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开业5年以内
8.各级监管机构应当加强对消费者权益保护工作考核评价的后评估,(D)考核评价中可能存在的有关问题
记录考核
限期整改
惩罚
指导纠正
9.根据《银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价办法(试行)》,(B)主要考察银行业金融机构是否在产品和服务进入市场前,采取有效措施避免侵害消费者合法权益行为的发生
全流程管理
售前管理
售中管理
售后管理
10.根据《银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价办法(试行)》,银行业金融机构在(A)前按时提交关于消费者权益保护工作的内部考评和内部专项审计结果,不再增减分数;
否则,可在1分(含)以内扣分
次年1月31日前
次年12月31日前
11.根据《银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价办法(试行)》,银行业金融机构就消费者权益保护工作重要进展或标志性事件(非重大突发事件)额外提供不定期报告,可在(D)(含)以内加分
5分
3分
2分
1分
12.消费者权益保护工作考核评价的实施主体是(C),具体考核评价工作由各级消费者权益保护职能部门组织开展,同级机构监管职能部门配合
国有四大银行
13.(C)应当加强对消费者权益保护工作考核评价的后评估,指导纠正考核评价中可能存在的有关问题
银监会
银监会派出机构
各级监管机构
法人银行业金融机构
14.根据《银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价办法(试行)》,针对外国银行分行管理行及单一分行的考核评价比照(B)执行
中资法人银行银行
外资法人银行
中国人民银行
15.在消费者权益保护工作最终考核评价结果送达后(D),银行业金融机构向法人监管机构提交整改报告
10个工作日内
15个工作日内
20个工作日内
30个工作日内
16.根据《银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价办法(试行)》,银行业金融机构就消费者权益保护工作组织架构和运行机制制定全面详细的制度规定,特别是对消费者权益保护职能部门所应发挥的作用及其权责进行科学界定,可操作性强,并根据监管要求、市场变化和行业发展不断更新,不再增减分数;
否则,可在(B)(含)以内扣分
17.根据《银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价办法(试行)》,(C)主要考察银行业金融机构在提供产品和服务之后,是否建立有效的反馈机制,及时纠正、弥补存在的问题或不足
售前管理
全流程管理
18.根据《银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价办法(试行)》,银行业金融机构半年报告和年度报告内容翔实完整,且按时提交,半年报告应在(D)前提交
6月20日
6月30日
7月10日
7月20日
19.根据《银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价办法(试行)》,银行业金融机构半年报告和年度报告内容翔实完整,且按时提交,年度报告在次年(A)前提交
1月20日
1月30日
2月10日
2月20日
20.在银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价中,银行业金融机构诉讼或仲裁报送出现虚报、瞒报现象的,扣减(D)分
1
2
3
4
21.在银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价中,因为银行业金融机构制度及规范缺陷,导致消费者在购买产品和服务时难以及时、真实、完整获得信息,并导致消费者作出错误的交易决定,扣减(D)分
5
22.根据《银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价办法(试行)》,董(理)事会将消费者权益保护确定为银行业金融机构的经营发展战略的重要内容,从总体规划上指导高级管理层认真开展消费者权益保护工作,定期听取其相关专门报告,有效监督其加强履职,并留有会议纪要或其它证明材料,不再增减分数;
4分
23.改进银行业服务质量、提高金融稳定能力、提升公众金融素质、支持行业发展、赢得社会尊重是银行业消费者权益保护的(D)
工作准则
最高目标
工作纲领
工作目标
24.根据《银行业消费者权益保护工作规划纲要(2012-2015)》,中国银监会通过主动、严格、科学的监管措施,督促、指导银行业金融机构践行向消费者(A)的义务,履行公平对待消费者的责任,遵从公平交易的准则
公开交易信息
公开财务报表
普及金融知识
合规销售产品
25.在消费者购买产品和接受服务之前,银行业金融机构应当主动践行告知义务,实事求是地加强事先宣传讲解和(D)提示
流动性
投诉渠道
损失
风险
26.基金管理人应提醒消费者基金投资的()原则,在作出投资决策后,基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险,由消费者自行承担。
买者自负
卖者有责
公平交易
公开公正
27.银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价结果为(A)级,表明银行业金融机构的消费者权益保护工作在行业内部处于领先水平,监管机构一般不需对其采取特殊的监管措施
一
二
三
四
28.银行接到大规模投诉,或者投诉事项重大,涉及众多消费者利益,可能引发群体性事件的,应当及时向()报告。
上级行
银行业协会
客服中心
监管机构
29.2011年3月中国银监会、中国人民银行、国家发展改革委联合下发了《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》(银监发【2011】22号)规定,从()起,银行业金融机构免除人民币个人账户11类34项服务收费。
2011年5月1日
2011年6月1日
2011年7月1日
2011年8月1日
30.实行政府定价的商业银行服务项目和标准,实行政府指导价的银行服务项目、基准价格和浮动幅度由()会同银行业监督管理机构、中国人民银行制定和调整。
消费者保护部门
国务院价格主管部门
税务部门
物价部门
31.银行业金融机构应遵循()的原则,按规定管理消费者信息,包括消费者的个人账户信息以及与金融服务有关的其他信息。
真实、准确、完整、有效和安全
真实、准确、完整、有效和保密
真实、及时、完整、有效和保密
真实、及时、完整、有效和安全
32.根据服务突发事件的级别,如单个营业网点受自然灾害破坏,则属于()。
特大服务突发事件(Ⅰ级)
重大服务突发事件(Ⅱ级)
较大服务突发事件(Ⅲ级)
33.根据服务突发事件的级别,如营业网点遇抢劫客户财产,则属于()。
34.根据服务突发事件的级别,如营业网点发生挤兑,则属于()。
35.根据服务突发事件的级别,如多个营业网点同时遭受自然灾害破坏,则属于()。
36.根据服务突发事件的级别,如客户在营业网点遭受人身伤害,则属于()。
37.银行业金融机构应建立消费者投诉处理的(),准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果,保证消费者投诉处理全过程的完整记录。
反馈控制机制
闭环控制机制
闭环管理机制
开环控制机制
38.下列不属于银行消费者权益保护原则的是()。
依法合规
公开透明
公平公正
廉洁自律
39.将银行消费者投诉分为一般性投诉与重大投诉的分类标准是根据()。
投诉的范围大小
投诉的影响程度
投诉的级别高低
投诉涉及到的当事人的多少
40.银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价(B),周期为()
每年进行1次;
去年7月1日至当年6月30日
每年进行1次;
当年1月1日至12月31日
每年进行2次;
当年1月1日至6月30日和当年7月1日至12月31日
每年进行4次;
当年每季度一次
41.以下属于免费服务项目的是()。
个人储蓄账户的开户手续费
存折开户工本费
密码重置手续费
以上皆是
42.银行业监管机构有责任协调各银行业金融机构处置好消费者的投诉
但是,监管机构对消费者再次投诉的处置意见作为第三方调解,(B)
可以强制执行
不具有裁决作用
具有裁决作用
具有法律效力
43.按照服务突发事件的级别,银行营业网点出现重大失实信息传播属于()。
一般服务突发事件(Ⅳ级)
44.对政府有关部门、()、政协部门、银监会及其派出机构转办的投诉事项,银行应该严格按照转办要求处理,并及时向交办机构报告处理结果。
银行总行
相关职能部门
中国消费者协会
人大
45.在处理银行营业网点服务突发事件时,以下哪一项不属于营业网点的职责()。
制定并组织实施本单位应急处理预案
及时向系统内上级机构上报有关应急处理信息
落实应急处理预案的演练工作
统一指挥应急处理工作
46.在处理银行营业网点服务突发事件时,以下哪一项不属于管理机构的职责()。
制定应急处理工作领导机构成员部门工作职责
决定启动和终止应急处理预案
指导督促营业网点应急处理预案的执行
审定应急处理工作经验教训
47.在处理银行网点服务突发事件时,以下哪一项不属于办事机构的职责范围?
有计划组织实施、督促检查应急处理预案的演练等预警工作
组织实施应急处理预案
收集、整理、保管应急处理档案资料
48.银行针对同一收费项目必须使用统一的()。
项目名称
内容描述
客户界定
以上全是
49.以下哪项不是“减费让利”的优惠对象?
小微企业
政府机关
三农
弱势群体
50.银行()实行市场调节价的服务价格,应在执行前3个月在相关营业场所和官方网站进行公示,必要时采用书面、电话、短信、电子邮件、合同约定、形式通知消费者。
新增或提高
免除
变更
减少
51.银行接受其他单位的委托开展代理业务收费时,应将委托方名称、服务项目、收费金额、咨询或投诉的联系方式等信息告知客户,并且()。
通过银行收费项目表进行公示
在提供给消费者的确认单据中明确标注上述信息
向消费者口头说明
52.银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价的结果共分为4个等级,其中,得分在()区间者为二级。
【80,90)
【85,90)
【75,85)
【75,90)
53.银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价的初评工作由()负责实施,并由()具体牵头。
银监会;
该监管机构的消费者权益保护职能部门
法人监管机构;
银监会派出机构;
该监管机构的消费者权益保护职能部门或同级机构监管职能部门
54.《关于进一步完善残障人士银行服务的自律要求》是由()印发的。
国务院
中国银监会
中国银行业协会
55.投资者在认购产品时登记的有效联系方式发生变更未及时告知或因投资者其他原因导致银行无法及时联系投资者,可能会影响投资者的投资决策。
此类风险是()。
不可抗力风险
信息传递风险
市场风险
认购风险
56.银行业金融机构在纠纷处理过程中应遵循(A)的原则,调解好银行业金融机构与消费者之间的矛盾
公平、公正、公开
独立、客观、公正
以人为本、构建和谐社会
合情、合理、合法
57.在保管箱业务中,当消费者未按合同规定支付相关费用时,银行有权拒绝提供(),并收取一定的()。
开箱服务;
押金
滞纳金
保管服务;
保证金
开箱费
58.下列的物品中可以存放在保管箱内的是()。
枪支
有价证券
香水
酒
59.对于保管箱业务,银行按照租用合同收取租金、()及其他相关服务费用。
手续费
押金
交易费
滞纳金
60.代收代付业务一般属于银行的()。
资产业务
负债业务
机构业务
个人业务
61.在多数的代收代付业务中,代收付指令的委托方一般是()。
企业
银行
个人客户
机构客户
62.在代收代付业务中,以下哪一项不属于消费者应尽的义务?
在银行开立结算账户
向银行提供个人资料和账户信息
向银行支付代收代付手续费
确保账户正确、状态正常、资金足额
63.客户到银行营业网点办理电子银行()手续,应填写相关申请表(免填单业务除外),提供相关材料,并签名确认。
注册、注销、变更等
注册、挂失、变更
注销、挂失、变更
开户、注销、修改密码
64.对于代收代付出现的错漏,消费者应首先向()进行查询,主张相关权利,银行配合提供相关查询。
委托单位
受托方
委托单位和受托方
65.对于委托单位指令错误造成的收付错漏,银行有权要求()联系纠正、消除影响并承担相关经济及法律责任。
客户
66.在办理代收代付业务时,消费者要提高风险防范意识,不要相信陌生电话、短信,遇有疑问,应向()进行查询。
监管部门
银行或委托收付单位
67.按照国债发行通知等有关文件规定,银行拥有获取国债发行()的权利。
运营费
工本费
68.网上银行消费者可以向银行工作人员提供以下哪种密码?
网银证书保护密码
网银登录密码
账户密码
以上均不正确
69.在国债消费者权益保护中,消费者需妥善保管()国债收款凭证或办理国债业务的相关结算账户。
凭证式
记账式
储蓄
电子式
70.商业银行可能于提前终止日视市场情况或在投资期限内根据约定提前终止本理财产品。
此类风险是(D)。
政策风险
再投资提前终止风险
71.以下哪项不属于基金消费者的主要权利?
查阅或者复制公开披露的基金信息资料
依法转让或申请赎回其持有的基金份额
否决基金份额持有人大会的决议
分享基金财产收益
72.关于消费者购买基金所使用的资金,以下说法错误的是()。
资金须为本人合法拥有的资产
资金的来源和用途应符合国家有关法律法规的规定
资金未被设置任何可能涉及第三方权利主张的限制或瑕疵
资金可以来源于消费贷款
73.银行基金销售人员应当取得()业务资格。
保险代理
基金销售
证券从业
理财销售
74.巨额赎回风险是开放式基金所特有的一种风险,即当单个交易日基金的净赎回申请超过基金总份额的()时,投资人将可能无法及时赎回其持有的全部基金份额。
10%
20%
30%
75.选择期缴保险产品的消费者,要注意自身收入情况是否与后续缴费时间和金额匹配,一般建议()的消费者购买期缴保险产品。
有正当职业
收入持续稳定
高收入
低收入
76.由消费者专属的财富顾问根据消费者的理财目标、风险偏好及家庭财务等情况为消费者量身定制综合财务规划和多元化的资产组合建议,并定期检视理财规划策略和资产组合配置,报告投资理财损益状况,探讨市场变化,协助消费者稳健管理财富。
银行提供的这种服务是()。
个人财务管理服务
专家顾问咨询服务
私人银行增值服务
私人理财顾问服务
77.下列贵金属业务中,采用保证金方式交易的是()。
银行品牌实物贵金属
熊猫金银币
上海黄金交易所贵金属T+D
银行纸黄金
78.银行应该严格遵守国家外汇管理政策对个人(),通过个人结售汇管理信息系统办理个人购汇和结汇业务,真实、准确、完整录入相关信息,并将办理个人业务的相关材料至少保存()备查。
年度结售汇限额管理;
3年
年度售汇限额管理;
5年
年度结汇限额管理;
79.()中规定“个人不得以分拆等方式规避个人结汇和境内个人购汇年度总额管理”。
《中华人民共和国外汇管理条例》
《个人外汇管理办法》
《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》
《国家外汇管理局关于印发〈个人外汇管理办法实施细则〉的通知》
80.(C)是指通过某种约定,在客户普通存款的基础上加入一定的衍生产品结构,将理财收益与国际、国内金融市场参数挂钩。
开放式理财产品
国际资本市场类理财产品
结构性理财产品
代客境外理财类产品
81.在办理代收代付业务时,消费者要关注自身账户收支情况,及时核对账单,遇有不明原因、金额异常的收支明细,应尽快向()进行查询。
委托收付单位或银行
82.银行业金融机构应该对消费者履行告知义务,不得在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益,或者进行(B)
宣传推广
强制性交易
金融教育
欺诈
83.(A)负责组织银监会聘请的社会监督员对银行业金融机构开展行为监督工作
金融交易行为监督委员会
银行业消费者权益保护工作联席会议
银行业消费者权益保护工作专家委员会
金融消费纠纷调解与诉讼协调委员会
84.在消费者投诉处置过程中,中国银监会(D)负责消费者投诉的接诉工作
纪检部门
派出机构
消费者权益保护部门
办公厅信访部门
85.根据《中国银监会银行业消费者权益保护工作规划纲要(2012-2015)》,完善预先的消费者权益保护框架是指争取主动,将消费者保护工作起始点前移至防范环节,确保银行业金融机构的新产品或新的服务品种在(D)前,包含消费者权益保护的要素,防范不必要的纠纷于未然
完成产品研发
发生消费者纠纷
推介给消费者
获得准入或进入市场
86.银行业消费者权益保护的对象是(B)消费者
自然人和企业
自然人
所有
弱势群体
87.银行业金融机构建立一套(C)的应诉机制,是有效调解消费者和银行业金融机构间纠纷的必要条件
统一行动、协调有序、边界清晰、追求高效
快捷、规范、透明
预防为先、教育为主、依法维权、协调处置
88.根据《中国银监会银行业消费者权益保护工作规划纲要(2012-2015)》,创建务实的后评估体系是指,在建立消费者保护工作流程的基础上,(D)将对发生的消费者投诉事件进行登记、统计和分析,并借助专家委员会的力量,对投诉发生的原因、处置质量、消费者满意度以及整改纠正情况进行全面分析,形成后评估报告
银行业金融机构总行
银监会办公厅信访部门
银行业监管机构
银监会消费者权益保护部门
89.中国银监会将分别根据机构类别和地区制定消费者权益保护工作考评办法,按(D)对各银行业金融机构和银监会派出机构的消费者保护工作做出考评
月度
季度
半年度
年度
90.金融消费者的维权意识、维权能力以及银行业对消费者的保护意识根植于社会对金融的了解,有赖于全社会金融素养的提高
从长期和根本的角度来看,(B)是决定性因素
金融知识普及
早期的金融教育
持续宣传教育
系统性的金融教育
91.在消费者投诉处置过程中,(D)负责督导银行业金融机构具体落实投诉事件调查、行为监督、纠正与处罚,形成有效的纠纷调解机制
银监会相应监管部门
银监会相应监管部门和派出机构
92.银行业消费者权益保护工作应遵从(D)的原则,依法维护银行业消费者的合法权益
买者自负
公益性
公平交易
93.银行业消费者有权依法主张自身合法权益(),并对银行业金融机构消费者权益保护工作进行(A)
不受侵害、监督
不受侵害、投诉
得到提升、督导
得到提升、投诉
94.银行拥有对
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