财产保险期末复习总结.doc
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财产保险
一名词解释
1财产保险是指以各种财产物资和有关利益为保险标的,以补偿投保人或被保险人的经济损失为基本目的的一种社会化经济补偿制度。
2企业财产保险是指以投保人存放在固定地点的财产和物资作为保险标的的一种保险,保险标的的存放地点相对固定处于相对静止状态。
3利润损失保险又称营业中断保险,或间接损失保险,是对物质财产操守火灾责任范围内的损毁后被保险人在一段时间内因停产、停业或经营受影响而损失的预期利润及必要的费用支出提供补偿的保险。
4家庭财产保险是指以城乡居民的家庭财产作为保险标的的一种保险。
(它属于火灾保险的范畴,强调保险标的的实体性及保险地址的固定性。
5普通家庭财产保险是采取交纳保险费的方式,保险期限为一年,从保险人签发保险单零时起,到保险期满日24小时止。
没有特殊原因,中途不得退保。
保鲜期满后,所交纳的保险费不退还,继续保险需要重新办理保险手续。
6家财两全保险损失补偿和期满还本(双重性质)。
7工程保险是针对工程项目在建设过程中可能出现的自然灾害和意外事故而造成的直接物质损失及相关费用,以及被保险人因工程项目而造成第三者的人身伤亡或财产损失依法应承担的经济赔偿责任提供保障的一种综合向保险。
8建筑工程险简称建工险,承包以土木建筑为主体的工程在整个建设期间,由于自然灾害和意外事故造成的物质损失和费用,以及被保险人应依法承担的对第三者人身伤亡或财产损失的赔偿责任。
9安装工程保险承保新建、扩建或改造的工矿企业的机器设备或钢结构建筑物在整个安装、调试期间,由于保险责任范围内的风险造成保险财产的物质损失以及在安装工程中造成第三者的人身伤亡和财产损失依法应由保险人承担经济赔偿责任的保险。
10机器损坏险是专门承保各类已安装完毕并投入运行的机器因人为的、意外的或物理性原因造成的物质损失的保险。
11机动车辆保险是指承保的公务、商用和民用的各种机动车辆因遭受自然灾害或意外事故造成的车辆本身及相关经济利益的损失和采取施救保护措施所支付的合理费用,以及被保险人对第三者人身伤害,财产损失依法应付的民事赔偿责任。
12机动车交通事故责任强制保险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失,在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。
13责任保险是一种以被保险人对第三者依法承担的损失赔偿责任作为保险标的的保险。
14公众责任保险又称“普通责任保险”或“综合责任保险”,是指公民、企事业单位、机关团体因自身的疏忽或过失等侵权行为,致使他人的人身或财产受到损害而依法承担的经济赔偿责任。
15职业责任保险是承保具有专业资格的专业技术人员因工作上的疏忽或过失,造成对委托人的人身伤害、财产损失依法应负的经济赔偿责任的保险。
16雇主责任保险是承保雇主根据有关法律或雇佣合同对雇员人身伤害承担的损害赔偿责任保险。
17产品责任保险是承保因制造商、销售商或修理商等生产、销售有缺陷的产品造成他人人身伤害或财产损失的赔偿责任保险。
18信用保险(是权利人向保险人投保义务人信用的保险,具体的讲,)是权利人投保义务人不履行义务而为其造成的损失的保险。
19保证保险是保险认为被保证人(或投保人或义务人)向权利人提供担保,如果由于被保证人的作为或不作为致使权利人遭受经济损失,保险人负赔偿责任的保险。
20期内发生式也叫以事故发生为基础,只保险事故必须发生在保险期内,保险人才依照合同承担赔偿责任。
21期内索赔式是以损害事故索赔提出的时间为基础计算责任事故的有效时期。
22追诉期是指扩展保险责任的期限,即根据保险合同约定,保险人承担本保险合同保险期限外一定责任的期间。
23工期指施工合同要求的施工期限。
24试车期指设备安装完后的调试运行期,属于工期的一部分。
25保证期指工期的维护保修费,也称之为缺陷责任期,但不属于工期。
26保险期限也称“保险期间”,指保险合同的有效期限,即保险合同双方当事人履行权利和义务的起讫事件
27可保财产是指投保人根据保险条款的规定可以向保险人投保的财产,即为保险人所接受的财产。
28特约保险财产是需经保险双方特别约定,并在保险单中载明名称和金额,方可承保的财产。
29绝对免赔额超过免赔额的部分进行赔款。
30相对免赔额又要超过免赔额则全赔,保险合同中规定保险人对全部损失开始承担赔偿责任的最低限额。
在保险标的发生损失时,必须达到规定的金额,保险人才对全部损失承担赔偿责任,未达到规定金额时,全部损失均不予赔偿。
31长效还本家财险指在家财险的基础上,按照预定的储金率收取储金,以储金所产生的储金到期返还的险种,因其保险期限利息作为保险费,较长之为长效还本家财险。
32无赔款优待车辆在保险有效期内没有发生需要保险公司赔款的事故,第二年在同一家保险公司投保同一个险种,享受费率优待
二简答题
1广义的财产保险包括哪些
各种财产损失保险,责任保险,信用保证保险等在内的一切非人身保险业务
2财产保险的内容
(1)财产保险的标的是物质财产或有关利益,这揭示财产保险的自然属性。
(2)财产保险的保险标的必须能够用货币衡量其价值,这揭示财产保险的社会属性。
(3)财产保险的内容提供风险保障,这揭示了是财产保险的基本功能。
(4)财产保险属于商业活动的范畴,这揭示了财产保险社会属性。
3财产保险的性质和特征
(1)经济性
(2)互助性(3)法律性(4)科学性(5)商品性
基本特征业务性质具有补偿性承保范围具有广泛性经营内容具有复杂性单个保险关系具有不等性
4财产保险的职能和作用
(1)职能基本职能:
经济补偿职能派生职能:
防灾防损职能,融资职能,社会管理职能,投资职能。
(2)作用宏观:
有利于国民经济持续稳定的发展有利于财政收支计划和信贷收支计划的顺利实现有利于对外贸易和国际交往,促进国际收支平衡有利于科学技术的推广和运用
微观:
有利于企业及时恢复经营、稳定收入有利于促进企业加强风险管理有利于企业加强经济核算有利于安定人们生活有利于提高企业和个人的信用
5我国财产保险法状况
现状:
保费收入规模迅速扩大财险业务以机动车险为主市场集中度下降,发展趋势良好
发展趋势:
综合险以及一切险方式日趋流行危险因素日益增加法制的普及和完善、致使因诉讼造成的责任赔偿增多间接损失日益引起重视再保险日益受重视财产与人身险的混业经营
6财产保险的分类
(1)按实施方式分为自愿保险和强制保险
(2)按保险价值的确定方式分为定值保险和不定值保险
(3)按保险保障的范围不同分为财产损失保险、责任保险、信用保证保险
(4)按保险标的的性质分为积极型财产保险、消极型财产保险
(5)按承保风险的多少分为单一风险保险和综合风险保险
7财产保险与人身保险的区别
(1)基本职能不同:
财产是经济补偿,人身是保险金给付
(2)保险标的不同:
财产标的是被保险人的财产及有关利益,人身标的是被保险人的生命或身体
(3)保险金额的确定依据不同:
财产是根据保险价值确定的,人身是依照投保人缴纳保险费的能力来确定
(4)保险合同性质不同:
财产几乎都为补偿性合同,人身特别是人寿保险多为定额给付性合同
(5)保险期限不同:
财产为一年,人身除意外伤害保险外大都属于长期性质,保单持续数年至数十年
(6)经营技术不同:
财产保险危险事故的发生不太规则,缺乏稳定性,规律性,风险相对集中;人身保险对死亡率的计算较为精确,出现的风险事故也比较规则稳定,风险分散在个体
(7)财产一般不具有储蓄性,而人身尤其是人寿保险则具有储蓄性质
8财产保险与政府救灾的比较
(1)业务性质不同,财产保险是商业行为,目的是获取利润政府救灾是政府行为,是一种社会保障
(2)经办主体不同:
财产保险是保险公司,政府救灾是政府救灾部门,财
险是政府的纳税人,接受政府的财政拨款(3)权利和义务关系不同:
财产保险是双向的,有偿的经济保障关系,政府救灾是单向的,无偿的社会救济关系(4)保障内容和水平不同:
财产保险保障的是各种物资财产相关利益,政府救灾保障的是基本生活
9财产保险和储蓄的比较
(1)实施方式不同:
储蓄是单独的自助行为,财险是互助共济、合作行为
(2)目的不同:
储蓄以备不时之需,财险是转嫁风险取的保障。
10产保险基本综合保险责任和综合险的保险责任的区别
(1)基本险:
a列明的自然灾害和意外事(火灾、爆炸、飞行物体及其他空中运行物体坠落、雷击)b自有设备“三停”直接损失c施救时损失d施救整理费
(2)综合险:
除地震以外的自然灾害造成的损失
11企财险标的的范围
企业法人、机关、团体、包括可保财产、特约财产保险、不保财产
12企财险的保险标的及范围
(1)保险范围:
企业(国有、集体、个人)国家机关、人民团体
(2)保险标的:
条件存放与陆上、存放于固定场所、处于相对静止状态,可保财产,特约保险财产,不保财产
13企财险的承保方式
(1)按账面价值承保固定资产的承保流动资产的承保:
存货承保、待摊费用承保、在建工程的承保、长期待摊费用的承保、帐外财产的承保
(2)按重置价值承保
(3)按申报价值承保
(4)其他承保方式按双方约定的保险价值承保以第一危险赔偿方式承保
14影响企财险费率的主要因素有哪些
(1)投保险种
(2)房屋的建筑结构(3)占用性质(4)地理位置(5)周围环境(6)投保人的安全管理水平(7)历史损失数据(8)市场竞争因素
15家庭财产保险的特点
(1)业务分散,潜力巨大
(2)额小量大,成本高(3)风险结构有特色(4)风险管理有特色(5)赔偿方式有特色——第一危险赔偿方式
16建筑工程险的保险期限的确定
建造期,试车期:
1—3个月,风险集中,保证期:
12个月,必须有附加险(保证期保险)
17建筑工程保险确定责任限额的方式
(1)每次事故的赔偿限额
(2)累计的赔偿限额
18工程保险的特点及意义
特点:
(1)被保险人具有多样性
(2)保险期限具有特殊性(3)风险金额具有累积性(4)保险责任具有综合型(5)影响风险大小的因素具有复杂性(6)保单条款具有个性化
意义:
(1)有利于提高工程建设的风险管理水平
(2)有利于改善工程建设融资条件(3)有利于推动工程技术创新(4)有利于投资者利益保障(5)有利于工程承包制的完善
19工程保险的种类
(1)广义工程保险:
建筑工程保险、安装工程保险、雇主责任保险、第三责任保险、延期利润损失保险和质量保证保险等。
(2)狭义工程保险:
建筑工程一切险、安装工程一切险和第三责任险。
(3)我国工程保险:
建筑工程保险、安装工程保险以及它们各自的物质损失保险及第三者责任保险。
20安装工程险和建筑工程险的区别
建筑工程险:
风险责任逐渐增加,自然灾害可能性大,无试车风险,对设计错误造成的本身损失和造成的其他财产损失都不负责任。
安装工程险:
风险责任不变,人为事故可能性大,有试车风险,对设计错误造成的本身损失不负责,但对造成的其他财产损失负责
21机动车辆保险的特点
(1)保险标的的流动性
(2)保险对象的广泛性(3)保险标的的差异性(4)保险合同的不定值性(5)机动车辆保险的追偿性(6)出险频率的高发性(7)保险条款和费率既有弹性又有刚性
22机动车辆保险的分类
按保险标的分:
车辆损失保险和车辆责任保险按车辆性质分:
私人汽车保险和商用汽车保险按保险实施形式分:
自愿保险和强制保险按机动车常见类型分:
汽车保险、摩托车保险和拖拉机保险等按保险期限分:
一年期保险和短期保险按照责任分:
碰撞保险和费碰撞保险按承保条件分:
基本险和附加险
23交强险的含义及特点(与三者险的区别)
含义:
是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括
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