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D.与投保人共同分担保险标的损失
8投保人因重大过失、疏忽违反告知义务的,如果未告知的事项对保险事故的发生有严重影响,则保险人()
A.对合同解除前发生的保险事故所致损失不承担赔偿或给付责任
B.对合同解除前发生的保险事故所致损失不承担赔偿或给付责任,但应当退还保险费
C.对合同解除前发生的保险事故所致损失应承担赔偿或给付责任
D.对合同解除前发生的保险事故所致损失应承担赔偿或给付责任,但投保人必须补缴保费
9保险利益是指()
A.损失发生后,被保险人所得的保险人的赔付利益
B.投保人或者被保险人对保险标的所具有的法律上承认的经济利益
C.保险人因合同中的免责条款在保险损失发生时免除的保险责任
D.因全额赔偿损失而获得保险标的所有权时,保险标的实际价值超过赔偿额所获利益
10以下保险利益原则对保险经营的意义中,不正确的一项是()
A.界定保险人承担赔偿或给付责任的最高限额
B.从根本上划清保险与赌博的界限
C.防止道德风险的发生
D.有效减少了逆选择的影响
11财产保险合同对于保险利益规定的实质性要求是,财产保险合同要求被保险人在()时对保险标的必须具有保险利益。
A.购买保险
B.保险合同生效
C.保险事故发生
D.保险合同订立
12下列条件中,不属保险利益必备条件的是()
A.保险利益是合法的利益
B.保险利益是有益于第三人的利益
C.保险利益是确定的利益
D.保险利益是经济利益
13通常,保险合同生效后,投保人失去对保险标的的保险利益,保险合同随之失效,但()合同例外。
A.人寿保险
B.财产保险
C.责任保险
D.信用保险
14损失补偿原则的主要适用对象是()
B.医疗保险
C.失业保险
D.财产保险
15某企业投保了财产保险综合险,因水灾造成一栋厂房毁损,已知该栋房屋的市场价值为60万元,保险金额为50万元。
则被保险人可得到的赔款金额为()
A.50万元
B.60万元
C.55万元
D.45万元
16保险人对被告保险人所遭受的损失进行赔偿后,依法取得向对财产损失负有责任的第三者进行求偿的权利属于()
A.保险利益原则
B.保险代位原则
C.最大诚信原则
D.近因原则
17下列各项中,不属于保险人行使代位求偿权的前提条件是()
A.保险标的损失的原因是保险事故,同时又是由于第三者的行为所致
B.被保险人未放弃向第三者的赔偿请求权
C.保险人按照保险合同履行了赔偿责任
D.必须在保险人履行赔偿责任之前
18保险标的因遭受保险事故而发生全损时,保险人在全额支付保险赔偿金之后,依法拥有对该保险标的物的所有权。
这种权利称为()
A.物上代位权
B.代位求偿权
C.赔偿请求权
D.物上求偿权
19被保险人在保险标的处于推定全损状态时,用口头或书面形式提出申请,愿意将保险标的所有权转移给保险人,并请求保险人全部赔偿的行为称为()
A.转让
B.委付
C.委托
D.托付
20在保险人接受委付的情况下,保险人()
A.仅取得保险标的物上的权利
B.仅取得标的物所承担的义务
C.不仅取得保险标的权利,而且包括标的所应承担的义务
D.对标的物损失的部分对被保险人进行赔偿
21保险人取得物上代位权后,处理该受所得的收益超过保险赔款的部分的处理方式是()
A.归被保险人所有
B.归保险人所有
C.归投保人所有
D.由保险人和被保险人共同受益
22在我国,重复保险一般采用分摊方法是()
A.限额责任制
B.比例责任制
C.顺序责任制
D.求偿责任制
23定值保险中发生全部损失时保险人应该赔偿()
A.保险利益
B.实际价值
C.保险金额
D.购置成本
24在人身保险中,若某人是多份保单的被保险人,则保险事故发生时,()
A.被保险人或受益人不能获得多重给付
B.被保险人或受益人只能获得第一份保单给付
C.被保险人或受益人只能获得最后一份保单给付
D.被保险人或受益人可以获得多重给付
25所谓近因,是指()
A.时间上与损失最接近的原因
B.空间上与损失最接近的原因
C.造成损失的最直接、最有效、起主导性作用的原因
D.造成损失的第一个原因
26对于发生损失的近因既有保险风险,也有除外风险,且损失结果难以划分的,则保险人()
A.全额赔付
B.不予赔付
C.承担主要损失
D.承担次要损失
简答题:
1、保险的职能:
(1)基本职能:
分摊损失;
补偿损失
(2)派生职能:
防灾防损;
资金积累
2、保险的基本原则:
(1)可保利益原则:
可保利益是指投保人或被保险人对保险标的因具有各种利害关系而享有的经济利益。
可保利益构成的条件:
必须是确定的或可实现的;
必须具有经济价值且可以估计;
必须是合法的。
自始至终存在保险利益。
告知、保证
(2)最大诚信原则:
保险双方在签订和履行保险合同时,必须保持最大限度的诚意,双方都应恪守信用,互不欺骗和隐瞒。
(3)近因原则:
保险事故的发生与损失事实的形成这两者之间有直接因果关系的存在才能构成保险补偿的条件。
前一个原因属于战争行为,是财产保险的除外责任;
(4)损失补偿原则:
在保险标的遭受保险责任范围内的损失时,保险人应按照合同规定,以货币形式补偿被保险人遭受的损失,或者以实物补偿,或修复原标的。
(5)代位追偿原则:
是指保险人按照保险合同的规定,对保险标的的全部或部分履行补偿义务后,有权取得被保险人的地位,向对保险标的的损失负有责任的第三方进行追偿。
代位求偿权仅适用于财产保险.
24、保险投资的原则
(1)安全性原则:
保险公司按期回收投资资金本息的可靠性。
(2)流动性原则:
在不损失资产价值的前提下投入资金的变现能力。
(3)收益性原则:
获取投资收益的能力,它由保险投资的目的所决定。
论述题
1、有一承租人向房东租借房屋,租期10个月。
租房合同中写明,承租人在租借期内应对房屋损坏负责,承租人为此而以所租借房屋投保火灾保险一年。
租期满后,租户按时退房。
退房后半个月,房屋毁于火灾。
于是承租人以被保险人身份向保险公司索赔。
保险人是否承担赔偿责任?
为什么?
如果承租人在退房时,将保单转让给房东,房东是否能以被保险人身份向保险公司索赔?
答:
保险人不承担赔偿责任。
财产保险的保险利益原则要求在投保和索赔时都要求投保人对保险标的具有可保利益。
在本案中,因承租人凭租赁合同产生保险利益,租赁合同到期退房后,承租人的保险利益因此而丧失,不再对该房屋具有可保利益,保险合同对承租人失去效力。
因而保险公司可以拒赔房东的索赔。
因为火灾保险的保单不能随房屋转让而自动转让,保险标的转让应告知保险人,并经保险人出具批单后才有效。
如果承租人在退房时已经将保单转让给房东,因为房东对该房屋具有来自于所有权的可保利益,所以可以向保险公司索赔。
2、1998年,江苏省某保险车辆在使用过程中,因线路发生故障起火燃烧,造成车身大部损毁。
保险公司在处理这起车辆损失险赔案时,以车辆“自燃”属免责条款而拒赔。
车主以“保险公司签单时并没有解释”自燃含义为由上诉到法院(自燃的定义采用列举式,包括以下四项:
因本车电器、线路、供油系统发生故障及运载货物自身原因起火燃烧,造成保险车辆的损失、属于自燃范畴)。
你认为保险公司拒赔是否有理?
法院会怎么判决?
《保险法》第十八条规定:
“保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的,保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明,未明确说明的,该条款不产生效力。
”本案中,保险公司在投保签单时并没有将“自燃”免赔条款给予明确说明,因此上述条款无效,保险公司应该予以赔偿。
为了保护投保人的合法利益,法律强制规定保险人的说明义务,如其未履行说明义务,则合同中关于保险人免责的条款不产生法律效力,保险人不能依该条款免除其保险责任。
即使单行的相关法规及规范性文件规定有免责的可能,如果该免责条款未在保险合同中明确约定,即使保险公司在订立合同时作了说明,保险公司也不能据此免责。
因为单行的相关法规及规范性文件规定的法律效力不及《中华人民共和国保险法》,该法则明确规定了保险合同中的免责条款,
保险公司必须对投保人作出说明。
从法院审判实践来看,法院在处理保险纠纷案件中,双方当事人往往就说明义务是否履行各执一词,而相关事实法院又难以查实,这就涉及到审查保险公司说明义务的履行是否存在问题。
那什么样的行为才算履行了“明确说明”义务?
口头说了算吗?
如果法律中没有对此清楚界定,而在条款中也没有相关的约定,一旦纠纷发生,当事人各方都会维护自己利益,以“空口无凭,不足为据”而死不认账。
“明确说明”行为在现实中不好量化,比较模糊,“明确说明”不在行为本身的程度方式,而在于其行为效果,而效果只能依赖于接受此“说明”一方的认可,认可了,就是“明确说明”,否则,做此行为的一方无论以何种方式方法“明确说明”,如果没有接受方认可的效果产生都将是徒劳。
当然,随着科学技术的发展和社会的进步,人类会遇到许多新的风险,特别是专业技术性很强的险种,人们的认识水平有限,在标的风险状态处于动态的情况下,不能清楚认识也就是很自然的事情了。
这就要求在实务中,保险公司在与投保人签订保险合同前,除了清楚全面、如实详细地告知保险合同条款外,对于免责条款,更应字斟句酌说清楚,在定条款时,附加双方“明了”的确认记录的约定十分重要。
国际海运货物保险保障的范围
单项选择题
1、根据《中华人民共和国海商法》规定,船舶失踪后______仍无消息,则视为该船舶及所载货物全部灭失。
A半年
B1年
C2个月
D2年
2共同海损牺牲和费用应该由______价值按比例分摊。
A船主、货
B船主、货主和付运费方
C承运人、货方
D船主、付运费方
3拒收、舱面等风险所致的损失是指
A自然灾害
B意外事故
C一般外来风险
D特殊外来风险
4施救费用由______给予补偿。
A被保险人
B受让人
C保险人
D承运人
5在国际海洋运输货物保险条款中影响最为显著的是
A《中国保险条款》
B《日本保险条款》
C《美国保险条款》
D《协会货物条款ICC》
6一批货物在海运过程中发生了承保范围内的损失,虽仍可挽回,但若进行修理,其费用超过货物修复后的总价值,这种损失应属于
A实际全损
B推定全损
C共同海损
D单独全损
7我某外贸公司出口货物,对外保价为CIF价2000美元,外商要求改报FOB
价,假设保险费率0.95%,运费为140美元,则我方应报价______美元。
A1839.1
B1830.9
C1803.9
D1809.3
8如果保险货物未到达规定仓库或储存处所,则保险期限以被保险货物在最后卸货地卸离飞机后满___天为止。
A15
B30
C60
D90
9向港方及铁路方索赔的时效规定为其变质货运记录次日起______天内。
A.30
B60
C180
D360
10下列属于一般外来风险的是
A地震
B爆炸
C盗窃
D罢工
11下列险种中,不能单独投保的是
A平安险
B水渍险
C一切险
D黄曲霉素险
多选题
1下列属于除外责任的是(ABCDE)
A被保险人的故意行为或过失所造成的损失
B属于发货人的责任所引起的损失
C在被保险责任开始承担前,被保险货物已存在品质不良或数量短少所造成的损失
D被保险货物的自然损耗、本质的缺陷、特征及市价跌落、运输延迟所引起的损失或费用
E战争保险条款和罢工保险条款索规定的责任及其除外责任
2构成货物实际全损的情况有(ABCD)
A保险标的物完全灭失
B保险标的丧失
C船舶失踪达到一定期限
D保险标的物发生质变,失去原有使用价值
E修理费用超过货物修复后的价值
3《海洋运输货物保险条款》的主要内容有(ABCDE)
A保险人承保责任
B除外责任
C索赔期限
D被保险人的义务
E保险人承保责任范围
4共同海损与单独海损的区别(ABCDE)
A单独海损是由所承保的风险直接导致船、货受损
B共同海损是为了解除或减轻风险、人为的有意识地造成的损失
C单独海损的损失,由受损者自己承担
D共同海损的损失,则由受益各方根据获救利益的大小按比例分摊
E以上答案都对
5向承运人索赔的依据有(ABCDE)
A公证报告
B商检证书
C商业发票
D提货单或提单或运输合同
E破损证明
6实际全损包括的情形有(ABCD)
A船只遭遇海难后沉没
B船舶被海盗窃走
C茶叶遭水浸泡
D船舶失踪半年后仍无消息
E船舶受损后,修理费用已超过货物修复后的价值
简答题
1什么是共同海损?
构成共同海损的条件是什么?
共同海损是指载货船舶在海运途中遇到危难,船长为了维护船舶和所有货物的共同安全或使航程得以继续完成,而采取的有意并且合理的行为所产生的某些特殊牺牲或支出的特殊费用。
构成共同海损的条件:
(1)共同海损的危险必须施实际存在的。
(2)消除船、货共同危险而采取的措施,必须是有意的和合理的。
(3)必须是属于非正常性质的损失。
(4)费用支出是额外的。
2我国海洋运输货物保险的基本险有几种?
其责任范围如何?
我国海洋运输货物保险的基本险有平安险、水渍险和一切险三种。
平安险的责任范围最小,水渍险的责任范围除了包括
平安险的各项责任外,还负责被保险货物由于恶劣气候、雷电、海啸等自然灾害所造成的部分损失。
一切险的责任范围除包
括平安险和水渍险的各项责任外,还负责被保险货物在运输过程中由于一般外来原因所造成的全部或部分损失。
3现行伦敦保险协会的货物保险条款有哪些险别?
这些险别能否单独投保?
4国际货物运输的有哪些特点?
国际货物运输有以下五个特点:
(1)国际货物运输政策性强;
(2)国际货物运输距离长,环节多;
(3)国际货物运输涉及面广,情况复杂多变;
(4)国际货物运输的时间性强;
(5)国际货物运输风险大。
案例分析题
1某外贸公司按CIF术语出口一批货物,装运前已向保险公司按发票总值的110%
投保平安险,6月初货物装妥顺利开航。
载货船舶于6月13日在海上遇到暴风雪,致使一部分货物受到水渍,损失价值2100美元。
数日后,该轮又突然触礁,致使该批货物又遭到部分损失,价值为8000美元。
试问:
保险公司对该货物的损失是否赔偿?
赔多少?
(1)保险公司对该批货物遭受的损失应全部予以赔偿。
(2)该船触礁所造成的8000美元的货损,属于意外事故造成的部分损失,投保平安险,保险公司应赔偿。
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