支行三年发展规划方案Word文档格式.docx
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企业从业人数约XXXX人,工业产值XX亿元,利税XXXXX万元(交纳地、国税收XXXX万元,税源关键是从外地引入,)。
关键财政、机关XXX家,因XX镇属于革命老区级镇,该镇财政机关账户均早已在XX农行XX分理处开立,只有在我支行开立部分辅助账户,现在我支行开户有XX镇财政所、XX镇卫生院、XX县会计中心XX分部、XX供电所、等XX家。
止12月31日,上述单位存款余额分别为:
XXXX万元、XXXX万元、XXXX万元、XXXX万元。
占有在我支行低成本存款份额较小。
3、服务区域内行政村数、居民数,农业和从事其它产业情况
全镇辖XX个行政村和XX个小区,分别有XX个居民小组,XXX个村民小组,总户数XXXXX户,总人口为XXX万。
XX镇一直是以农、林、业为传统主导经济类型镇,多年来以新型磁电项目、农业产业项目、旅游项目等特色产业为关键经济支柱;
XX镇拥有山场近XXXX亩,森林覆盖率达XX%以上,林业逐步兴起。
4、其它需要说明基础情况
该镇有获批立项台商工业园,该园区是X月经XX省台办同意、XX县人民政府同意设置,是XX县经济开发区“园中园”,计划面积XXX平方公里,实际开发约XX平方公里,该镇根据产业集聚,错位发展标准建设定位:
以台商为主体,以加工制造业为主导,以外向型经济为关键发展方向。
现在已经入园企业XXX家,为该镇后续经济发展增添了强劲动力。
(二)本支行区域竞争对手情况
本镇区域内,除我支行外,还有另外XX家金融机构,分别是XX农行XX分理处和XX邮储储蓄银行XX支行。
经初步调查该镇存款储蓄总量约为XX亿,其中:
XX农行XX分理处约XX亿元、XX邮政储蓄银行XX支行约XX亿、我支行XX亿,我支行在区域存款储蓄总量范围内占比重较小。
份额占有较小关键原因是:
1、原来XX家金融机构均在XX镇XX街道主街,地理位置优越,因原XX信用社主动放弃该优越地理位置(黄金用户在主街道经商)且整体搬迁到菜市场(地理位置较差,用户群体整体经济基础较弱),从而失去大量存款优质用户及市场份额;
2、因为原来XX镇由镇政府成立储金会,公开吸收民众资金,经营地址在现在我支行对面(一切办理业务手续及凭证均参考原来XX信用社经营业务模式,镇政府至今未能够兑付完成,正在分年兑付),在民众心里存在一定影印,在存款组织上我支行受不一样程度影响。
现在我支行关键区域竞争对手是XX农行XX分理处和XX邮储储蓄银行XX支行,她们竞争优势是:
1、地理位置很好;
2、对方在电子银行业务方面比我们优异,如:
一卡通业务;
3、在存款旺季,我支行往往因为新农保、粮补、社保代发,人流量大对存款用户有一定影响,造成了部分用户在以上金额机构办理业务。
我支行在区域内竞争优势:
1、、我支行贷款业务较全方面,产品比较成熟,在服务质量、服务时间、从业人员多走千家万户宣传业务品种,加之存款利率经银监部分同意能够上浮XX﹪,我支行竞争力相对强一点;
2、我们内控管理较全方面,伴随成功转型,推进精细化管理模式,我们竞争力逐步增强。
(三)本支行前三个年度各项业务发展基础情况
1、各项存款。
至年底余额分别为:
XXXX万元、XXXX万元和XXXX万元,年增加额度分别为:
XXXX万元、XXXX万元(含12月底临时性组织存款XXXX万元)和XXXX万元,年增加率分别为:
XX%、XX%和XX%,三年平均存款增加率XX%。
3、各项贷款。
-年底余额分别为:
XXXXX万元、XXXXX万元和XXXX万元,年增加额度分别为:
XXXX万元、XXXX万元和XXXX万元(含-置换核销等原因),因受区域经济及企业无法满足贷款条件,造成贷款不能根据总行要求来完成贷款总量增加。
4、五级不良贷款。
XXX万元、XXX万元和XXX万元,不良贷款占用率分别为年下降额度分别为:
X%、X%、X%(其中:
至置换核销贷款分别为:
XXX万元、XXX万元和XXX万元;
底调实以前年度未调实不良贷款XXX万元,还有未调实小产权逾期贷款XXX万元)。
5、利息收入。
XXX万元、XXX万元和XXX万元,因为贷款营销受区域经济及企业无法满足申请贷款条件影响,造成贷款营销不能根据总行要求来完成贷款总量增加。
形成贷款利息收入增加缓慢。
6、电子银行业务和中间业务发展及核销及置换表外资产收回有所突破。
(四)本支行三年发展总体目标
1.本支行三年计划指导思想及发展标准
指导思想:
坚持“效益、质量、规模协调发展”科学发展观;
坚持“连续稳健”经营理念和“以人为本”服务理念;
坚持“立足三农”市场定位,以乡镇市场为关键,主动拓展营销空间;
坚持“五个创新思维”和“实干精神”,努力争取用三年时间使支行发生显著改变,成为服务区域内最具竞争力和影响力金融机构之一。
发展标准:
坚持立足区域,加大投入;
坚持机制创新,提升效率;
坚持商业运作,连续发展。
2.本支行三年计划总体经营管理目标
实现存款年均增加率XX%,达成XXXXXX万元,其中:
低成本存款年均增加率XX%,达成XXXXX万元;
各项贷款年均增加率X%左右,达成XXXXX万元;
五级不良贷款占比年均下降XX个百分点,不良率控制在X%以下,不良贷款余额控制在XX万元以下;
利息收入年增加率X%左右,达成XXXX万元;
电子银行业务快速发展,产品市场拥有率超出其它金融机构;
中间业务除代发涉农资金补助外,在其它代收、代发、代理保险、代理基金、债券等方面有所提升;
打造一支道德高尚、业务精良、求真务实职员队伍;
标准行社建设达成“一级”,并严格按“五大规范”要求,树立全方面风险管理理念,深入加强内控管理,加强安全保卫工作,加强案件防控管理确保三年实现“三无”:
无刑事案件、无经济案件和无重大责任事故。
3.本支行三年业务经营发展具体计划
(1)存款业务三年增加计划
-三年增加额度分别为:
XXXXX万元、XXXXX万元和XXXXX万元;
余额分别达成:
XXXXX万元、XXXXX万元和XXXXX万元。
(2)贷款业务三年发展计划
XXXX万元、XXXX万元和XXXX万元;
XXXX万元、XXXX万元和XXXX万元。
(3)不良贷款压降控升三年计划
-三年不良贷款额度净下降分别为:
余额分别控制在:
XXX万元、XXX万元和XXX万元,而且在三年内逐步清收化解未调实隐形(小产权)逾期不良贷款XXX万元。
(4)电子银行业务三年发展计划
金农卡发行-采取以量为主,努力争取持卡率达成辖内适龄人口XX%以上(按人口XX万计算,适龄发卡人口约XX万人),至已经计发卡累计XXXXX张,平均卡余额XXXXX元,在三年时间内发卡XXXXX张,,平均卡余额达成XXXXX元,分别计划是:
发卡XXXXX张、发卡XXXXX张、发卡XXXX张,而且注点维护卡结算质量,发展优质用户、淘汰长久不动户,维持市场拥有率XX%以上,;
个人网银-关键营销财政供给人员、个体工商户、企事业职员,努力争取营销量达成目标用户XX%以上(在发卡适龄人口XX万人中,约有XX%含有网银操作能力,我支行辖内约XXXXX人);
POS机、企业网银(同上),采取先以量为主,后以维护产品质量为主。
(5)、已核销、置换表外贷款三年收回计划
至底表外:
核销贷款余额XXXX万元,置换贷款余额XXXX万元。
依据计划至可收回表外:
核销贷款收回分别为:
XXX万元、XXX万元、XXX万元;
置换贷款收回分别为XXX万元、XXX万元、XXX万元。
(6)、中间业务三年发展计划
现在关键是代发粮补、代发新农保、电子银行业务、代办安贷宝等,关键以电子银行业务为主,其它业务如:
代理基金业务、保险业务等以总行创新产品为主。
(7)、业务收入三年发展计划
贷款利息收入分别可达成:
XXXX万元、XXXX万元和XXXX万元,百元收息率达成XX﹪左右。
(8)、人员配置、网点设置计划
人员配置按总行人员配置标准实施。
我支现有从业人员XX人,需增加XX名人员(X人职员立即退休)。
网点设置计划在总行同意前提下:
1、在底能否将营业场所回迁原来营业地址(即XX镇XX街道主街道),以我支行优质服务及快捷便利结算条件重新抢占区域金融市场、份额,来增加我支行存款总量。
2、或在条件成熟情况下,在三年内争取在政府开发区(获批立项台商工业园,该园区是X月经XX省台办同意、XX县人民政府同意设置,是XX县经济开发区“园中园”,计划面积XXX平方公里)选址新建支行营业办公楼。
(9)、内控管理三年计划目标,包含标准行社创建、安全保卫管理、案件防控管理等其它定性管理方面。
努力争取标准行社创建达“一级”,争取在将本支行打造成为XX农商行标杆支行;
加强内控管理,加强安全保卫工作,加强案件防控管理确保三年实现“三无”:
(五)实现计划目标具体方法
1、以人为本,更新理念,塑造关键价值观
充足利用农商行成功转型有利机遇,在追求业务发展同时,还要已优质高效服务打造出农商行品牌,树立农商行现象,着力提升职员营销意识,经过考评激励机制创新,提升内部运作效率。
一是丛支行行长做起,率先垂范,创新工作思绪和方法,突出对存量人力资源再培训、再塑造,全方面提升存量人力资源使用效率;
二是提升制度实施力,强化制度落实,强化监督检验,提升监督质量和处罚力度;
三是全方面推进营销水平,在全行职员中牢靠树立“抢市场、争份额”竞争意识。
2、加大拓展存款业务,不停扩大市场份额。
推进差异化服务,个性化服务,采取多渠道,切实抓好优质用户拓展和维护工作。
一是细分用户群体,列出目标用户,在巩固发展个人储蓄存款基础上,花大力气抓好对公存款;
二是针对目标用户如:
财政、教育、社保、电力、民政等政府部门及企机关,做到定时上门造访,加强沟通联络,确保优质用户存款连续增加;
三是加大考评力度,发动全员揽储。
3、综合营销,使中间业务发展有新突破
一是加大发卡规模,全方面营销“金农卡”,逐步替换存折;
二是针对高、中收入人群,主动营销个人网上银行和手机银行业务;
三是加大特约商户发展力度,对辖内个体工商户、企业进行调查摸底,全方面建立用户资料,落实营销责任,实施有效正确营销,成熟一户、发展一户(包含企业网银);
四是规范操作步骤,强化营销管理。
4、突出关键,做大、做强、做优信贷业务
一是切实做好存量优质用户维护工作,不停提升资产质量,同时加大资金归行率监测,提升用户在我行结算量;
二是经过维护建立良好合作关系,主动向用户营销其它业务品种,提供咨询服务,带动银行卡、网银、POS机等相关业务发展;
三是加大信贷产品创新和宣传,争取大力挖抢她行优质用户。
5、切实推进全方面风险管理,提升内控水平
推进全方面精细化管理,增强合规意识。
深入加强关键业务监督,强力清除案件隐患,对检验发觉问题进行标本兼治整改;
深入加强对职员行为动态管理和排查,切实防范职员道德风险。
XX农村商业银行XX支行
1月20日
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