货币银行学复习要点答案仅为参考Word文档格式.docx
- 文档编号:17716473
- 上传时间:2022-12-08
- 格式:DOCX
- 页数:16
- 大小:40.90KB
货币银行学复习要点答案仅为参考Word文档格式.docx
《货币银行学复习要点答案仅为参考Word文档格式.docx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《货币银行学复习要点答案仅为参考Word文档格式.docx(16页珍藏版)》请在冰豆网上搜索。
4)发行保证制度:
发行准备制度
4.商业信用的含义、作用以及局限性:
{含义}:
是指企业之间在商品交易中相互提供的信用,基本形式是赊销商品和预付货款。
【特点:
1)商业信用的债权债务人都是企业经营者。
2)商业信用贷出的资本是商品资本。
3)商业信用的规模一般与产业资本动态是一致的。
经济繁荣,社会生产与流通规模扩大,商业信用规模也随之扩大。
反之,则缩小。
】{作用}:
1)促进销售。
现代经济是以满足市场和用户需求而进行的生产与交换。
市场除了对商品(或劳务)的数量、质量和价格方面的需求,还包括了对服务的需求,而提供商业信用正是满足需求的一项重要内容。
工商企业通过提供商业信用,缓解了用户的资金困难状况,维持了用户有可能中断的生产循环,保持了与用户的业务联系,从而使自身的产品拥有较高的市场占有比率。
在经济活动中,商业信用一直被认为是企业与用户间互利互惠的双赢之举。
2)减少存货。
企业向用户提供商业信用,既满足了用户生产经营需要,也有利于自身资产的充分利用,同时还减少了库存压力,降低了存货风险和仓储费用,加快了存货的流通速度和资金周转,提前确认了企业的销售收入,增加了企业产效益。
3)融通资金。
工商企业间所提供的商业信用,其实质是生产经营企业向生产消费企业提供了一项便利而又快捷的融资服务,以低成本的方式缓解了生产消费企业的流动资金需求,维持了企业连续不断的生产过程,从而促进了生产的发展。
4)操作灵活。
商业信用较之于银行信用的操作更为简单灵活,信用双方一般依购销合同约定的条件,如5/5、3/10、n/15,或延期付款,分期付款期限等,合同生效信用随之产生。
一般情况下,销售方提供的信用规模和用户的采购资金需求量是一致的,不会造成过度采购而引起的存货积压和浪费。
{局限性}:
1)商业信用规模的局限性。
商业信用的规模受商品买卖量的限制,生产企业不可能超出自己所拥有的商品量向对方提供商业信用,所以大额的信用需要不可能通过商业信用来满足;
2)商业信用的方向有限制。
如采用赊销方式时,只能由原材料生产企业向需要这些原材料的企业提供商业信用,而不能逆向活动。
企业的很多信用需要无法通过商业信用得到满足;
3)商业信用的期限也有限制。
企业在由对方提供商业信用时,期限一般受企业生产周转时间的限制,期限较短,所以商业信用只能解决短期资金融资的需要。
商业信用的局限性也决定了商业票据流通的局限性,即商业票据只能在一定的范围内流通,且每张商业票据的支付金额不同,支付期限也不同,在支付时均受到限制。
5.银行信用的含义:
是银行和各类金融机构以货币形式提供的信用,银行信用是在商业信用的基础上产生和发展起来的。
1)银行信用是以货币形态提供的。
2)银行克服了商业信用在数量和期限上的局限性。
3)银行信用以银行和各类金融机构为媒介。
】
6.消费信用的定义:
消费信用是指银行、企业或者其他金融机构以货币或商品形态向消费者提供的信用.相对于一般的银行信用和商业信用而言,消费信用的最主要特点是其对象是居民个人.消费信用的产生和发展,是商品经济发展到一定阶段的产物,消费信用是银行和商家赢利的工具之一,也是刺激消费需求、带动生产、加快消费与信用市场成熟进程的有效手段。
7.利息率以及利率的种类:
【利息率】:
1)年利率、月利率、日利率。
按时间计算。
(年利率是按年计算利息的比率,用“%”表示。
月利率是按月计算利息的比率,用“‰”表示。
日利率是按天计算利息的比率)2)基准利率:
基准利率是指在多种利率并存的条件下起决定作用的利率。
(在多种利率并存条件下,基准利率发生变动,其他利率也会相应变动。
因此了解这种关键性利率水平的变化趋势,也就可以了解全部利率体系的变化趋势。
基准利率在西方国家通常是指中央银行的再贴现率,美国为再贴现率和联邦资金利率。
在中国目前则是指“法定利率”,即人民银行对国有商业银行和其他金融机构的存贷款利率,其中又以一年期的存贷款利率为核心。
利率市场化以后,中央银行的再贴现利率将成为我国的基准利率。
)3)实际利率和名义利率:
实际利率是指物价水平不变,从而货币购买力不变时的利息率。
(但是物价水平不变的情况在当今世界的现实生活中是极少见的,而物价上涨却是一种普遍现象。
因此,实际利率就是扣除了同期通货膨胀的利率;
名义利率则是包括通货膨胀风险补偿的利率。
美国经济学家欧文·
费雪最先推导出预期通货膨胀率与名义利率之间的关系。
人们将预期的通货膨胀率变化引起的利率水平变动的效应称为费雪效应。
)4)固定利率和浮动利率:
根据在借贷期内利率是否随物价变动而调整,可分为固定利率和浮动利率。
(固定利率指在整个借贷期内不作调整的利率。
实行固定利率可以使借贷双方准确计算成本与收益,是传统的计息方式。
浮动利率是一种在借贷期内可定期调整的利率。
根据借贷双方的协定,在规定时间内,比如半年,对利率调整一次,调整的依据是当时的市场利率。
浮动利率在国际金融市场上运用得比较普遍。
)5)市场利率、官方利率和公定利率:
根据利率是否按市场规律自由变动,可划分为市场利率、公定利率和官方利率。
(随市场供求规律而自由变动的利率是市场利率。
市场利率是借贷资金供求变化的指示器,市场利率非常灵敏地反映了借贷资金的供求变化,是国家制定官方利率的重要依据。
由政府金融管理部门或者中央银行确定的利率通常称官方利率。
官方利率是国家进行宏观调节的重要政策措施之一。
由非政府部门的民间金融组织,如银行公会等确定的利率是行业公定利率。
这种利率是会员银行的自律性利率。
官方利率和公定利率都不同程度地反映了非市场的强制力量对利率形成的干预。
官方利率的变化代表了政府货币政策的意向,对市场利率有重要影响。
市场利率随官方利率的变化而变化,但不一定完全同步。
)
【利率】:
1)市场利率、官方利率与公定利率:
它是按利率的决定主体不同来划分的。
2)固定利率与浮动利率:
它是按资金借贷关系存续期内利率水平是无变动来划分的。
3.)名义利率与实际利率:
它是按利率水平是否剔除通货膨胀因素来划分的。
4)一般利率与优惠利率:
它是按金融机构对同类存贷款利率制定不同的标准来划分的。
5)长期利率与短期利率:
它是按借贷期限长短来划分的,通常以1年为标准。
8.单利与复利的含义:
【单利】:
对利息不再付息。
【复利】:
是一种将上期利息转为本金并一并计息的方法
9.马克思利率决定理论关于利息率的变化范围:
(一)利率的变化范围介于零与平均利润率之间。
(二)在零与平均利润率之间,利率的大小取决于两个因素:
一个是利润率,一个是总利润在借款人与贷款人之间进行分配的比例。
(三)由于利润率决定利率,从而使利率具有如下特点:
1)随着技术的发展和资本有机构成的提高,平均利润率有下降的趋势,因而导致受其影响的平均利率也有同方向变化的趋势。
2)平均利润率虽有下降的趋势,但是是一个缓慢的过程,就一个阶段来考察,每一个国家的平均利润率是相对稳定的量,因而平均利率也具有相对稳定性。
3)由于利息率的高低取决于两类资本家对利润分割的结果,因而使利率的决定具有很大的偶然性,无法找到一个具体的决定规律。
10.影响利率的因素有哪些:
在复杂的经济关系中,众多的因素都对利率的变化产生影响,但决定和影响其变化的因素主要是:
平均利润率、资金供求状态、国家经济政策、物价水平和国际利率水平。
(一)平均利润率:
平均利润率是决定利率高低的最基本因素。
利息是平均利润的一部分,利率仍取决于利润率,并受平均利率的制约。
一般情况下,利率以平均利润率为最高界限,且利率最低也不会等于零,否则就不会有借贷行为。
即利率总是在零到平均利润率之间摆动。
并且利率水平的变化与平均利润率水平的变化成正比。
当平均利润率提高,利率一般也相应提高,平均利润率降低,利率也相应降低。
(二)借贷资金的供求状况:
在平均利润率一定的情况下,利息率的高低决定于金融市场上借贷资金的供求情况。
这是因为,借贷资金同其他资金一样,是在激烈的竞争中运动,这种竞争归根到底是由资金的供求关系决定的。
一般情况下,当资金供不应求时,利率上升,当资金供过于求时,利率下降;
同时,利率也反作用资金供求,利率上升对资金的需求起抑制作用,有利于资金来源的增加;
利率下降,会使资金需求增加。
所以,资金供求关系是确定利率水平的一个基本因素。
(三)国家经济政策:
利率对社会再生产具有调节作用。
因此,国家把利率作为调节经济的一种重要工具。
利率不能完全随借贷资金的供应状况自由波动,而必须受到国家的调节,因此而产生的一些代表国家意向的经济政策就对利率产生直接的干预和影响。
世界各国政府都根据本国的经济状况和经济政策目标,通过中央银行制定的金融政策影响市场利率,进而达到调节经济、实现其经济发展目标的目的。
(四)物价水平:
利率的变动与物价的变化有密切有关系,一方面,物价的高低影响着银行吸收社会资金的成本大小,从而影响银行信贷资金的来源;
另一方面,物价上涨往往同货币贬值互为因果,在货币贬值的情况下,银行吸收存款和发放贷款就必须考虑保持货币的实际价值。
同样,在信用关系的另一方也有一个货币保值的问题。
所以,为保证信用双方都不因物价变化而受到损失必须合理调整利率水平。
(五)国际利率水平:
国际利率水平对国内利率的变化具有一定的影响作用,因为国内利率水平的高低直接影响本国资金在国际间的移动,进而对本国的国际收支状况产生影响。
当国际利率水平较低而国内利率水平较高时,会使外国货币资本流入国内,从而有利于国际收支状况的改善;
反之,当国际利率水平较高,而国内利率水平较低时,会使本国的资金外流,不利于本国的国际的收支平衡。
同时,国际利率水平与国内利率水平之间的悬殊太大,不仅对国际收支产生影响,而且还会影响本国通货的对外价值,直接影响本国的对外贸易。
所以,为了平衡国际的收支,往往参照国际利率水平来调整国内利率水平,以减少国际收支逆差或顺差。
11.金融市场的构成要素:
1)市场参与者:
包括政府、中央银行、商业性金融机构、企业以及居民。
2)金融工具:
则是金融市场上资金交易的载体。
3)金融工具的价格:
在金融市场上发挥着核心作用。
4)金融交易的组织方式。
12.金融市场的功能及实现其功能的理想条件:
功能:
1)有效动员和筹集资金。
2)合理配置和引导资金。
3)灵活调度和转化资金。
4)分散风险,降低交易成本。
5)实施宏观调控。
理想条件:
完整的信息(金融交易的买卖双方均可迅速获得所需要的信息,以便依据他们进行决策。
)和完全由市场供求决定的价格(价格水平的形成除取决于资金供给方与需求方的竞争均衡之外,不受任何力量干预。
)。
13.金融市场的类型有哪些:
1)以金融交易的期限为标准,金融市场分为货币市场和资本市场。
货币市场是交易期限在一年之内的短期金融交易市场,其功能在于满足短期资金需要,主要包括短期存贷市场、银行同业拆借市场、贴现市场、短期债券市场、CD等短期融资工具市场。
资本市场是交易期限在一年以上的长期金融交易市场,其功能在于满足工商企业的中长期投资要求和政府弥补财政赤字的资金需要,主要包括长期存贷市场和证券市场(证券市场又分为债券和股票市场)。
2)按金融交易的交割期限,金融市场分为现货市场和期货市场。
3)按金融政治地理区域,金融市场分为国内金融市场和国际金融市场。
4)按交易的对象,金融市场分为本币市场、黄金市场、外汇市场。
14.金融工具(信用工具)的基本特征有哪些:
1)收益性。
信用工具的收益可分为2种:
一种为固定收益,即投资者按事先规定的利息所获得的收入,到期领取约定利息获取固定收益;
另一种为即期收益,又称当期收益,即按市场价格出卖时所获得的收益,如股票出卖价格之差就是一种即期收益。
2)风险性。
信用工具的风险是指投入的本金和利息收入遭到损失的可能性。
任何信用工具都有风险,只是程度不同而已。
信用风险主要有违约风险、市场风险、政治风险和流动性风险等。
3)流动性。
信用工具可以买卖交易,可以换得货币,这就是信用的变现力或流通性。
在短期内不遭受损失的情况下,能够迅速卖出并换回货币,称为流动性强,反之则称为流动性差。
【信用工具可以从不同的角度进行划分:
按形式可以分为商业信用工具、银行信用工具和国家信用工具;
按期限可以划分为长期、短期和不定期信用工具;
按所运用的市场交易范围可以分为货币市场类工具、资本市场类工具、衍生金融类工具和其他类信用工具。
15.证劵市场的类型:
1)证券交易所:
证券交易所是证券买卖双方公开交易的场所,是一个有组织、有固定地点、集中进行证券交易的市场,是整个证券市场的核心。
证券交易所本身并不买卖证券,也不决定证券价格,而是为证券交易提供一定的场所和设施,配备必要的管理和服务人员,并对证券交易进行周密的组织和严格的管理,为证券交易顺利进行提供一个稳定、公开、高效的市场。
2)场外交易市场:
场外交易市场是在证券交易所以外的证券交易市场的总称。
在证券市场发达的国家,其证券成交量远远超过证券交易所的成交量,在证券交易市场中占有极其重要的位置。
3)第三市场:
第三市场是指在证券交易所登记上市,但在场外交易的证券买卖市场。
这一市场原属柜台市场的范围,近年来由于交易量增大,其地位日益提高,以至于许多人都认为应该把它看成一个独立的市场。
但严格地说,第三市场是场外交易市场的一部分,它实际上是已上市证券的场外交易市场。
4)第四市场:
第四市场是指证券交易不通过经纪人进行,而是通过电子计算机网络直接进行大宗证券交易的场外交易市场。
这是近年来在美国出现的场外交易形式。
16.按合约类型的标准分类的金融衍生工具有哪些及各自的含义:
1)远期合约和期货合约都是交易双方约定在未来某一特定时间、以某一特定价格、买卖某一特定数量和质量资产的交易形式。
期货合约是期货交易所制定的标准化合约,对合约到期日及其买卖的资产的种类、数量、质量作出了统一规定。
远期合约是根据买卖双方的特殊需求由买卖双方自行签订的合约。
因此,期货交易流动性较高,远期交易流动性较低。
2)互换合约是一种内交易双方签订的在未来某一时期相互交换某种资产的合约。
更为准确他说,掉期合约是当事人之间签讨的在未来某一期间内相互交换他们认为具有相等经济价值的现金流(CashFlow)的合约。
较为常见的是利率掉期合约和货币掉期合约。
掉期合约中规定的交换货币是同种货币,则为利率掉期;
是异种货币,则为货币掉期。
3)期权交易是买卖权利的交易。
期权合约规定了在某一特定时间、以某一特定价格买卖某一特定种类、数量、质量原生资产的权利。
期权合同有在交易所上市的标准化合同,也有在柜台交易的非标准化合同。
17.简述西方国家金融机构体系的构成:
1)中央银行:
中央银行是在西方国家银行业发展过程中,从商业银行中独立出来的一种银行。
西方国家中央银行有四种制度形式,分别是单一中央银行制、二元中央银行制、跨国中央银行制和准中央银行制。
2)商业银行:
商业银行也称为存款货币银行。
3)各类专业银行:
专业银行是指专门经营指定范围业务和提供专门性金融服务的银行。
专业银行的种类主要包括以下几种:
开发银行、进出口银行、储蓄银行、农业银行、住房信贷银行。
4)非银行金融机构
18.简述我国金融机构体系的构成:
第一类是金融监管机构,有中国人民银行、中国银行业监督管理委员会(银监会)、中国证券监督管理委员会(中国证监会)和中国保险监督管理委员会(中国保监会)。
我国金融业实行分业经营、分业监督体制,中国人民银行是我国的中央银行,负责依法制定和执行货币政策;
银监会负责对银行业的监督;
证监会是我国证券业管理机构;
而保监会是我国保险业监督机构。
第二类是经营性金融机构,包括政策性银行、商业银行、证券机构、保险机构、信用合作机构和非银行金融机构等。
(一)金融监管机构:
1)中国人民银行:
中国人民银行是我国的中央银行,设置大区分行,实行总行、大区分行、中心支行和县市支行四级管理体制。
2)中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会与中国保险监督管理委员会银监会与证监会、保监会一起,构成了一个严密的监管体系,全方位地覆盖银行、证券、保险三大市场。
(二)经营性金融机构:
1)政策性银行:
政策性银行是政府出资或参股设立,以贯彻国家产业政策、区域发展政策为目的,不以盈利为目标,在特定的业务领域内从事融资活动的金融机构。
1994年,我国组建了三家政策性银行,即国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。
2)商业银行:
我国现行的商业银行体系可分为国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行与外资商业银行四大类。
(1)国有商业银行。
国家商业银行在我国商业银行体系中处于主体地位,它是从国家专业银行演变而来的,包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行。
(2)股份制商业银行。
股份制商业银行包括:
交通银行、招商银行、中信实业银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广东发展银行、福建兴业银行、上海浦东发展银行、深圳发展银行等等。
(3)城市商业银行。
城市商业银行的前身是城市合作银行。
城市商业银行按城市划分而设立,不得在不同城市设立分支机构。
3)非银行金融机构:
非银行金融机构是我国金融组织体系中的一个重要组成部分,它主要包括信托投资公司、证券经营机构、金融资产管理公司、邮政储蓄机构等等。
(1)信托投资公司是一种以受托人的身份接受委托人的委托,代人进行财产管理或处理的非银行金融机构。
(2)证券机构是指从事证券业务的机构,主要包括证券公司、证券交易所、证券登记结算公司等。
(3)金融资产管理公司是专门从事对国有商业银行剥离出来的特定不良资产进行管理和处置的国有独资金融机构。
它以最大限度保全资产,减少损失为主要经营目标,依法独立承担民事责任。
我国的金融资产管理公司目前共有四家,即中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国信达资产管理公司,分别接收从中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行剥离出来的不良资产。
4)外资金融机构:
我国对外资金融机构的引进主要采取三种形式,一是允许其在我国设立代表机构;
二是允许其设立业务分支机构;
三是允许其与我国金融机构设立中外合资金融机构。
19.商业银行的类型与组织制度:
【商业银行的类型】:
按照经营的业务类型可分为分离型商业银行和综合型商业银行。
实施分离型商业银行制度最为典型的国家是美国和英国。
在美、英等国,商业银行按照分业经营原则,按照立法不得经营信托和证券业务,商业银行除了经营传统的信贷业务,政府债券以及有限制经营某些股票和债券之外,不得经营证券投资业务,或不能设立从事证券投资的子公司。
【组织制度】:
1)单一银行制又称单元银行制,它是指商业银行业务由各个相互独立的商业银行经营,商业银行不设或不允许设分支机构的一种组织形式。
实行这种制度最为典型的国家是美国。
2)分支银行制又称总分行制,它是指允许银行在银行总行之外,在国内外各地普遍设立分支银行的一种组织形式。
实行分支银行制的商业银行其总行一般都设在各大中心城市,分支银行的业务和内部事务统一遵照总行的规章和指示办理。
实行这种制度最为典型的国家是英国。
3)银行控股公司制,即由某个大银行设立控股公司,再由该公司控制或收购多家银行。
在法律上这些银行是独立的,但实际上控股公司往往已直接或间接拥有并控制了这些银行25%的股权,控制了银行董事会的选举,对银行的管理决策和经营政策有着决定性的影响。
银行控股公司制在美国最为流行。
4)连锁银行制是指由某一个人或某一集团拥有若干银行的股权,以取得对这些银行的控制权的一种组织形式。
这些银行在法律上是独立的,但其业务和经营权由某一个人或某一集团控制,形成连锁银行。
5)代理银行制也称为往来银行制,是指银行相互间签订代理协议,委托对方银行代办指定业务的一种组织形式。
被委托的银行为委托行的代理行,相互间的关系则为代理行关系。
一般地说,银行代理关系是相互的,因此互为对方代理行。
20.商业银行的职能(作用):
1)充当信用中介2)充当支付中介3)变储蓄为投资4)创造信用工具
21.商业银行的负债、资产以及中间业务:
【负债】:
(一)资本金业务
(二)存款业务
:
活期存款、定期存款、储蓄存款(三)借款业务:
同业借款、中央银行借款、金融市场借款【资产】:
(一)现金资产
(二)贷款业务:
按贷款期限划分,商业银行的贷款可以分为活期贷款和定期贷款两种;
按贷款是否有担保划分,商业银行贷款可得分为信用贷款、保证贷款和抵押贷款;
按贷款的偿还方式划分,商业银行贷款分为一次偿还性贷款和分期偿还性贷款;
按贷款的对象划分,商业银行贷款可分为工商贷款、农业贷款、消费者贷款、不动产贷款和同业拆放;
按贷款方式的不同,商业银行贷款可分为票据贴现和透支贷款(三)投资业务【中间业务】:
(一)支票结算业务(代收代付之后的清算)
(二)汇兑业务(三)信用证业务(四)信托业务(五)承兑业务(六)代理融通业务(七)租赁业务
22.影响商业银行派生存款的因素有哪些:
1、现金漏损。
前面,我们为了叙述的方便,简单假定客户将收入的一绝款项都存入银行系统,不提取现金,这是不现实的。
如果在存款派生的过程中某一客户提取现金,则现金会流出银行系统,出现现金漏损,其与存款额之间的比率称为现金漏损率(ċ),它的存在必使超额准备金减少,派生能力下降。
考虑它进去,派生乘数可修正为:
K=1/(rd+ċ)2、超额准备金。
前面假定银行将超额准备金全部贷出,实际上银行的实有准备金总会多余法定准备金,有一定数额的超额准备金(既可能因为找不到借款人也可能因为防止意外提现原因),它们与存款额之比称为超额准备金率(é
),也影响了银行存款的创造,于是K进一步修正为:
K=1/(rd+ċ+é
)3、活期存款转化为定期存款:
一个企业不会只有活期存款账户,总会把一些暂时不用的资金从活期存款账户转入定期存款账户(最简单的理财技能)。
在前面各因素的分析中,由于现金漏损和超额准备金完全脱离存款的创造过程,我们可以将ċ和é
直接简单地加入分母,但是定期存款比率则不行。
这是因为定期存款也参与存款创造,只是它要交法定准备金,比率低于活期存款。
4、法定存款准备金率。
23.商业银行的经营原则:
商业银行的经营管理原则为安全性、流动性和盈利性。
(一)安全性:
安全性是指避免和控制经营风险,保证银行自己南拳的要求。
(二)流动性:
流动性是指资产在不发生损失的条件下及时转变为现金的能力。
(三)盈利性:
盈利性是指银行行为所有者获取利润的能力。
24.论述商业银行经营管理理论的演变:
商业银行经营管理理论由单独的资产管理理论和负债管理理论发展到资产负债综合管理理论。
其中资产管理理论的发展经历了三个阶段:
商业性贷款
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 货币 银行学 复习 要点 答案 参考