还可采取履约保证保险担保方式。
用信息基础数据库系统,该数据库首先依法采集和保存全国银行信贷信用信息。
A.中国人民银行
B.国务院
C.财政部
D.银监会
我国最大的个人征信数据库是中国人民银行建设并已投入使用的全国个人信用信息基础数据库系统,该数据库首先依法采集和保存全国银行信贷信用信息。
2、个人信用报告目前仅限于()使用。
A.企业
B.公民个人
C.商业银行
D.县级以上(含县级)司法机关
E.其他依据法律规定有查询权限的行政管理部门
B、C、D、E
个人信用报告的使用目前仅限于商业银行、县级以上(含县级)司法机关和其他依据法律规定有查询权限的行政管理部门,公民个人也可以在人民银行获取到自己的信用报告。
3、个人商用房贷款中,借款人和保证人发生()等变更时,应提前30天通知贷款银行,并与贷款银行签订借款合同修正文本和保证合同文本。
A.隶属关系
B.地址
C.性质
D.名称
E.电话
A、B、C、D
个人商用房贷款中,借款人和保证人发生隶属关系、性质、名称、地址等变更时,应提前30天通知贷款银行,并与贷款银行签订借款合同修正文本和保证合同文本。
4、信用卡个人贷款业务与一般贷款业务的相同点不包括()。
A.本质都是发卡银行为持卡人提供的消费信用贷款
B.都是根据贷款申请人资信状况给予一定的授信额度
C.借款人按照约定条件使用资金,并按照约定期限、金额还款
D.都可以跨境使用
信用卡的本质是发卡银行为持卡人提供的消费信用贷款,因此信用卡业务与一般个人贷款业务有相同的业务属性。
银行在办理两类贷款业务时,都是根据贷款申请人资信状况给予一定的授信额度,借款人按照约定条件使用资金,并按照约定期限、金额还款,超出规定期限或还款金额不足时会造成逾期罚息、终止贷款并强制提前还款。
5、个人住房贷款合作机构的风险表现形式不包括()。
A.房地产开发商和中介机构的欺诈风险
B.担保公司的担保风险
C.其他合作机构的风险
D.房地产开发商的经营风险
房地产开发商和中介机构的欺诈风险(选项A不符合题意)、担保公司的担保风险(选项B不符合题意)、其他合作机构的风险(选项C不符合题意)。
选项D符合题意。
6、我国最早开办、规模最大的个人贷款产品是()。
A.个人住房贷款
B.个人汽车贷款
C.个人经营类贷款
D.个人机械设备贷款
考察个人住房贷款的发展历程。
个人住房贷款在各国个人贷款业务中都是最主要的作品,在我国也是最早开办、规模最大的个人贷款产品。
7、银行营销管理框架不包括()。
A.基础理论
B.核心理论
C.管理理论
D.战略理论
银行营销管理框架:
基础理论、战略理论、策略理论和管理理论。
8、一般来说,贷款期限在1年以内的个人贷款实行合同利率,遇法定利率调整不分段计息,执行原合同利率。
一般来说,贷款期限在1年以内(含1年)的实行合同利率,遇法定利率调整不分段计息,执行原合同利率;
贷款期限在1年以上的,合同期内遇法定利率调整时,可由借贷双方按商业原则确定,可在合同期间按月、按季、按年调整,也可采取固定利率的确定方式。
9、《民法通则》中规定,以法人活动的性质为标准,将法人分为()
A.社会团体法人
B.企业法人
C.事业单位法人
D.机关法人
E.自然人法人
我国民法通则将法人分为企业法人、机关法人、社会团体法人、事业单位法人。
E项,没有自然人法人这种说法,故选ABCD项。
10、个人贷款越权发放属于()。
A.信用风险
B.系统风险
C.法律风险
D.操作风险
个人汽车贷款审查和审批环节的主要风险点(操作风险)包括:
业务不合规,业务风险与效益不匹配;
不按权限审批贷款,使得贷款超授权发放;
审批人对应审查的内容审查不严,导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款,贷款容易发生风险或出现内外勾结骗取银行信贷资金的情况。
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