中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》题库练习试题D卷.docx
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中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》题库练习试题D卷
省(市区)姓名准考证号
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2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力
》题库练习试题D卷
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、银行业从业人员的下列做法没有违反《银行业从业人员职业操守》中“兼职”规定的是()。
A:
利用在银行从业的便利为自己与他人合办的咨询公司获得业务
B:
担任银行业协会的顾问
C:
将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给所兼职单位的同事
D:
每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上
2、()是指由于市场深度不足或市场动荡,商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。
反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。
A.市场流动性风险
B.融资流动性风险
C.商品价格风险
D.市场风险
3、我国《物权法》确立的两类质押是()。
A.动产质押和不动产质押
B.动产质押和权利质押
C.权利质押和不动产质押
D.资产质押和权利质押
4、根据《合同法》的规定,下列关于合同的规定,表述不正确的是()。
A.合同当事人的法律地位平等
B.当事人依法享有自愿订立合同的权利
C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务
D.当事人不能委托代理人订立合同
5、下列说法中不正确的是()。
A.资本利润率(ROE)=净利润/资本
B.资产利润率(ROA)=净利润/资产
C.一般资本利润率(ROE)小于资产利润率(ROA)
D.一般资本利润率(ROE)大于资产利润率(ROA)
6、下列各行业中,属于国民经济第二产业的有()。
①邮政业、②采矿业、③电力、④金融业、⑤渔业、⑥建筑业、⑦交通运输、⑧燃气供应业、⑨房地产业、⑩技术服务业
A.②③⑥⑧
B.⑤
C.①④⑦⑨⑩
D.①②③⑥⑧
7、依照《贷款通则》的规定,贷款审查人员负责贷款风险的审查,承担()的责任。
A、调查失误
B、审查失误
C、评估失准
D、检查失误
8、金融机构将未到期的已贴现商业票据,以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为属于()。
A.票据贴现
B.票据转贴现
C.票据承兑
D.票据背书
9、信用卡的功能不包括()。
A.投资
B.消费信用
C.转账结算
D.提取现金
10、()是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。
A.接管
B.促成重组
C.撤销
D.收购
11、对现场检查发现的问题和风险,监管机构以文件形式向被查机构进行通报。
被查机构应根据通报内容,在()内向监管机构报送整纠方案。
A、10天
B、15天
C、1个月
D、3个月
12、备用信用证与其他信用证相比,描述错误的是()。
A.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为
B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付
C.备用信用证业务关系中,开证行是第一付款人
D.一般信用证业务中,银行都要承担对受益人的第一付款责任
13、下列金融机构中,不属于外资银行营业性机构的是()。
A.外商独资银行
B.中外合资银行
C.外国银行代表处
D.外国银行分行
14、()是贷款价格的主体,也是贷款价格的主要内容。
A.贷款利率
B.贷款承诺费
C.补偿余额
D.隐含价格
15、GNP是指()。
A.国民生产总值
B.国内生产总值
C.消费者物价指数
D.期货价格指数
16、银监会各级监管机构应每季度或根据风险状况不定期采取()的形式,听取辖内商业银行不良资产变化情况的汇报,并向其通报不良资产考核结果,提出防范化解不良资产的意见。
A.风险例会
B.座谈会
C.通报
D.约见会谈
17、准贷记卡透支()。
A:
不享受免息还款期
B:
享受最低还款额待遇
C:
透支按月计收复息
D:
享受免息还款期
18、2006年10月制定的《商业银行合规风险管理指南》将违反银行业职业操守的行为视为()。
A.违法行为
B.违规行为
C.品行不端
D.执业水平低下
19、负责发行人民币、管理人民币流通的机构是()。
A.国家发展与改革委员会
B.中国银行业协会
C.中国人民银行
D.中国银行业监督管理委员会
20、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是()。
A、金融机构的准入管理制度
B、国家的货币管理制度
C、国家的银行管理制度
D、国家对金融票证的管理制度
21、中国银行业协会的最高权力机构为()。
A.理事会
B.会员大会
C.常务理事会
D.秘书会
22、()的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制,建成以总行为中心,自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。
A.资金管理
B.银行账户利率风险管理
C.流动性风险管理
D.投融资业务管理
23、下列不属于中国银行业监督管理委员会监管职责的是()。
A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理
B.对银行业金融机构实行并表监督管理
C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
D.依法制定和执行货币政策
24、根据银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》,新标准实施后,正常条件下我国系统重要性银行的资本充足率不得低于()。
A.0.105
B.0.115
C.0.08
D.0.11
25、关于抵押权的实现,下列说法不正确的是()。
A.抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿权而实现
B.抵押财产折价或者变卖的,应当参照政府指导价格
C.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿
D.抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的,抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产
26、国务院银行业监督管理机构对银行实行接管的条件是()。
A.违规经营,逾期未改
B.严重亏损
C.已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人利益
D.银行违规
27、商业银行开展贷款业务,其资本充足率不得低于()。
A.1%
B.3%
C.5%
D.8%
28、商业银行的代理业务不包括()。
A.代发工资
B.代理财政性存款
C.代理财政投资
D.代销开放式基金
29、下列不属于违法行为的是()。
A.仿造货币的防伪标记
B.某银行以先支付利息为手段吸收公众存款
C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明
D.银行经客户同意运用客户资金进行债券投资
30、露封保管业务与密封保管业务的区别是()。
A:
露封保管业务在办理保管时需要将保管物品交给银行时进行密封,注明保管期限、名称、种类、数量、金额等,而密封保管业务保管业务进行密封后就可以交送银行保管
B:
露封保管业务的保管物品不需要注明保管物品名称、数量种类等信息,而密封保管业务在寄存时要加住这些信息
C:
露封保管业务和密封保管业务的主要区别在于密封保管业务在保管物品交送银行时先加以密封
D:
露封保管业务和密封保管业务的主要区别是密封保管业务在保管物品交送银行后加以密封,并注明相关信息
31、下列关于国际收支的说法中正确的是()。
A.国际收支的盈余越大越好
B.国际收支是一国居民在一定时期内与非本国居民的贸易交易的系统记录
C.经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况
D.资本项目包括贸易收支、劳务收支和资本转移
32、下列关于个人定期存款的说法,正确的是()。
A.整存整取定期存款的起存金额为5元
B.整存零取定期存款的本金可以部分提前支取
C.零存整取的利率低于整存整取定期存款,高于活期存款
D.存本取息方式下,取息日未取息,之后不得领取
33、我国负责监督管理银行间同业拆借市场的机构是()。
A.中国证券业监督管理委员会
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国人民银行
D.中国银行业协会
34、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权,应当自取得之日起()内予以处分。
A.3个月
B.6个月
C.2年
D.1年
35、以下关于消费投资的说法,不正确的是()。
A.消费包括私人消费和政府消费
B.投资包括固定资本形成和存货增加
C.净出口是出口额减去进口额的差额
D.私人购买住房的支出包含在私人消费之中
36、在商品交换过程中,一种商品的价值通过其他具有相同价值的商品来表现就是价值表现形式,简称()。
A.价值形式
B.内在价值
C.转换价值
D.使用价值
37、不属于银行清算业务中常见的清算模式的是()。
A.定额批量清算
B.全额清算
C.净额批量清算
D.大额资金转账系统清算
38、客户在办理存款时不约定存款期限,支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是()。
A.定期存款
B.协定存款
C.活期存款
D.通知存款
39、在汇率的直接标价法下,数额较小的价格应为()。
A.外汇中间价
B.外汇买入价
C.外汇平均价
D.外汇卖出价
40、金融机构为规避自有资产、负债的风险或为获利进行衍生产品交易。
金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的()。
A.许可用户
B.消费用户
C.最终用户
D.交易用户
41、资本市场的主要特点不包括()。
A.风险大
B.收益较低
C.期限长
D.流动性差
42、在个人汽车贷款额度方面,所购车辆为自用车的,贷款金额不超过所购汽车价格的()。
A.80%
B.70%
C.60%
D.50%
43、呆账发生后的处理原则不包括()。
A.自动转账
B.随时上报
C.随时审核审批
D.及时核销
44、银监会撤销具有法人资格的银行业金融机构的法人资格的原因是()。
A.该金融机构收入低
B.该金融机构为非法设立
C.该金融机构资本利润率低于同行业水平
D.该金融机构有违法经营、经营管理不善等情形,不撤销该金融机构即会严重危害金融秩序、损害公众利益
45、单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是()。
A.专用存款账户
B.一般存款账户
C.临时存款账户
D.基本存款账户
46、下列属于能够形成成本推动型通货膨胀的因素是()。
A.过多的货币追求过少的商品
B.总需求大于总供给
C.总需求小于总供给
D.垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格
47、下列关于政策性银行的说法中,错误的是()。
A.中国农业发展银行成立于l994年11月
B.中国进出口银行于2008年12月挂牌成立股份有限公司
C.向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务
D.提供对外担保是中国进出口银行的业务
48、在一国经济过度繁荣时,最有可能采取()政策。
A.扩张性财政政策;抑制通货膨胀
B.紧缩性财政政策;抑制通货膨胀
C.扩张性财政政策;防止通货膨胀
D.紧缩性财政政策;防止通货紧缩
49、根据《中华人民共和国合同法》的规定,下列表述错误的是()。
A.合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议
B.合同成立是法律评价问题,合同生效是事实问题
C.合同是一种民事法律行为
D.合同是双方或者多方民事法律行为
50、下列关于贷款五级分类法的表述,正确的是()。
A.关注类贷款比次级类贷款风险大
B.次级类贷款比可疑类贷款风险大
C.关注类贷款属于不良贷款
D.次级类贷款属于不良贷款
51、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括()。
A.记账式国债
B.凭证式国债
C.电子式国债
D.无记名国债
52、根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定,金融机构必须妥善保护客户开户资料及客户交易信息到()。
A.1年
B.7年
C.5年
D.3年
53、股票交易所属于()。
A.一级市场
B.场内交易市场
C.场外交易市场
D.第三市场
54、货币政策是指中央银行为实现()目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称,是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。
A.货币供应量稳定
B.宏观经济
C.特定经济
D.经济发展
55、我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定,关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定,体现了我国公司资本制度的()特点。
A.资本法定
B.强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持
C.强调公司资本不得任意变更
D.股票发行价格不得低于票面金额
56、超额存款准备金主要用途不包括()。
A.支付清算
B.头寸调拨
C.稳定物价
D.作为资产运用的备用资金
57、银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为()。
A.同业拆借
B.同业回购
C.同业存贷
D.同业存放
58、单位结算账户中()是存款人的主办账户。
A.一般存款账户
B.基本存款账户
C.专用存款账户
D.临时存款账户
59、()不属于个人理财业务。
A.理财顾问服务
B.信用证
C.综合理财服务
D.理财计划
60、依照《贷款通则》的规定,审查人员应当对()提供的资料进行核实、评定。
复测贷款风险度,提出意见,按规定权限报批。
A、调查人员
B、借款人
C、担保人
D、会计人员
61、当事人对保证方式没有约定或约定不明确的,按照()方式承担保证责任。
A.特殊保证
B.连带责任保证
C.法定责任
D.一般保证
62、根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》我国商业银行的私人银行客户是指金融净资产应达到()。
A.600万元人民币及以上
B.400万元人民币及以上
C.800万元人民币及以上
D.500万元人民币及以上
63、某人投资债券,买入价格为500元,卖出价格为600元,其间获得利息收入50元,则该投资者持有期收益率为()。
A.20%
B.30%
C.40%
D.50%
64、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的,银监会应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告,处( )罚款
A.十万元以上三十万元以下
B.五万元以上二十万元以下
C.五万元以上五十万元以下
D.十万元以上五十万元以下
65、个人网上银行属于()。
A.私人银行
B.电话银行
C.手机银行
D.电子银行
66、商业银行开立远期信用证业务,必须严格审查开证申请人的资信状况、偿付能力,并核定每一客户开立远期信用证的()。
A、最长授信期限
B、议付行
C、最大授信额度
D、付汇币种
67、四大商业银行中,最早改制为股份有限公司的是()。
A.中国工商银行
B.中国农业银行
C.中国银行
D.中国建设银行
68、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自()起实施。
A、2001年3月1日
B、2003年3月1日
C、2005年3月1日
D、2007年3月1日
69、下列商业银行业务中,只收取手续费不承担贷款信用风险的是()。
A.流动资金贷款
B.委托贷款
C.科技开发贷款
D.银团贷款
70、有权对企业债的发行和交易进行监管的是()。
A:
中国证监会
B:
中国人民银行
C:
国家发展和改革委员会
D:
中国银监会
71、下列关于银行风险特点的说法,不正确的是()。
A.自有资本在其全部资金来源中所占比重很低
B.经营的对象是货币,具有特殊的信用创造功能
C.是市场经济的枢纽,其风险的外部负效应巨大
D.银行风险通过有效的管理,可以及时发现、防御、控制和消除风险
72、单位类客户在存入款项时不约定存期,支取时无需提前通知的存款是()。
A.单位活期存款
B.单位定期存款
C.单位通知存款
D.单位协定存款
73、不属于经济全球化表现的是()。
A.国际分工的深化
B.局部战争从未停止
C.资本在全球范围内流动更加自由
D.国内外金融市场之间的联动更加紧密
74、《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定,同城支行的筹建申请经批准后,申请人方可进行筹建,筹建期限为()个月。
A、1
B、3
C、6
D、9
75、根据中国银监会规定,境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件不包括()。
A.注册资本不低于人民币1亿元或等值可兑换货币
B.具备办理零售业务的良好基础
C.个人存贷款业务客户规模和客户结构良好
D.具备办理信用卡业务的专业系统
76、下列行为中,违反银行业从业人员职业操守"监督规避"的是()。
A.暗示客户可能伪造合同获得贷款
B.报告客户违反了法律禁止规定
C.按照法律规定办理业务
D.正确理解法律禁止性规定
77、短期融资券与央行票据相比,()。
A:
信用等级低,收益率低
B:
信用等级低,收益率高
C:
信用等级高,收益率高
D:
信用等级高,收益率低
78、我国金融机构中的“一行三会”是指()。
A.中国银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会
B.中国农业银行;中国银行业协会;中国证监会;中国保监会
C.中国工商银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会
D.中国人民银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会
79、中国人民银行于20XX年第二季度开始发行中央银行票据,其目的是( )。
A.通过公开市场操作调节金融体系的流动性
B.消除市场的非系统性风险
C.通过贴现利率调节金融体系的流动性
D.筹集资金
80、下列关于持有、使用假币罪说法错误的是()。
A.持有是指将假币置于行为人事实上的支配之下.不要求行为人实际上握有假币
B.使用可以是以外表合法的方式使用。
也可以是以非法的方式使用,如用于赌博等
C.使用应指使假币直接进入流通领域.如将假币作为资信证明给别人察看,则不属于本罪中使用的范畴银行从业资格证书打印
D.本罪主观方面为故意且以使用目的为必要
81、根据《银行业从业人员职业操守》,银行从业人员应当()。
A.利用客户对银行销售产品的风险承担者的误解实现产品销售
B.对产品的风险性含糊其辞
C.将产品的优点和缺点全面介绍给客户
D.利用职务便利为客户谋求便利
82、新中国第一家信托公司是()。
A.中国国际信托投资公司
B.上海国际信托投资公司
C.北京国际信托投资公司
D.中国信达资产管理公司
83、在我国推动整个经济增长的主要力量是()。
A.净出口
B.进口
C.投资
D.消费
84、提前归还贷款应按贷款协议规定的还款计划以()进行。
A.正序
B.倒序
C.分时
D.分段
85、下列关于《巴塞尔资本协议》的说法中不正确的是()。
A.协议规定,银行的资本分为核心资本和附属资本
B.协议规定,银行必须根据自己的实际信用风险水平持有一定数量的资本
C.引入了计量信用风险的内部评级法
D.通过设定一些转换系数,将表外授信业务也纳入资本监管
86、下列不属于商业银行债券投资目标的是()。
A.平衡银行流动性和盈利性
B.提高银行资本充足率
C.降低银行资产组合的风险
D.减少银行负债
87、银监会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议,应当自收到建议之日起()日内予以回复。
A.10
B.15
C.20
D.30
88、根据《中华人民共和国票据法》,下列关于票据的表述错误的是()。
A.付款人是指在票据上签名并发出票据的人,或者说是签发票据的人。
B.票据都有三方基本当事人
C.票据是一种有价证券
D.票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证
89、存款人因借款和其他结算需要,在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户叫做()。
A.专用存款账户
B.临时存款账户
C.一般存款账户
D.特约存款账户
90、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。
其区别主要在于()。
A.是保管在保险箱库还是保管在普通仓库
B.是否先将保管物品密封再交给银行
C.保管物品的种类不同
D.保管期限不同
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务有()。
A.建立内部反洗钱机制及工作流程
B.及时报告大额和可疑交易
C.建立客户身份资料和交易记录
D.协助反洗钱调查
E.以上说法均正确
2、引起通货膨胀的原因包括()。
A.需求拉上型通货膨胀
B.成本推动型通货膨胀
C.供求混合推动型的通货膨胀
D.结构型通货膨胀
E.货币供给不足型通货膨胀
3、《银行业监督管理法》规定,银监会的监督管理措施可以包括( )。
A.要求银行按照规定报送财务报表
B.进入银行进行检查
C.与银行董事进行监督管理谈话
D.责令银行按照规定如实披露风险管理状况
E.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
4、下列关于国务院金融机构的反洗钱职责,说法正确的有()。
A.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章
B.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告
D.组织协调全国的反洗钱工作
E.对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求
5、属于商业银行其他风险控制部门的有()。
A:
财务控制部门
B:
固定资产管理部门
C:
信息技术部门
D:
内部审计部门
E:
法律/合规部门
6、中国银行业协会设有以下()专业委员会。
A.法律工作委员会
B.自律工作委员会
C.银行业从业人员资格认证委员会
D.农村合作金融工作委员会
E.金融机构协作委员会
7、商业银行同业拆借市场的特点有()。
A.期限短
B.金额大
C.金额小
D.风险低
E.手续简便
8、中国银监会确立的实施《巴塞尔新资本协议》的基本原则包括()。
A:
分类实施
B:
分类达标
C:
分层推进
D:
分步达标
E:
分项落实
9、下列文件中,属于商业银行理财产品销售文件的有()。
A.专项风险揭示书
B.客户权益须知
C.精确的数据分析
D.承诺书
E.结构相同的同类理财产品过往平均业绩
10、货币市场是短期资金融通的市场,下列选项中属于货币市场的有()。
A.股票市场
B.债券回购市场
C.债券市场
D.同业拆借市场
E.票据市场
11、非法出具金融票证罪的主体是()。
A、银行
B、其他金融机构
C、银行或者金融机构工作人员
D、自然人
E、单位(除金融机构)
12、下列关于窗口指导的说法,正确的有()。
A.中央银行利用自己的声望和地位,使用口头或书面的形式
B.以限制贷款增减额为主要特征
C.以限制存贷款增减额为主要特征
D.仅是一种指导,不具有法律效力
E.
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