货币银行学习题与答案文档格式.docx
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国内利率管理体制应进行如何改革?
第五章商业银行
全能银行模式单一银行制总分行制集团银行制
活期存款定期存款储蓄存款拆借资产业务贴现抵
押回购中间业务表外业务流动性
2.试述商业银行与其他金融机构区别。
3.如何结识商业银行信用业务与中间业务关系?
4.如何解决商业银行放款业务与投资业务关系?
5.阐明商业银行自有资本重要性。
6.应如何协调和优化商业银行资产构造?
7.什么是资产-负债管理?
商业银行是用什么办法进行自身资产-
负债管理?
8.试论商业银行资本金管理重要方式。
第六章中央银行与金融监管
2
1.基本概念:
中央银行、发行银行、银行银行、单一式中央银行
制、联邦式中央银行制、准中央银行制、跨国中央银行制
2.中央银行制度有哪些不同类型?
3.试述中央银行性质和职能。
4.中央银行有哪些重要业务活动?
5.试述中华人民共和国人民银行相对独立性问题。
6.为什么要实行金融监管?
7.试述金融当局实行金融监管办法及重要内容。
第七章对外金融关系
国际收支国际收支平衡表经常项目资本和金融项
目平衡项目外汇汇率直接标价法间接标价法
2.国际收支平衡表内容是什么,国际收支差额有哪些?
3.如何判断国际收支状况?
如何调节国际收支?
4.试论决定汇率因素和影响汇率变动重要因素。
5.汇率变动会对国民经济产生哪些影响?
6.运用外资重要有哪些方式?
应如何加强对外债管理?
第八章货币供求
货币需求、名义货币需求、实际货币需求、流动性陷井、
货币供应、原始存款、派生存款、基本货币、货币乘数
2.试述马克思货币需求理论。
3.试述费雪交易方程式。
4.试述剑桥方程式。
5.试述凯恩斯货币需求理论。
6.试述弗里德曼货币需求理论。
7.如何定义货币供应量?
如何划分货币层次?
8.试述影响存款货币创造限制性因素。
9.试论决定货币供应重要因素
。
第九章货币均衡与失衡
3
通货膨胀、通货紧缩、需求拉上型通货膨胀、成本推
进型通货膨胀、混合型通货膨胀、构造型通货膨胀、
2.什么是货币均衡?
如何实现货币均衡?
3.通货膨胀有哪些重要类型?
4.如何度量通货膨胀?
5.试述通货膨胀成因。
6.试述通货膨胀对国民经济影响及治理对策。
7.试述通货紧缩对国民经济影响。
8.结合国内实际,阐述导致通货紧缩因素及对策。
第十章货币政策
银行准备金借入准备金非借入准备金贴现窗口法
定存款准备金公开市场操作选取性政策工具货币政策中间目
标货币政策时滞
2.请简要解释货币政策最后目的之间矛盾。
3.选取货币政策中介目的原则是什么?
可供选取货币政策中介
目的有哪些?
4.比较存款准备金政策、再贴现政策和公开市场操作三大货币政策
工具作用特点。
5.从货币政策时滞谈谈货币政策作用局限性。
第十一章金融发展与金融创新
金融构造金融发展金融有关率货币化率金融压抑
金融创新
2.金融构造与金融发展之间存在如何关系?
3.如何衡量金融发展?
金融发展与经济增长有如何关系?
4.试述金融压抑体现、因素及其对经济增长负效应。
5.简述金融深化论核心观点及其政策主张。
6.简述西方经济学家关于金融创新理论。
7.金融创新动因是什么?
8.试述20世纪60年代以来西方国家金融创新重要内容。
9.金融自由化涉及哪些内容?
4
二、参照答案
1、名词解释:
价值尺度——货币用来体现其他商品价值、并衡量其他一切商品价
值量时,其就执行着价值尺度职能。
特点是:
必要是具备真实价值货币,
但不需要现实货币,只要有
一种观念或想象货币即可。
流通手段——货币用来作为商品交易媒介时,就执行着流通手段职
能。
执行流通手段职能时特点是:
必要是现实货币,但不一定是具备内
在价值货币本体,可以用价值符号或货币符号来代替。
支付手段——货币作为互换价值独立形态而进行单方面转移时,就执
行着支付手段职能。
货币在执行支付手段职能时特点与其执行流通手段职
能特点相似。
贮藏手段——货币作为普通社会财富保存形式而退出流通领域、处在
静止状态时,就执行着贮藏手段职能。
货币在执行贮藏手段职能时特点是:
必要是具备内在价值货币本体。
铸币——铸币是通过国家证明,按
规定重量、成色,铸成一定形状,
作为货币流通金属条块。
信用货币——信用货币是基于银行信用而产生,重要涉及银行券和银
行存款。
银行券是由银行机构发出一种银行本票,表白银行对银行券持有
者负债。
所谓"
活期存款"
,是指存款人随时可用支票或其他结算凭证
提取、支用一种存款帐户。
纸币——纸币是国家发行并强制流通一种不能兑现价值符号。
它本
身不具备内在价值而只具备互换价值;
它互换价值依存于黄金或白银,但
又不能兑换成黄金或白银。
银行券——银行券是由银行机构发出一种银行本票,表白银行对银行
券持有者负债。
本位币——是按照国家规定货币金属、货币单位所锻造货币,又称
为"
主币"
,是一国基本货币。
它特点是具备十足价值、即名义价值
与实际价值相一致。
无限法偿——无限法偿是本位币基本特性,它含义就是说法律上赋
予本位币具备无限支付能力,在作为交易媒介时,无论支付金额多大,
任何人不得回绝接受;
在支付行为中,只要付出本位币,偿付行为即告结束,
对方无权规定改用其她货币,否则被视为违法。
5
有限法偿——指国家对辅币规定有
限法偿能力,即在一次支付中,辅币
只能以一定数额为限,超过限额对方可以回绝接受。
有限法偿能力规定,
有助于减轻收付工作量,并可以保持本位币信誉及其在流通中作用;
准货币——货币当局为了便于控制和监测,按照货币流动性强弱把货
币提成了不同层次,国际货币基金组织也对货币进行了划分,重要采用两
个口径:
货币和准货币。
货币等于存款货币银行以外通货加私人部门活
期存款,相称于各国采用M1。
准货币相称于定期存款、储蓄存款与外币
存款之和。
2、试述货币定义。
货币是作为普通等价物特殊商品。
经济学家们从不同角度解释了货
币定义,将货币解释为普通等价物就是其中之一。
货币是一种商品,在亚
当.斯密后来直至1905年当代名录学说浮现此前金属学说经济学家们
基本上都持这种观点。
马克思就曾指出:
货币商品与普通商品不同,它使
用价值是二重。
货币是交易媒介或支付手段是从货币功能角度来讨论货币定义。
以为货币重要功能就是交易媒介或支付手段,因而货币应定义为通货和银
行体系活期存款总和。
这便是普通所说狭义货币M1定义。
货币是一种资产。
尚有某些学者以为货币是一种资产,它重要功能并
不是交易媒介,而是价值储藏。
弗里德曼以为商业银行体系其她存款,如
储蓄存款和定期存款,也是货币。
尚有某些学者以为,非银行性金融机构
存款、政府或大公司所发行短期债券、人寿公司保险单、互惠基金及退休
基金股份等等,都涉及在货币定义之内。
准货币在货币作为一种资产概念上,货币外延被扩大。
某些以货币
计算价值,不能直接用于流通,但可以随时兑换成通货资产,被列入货币
范畴,如M4。
这些金融资产不是现实购买力,但通过简朴手续就可十分
容易地变成货币,故称为"
准货币"
3、比较货币职能不同表述。
重要有两种关于货币职能表述:
马克思主义货币职能学说和西方经
济货币职能说其异同重要有:
⑴马克思主义货币职能学说以为价值尺度
与流通手段是货币基本职能。
"
价值尺度与流通手段统一就是货币"
;
而西方经济学家普通以为交易媒介是货币基本职能。
⑵马克思主义货
币职能学说以为价值尺度是体现并衡量商品价值职能,是就质和量两个方
面来体现货币与商品关系;
而西方经济学家普通仅就量方面来研究货币
与商品关系,她们"
记帐单位"
仅相称于价格原则。
4、试论货币在当代发达市场经济条件下作用。
6
货币作为普通等价物作用:
(1)实现经济核算工具;
(2)发展商
品生产和商品流通工具;
(3)实现国民收入分派与再分派工具;
(4)
反映和监督社会经济活动工具。
货币作为经济变量和政策变量作用:
(1)对经济发展启动作用,
货币资本是社会再生产第一要素
,推动着社会生产加速发展;
社会再生产
过程规定不断地把货币投入到流通中去,而预付货币资本数量和比例,决
定着社会再生产规模、社会总产品数量和不同生产部门之间比例等宏
观经济问题。
因此货币资本不但是第一推动力,并且还是持续推动力,货币
对国民经济发展具备一定限度启动作用。
(2)对经济稳定制约作用,
投入流通货币数量,直接影响到社会总需求与总供应总量均衡与构造协
调问题,从而使货币对国民经济稳定发挥着制约作用。
(3)对经济发
展和稳定悲观影响,预付货币在数量或构造上不合理,会导致社会总需
求与总供应失衡,产生经济停滞、甚至衰退现象,把国民经济带入到极度
紊乱状况之中。
5、试述货币制度基本构成要素
货币制度定义:
指国家以法律形式规定本国货币流通构造和组织
形式。
货币制度构成要素:
(1)规定货币金属,是货币制度首要因素,
取决于一国当时客观经济条件;
(2)规定货币单位,即货币价格原则,
涉及货币单位名称、含金量及等分;
(3)规定各种通货锻造、发行及
流通程序:
本位币国家赋予本位币无限法偿能力、私人可以自由锻造和超差
兑换;
辅币:
是本位币如下小额货币,重要供零星交易及找零使用,国家
规定辅币限制锻造、有限法偿和自由流通。
(4)规定国家金属准备(中
央银行发行准备)。
在金属货币流通同步,存在着银行券流通。
为了
保持货币流通稳定性,货币当局必要保存一定比例金属准备金。
复本位制是一种不稳定货币制度。
货币自身具备排它性和独占性,两
种货币同步作为本位币,不符合充当普通等价物商品要固定在一种商品
规定。
当金银铸币各按其自身所包括价值同步流通时,流通界中商品就
浮现了两种价格,而这两种价格会随着金银市场比价而变化,于是导致流通
混乱。
为了克服这一问题,国家规定金与银法定比价,实行双本位制。
但
是尽管如此,金银市场比价依然会发生变化,在法律上被低估了货币(即
实际价值高于法定名义价值货币,称之为良币)必然被人收藏、熔化或输
出国外,而法律上被高估货币(即名义价值高于实际价值货币,称之为
劣币)则独占市场,最后成果是流通界只有一种货币在流通。
这种现象被
成为劣币驱良币规律。
7
(1)银本位制,以白银作为本位货币材料。
在这种货币制度下,白银
铸币作为本位货币,可以自由锻造
、具备无限法偿能力;
同步又以铜、镍、
铁等贱金属铸成辅币,作为零星交易或找零之用。
银本位制建于封建时代末
期,其最大缺陷是白银价值偏低。
随着资本主义市场经济形成与发展,白
银作为交易媒介和支付手段弊
端愈发显露,黄金开始介入流通,并逐渐取
代白银在流通中地位和作用。
到
20世纪初资本主义世界已基本放弃银本
位制。
(2)金、银复本位制。
金银复本位制是指黄金和白银两种货币金属同
时充当本位货币材料货币制度。
在这种货币制度下,金币和银币同步作为
本位币,都可以自由锻造,具备同等法偿能力。
金银复本位制是资本主义原始积累时期典型货币制度。
这种制度又包
括两种形式"
平行本位制"
和"
双本位制"
金银复本位制解决了商品交易
活动频繁、规模扩大与白银价值偏低矛盾,比银单本位制有所进步。
然而,
金银复本位制是一种不稳定货币制度。
在平行本位制下,金币和银币各按
自身所含价值流通,使得市场上各种商品必要分别按金币和银币标价、计
价,从而产生了双重价格。
并且市场金银比价波动,商品价格也必要随之
变动,导致市场价格混乱,为商品交易带来困难;
双本位制通过法律规定了
金和银比价,又产生了价值规律自发作用与金银法定比价之间矛盾,
浮现了"
劣币驱逐良币"
现象。
(3)金本位制,又分为三种形式。
金币本位制,是典型金本位制。
黄金为法定本位货币金属,银币则
退居于辅币地位,其锻造与法偿能力都受到了限制。
其特点有:
①金铸币可
以自由锻造;
②价值符号可自由兑换成金铸币;
③黄金可以自由输出、输入。
金币本位制既避免了双重价格、避免了劣币驱逐良币现象发生,而又保存
了金属货币直接参加流通、自发调节货币数量以保持货币流通稳定等长处。
因而,金币本位制具备相对稳定性,对资本主义经济发展起了重要促
进作用。
然而其缺陷是,货币供应受到黄金产量限制。
金块本位制和金汇兑本位制。
金块本位制,是一种由可以有限兑换金块银行券代表黄金流通货币
制度。
①国内不流通金币,只发行代表重量黄金银行券,代表黄
金执行货币流通手段和支付手段等职能。
②银行券只能有限制地兑换成金
块③不容许自由锻造金币,规定有黄金官价,国家按官价购买黄金,由政府
或中央银行集中储存,但容许黄金自由输入、输出。
金汇兑本位制,是一种由国内不能兑换黄金而只能兑换外汇银行券金
铸币流通货币制度。
①国内不流通金币,由银行券代表黄金执行
流通手段和支付手段等职能;
②银行券在国内不能兑换黄金,只能兑换成外
8
汇;
③本国货币同另一实行金块本位制国家货币保持固定比价,并在该国
存储外汇准备金,以备随时向国内供应外汇,维持本国币值稳定。
(4)不兑现信用货币制度。
1929年开始世界性经济危机,摧毁了
金块本位和金汇兑本位这两种残缺不全虚金本位制度。
危机过去后,各国
普遍停止了银行券兑现,纸币化银行券取代了金属货币流通手段和支
付手段职能,黄金逐渐被排除出流通界,只能发挥贮藏手段和象征性价值
尺度职能。
这种货币制度节约了黄金使用,解决了货币供应不能满足经济
发展需求矛盾,然而又带来了币值不稳定对经济影响。
纸币与银行券区别:
一是纸币是在货币流通手段职能基本上产生
,而银行券则是在信用关系、货币支付手段职能基本上产生;
二是
纸币是由国家信用作担保强制发行和流通使用,而银行券则是由银行信
用、以商业票据为保证发行和流通使用;
三是纸币不能兑现,因而会发生
贬值现象,而银行券则可以兑现,因而不会贬值。
银行券最后演化为不兑现纸币,这也是货币制度发展最后选取,因
为银行券发行虽然节约了黄金,但是货币供应依然不能满足经济增长对
货币需要,它依然没有彻底挣脱金本位制缺陷,最后只能被不兑现信
用货币所取代。
当代不兑现信用货币制度具备
如下特点:
1.中央银行发行钞票和
辅币为法定通货,亦称为流通中钞票。
同步,非钞票周转广泛发展,使银行
支票帐户存款成为以法定货币单位为价格原则信用货币。
并且,随着信
用制度高度发展和电子计算机在银行业务中广泛运用,非钞票周转进一
步扩大,钞票流通则逐渐被排挤到很狭小范畴内。
2.货币发行通过信贷
程序进行。
中央银行发行银行券不能兑换成黄金,货币发行并不存在黄金
准备,而是根据经济生活中对货币需要量,同步在很大限度上被用于对国
家信贷,即用于弥补财政赤字。
3.货币与信用更密切联系,使之对经济
生活影响日益增强。
在当代对货币供应调节,已经成为国家调节宏观经
济重要手段。
4.货币与信用交织在一起,各种票据和其他信用流通工具
都在一定限度上代替货币流通,使货币多样化成为现实。
货币种类多样化
随着着货币投放渠道多元化,商业银行和其他金融机构,甚至公众都可以
对变化货币流通量发生作用,客观上导致货币管理困难。
5.黄金非货
币化,使以金平价为基本固定汇率制消灭,代之以购买力平价为基本浮
动汇率制。
各国均以不同货币实际购买力之比来制定和调节汇价,黄金和
外汇储备均作为弥补国际收支逆差最后手段。
9
(1)国内法定货币是人民币,是中华人民共和国人民银行发行、质同于纸币
银行券。
人民币单位"
元"
是国内货币本位币单位,"
角"
分"
则
是辅币单位。
(2)国内人民币现钞是通过信贷渠道有筹划地发行、投放
和回笼:
它发行形成人民银行负债,并且是由银行体系通过支付存款
或发放贷款形式投放到市场,又以吸取存款或收回贷款等形式回笼到银行体
系;
建立在银行信用基本上、借助于各种银行票据来执行流通手段和支付手
段职能银行活期存款,是国内又一种典型信用货币。
汇票——汇票(draft或drillofexchange)是出票人签发、委托付款
人在见票时或者在指定日期无条件支付拟定金额给收款人或持票人一
种票据。
依照出票人类型,汇票可分为商业汇票和银行汇票;
依照付款期
限,汇票又可分为即期汇票和定期汇票。
本票——本票(promissorylnote)是出票人签发,承诺自己在见票时
无条件支付拟定金额给收款人或者持票人一种票据。
依照发票人不
同,本票可分为商业本票和银行本票。
支票——支票是出票人签发,委托办理支票存款业务银行或者其她
金融机构在见票时无条件支付拟定金额给收款人或者持票人一种票据。
股票——股票,是股份公司发给投资者股份资本所有权书面凭证。
就其性质而言,股票是一种所有
权证书,而不是债权证书。
债券——是债务人向债权人出具、在一定期期支付利息和到期归还本
金债权债务凭证,上面载明债券发行机构、面额、期限、利率等事项。
国库券——指由财政部发行短期债券。
贴现——商业票据贴现是指票据持有人将未到期票据转让给银行,银
行按贴现率扣除贴现日起至到期日利息后,付给其钞票业务。
贴现率——由于资金具备时间价值,当前一笔资金在通过一段时间之
后它价值会不不大于当前价值。
因此将来一笔资金咱们可以用一种贴现因子
计算它当前等于多少价值,这个贴现因子就是贴现率。
衍生金融工具——指价值依赖于原生金融工具金融工具。
重要涉及金
融互换、金融远期和约、金融期货和期权。
收益率——收益率:
指持有信用工具所获得股息或利息收益与信用工
具所包括本金比率,可以分为名义收益率、当期收益率和实际收益率。
一级市场和二级市场——级市场是指新发行证券从发行者手中出售
到投资者手中市场,即证券发行市场;
二级市场指证券流通市场,是指对
已发行证券进行交易市场。
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场内交易——上市公司股票或者债券在证券交易所挂牌交易,即称为
场内交易。
场外交易——凡是在证券交易所之外股票交易活动称为场外交易,由
于这种交易起先重要是在柜台上
进行交易,因此又被称为柜台交易。
股票价格指数——简称股价指数,是由金融服务机构编制,通过对股票
市场上某些有代表性公司发行股票价格进行平均计算和动态对比后得
出数值。
股价指数是一种用来衡量股票市场整体状况工具。
期货交易——指交易双方通过协商,同旨在商定期间按照合同商定
价格和数量进行交易,重要有
利率期货和股票指数期货。
信用交易——又称"
垫头交易"
在购买证券时支付一某些现款,其他
由经纪人垫付。
经纪人对购买者收取垫付款项利息,赚取垫付利息和向银
行借款利息差额。
期权交易——期权交易是这样一种合同,它给合同一方拥有在一定期期
内以一定价格买进或卖出某种资产权利,合同另一方则承担在商定期
期内卖出或买进这种资产义务。
2、如何理解信用本质问题?
信用是借贷行为总称,是以偿还和付息为条件借贷行为。
信用关系
是债权、债务关系;
信用本质:
以偿还为条件价值运动特殊形式。
商
品货币关系是信用存在基本,货币执行支付手段职能是信用存在前提,
生产资料私有制或不同所有制是信用存在必要条件。
信用涉及直接信用
和间接信用。
3、在当代市场经济中,信用采用哪些重要形式?
信用重要形式有商业信用、银行信用、国家信用和消费信用。
1、商
业信用是指公司之间互相提供、与商品生产和流通关于信用;
形式:
赊销、预付和分期付款等。
商业信用是种典型直接信用形式,商业信用品
有直接信用资金力量、资信限度和
信用提供方向方面局限性。
2、银行
信用指金融机构以存、放款形式业务活动所提供信用。
银行信用是典型
间接信用形式,其克服了直接信用在资金力量、资信限度和信用提供方
向方面局限性。
3、国家信用指国家向本国居民举借债务,以解决国库收
支暂时性、季节性不一致或弥补国库赤字信用形式;
国家信用来源与
国家财政赤字有关,债务人是政府,债权人重要是本国居民;
方式:
发行
国库券和公债。
直接信用是最后放款人和最后借款人直接结合信用方式,又称"
直接
金
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