010第十章银行卡商户收单业务Word文档格式.docx
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理解
中
4.POS通过有线或无线的方式,仅可以接入银联相关系统,无法接入收单机构。
5.电子签名板是受理电子现金业务的必备部件,并已成为当前主流POS的标配部件。
非接触式读卡器为受理电子现金业务的必备部件。
6.按照打印介质不同,POS可以分为针打式POS和激光式POS。
按照打印介质不同,POS可以分为针打式POS和热敏式POS。
7.商户收单业务是指收单机构通过POS等机具向特约商户提供的受理银行卡交易及资金结算等金融服务,收单机构可单方面决定向商户收取的手续费比例或金额。
解题说明:
向商户收取的结算手续费应为协议定价,收单机构不可单方面决定。
8.间联模式是指POS等设备先接入收单银行业务处理系统,再通过收单银行系统直接将交易数据及信息转发发卡银行。
9.现阶段,我行商户收单业务坚持间联与直联模式并重的发展原则。
坚持间联原则。
10.直联模式有利于收单银行掌控商户资源,与商户建立更为全面的业务合作。
11.商户结算手续费,是指收单银行须按照交易金额的一定比例,向发卡银行和银行卡组织支付的手续费用。
商户结算手续费(也称商户回佣),具体是指每笔银行卡交易成功后,收单银行向商户收取的交易结算手续费。
收单银行按照交易金额的一定比例,向发卡银行和银行卡组织支付的手续费用是交换费。
12.在当前联网通用的技术规范下,人民币卡跨行交易一般需要向发卡银行和银联进行分润,因此商户结算手续费必须有上限。
在当前联网通用的技术规范下,人民币卡跨行交易商户结算手续费必须有下限,一旦收单银行与商户签订的交易结算手续费率低于给发卡银行和银联的分润比例,会导致收单行收入发生损失。
13.目前,人民币卡跨行交易商户结算手续费采用固定发卡银行收益和银联网络服务费的方式进行分配。
14.目前人民币卡跨行交易商户结算手续费分配中,针对房地产、汽车销售类商户,发卡银行每笔最高不超过45元,银联每笔最高不超过5元。
难
发卡银行每笔最高不超过40元,银联每笔最高不超过5元。
15.特约商户类别码的设置直接决定了人民币卡跨行交易商户结算手续费的分配。
16.目前我行收单商户受理本行准贷记卡时,商户交易结算手续费的分配由收单行和发卡行按固定比例进行分成。
17.国际卡商户结算手续费中,发卡银行交换费由卡的等级、卡的受理方式、交易日与清算日间隔时间等因素决定。
18.BMP系统是银行针对商户MIS系统开发的银行卡收单系统,其主要功能是连接商户的MIS系统和银行的银行卡交易系统。
19.BMP系统主要采用拨号方式连接商户MIS系统和银行收单系统。
BMP系统一般采用专线方式连接,能够有效提高交易速度。
20.BMP系统具有相对排他性,可有效避免因机具被替换给收单银行带来的损失。
21.目前,我行DCC业务的交易汇率主要参考各国际卡组织的汇率制定。
主要参考VISA汇率制定。
22.DCC交易由国际卡组织在交易过程中将人民币交易金额转换成持卡人还款金额,收单银行在货币转换过程中不能赚取额外利润。
DCC交易由收单银行进行货币转换。
23.提供中介、咨询类服务的商户,属于我行禁止发展的特约商户类型。
教材第十章,第二节
应为谨慎发展商户类型。
24.谨慎审批类商户申请成为我行特约商户的,收单行需通过人民银行征信系统查询、打印商户法定代表人(负责人)个人信用报告,信用等级评定为D级的,不得发展为我行商户。
对于谨慎审批类商户,其法定代表人(负责人),如征信等级为D,收单行应要求商户做出合理解释并由收单行(县级支行或以上机构)出具情况说明,否则不得发展为我行商户。
25.特约商户的审批主要是根据商户申请材料核定商户类别码和商户结算手续费率,并出具审批同意或否定意见。
26.对于商户营业执照列出多种经营范围的,收单行可任意选取其中最高手续费率标准的业务项目或是最低手续费率标准的业务项目作为商户MCC。
如选择最低手续费率标准的业务项目作为商户的MCC,收单行应能证明该业务项目确为商户的主营业务。
收单行不能任意决定。
27.百货商店、大型仓储式超市等综合零售企业属于典型的混业经营商户。
28.销售自有产品的生产性企业申请成为批发类商户,应向收单行提交经营范围中含有“生产”、“制造”、“加工”等字样或类似表述的营业执照,并出具销售自有产品的承诺书。
29.收单行可以仅依据商户提交的申请资料来确定为商户布放的POS设备数量及设备类型。
教材第十章,第三节
应根据商户实际经营业态、经营规模等确定POS设备布放数量及类型,在商户审批及相关资料维护完成后,为商户布放POS设备,不可仅依据商户申请资料确定。
30.对于需要报废的POS设备,收单行应及时自行清除POS设备中的业务数据和业务软件,并集中对设备进行物理粉碎处理。
收单行应及时清除已报废POS设备业务数据和业务软件,交由设备供应商回收处置,要求供应商对已报废POS外壳及其他部件进行物理粉碎处理,并提供机具部件和外壳已销毁的承诺函。
31.一级分行可自行提出POS程序修改需求并直接通过设备厂商修改程序。
一级分行可以提出修改需求,但需经总行审批同意后才能进行程序修改。
32.国际卡预授权交易仅限联机方式处理。
教材第十章,第四节
国际卡预授权交易允许以手输卡号方式完成,主要用于持卡人电话预定酒店住宿。
33.对于使用芯片磁条复合卡进行交易,收银员可以在已完成PBOC改造的POS端上直接使用磁条刷卡完成交易。
对于芯片卡交易,如在已完成PBOC改造的POS端上读芯片失败时,可以降级使用,但必须先插卡。
34.联机退货不支持多次退货,退货金额不得大于原始交易金额。
联机退货支持多次退货。
35.在特约商户收单业务开展后,收单行对商户进行的日常培训每季度不得少于一次。
教材第十章,第五节
商户收单业务开展后,对商户的日常培训每年不得少于2次。
36.特约商户可以使用他人结算账户作为商户结算账户。
特约商户不可使用他人结算账户作为商户结算账户,只能使用商户法人单位对公结算账户或商户法定代表人(负责人)本人账户作为商户结算账户。
37.在商户资料变更过程中,如遇到要调低商户结算手续费率的,收单行应对商户重新履行审批手续。
应用
38.收单行应对收取的特约商户交易单据进行妥善保管,保管期限为自交易日起至少24个
月。
保管期限为自交易日起至少12个月。
39.商户收单业务风险是指在开展商户收单业务过程中,因各种原因导致收单行、特约商户、持卡人或其他当事人权益受到损害的各种可能性。
教材第十章,第六节
40.因特约商户、专业化公司无法履行约定义务导致的风险属于商户收单业务外部风险中的操作风险。
因特约商户、专业化公司无法履行约定义务导致的风险属于商户收单业务外部风险中的信用风险。
41.商户疑似存在风险时,该商户的拓展人或调查人应当与商户风险管理岗工作人员一同对风险商户展开调查工作。
原商户拓展人员或调查人员不得担任风险商户调查工作。
42.实施POS拨入号码绑定,是应对当前不法分子利用POS机实施伪卡盗刷、移机套现等欺诈风险的重要手段。
43.收单行必须坚持所有商户审批、签约由我行自行完成,对于特约商户提交的申请材料可交由专业化公司代为保管。
教材第十章,第七节
商户提交的所有材料不应由专业化公司代为保管。
44.收单行可以将POS设备布放及POS程序管理工作外包给收单专业化服务公司进行处理。
POS程序管理属于收单核心业务,不可外包。
45.如某商户或其法定代表人(负责人)已被列入银行卡组织的不良信息系统,收单行在发展该商户时,应对其采取更为严格的调查、审核及审批手续。
商户或商户法定代表人(负责人)已被列入银行卡组织或各级政府及相关部门不良系统或禁止发展名单的,收单行应禁止发展其为我行特约商户。
46.同一POS终端编号未经收单行密钥管理人员批准不得多次下载终端主密钥。
47.收单行未按要求对疑似风险商户进行调查并反馈的,总行将直接注销该商户。
对于收单行未按要求对疑似风险商户进行调查并反馈的,总行将视商户风险实际状况直接采取关闭商户交易、关闭商户信用卡交易等措施,但不是直接注销商户。
48.收单行与特约商户终止合作后,终止受理协议的书面文件应归入商户日常管理档案进行永久保管。
终止受理协议的书面文件应归入商户准入档案永久保管。
49.商户收单业务外部风险,主要是指因特约商户之外的各种原因导致收单行或持卡人权益受到损害的风险。
外部风险相对于银行内部风险而言,主要是指因特约商户、专业化公司或其他外部原因导致的风险。
50.收单行的商户拓展人采取主动上门营销的,经商户法定代表人(负责人)同意后,可代替商户填写《特约商户申请表》,并代替商户法定代表人(负责人)直接在申请表上签字盖章。
商户拓展人不可代替商户在商户申请表上签字。
二、单选题
1.以下关于特约商户概念及分类描述正确的是()。
A.特约商户是指与收单机构签订受理协议,受理信用卡的商户
B.特约商户按照是否跨境交易,分为人民币卡收单商户和国际卡收单商户
C.特约商户可受理的人民币卡,主要是指境内外发行的人民币银联卡,境内发行的双币种卡在境内使用时也视同为人民币卡
D.目前我行特约商户仅支持受理VISA(威士)和MasterCard(万事达卡)品牌的国际卡
C
第十章,第一节
2.下列关于收单机构说法错误的是()。
A.收单机构是指具备收单业务资质、从事收单核心业务并承担收单业务主体责任的企业法人
B.非金融支付机构要从事银行卡收单业务需经中国人民银行批准
C.经国务院银行业监督管理机构批准,银行业金融机构才可从事信用卡收单业务
D.代收业务不属于非金融支付机构经人民银行同意后可以从事的银行卡收单业务
D
3.下列关于POS的描述错误的是()。
A.POS,一般指布放在商户处,为持卡人提供消费、查询、结算等服务的专用金融电子设备
B.扫描枪是当前主流POS的标配部件
C.POS可通过选配非接触式读卡器、电子签名板、扫描枪等部件来扩展应用功能
D.无线智能POS、多媒体POS是技术革新和机具使用需求提高的必然产物
B
4.()是受理电子现金业务的必备部件。
A.电子签名板
B.扫描枪
C.非接触式读卡器
D.接触式读卡器
5.下列不属于POS必备标配部件的是()。
A.主机
B.密码键盘
C.打印机
D.扫描枪
6.关于银行卡商户收单业务,下列描述错误的是()。
A.人民币卡商户收单业务按联网方式的不同,可分为间联和直联两种模式
B.国际卡收单业务指收单机构通过向特约商户提供国际卡交易处理及资金结算服务,并按固定金额向其收取结算手续费的业务
C.收单银行主要提供交易处理和结算服务,获取收单收益并承担相应的风险责任
D.收单机构可以将收单非核心业务委托专业化服务公司进行处理,并对专业化服务公司的外包服务进行管理
(B)国际卡收单业务主要是按约定比例而非固定金额向商户收结算手续费。
7.下列关于商户收单业务间联模式描述错误的是()。
A.现阶段,我行采取坚持间联的发展原则
B.间联模式有利于收单银行掌控商户资源,与商户建立更为全面的业务合作
C.间联模式是指POS等设备先联入银联网络系统,然后由银联网络向发卡银行转接POS受理的所有交易
D.间联模式下,收单银行能够直接、有效的监控商户交易情况,更好防控收单业务风险
8.下列关于商户收单业务联网模式说法正确的是()。
A.间联模式是指POS先联入收单银行业务处理系统,由收单银行直接将交易数据及信息转发发卡银行
B.直联模式是指POS直接联入收单银行的业务处理系统,由收单银行与银联系统进行数据交换,再由银联将交易数据和信息向发卡银行进行转接
C.我行坚持间联模式与直联模式相辅相成的发展原则
D.发展间联模式的商户,是银行开展消费信贷和交叉销售的基本渠道
9.下列不属于我行收单业务创新服务的是()。
A.无线点餐支付
B.大型酒店预授权完成(离线)交易
C.保险见费出单业务
D.专业市场二次清算服务
10.关于商户收单业务的价值说法错误的是()。
A.发展商户收单业务能够帮助解决银行卡产品同质化问题
B.商户收单业务是整个银行业务的基础
C.商户收单业务具有高成长性和抗周期性
D.商户收单业务能稳定资金来源,吸存效应较为明显
11.关于商户收单业务的价值,以下说法不正确的是()。
A.收单业务创造的是银行中间业务收入
B.收单业务依靠服务获取收益
C.收单业务依靠经济资本获取利息收入
D.收单业务事关发卡业务的核心竞争力
12.银行卡商户收单业务收入的主要来源是()。
A.小额取现手续费
B.受理机具租金
C.交换费
D.商户回佣
13.“**超市”申请成为我行特约商户,按现行人民币卡跨行交易商户结算手续费分配方式,收单行将手续费率设置为(),不会导致收单收入倒挂。
A.0.35%
B.0.5%
C.0.5%,封顶20元
D.1%,封顶20元
按照现行规定,超市类商户跨行交易结算手续费分配为:
发卡银行为交易金额的0.35%,银联为交易金额的0.05%。
14.目前,房地产、汽车类商户人民币卡跨行交易的商户结算手续费分配标准是()。
A.发卡行0.8%,每笔最高不超过45元;
银联0.2%,每笔最高不超过5元
B.发卡行0.8%,每笔最高不超过40元;
C.发卡行0.7%,每笔最高不超过45元;
银联0.1%,每笔最高不超过5元
D.发卡行0.7%,每笔最高不超过40元;
15.关于批发类商户,下列说法正确的是()。
A.目前,批发类商户跨行交易商户结算手续费分给发卡行和银联的手续费每笔最高分别不超过18元和2元
B.大型仓储超市可以归为批发类商户
C.如商户营业执照经营范围中含有“批发”字样,则不需提供其他证明材料即可申请成为批发类商户
D.规模较小的批发类商户属于我行谨慎审批类商户
(A)批发类商户跨行手续费分配应为发卡行每笔最高不超过16元,银联每笔最高不超过2元;
(B)大型仓储超市不属于批发类;
(C)经营范围中含有“批发”字样的营业执照申请入网,但无法提供批发市场内租赁协议或产权协议、品牌代理授权或代理证明文件、生产性企业销售自有产品的承诺书等资料的商户,不得使用批发类MCC。
16.下列关于商户交易结算手续费说法正确的是()。
A.目前人民币卡跨行交易商户结算手续费采取固定发卡银行收益及银联网络服务费的分配办法
B.现阶段我行特约商户受理本行借记卡时,参照跨行交易的分配方式执行
C.商户结算手续费的分配是由收单银行直接决定的
D.公共事业类商户,其人民币卡跨行交易中发卡银行与
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