编辑反洗钱终结性考试判断题汇总.docx
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编辑反洗钱终结性考试判断题汇总
一、判断(共酣题,20分)
】、金融机构从管理层到一般业务员工都应对反洗钱内部控制负有责任。
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2、反捉钱是一项需要自上而下推动开展才能确棵实效的合规工作.高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内控环境的关键因素之一。
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乳金融机构破产和解散时,应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。
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取反洗钱内部控制可脱离金融机构的基本框架单独发挥作用*7
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乩客户由他人代理在金融机构办理业务的,当对祕代理人的身份证件或者其他身悅证明文件进行核对并登记.可以不对代理人审核°7
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氣反洗钱内部控制的信息与交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反
馈^报告渠道.保证发现的间题能够及时、完整地为最高层拿握。
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J单笔人民币交易M万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金收支属于大额交易.当日黑计达到上述金額的不包括在内。
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乳有效的反洗钱内部控制是金机构从制定、实施到管頊监瞥的T■完整的运行机制.7
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額交易又属于可疑交易的交易,金融机构可以只提交大额交舄报告或可疑交易报告。
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1叽金融机构建立反洗钱内部控制制度的目的是对自身金鬲娅务中可能出现的洗钱凤险进行预防和控制’这与人民银行外部监管所要达到的目的并不一致。
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口、金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇岀资金时,境外收款人住所不明确的,金融机构可登记汇岀款的机构所在地名称.V
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1茲加强反洗钱内部控制是金机构參与国际竞争的前提条件。
反洗钱是大多数国家尤其是发达国家对金融机构国际化战略的必须要求,只有符合国际标准的金融机构才能,洼出去s7
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a同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的,应当按最短期限保存。
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U.反洗钱内部控制的核•是有敘防范洗钱风险,因此在建立內部控制时必须以审慎经营为岀发点+充分考虑各个业务环节潜在的凤险,通过适当的程序、措施避免和减少风险*、
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15.金融机构怀疑容户、熒金、交易或者试图进行的交县与恐怖主义、恐悔勒犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖敝资活动的人相关联的,无论所涉及赁金金额或看财产价值大小’祁应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。
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A.对
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1氣反洗钱内控制度应当具有权威性,任何金融机构员工不得拥有不受内部控制约束的杈利。
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L入银彳亍机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单相关和应当立即向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构擢交可疑交易报吿*并且按相关主管部门的要求依法来取措施°V
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朝、康洗钱内部控制的检查、评价部门不应当独立干内控制度的制定和执行部门◎、
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19、可疑交易分析和客户身忙识别是两个不同的工作.互相独立而不联系,在对可疑交易分析时可以不参考客户身优识别所荻得的信息。
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込客户身■份识别中的禁止性要求是掲金融机构不得为身悅不明的客户提供服务或者与其进行交扇,不得为客户开立匿名账户或者假名账户。
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B.错
1、金融机构从管理层到一般业务员工都应对反洗钱内部控制负有责任。
A.“对
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2、反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作,高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内控环境的关键因素之一。
A.用对
B.厂错
3、反洗钱内部控制可脱离金融机构的基本框架单独发挥作用。
A.“对
B.“错
4、反洗钱内部控制的信息与交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道,保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。
A.用对
B.厂错
5、有效的反洗钱内部控制是金融机构从制定、实施到管理、监督的一个完整的运行机制。
A.“对
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6金融机构建立反洗钱内部控制制度的目的是对自身金融业务中可能出现的洗钱风险进行预防和控制,这与人民银行外部监管所要达到的目的并不一致。
7、加强反洗钱内部控制是金融机构参与国际竞争的前提条件。
反洗钱是大多数国家尤其是发达国家对金融机构国际化战略的必须要求,只有符合国际标准的金
融机构才能“走出去”。
A.&■对
B."错
8、反洗钱内部控制的核心是有效防范洗钱风险,因此在建立内部控制时必须以审慎经营为出发点,充分考虑各个业务环节潜在的风险,通过适当的程序、措施避免和减少风险。
9、对公人民币存款类业务识别主体只有银行营业网点经办人员和经营部门负责人
10、反洗钱内控制度应当具有权威性,任何金融机构员工不得拥有不受内部控制约束的权利。
A.4对
B.厂错
11、反洗钱内部控制的检查、评价部门不应当独立于内控制度的制定和执行部门。
A.厂对
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12、在证据可能灭失或以后难以取得的情况下,经检查组组长批准,检查组可以对被查机构有关证据材料予以先行登记保存。
A.厂对
B.&错
13、金融机构应将反洗钱工作要求嵌入业务工作程序和管理系统,使反洗钱成为金融机构整体风险控制的有机组成部分。
A.&对
B.厂错
14、反洗钱检查现场作业结束时,检查组应退还全部借阅材料,并与被查单位举行离场会谈。
A.&■对
B."错
15、反洗钱内部控制制度与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点无关
A.厂对
B.”错
16、金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露给无关人员,情节严重的处十万元以上二十万元以下罚款,并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员,处一万元以上五万元以下的罚款。
A.广对
B.错
17、在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查,以及时发现客户是否被列入制裁性名单、高风险名单或政治敏感人物名单。
A."对
B.厂错
18、金融机构在配合反洗钱现场检查过程中故意提供虚假材料,情节严重的由人
民银行处以二十万元以上五十万元以下罚款。
19、反洗钱调查,是指中国人民银行各级分支机构针对涉嫌洗钱的可疑交易活动,依法向有关金融机构进行核实和查证的行政行为。
A.广对
B."错
20、《反洗钱法》中专门规定了“反洗钱调查”一章,明确了中国人民银行或者其省一级分支机构有权向金融机构调查核实可疑交易活动,从而使人民银行的反洗钱调查权有了明确的法律依据。
A.&对
B.厂错
一、判断(共20题,20分)
k金铀机构应当设立专门的反洗钱崗仏明确专人负责■大额交易和可難交易授吿工假<
A.对
B.错
X客户身扮识别中的非面对面识别要求是扌気金融机构利舄电话*网络、自助银行ATV^以及莽他方式为客户提供彳£柜台方式的服务时,应实行严格的島帶认证措施・釆取相应的技术保障手段,强优內部管理程序,识别客户身乩P
A.对
B错
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乩客户身樹讽别中的保密性要求是指.金融机构应煤护商业秘密和个人隐私,晏善保存客户身份识别过程中获取的客户身扮信息,和交易■信息“7
A对
B错
在対对帖户办理一次性金融业筲和以开立账户等方式建立业勇关系需登记客户身悅基本信息.若客户的住所地与经常居住地不一致的.登记客户的住所地■>、’
A.对
B错
一、判断(共20题,20分)
亿开立人民币定期存款血户单位未在经办银行幵立过洁期结算恋户或临时存款账户的,银行营业网点经办人员应比照客户首次开立人民币账户的方式审核客户身粉资料"<
A.对
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父金融机构破产和解散时.应当将客户島帶資料和客户交易信息務交国务院有关部门指定的机
A.对
B销
一、判断(共刮题,20分)
匸《鈿电机构客户身梯诉别和客户号粉资料及交易记录保存管理办袪》规定,金脅锹神在与客户的业务存纓期间.应当采取擀勢的客户身粉识别措關。
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A对
B.错
8>客户由他人代理在金1由机构办理业务的,当对被代理人的身粉证件或者其他島悅证明文件逬行核对并登记.可以不对代理人审核"<
A对
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一、判断(共20题,20分}
典客户先前提交身梯证明文件己过有效期"客户役有在合理期限內更新R没有提岀合理理由的.金甬蜥枸不可以中止为客户办理业务•<
A对
B.错
1山客户导份资料和交易记录涉及正在被反抚钱调査的可疑交易活动.且反粧钱调査工停在规定的最低保存期届満时仍荒吉束的,金融机构应将算保存至反洗钱调查工作结東#€
A对
B.错
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一、判断(共2际20分〕
11*单笔人民币交易加万元以上或者外帀交屍爭恒]万美元以上的现金收支厲于大额交级).当日累计达到上迷金额覘不包括在内°X
A对
B错
1签单位客户的票齬背书、资金去向.资金规模与单位的经营5el.習景、规模的关系是否匹S己是判断客户身扮是否异常的一个重要关注点-、
A对
B错
一、判断(共20题.20分)
金融机构破产或者解散时.可将客户島帶资料和交易记录自行处置*、
A.对
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对既属于大额宗易又属于可疑交易的玄易*金融机构可臥只提突大荀交易报吿我可疑交曷报吿.7
A.对
B.错
一、判断(共却題,20分)
15大飾提现业务中识别客户的重点之一是一飯性提取大额现金的客户身饥<
A.对
B.错
金融机柚和从專匸兌业务的机构为客户向t診卜汇出资金时,境外收款人住所不明确的.金融机构可登记汇出款的机构所在地名称。
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A.对
B-措
一r判断(共20题,20分)
17'同一介原上存有不同保存期限客户券粉赞料戟者交易记隶的.应当按最畑期限保存"7
A对
B错
1乱金融机构怀爰客户*资金.交劉或者试图逬行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织.恐怖分子、从事恐怖融资活功的人相关联的.无论所涉及资金金额或者财产价值大小,都应当提交祓嫌恐怖融贵的可鏈交易报告■>P
A对
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—*判断(共却霆,20分)
1乳银行机构发现或者有合理埋由怀疑客户或者其交易对手与司法机关发布的恐怖组织、瓷怖分子名单相关的.应当立即向中国反粧钱监測分析中心和中国人民银行当地分立机构提交可疑交易报吿.并且枝相关主管部门的更求依法采取措施•P
A.对
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银行有合理理由怀疑客户属于联合国安理会第口旷号决议、第口勢号决议或第13T号诀议名单,但不能确认的,应当立即采取交易限制措检并于当日向中国人民恨行总行申请核实确认3
A对
B销
、反洗钱内部控制
反洗钱内部控制可脱离金融机构的基本框架单独发挥作用。
信息与交流包括获取充足的信息.有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道,保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握°
反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作,高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内控环境的关键因素之一。
金融机构从管理层到一般员工都应对反洗钱內部控制负有责任。
加强反洗钱内部控制是金融机构参与国际竞争的前提条件。
反洗钱是大多数国家尤其是发达国家对金融机构国际化战略的必需要求,只有符合国际标准的金融机构才能“走岀去”0
有效的反洗钱內部控制是金融机构从制定、实施
到管理、监督的一个完整的运行机制口
金融机构建立反洗钱內部控制制度的目的是对自身金融业务中可能出现的洗钱风险进行预防和控制,这与人民银行外部监管所要达到的目的井不一致口
反洗钱内控制度应当具有权威性,任何人不得拥有不受内部控制约束的权利。
反洗钱内控制度应当具有权威性,任何人不得拥有不受内部控制约束的权利。
内部控制的核心是有效防范洗钱风险,因此在建立内部控制时必须以审慎经营为出发点,充分考虑各个业务环节潜在的风险,通过适当的程序,措施避免和减少风险。
二/
内部控制的核心是有效防范洗钱风险,因此在建立内部控制时必须以审慎经营为出发点》充分考虑各个业务环节潜在的风险,通过适当的程序、措施避免和减少风险4
对
反洗钱内部控制制度与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点无关。
金融机构应将反洗钱工作要求嵌入业务工作程序和管理系统,使反洗钱成为金融机构整体风险控制的有机组成部分。
“'对
可疑交易分析和客户身份识别是两个不同的工作,互相独立而不联系,在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所荻得的信息口
金融机构反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责。
客户风险分类不是客户身份识别中的内容,金融
机构可根据自身情况决定是否开展此项工作.
对协助人民银行、公安机关进行行政调查的客户身
份资料、交易记录等均应保密。
二、客户身份识别:
客户身份识别也称肆了解你的客户”°
客户身份识别中的保密性要求是指,金融机构应保护商业秘密和个人隐私、妥S保存客户身份识别过程中获取的客F】身份信息和交易信息.
客户身份识别中的禁止性要求是指.金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易”不得为客户开立匿名账户或者假名账户。
客户身份识别中的非面对面识别要求是指,金融机构利用电话、网络、自动银行营业网点经办人员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时,应实行严格的身份认证措施,采取相应的技术保障手段,强化内部管理程序•识别客户身份。
金融机构委托其他金融机构或金融机构以外的第三方识别客
户身份的*应由受托方承担未履行客户身份识别义务的责
任。
在与客户建立金融业务关系.或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时勺金融机构应当进行客户身份识别。
案例
15周岁客户持家中户口簿和本人学生证到B银行办理开户手续.B银行按照客户身份识别的基本要求.并未受理该业务。
请问:
B银行的做法是否合理?
B银行不受理此业务足合理的对于16周岁以下的中国仝民,应由其监护人代理开户.井岀具代理人身份证和使用人户口簿
开立定期存款账户单位未在经办银行开立过活期结算账户或临时存款账户的,银行营业网点经办人员应比照客户首次开立人民币账户的方式审核客户身份资料。
《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定,金融机构在与客户的业务存续期间,应当采取持续的客户身份识别措施。
大额提现业务中识别客户的重点之一是一次性提取大额现金的客户身份。
单位客户的票据背书、资金去向、资金规模与单位的经营范围r背景*规模的关系是否匹配是判断客户身份是否异常的一个重要关注点口
贷后应关注客户融资后资金流量和业务状况,避免客户利用融资资金从事高风险业务而给银行业务带来风险:
但发现客户有可疑行为,只需进行关注,不必填报可疑交易报告。
与开立账户识别客户身份流程中规定的"核对楙一样,银
行在与客户办理信贷业务时,采取审核相关证明文件和资料、到相关部门查询客户身份信息和资料*实地查看等多种形式进行审核n
人民币贷款业务的客户身份持续识别工件环节包括了贷前调查、贷后定期识别及贷后检查等。
贷后定期识别可通过人民银行征信系统查询借款人(贷款企业)的信用记录、贷款卡年检记录等措施进行。
有针对性地开始贷前调查,应了解客户的真实交易目的和性质轟
发放外汇贷款后,银行没有必要关注客户融资后资金流量和业务状况。
外汇贷款的贷前调查审核的识别要点是真实贸易背景。
对外汇贷款真实贸易背景的审查中,银行要对贸易买卖双方的资信情况,生产、经销该产品的能力进行分析。
案例
人民银行反洗钱处在对某商业银行进行反洗钱专项检查时发现*一些账户一年多未发生收付活动.未欠开户行债务的银行结算睡眠账户。
该银行并未对这些账户做任何处理’人民银行根据业务关系终止环节的客户身份识别要求,责令其进行整改。
请问银行应如何整改?
谢谢您
该钺行两通知单位白发出通知之日超30日内井理網户手续、渝期视同自愿餡户.未划转款项列入久建未取哥户管理
个人客户在办理销户手续时没有必要提交销户申请书。
个人人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括客户.代理人。
客户洗钱风险分类管理是指银行按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征發通过识别、分析、判断等方法*将客户划分为不同风险等级,并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程。
'
银行客户洗钱风险分类的指标目前还没有统一的标准。
二/
JU)
要求开立匿名账户不属于银行客户洗钱风险分类
的参考指标d
银行客户洗钱风险分类的指标中的行业因素包括贵金属、稀有矿石或珠宝行业:
与武器有关的行业;房地产行业;现金业务等。
金融机构破产或者解散时,可将客户身份资料和交易记录自行处置。
客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动”且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的,金融机构应将其保存至反洗钱调查工件结束女
客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存3年。
银行应当建立健全客户身份资料与交易记录保存制度「妥善保管客户身份资料、交易记录等文件资料和数据,便于反洗钱调查、侦查和监督管理,杜绝非法修改客户资料。
按照《中华人民共和国反洗钱法》第三+二条的规定,金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录的,由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。
金融机构应当建立数据信息安全备份制度,采取
多介质备份与异地备份相结合的数据备份方式,
确保交易数据的安全、准确、完整。
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