中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》过关检测试题C卷 附答案.docx
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中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》过关检测试题C卷 附答案.docx
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中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》过关检测试题C卷附答案
省(市区)姓名准考证号
………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不…………………….准…………………答….…………题…
2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力
》过关检测试题C卷附答案
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、在其他相同的条件下,商业银行减少贷款、增加债券投资,能有效()。
A:
提高银行资本充足率
B:
降低银行资本充足率
C:
减少总资产规模
D:
降低应缴纳税收
2、下列不属于支付结算业务的是()。
A.汇款
B.托收
C.承兑
D.信用证
3、下列不属于商业银行债券投资目标的是()。
A:
平衡风险性和流动性
B:
降低资产组合的风险
C:
提高资本充足率
D:
平衡流动性和盈利性
4、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的以及银行需要保有的最低资本量称为()。
A.实收资本
B.核心资本
C.监管资本
D.经济资本
5、一般而言,在经济周期的各个阶段中,商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是()。
A.经济高涨阶段
B.经济复苏阶段
C.经济萧条阶段
D.经济衰退阶段
6、()对股东大会(经营管理决策机构)负责,从事银行内部的尽职监督,财务监督,内部控制监督等监察工作。
A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.董事长
7、银监会要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级人员变更以及其他重大事项等信息,这种属于()。
A.非现场监管
B.现场监管
C.监管谈话
D.信息披露监管
8、目前,我国统计部门公布的失业率为()。
A.城镇登记失业率
B.农村户口登记失业率
C.全部登记失业人数与全国人口的比例
D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比
9、以下关于我国公司资本制度的特点说法错误的是()。
A.资本法定
B.强调公司必须有相当的财产与期资本总额相维持
C.强调公司资本不得任意变更
D.强调公司资本必须一次性缴足
10、通货紧缩表现为物价持续、普遍、明显的下降,下面关于通货紧缩表述正确的是()。
A.通货紧缩是对经济增长有利的经济现象
B.通货紧缩是货币价值稳定,经济发展良好的表现
C.通货紧缩是货币供求失衡的表现之一
D.通货紧缩是物价稳定的表现
11、()广泛使用于非贸易结算,或贸易从属费用的收款等。
A.光票托收
B.跟单托收
C.出口托收
D.进口代收
12、贷款人在短期贷款到期()之前,应当向借款人发送还本付息通知单。
A、一个星期
B、二个星期
C、三个星期
D、四个星期
13、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定,下列不属于非银行金融机构的是()。
A.金融资产管理公司
B.农村信用社
C.金融租赁公司
D.信托公司
14、()是指担保人与银行业金融机构等债权人约定当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时,由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。
A.融资性担保
B.小额贷款
C.财产保险公司
D.再保险公司
15、两张信用证的开证申请人互以对方为受益人而开立的信用证是()。
A.循环信用证
B.背对背信用证
C.对开信用证
D.预支信用证
16、现阶段,我国货币政策的中介目标主要是()。
A.超额准备金
B.货币供应量
C.法定存款准备金
D.国际收支
17、中国银行业协会的宗旨是()。
A.促进银行业的合法、稳健运行
B.维护公众对银行业的信心
C.促进会员单位实现共同利益
D.提高银行业竞争能力
18、1984年,国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的()、管理上的()和经营上的(),把农村信用社办成真正的合作金融组织。
A.群众性、灵活性、民主性
B.群众性、民主性、灵活性
C.灵活性、群众性、民主性
D.民主性、群众性、灵活性
19、信用证按开证行保证性质的不同,可分为()。
A.可撤销信用证和不可撤销信用证
B.可转让信用证和不可转让信用证
C.跟单信用证和光票信用证
D.保兑信用证和无保兑信用证
20、在银行业从业人员职业道德中,()是市场经济的基石,也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。
A.爱岗敬业
B.公平竞争
C.诚信
D.熟知业务
21、下列银行业金融机构中不得吸收公众存款的是()。
A.农村商业银行
B.农村资金互助社
C.农村合作银行
D.村镇银行
22、以下说法中,错误的是()。
A、抗辩权是指债务人行使权责时,债权人根据法定事由,对抗债务人行使请求权的权利
B、不安抗辩权是指在合同成立以后,后履行一方当事人财产状况恶化,有可能不能履行其债务,可能危及先履行一方当事人债权的实现时,应先给付的一方在对方未提供担保前,中止履行自己的债务的制度
C、代位权是指债务人急于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时,债权人可以以自己的名义代位行使债务的权利
D、撤销权是指当债务人放弃对第三人的债权、实施无偿转让财产的行为或者债务人以明显不合理的低价转让
23、中国银行业协会的最高权力机构是()。
A.工会
B.董事会
C.理事会
D.会员大会
24、代位权的行使范围应以()为限。
A、债务人的债务
B、债务人的债权
C、债权人的债权
D、债权人的债务
25、银行本票的提示付款期限为()。
A:
一个月
B:
两个月
C:
三个月
D:
半年
26、市盈率的计算公式()。
A.市盈率=每股市价/每股收益
B.市盈率=净利润/期末总股本
C.市盈率=每股市价/每股净资产
D.市盈率=净利润/资本净额
27、风险识别与评估是商业银行内部控制的一个重要环节,在风险可接受时的正确做法是()。
A:
向上级汇报,做成风险评估报告
B:
要检测并定期评审,以确保其可持续接受
C:
将工作重点转移到风险不可接受领域
D:
对该风险点可在2年内予以免查
28、下列关于中央银行说法错误的是()。
A.中央银行对法定货币发行权的垄断,决定了最后贷款人功能应该也必须由中行银行来承担
B.中央银行拥有再贴现、公开市场业务等货币政策工具,能够在流动性缺乏时通过不同的操作方式给予支持
C.中央银行的营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是微观经济责任
D.作为银行的银行,中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持
29、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是()。
A.国家对贷款的管理制度
B.国家对金融机构的准入管理制度
C.国家对存款的管理制度
D.国家的银行管理制度
30、下列文件中属于担保类文件的是()。
A.贷款备案证明
B.保险权益转让相关协议或文件
C.已缴纳印花税的缴付凭证
D.法律意见书
31、商业银行办理远期信用证业务实行保证金制度。
为非授信企业开立信用证,保证金的收取比例不得低于开证金额的()。
A、5%
B、20%
C、50%
D、70%
32、在商业银行已经发生信用危机,严重影响存款人的利益时,国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管,接管期限最长不超过()。
A:
1年
B:
2年
C:
3年
D:
5年
33、信用证按开证行保证性质的不同,可分为()。
A.可撤销信用证和不可撤销信用证
B.保兑信用证和无保兑信用证
C.跟票信用证和光票信用证
D.可转让信用证和不可转让信用证
34、按照《商业银行资本充足率管理办法》的规定,核心资本不包括()。
A.少数股权
B.盈余公积
C.资本公积
D.次级债务
35、下列导致需求拉上型通货膨胀的是()。
A.某地区发生特大干旱.导致农作物歉收
B.垄断厂商利用市场势力制定高价
C.政府在不改变税收的情况下.增加购买支出
D.进口物品价格上升导致国内物价上升
36、按照《中华人民共和国反洗钱法》规定,客户身份资料在业务关系结束后,客户交易信息在交易结束后,金融机构应当()。
A.立即销毁
B.至少保存十年
C.退还给客户
D.至少保存五年
37、国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业,下列行业不属于第三产业的是()。
A.建筑业
B.房地产业
C.科学研究
D.旅游业
38、广泛用于非贸易结算或贸易从属费用的收款的托收是()。
A.跟单托收
B.光票托收
C.出口托收
D.进口托收
39、中国人民银行于20XX年第二季度开始发行中央银行票据,其目的是( )。
A.通过公开市场操作调节金融体系的流动性
B.消除市场的非系统性风险
C.通过贴现利率调节金融体系的流动性
D.筹集资金
40、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自()起实施。
A、2001年3月1日
B、2003年3月1日
C、2005年3月1日
D、2007年3月1日
41、我国目前个人住房贷款利率()。
A.下限放开,实行上限管理
B.上限放开,实行下限管理
C.上下限均放开
D.实行上下限管理
42、下列行为中,违反银行业从业人员职业操守"监督规避"的是()。
A.暗示客户可能伪造合同获得贷款
B.报告客户违反了法律禁止规定
C.按照法律规定办理业务
D.正确理解法律禁止性规定
43、商业银行的长期次级债务指的是原始期限最少在()以上的次级债务。
A.一年
B.5三年
C.五年
D.十年
44、下列关于政策性银行的说法错误的是()。
A.中国农业发展银行成立于1994年11月
B.中国进出口银行于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司
C.向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务
D.2007年召开的全国金融工作会议决定,按照分类指导、“一行一策”的原则,推进政策性银行改革
45、非法吸收公众存款罪侵犯的客体为()。
A.国家的银行管理制度
B.国家的货币管理制度
C.国家对贷款的管理制度
D.国家对票据的管理制度
46、下列不属于中国人民银行法定职责的是()。
A.依法制定和执行货币政策
B.发行人民币,管理人民币流通
C.实施外汇管理,监督管理银行间外汇市场
D.对银行业金融机构实行并表监督管理
47、下列关于政策性银行的说法中,错误的是()。
A.中国农业发展银行成立于l994年11月
B.中国进出口银行于2008年12月挂牌成立股份有限公司
C.向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务
D.提供对外担保是中国进出口银行的业务
48、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。
其中除电话录音外的其他资料应(),以备核查,会计制度有特殊要求的除外。
A、在交易合约到期后保存3年
B、在交易成交日起保存3年
C、在交易合约到期后保存5年
D、在交易成交日起保存5年
49、根据《金融租赁公司管理办法》的规定,金融租赁公司以()业务为主。
A.经营租赁
B.转租赁
C.租赁
D.融资租赁
50、下列不属于商业银行内部控制原则的是()。
A.适应性原则
B.审慎性原则
C.独立性原则
D.有效性原则
51、国家助学贷款在确定借款总额时,是按照每人每年()标准计算确定。
A:
3000元
B:
5000元
C:
6000元
D:
10000元
52、与传统的结算方式相比,保理的优势在于()。
A:
安全性高
B:
融资功能
C:
包括商业资信调查服务
D:
服务的综合性
53、下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是()。
A.通过支付回扣方式获取业务
B.在工作时间上网浏览娱乐信息
C.对所在机构恪守诚实守信原则
D.将客户信息告知第三人
54、商业银行的代理业务不包括()。
A.代发工资
B.代理财政性存款
C.代理财政投资
D.代销开放式基金
55、建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是()应履行的职责之一。
A.中国银行业监督管理委员会
B.所有商业银行
C.中国银行业协会
D.中国反洗钱监测分析中心
56、2015年5月11日,中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行了调整,调整为基准利率的()。
A.1.5倍
B.1倍
C.2倍
D.3倍
57、公司客户开立临时存款账户的有效期最长不得超过()。
A.3年
B.6个月
C.1年
D.2年
58、商业银行持股人的永久性资本投入是()。
A.实际资本
B.账面资本
C.监管资本
D.经济资本
59、下列关于汇率的表述,不正确的是()。
A.汇率就是两种不同货币之间的比价
B.人民币(RMB)为本币,美元(USD)为外币,那么USD1=RMB6.82为直接标价法
C.英镑(GBP)为本币,美元(USD)为外币,那么GBP1=USD1.49为间接标价法
D.在间接标价法下,汇率升高表示本国货币贬值;在直接标价法下,汇率升高表示本国货币升值
60、国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业,下列行业不属于第三产业的是()。
A.建筑业
B.房地产业
C.交通运输业
D.金融业
61、如果保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的,保证期间为()。
A.主债务履行期限
B.主债务履行期届满一年
C.主债务履行期届满六个月
D.主债务履行期届满三个月
62、下列关于信用证支付方式的主要特点的描述,错误的是()。
A.信用证是一项独立文件
B.开证申请人是信用证第一付款人
C.开证行是信用证第一付款人
D.信用证业务处理的是单据
63、关于一般存款账户,下列说法正确的是()。
A.可办理现金缴存和现金支取
B.可办理现金缴存,但不可办理现金支取
C.不可办理现金缴存和现金支取
D.不可办理现金缴存,但可办理现金支取
64、储户应当缴纳的存款利息所得税,由()代扣代缴。
A:
税务局
B:
储户委托税务局
C:
存款银行
D:
储户委托银行
65、关于股份制商业银行的下列说法中错误的是()。
A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白,较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面,促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
C.在经营管理方面不断创新,是很多重大措施的“试验田”,从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展
D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势,目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行
66、中央银行在公开市场买人证券可能出现的结果是()。
A.证券价格上涨,市场利率提高
B.证券价格上涨,市场利率下降
C.证券价格降低,市场利率提高
D.证券价格降低,市场利率下降
67、商业银行有下述()行为的,由政府价格主管部门依据《中华人民共和国价格法》、《价格违法行为行政处罚规定》予以处罚。
A.擅自制定属于政府指导价范围内的服务价格的;
B.超出政府指导价浮动幅度的;
C.两者都是
D.两者都不是
68、下列关于银团贷款的说法正确的是()。
A.银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的30%
B.分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%
C.银团的代理行必须由牵头行担任
D.银团贷款成员的贷款条件可以不同
69、根据我国刑法的规定,银行、其他金融机构或其他工作人员违反规定,为他人出具信用证或者其它保函、票据、存单、资信证明,情节严重的行为,构成()。
A.对非国家工作人员行贿罪
B.票据诈骗罪
C.违规出具金融票证罪
D.对违法票据承兑、付款、保证罪
70、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔金额较大的汇款,以下最为适宜的汇款方式是()。
A:
电汇
B:
票汇
C:
信汇
D:
以上方法没有差别
71、在我国,现称为“五大行”的五家商业银行中,最早实行股份制的银行是()。
2008年正在进行股份带改造的银行是()。
A.中国银行中国建设银行
B.中国建设银行中国工商银行
C.交通银行中国农业银行
D.中国农业银行中国银行
72、银行风险中的国家风险不包括()。
A.政治风险
B.市场风险
C.社会风险
D.经济风险
73、我国商业银行在经营活动中所面临的最主要的风险是()。
A.声誉风险
B.信用风险
C.操作风险
D.市场风险
74、银行业金融机构应当定期或者至少于每年年度终了时对各项资产进行检查,根据谨慎性原则,合理地预计各项资产可能发生的损失,对预计可收回金额低于账面价值的部分计提( )。
A.资产减值准备
B.坏账准备
C.贷款损失准备
D.固定资产折旧费
75、下列关于改革开放初期原有"四大专业银行"分工的说法,不正确的是()。
A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务
B.中国银行专门制定和执行货币政策,维护金融稳定
C.中国农业银行专门经营农村金融业务
D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务
76、衡量经济增长的宏观经济指标是()。
A:
个人可支配收入
B:
国内生产总值
C:
国内生产总值
D:
人均国民生产总值
77、下列有关货币的本质的说法错误的是()。
A.货币是一般等价物
B.货币具有交换的能力,但并不可以同其他一切商品进行交换
C.货币体现了商品生产者之间的社会关系
D.货币是价值和使用价值的统一体
78、下列关于保证的描述正确的是()。
A.一般保证不具有补充性
B.一般保证人没有先诉抗辩权
C.当事人对保证方式没有约定的,按照一般责任保证承担保证责任
D.连带保证的保证人与债务人未约定保证期间的,债权人自主债务履行期届满之日起6个月要求保证人承担保证责任
79、银监会提出的银行业监管理念,即管风险、()、管内控、提高透明度。
A.管业务
B.管利润
C.管法人
D.管限制
80、刘先生在2012年9月1日存人一笔3000元的活期存款,10月1日取出全部本金,如果按照积数计息法计算,假设年利率为0.68%,他能取回的全部金额是()元。
A.3001.69
B.3001.44
C.3001.20
D.3001.10
81、资产负债综合管理的核心策略是()。
A.表内表外合并
B.表内资产负债匹配
C.表外工具规避表内风险
D.利用证券化剥离表内风险
82、下列选项中,不属于企业法人的是()。
A.全民所有制企业
B.全民所有制企业的子公司
C.股份有限公司
D.股份有限公司的分公司
83、20XX年8月,人大常委会批准财政部发行人民币1.55万亿元特别国债、购买2000亿美元外汇储备的议案。
首期6000亿元特别国债已发行。
由农行完成和央行相对应的外汇资产转换。
6000亿元特别国债转换是在()完成的。
A.银行问同业拆借市场
B.银行间债券市场
C.票据市场
D.股票市场
84、下列不属于中国银监会的监管理念的是()。
A.管风险
B.管内控
C.管机构
D.提高透明度
85、经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的,银行需要保有的最低资本量,也称为()。
A:
会计资本
B:
监管资本
C:
经济资本
D:
核心资本
86、某人投资债券,买入价格是100元,卖出价格是105元,期间获得利息收入是5元,则该投资的持有期收益率为()。
A.10%
B.15%
C.20%
D.25%
87、下列做法属于有损于银行形象的是()。
A.不及时将所在机构的处理意见告知客户
B.对所在机构明显有失妥当的做法积极补救
C.坚持客户至上、客观公正的原则
D.对客户的投诉表现热情
88、银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币贷款的是()。
A.个人消费贷款
B.个人信用卡透支
C.个人综合贷款
D.个人生产经营贷款
89、第一家城市信用社成立于()。
A.1979年,河南驻马店
B.2003年,河南驻马店
C.1979年,宁波
D.2003年,宁波
90、银行或者其他金融机构违背受托义务,擅自运用客户资金或者其他委托、信托的资金,属于()。
A.吸收客户资金不入账罪
B.高利转贷罪
C.背信运用受托财产罪
D.非法吸收公众存款罪
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、以下关于我国城市商业银行的说法中错误的是()。
A.是在原农村信用合作社的基础上组建起来的
B.联合重组是城市商业银行近几年发展呈现的趋势之一
C.载至2006年底,我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营,不能在注册城市以外的地区设立分支机构
D.曾一度称为城市合作银行,后来考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质,即更名为城市商业银行
E.引进战略投资者是城市商业银行呈现的趋势之一
2、银行业从业人员在工作中应当互相监督,对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取()的方式。
A:
用电子邮件向全行所有员工披露
B:
制止
C:
向所在机构报告
D:
提示
E:
向司法机关报告
3、下列属于中国银行业监督管理委员会的职责的是()。
A.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作
B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔
C.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销
D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
E.对监管者和被监管者两方面都实施严格明确的问责制
4、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的下列()行为会受到行政处分。
A.未按照规定对职工进行反洗钱培训
B.泄露反洗钱知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私
C.未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作
D.违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施
E.违反规定对有关机构和人员实施行政处罚
5、关于混合资本债券计入商业银行附属资本的条件,说法正确的有()。
A.债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后
B.商业银行若未行使混合资本债券的赎回权,在债券距到期日前最后5年,其可计入附属资本的数量每年累计折旧20%
C.债券不可由持有者主动回售
D.商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保
E.商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息,或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时,需事先得到中国银监会批准
6、定期储蓄存款种类包括()。
A.整存整取
B.通知存款
C.存本取息
D.零存整取
7、一般来说,衡量通货膨胀的常用指标是()。
A.消费者物价指数
B.生产者物价指数
C.国内生产总值
D.国内生产总
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