中级银行从业考试试题题库9篇.docx
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中级银行从业考试试题题库9篇.docx
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中级银行从业考试试题题库9篇
2021年(中级)银行从业考试试题题库9篇
21年(中级)银行从业考试试题题库9篇第1篇
我国政策性银行成立于( )。
A.1993年
B.1994年
C.1995年
D.1996年
答案:
B
解析:
1994年,我国组建了三家政策性银行,即国家开发银行、中国进出口银行、中国农业开展银行,均直属国务院领导。
2008年12月,国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。
?
银行在对客户进行借款需求分析时,只需关注所借款项的用途。
()
答案:
错
解析:
银行在对客户进行借款需求分析时,要关注企业的借款需求原因,即所借款项的用途,同时还要关注企业的还款来源以及可靠程度。
根据生命周期理论,个人在退休期的投资工具是( )。
A.自用房产投资
B.寻求多元投资组合
C.固定收益投资
D.进行股票、基金的投资
答案:
C
解析:
AD两项属于稳定期的投资工具;B项属于维持期的投资工具。
个人住房贷款中,单笔贷款的审查不包括()。
A.审查贷前调查内容的完整性
B.审查贷前调查人提交的个人住房贷款调查审批表和面谈记录
C.审查贷款申请人提交材料的合规性
D.审查开发商的债权债务和为其它债权人提供担保的情况
答案:
D
解析:
贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查,对贷前调查人提交的个人住房贷款调查审批表、面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查。
从2012年起,李某开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产险。
在2014年2月,李某将汽车转手卖给王某,但没有通知保险公司变更投保人。
2015年1月,该汽车发生了保险事故,造成重大损失,对此,()。
A.王某可以向保险公司索要保险金
B.李某可以向保险公司索要保险金
C.王某和李某一起向保险公司索要保险金
D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金
答案:
D
解析:
根据最大诚信原则,投保人必须履行告知义务。
?
21年(中级)银行从业考试试题题库9篇第2篇
根据《关于促进互联网金融健康开展的指导意见》,互联网金融监管应遵循的原则包括()。
A.协同监管
B.依法监管
C.分类监管
D.创新监管
E.适度监管
答案:
A,B,C,D,E
解析:
互联网金融的监管遵循“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则,科学合理界定各业态的业务边界及准入条件,落实监管责任,明确风险底线,保护合法经营,坚决打击违法和违规行为
在家庭财务保障规划建议中,理财师在为客户进行风险管理效果评估时,其内容不包括()。
A.风险覆盖评估
B.可行性评估
C.安全性评估
D.整体性评估
答案:
C
解析:
在向客户提供了保险建议后,理财师当为客户进行风险管理效果评估。
这个局部的内容包括三个方面:
风险覆盖评估、可行性评估、整体性评估。
国际收支平衡是指国际收支相等,既无国际收支赤字,也无国际收支盈余。
答案:
错
解析:
国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内,既无巨额的国际收支赤字,又无巨额的国际收支盈余。
以下关于贷款五级分类的定义,不正确的有()。
A.关注:
尽管借款人目前有能力归还贷款本息,但存在一些可能对归还产生不利影响的因素
B.正常:
借款人能够履行合同,没有足够理由疑心贷款本息不能按时足额归还
C.次级:
借款人无法足额归还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失
D.可疑:
借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常营业收入无法足额归还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失
E.损失:
在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少局部
答案:
C,D
解析:
C项,次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常营业收入无法足额归还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失的贷款;D项,可疑类贷款是指借款人无法足额归还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失的贷款。
以下关于蒙特卡洛模拟法的表述错误的选项是()。
A.是一种结构化模拟的方法
B.以大量的历史数据为根底,对数据的依赖性强
C.考虑到了波动性随时间变化的情形
D.需要功能强大的计算设备,运算耗时过长
答案:
B
解析:
B项属于历史模拟法的缺点。
21年(中级)银行从业考试试题题库9篇第3篇
以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是( )。
A.投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主
B.投资应遵循组合设计、设置风险止损点,防止投资失败影响家庭整体财务状况
C.投资应以储蓄、理财产品和债券为主,结合高收益的股票、基金和信托投资,优化组合模型,使收益与风险均衡化
D.不在乎风险,不因风险的存在而放弃投资时机
答案:
B
解析:
选项A,是对风险厌恶型投资者理财规划的描述;选项C,适合风险中立型投资者;选项D,风险偏好型客户愿意为获取高收益而承当高风险,重视风险分析和躲避,并非不在乎风险。
信用卡贷款归还必须一次性还本。
( )
答案:
错
解析:
信用卡贷款归还方式分为一次性还本和分期归还两种方式。
风险中性定价模型的核心思想是假如金融市场中的每个参与者都是风险中立者,不管是高风险、低风险或是无风险资产,只要期望收益率相等,市场参与者对其接受态度就是一致的。
( )
答案:
对
解析:
风险中性定价理论的核心思想是假如金融市场中的每个参与者都是风险中立者,不管是高风险资产、低风险资产或无风险资产,只要资产的期望收益是相等的,市场参与者对其的接受态度就是一致的,这样的市场环境被称为风险中性范式。
以下关于商业银行风险的说法,正确的有()。
A.某法人客户由于破产而不能归还贷款,这反映了银行的流动性风险
B.美元贬值使得银行的资产价值下降,这反映了银行的战略风险
C.由于短期内取款额度的迅速增加使得银行不得不以低价抛售局部持有的债券,这反映了银行的信用风险
D.央行提高法定准备金比率,降低了银行的贷款规模和盈利水平,这反映了银行的监管风险
E.结算系统发生故障导致结算失败,造成交易本钱上升,这反映了银行的操作风险
答案:
D,E
解析:
A项反映了银行的信用风险;B项反映了银行的市场风险;C项反映了银行的流动性风险。
关于操作风险的定性信息披露的内容是指( )。
A.操作风险情况
B.银行账户利率风险测量的频度
C.逾期的定义
D.不良贷款的定义
答案:
A
解析:
B项为关于银行账户的利率风险的定性信息披露;CD两项为关于信用风险的定性信息披露。
21年(中级)银行从业考试试题题库9篇第4篇
下面有关托收业务的描述正确的有()。
A.托收属商业信用,托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责
B.托收属银行信用,托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责
C.托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或商业单据,要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项
D.根据是否附有收款单据,托收分为进口托收和跟单托收
E.根据所附单据不同,托收分为光票托收和跟单托收
答案:
A,C,E
解析:
ACE托收属于商业信用,托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承当责任,故B选项错误。
根据所附单据的不同,托收分为光票托收和跟单托收,故D选项错误。
应选ACE。
市场风险包括()。
A.利率风险
B.流动性风险
C.股票风险
D.汇率风险
E.商品风险
答案:
A,C,D,E
解析:
市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。
市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险四种。
以下关于公司贷款业务的表述,错误的有()。
A.公司贷款,又称企业贷款或对公贷款
B.公司贷款业务中包括债券投资业务
C.公司贷款业务中包括并购贷款
D.押汇的优势在于融资功能
E.从业务运作的实质来看,福费廷就是远期票据贴现
答案:
B,D
解析:
公司贷款,又称企业贷款或对公贷款,是以企事业单位为对象发放的贷款,主要包括流动资金贷款、固定资产贷款、并购贷款、房地产贷款、银团贷款、贸易融资和票据贴现等。
保理的优势在于融资功能。
非法律、行政法规设定的行政许可,其适用范围可能存在地域限制。
答案:
对
解析:
法律、行政法规设定的行政许可,其适用范围没有地域限制的,申请人取得的行政许可在全国范围内有效;非法律、行政法规设定的行政许可,其适用范围可能存在地域限制。
教育储蓄的对象为在校小学( )以上学生。
A.三年级(含三年级)
B.四年级(含四年级)
C.五年级(含五年级)
D.六年级(含六年级)
答案:
B
解析:
教育储蓄是指父母为了子女接受非义务教育而存钱,分次存入,到期一次支取本金和利息的一种定期储蓄,教育储蓄的对象为在校小学四年级(含四年级)以上学生。
21年(中级)银行从业考试试题题库9篇第5篇
绩效考评体系的综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况,因此通常被应用于()等方面。
A.资源配置
B.战略目标审视
C.确定管理授权
D.人力资源管理运用
E.制度建设及企业文化建设
答案:
A,B,D,E
解析:
由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况,它通常被应用于战略目标审视、资源配置、人力资源管理运用、制度建设及企业文化建设等方面。
固定资产贷款借款人的经营管理要满足合法合规的要求,以下不符合这一要求的是( )。
[2016年6月真题]
A.借款人的经营活动符合国家产业政策和区域开展政策
B.借款人的经营活动符合企业执照规定的经营范围和公司章程
C.新建项目所有者权益与总投资比例可以适度低于国家规定的资本金比例
D.借款人的经营活动应符合国家相关法律法规规定
答案:
C
解析:
C项,新建项目企业法人所有者权益与所需总投资的比例不得低于国家规定的投资项目资本金比例。
合规文化是银行在业务开展和经营管理中形成的遵规守法的价值取向。
答案:
对
解析:
合规文化是银行在业务开展和经营管理中形成的遵规守法的价值取向。
使用内部模型评价借款人的违约概率,常用的方法包括( )。
A.专家判断法
B.历史违约经验
C.统计模型
D.外部评级映射
E.情景模拟法
答案:
B,C,D
解析:
使用内部模型评价借款人的违约概率,常用的方法包括历史违约经验、统计模型、外部评级映射。
中国人民银行和国务院银行业监督管理机构不能同时拥有对银行类金融机构的检查监督权,否则将会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处分。
?
(?
)
答案:
错
解析:
银监会对银行业金融机构具有机构监管权,但这并不排斥中国人民银行对金融机构的功能监管权,并且两者的划分在现实操作中非常清晰,并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处分。
21年(中级)银行从业考试试题题库9篇第6篇
以下哪一项不属于银行从事客户教育的内容?
()
A.为客户提供相关信息
B.为客户提供培训
C.使客户接受“买者自负”这一市场经济根本原则
D.为客户提供风险测试
答案:
D
解析:
D银行从事客户教育的内容是指:
为客户提供相关信息和培训,使他们具备理解各类金融产品和服务的知识,使他们接受和遵循“买者自负”(产品购置者从购置行为中获得利益,也要自己承当决策风险)这一市场经济根本原则。
应选D。
?
假定某投资者欲在3年后获得133100元,年投资收益率为10%,那么他现在需要投资( )元。
A.93100
B.100310
C.103100
D.100000
答案:
D
解析:
多期中的现值一般指在复利情况下投资者若要在连续几期后获得指定金额,现在需要投资的金额。
计算多期中现值的公式为:
PV=FV/(1+r)t。
故该投资者现在需要投资的金额(PV)=133100/(1+10%)3=100000(元)。
()不属于经济结构间接对商业银行的影响。
A.国民经济的增长速度
B.国民经济的增长质量
C.国民经济增长的可持续性
D.是否出现顺差
答案:
D
解析:
从间接的角度来看,经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。
托收属于商业信用。
()
答案:
对
解析:
托收属于商业信用,托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承当责任。
中国反洗钱监测分析中心的职责包括( )。
A.按照规定向中国人民银行报告分析结果
B.制定金融机构反洗钱规章
C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告
D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易
E.经中国人民银行批准,与境外有关机构交换信息、资料
答案:
A,C,D,E
解析:
中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心,依法履行以下职责:
①接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告;②建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息;③按照规定向中国人民银行报告分析结果;④按照金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可能交易报告;⑤经中国人民银行批准,与境外有关机构交换信息、资料;⑥中国人民银行规定的其他职责。
21年(中级)银行从业考试试题题库9篇第7篇
以下选项中,商业银行可用以提高资本充足率的途径有( )。
A.增加核心资本
B.增加附属资本
C.增加风险权重较高的资产
D.降低风险加权总资产
E.减少资本
答案:
A,B,D
解析:
商业银行要提高资本充足率,主要有两个途径:
一是增加资本;二是降低总的风险加权资产。
声誉危机管理规划的主要内容包括()。
A.危机现场处理
B.提高日常解决问题的能力
C.危机处理过程中的持续沟通
D.管理危机过程中的信息交流
E.预先制定战略性的危机管理规划
答案:
A,B,C,D,E
解析:
除ABCDE五项外,声誉危机管理规划的主要内容还包括:
①模拟训练和演习;②提高发言人的沟通技能。
根据不同的管理需要和本质特性,商业银行资本可以分为( )。
A.账面资本、经济资本、监管资本
B.持续经营资本、破产清算资本
C.核心一级资本、其他一级资本、二级资本
D.实收资本、资本公积、盈余资本
答案:
A
解析:
根据不同的管理需要和本质特性,商业银行资本有账面资本、经济资本和监管资本三个概念。
其中,账面资本是银行持股人的永久性资本投入;经济资本是指在一定的置信度和期限下,为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失所需要持有的资本数额;监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本。
在进行退休规划安排时,应该考虑的因素包括()。
A、退休年龄
B、寿命长短
C、性别差异
D、预期生活方式
E、预期投资回报率
答案:
A,B,C,D,E
解析:
A,B,C,D,E
在进行退休规划安排时,需要考虑七个方面的因素:
退休年龄、寿命长短、性别差异、通货膨胀率、预期生活方式、现有资产状况、预期投资回报率。
我国商业银行开展理财业务经营活动应当符合的审慎监管要求是()。
A.无风险经营
B.主要监管指标符合监管要求
C.具有良好的信息技术系统
D.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队
E.制定理财业务风险监测指标和风险限额
答案:
B,C,D,E
解析:
商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求:
(1)主要监管指标符合监管要求。
(2)具有良好的信息技术系统,能够支持事业部的标准运营与银行理财产品的单独核算。
(3)有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队。
(4)制定了理财业务风险监测指标和风险限额,并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系。
21年(中级)银行从业考试试题题库9篇第8篇
准确把握个人贷款业务操作流程,可有效躲避贷款风险。
以下环节不属于贷款操作流程的是( )。
A.审查与审批
B.支付管理与贷后管理
C.受理与调查
D.产品开发与设计
答案:
D
解析:
个人贷款业务操作流程包括受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理和贷后管理。
小董与朋友到华山旅游,结果不幸跌下山崖,导致右腿骨折,在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡,在其死亡后,小董的母亲发现了一份意外险保单,则()。
A.不赔,肺炎是意外险的除外责任
B.赔一局部,因为小董不全因为意外死亡
C.全赔,因为是意外导致其感染肺炎
D.不赔,因为是寒冷导致其感染肺炎
答案:
C
解析:
对于多种原因造成的损失,持续地起决定或有效作用的原因为近因。
如果该近因属于保险责任范围内,保险人就应当承当保险责任。
该题中,意外为近因,保险公司仍然承当偿付责任。
中央银行增加货币供给量时,采取的以下政策中,错误的有()。
A.公开市场卖出证券
B.降低法定存款准备金率
C.提高再贴现率
D.降低再贷款利率
E.劝说商业银行限制贷款
答案:
A,C,E
解析:
ACE为了实现增加货币供给量的目标,中央银行可以有很多种手段。
中央银行在公开市场卖出证券会减少商业银行的超额准备金,引起信用规模的收缩、货币供给量减少。
中央银行降低法定存款准备金率、再贷款利率,在其他条件不变的情况下,商业银行的投资提高,进而增加了市场的货币供给量。
中央银行提高再贴现率,降低商业银行向中央银行贷款或贴现,商业银行收缩投资规模,市场货币供给量减少。
中央银行劝说商业银行限制贷款,引起信用规模的收缩、货币供给量减少。
应选ACE。
在向客户推荐产品或提供服务时,( )不属于银行业从业人员应当提示的风险。
A.道德风险
B.法律风险
C.政策风险
D.市场风险
答案:
A
解析:
“风险提示”原则要求,银行业从业人员应当根据监管规定要求,在向客户推荐产品或提供服务时对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示。
商业银行风险管理的组织架构中,“三道防线”分别是()。
A.业务团队是风险管理的“第一道防线”
B.决策团队是风险管理的“第一道防线”
C.风险管理团队是风险管理的“第二道防线”
D.内部审计团队是风险管理的“第三道防线”
E.风险预警系统是风险管理的“第三道防线”
答案:
A,C,D
解析:
风险管理的“三道防线”是指在商业银行内部形成的在风险管理方面承当不同职责的三个团队(或部门),即业务团队、风险管理团队和内部审计团队。
其中,业务团队是“第一道防线”,风险管理团队是第二道防线,内部审计团队是第三道防线。
21年(中级)银行从业考试试题题库9篇第9篇
为解决供给链核心企业的上下游中小企业融资难问题,银监会于2014年在全国选取了北汽、上汽、海尔、长虹、武钢等5家企业集团的财务公司试点延伸产业链金融服务。
答案:
错
解析:
为解决供给链核心企业的上下游中小企业融资难问题,银监会于2014年在全国选取了北汽、上汽、海尔、格力、武钢等5家企业集团的财务公司试点延伸产业链金融服务。
(题中长虹应改为格力)
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