中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》考前练习试题A卷 附解析.docx
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中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》考前练习试题A卷 附解析.docx
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中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》考前练习试题A卷附解析
省(市区)姓名准考证号
………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不…………………….准…………………答….…………题…
2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力
》考前练习试题A卷附解析
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、以下不属于内幕交易的行为的是()。
A.内幕信息知情人向他人泄露内幕信息,使他人利用该信息获利的行为
B.非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息,并根据该内幕信息买卖证券
C.非内幕信息知情人通过技术分析买卖证券
D.内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券,或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为
2、关于冻结单位存款的利息计算说法正确的是()。
A.被冻结的款项,在冻结期均不计算利息
B.被冻结的款项,在冻结期均应计算利息
C.如果冻结单位存款发生失误,被冻结款项从解冻时开始计算利息
D.被冻结款项,不属于赃款的,冻结期应计付利息
3、《商业银行法》规定,对任何单位和个人购买商业银行股份总额达()以上的,应当事先经银监会批准。
A.3%
B.5%
C.10%
D.20%
4、由银行业自律组织确定的利率属于()。
A.公定利率
B.市场利率
C.官定利率
D.实际利率
5、贷记卡持卡人在非现金交易是进行透支,可享受最长()的免息还款期待遇。
A:
15天
B:
50天
C:
60天
D:
30天
6、当银行与客户结束业务关系时,对于客户此前的财务数据与交易记录,银行应该()。
A.退还给该客户
B.立即销毁
C.保存5年以上
D.卖给其他公司
7、风险识别与评估是商业银行内部控制的一个重要环节,在风险可接受时的正确做法是()。
A:
向上级汇报,做成风险评估报告
B:
要检测并定期评审,以确保其可持续接受
C:
将工作重点转移到风险不可接受领域
D:
对该风险点可在2年内予以免查
8、根据《商业银行内部控制评价试行办法》,银监会及其派出机构对商业银行不同层次分支机构的评价,()一个评价周期,一个评价周期内必须覆盖全部分支机构。
A.每一年
B.每二年
C.每三年
D.每半年
9、信用证项下的汇票附有商业单据的是()。
A.可撤销信用
B.可转让信用证
C.跟单信用证
D.循环信用证
10、下列选项中,不属于市场经济条件下银行间竞争的内容的是()。
A.利率方面的竞争
B.汇率方面的竞争
C.存款方面的竞争
D.提供金融信息服务方面的竞争
11、银行的个人贷款的客户年龄应当在()。
A.16~65周岁之间
B.16~60周岁之间
C.18~65周岁之间
D.18~60周岁之间
12、借款人需要调整借款期限的前提条件不包括()。
A.贷款未到期
B.无欠息
C.无拖欠本金,本期本金已归还
D.信用记录良好
13、当中央银行提高再贴现率时,()。
A:
会降低商业银行向中央银行融资的成本
B:
提高商业银行向中央银行的借款意愿
C:
会使市场利率相应上升
D:
会增加市场货币供应量
14、《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定,同城支行应当自领取《金融机构营业许可证》之日起()天内开业。
A、30
B、60
C、90
D、180
15、1984年,国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的()、管理上的()和经营上的(),把农村信用社办成真正的合作金融组织。
A.群众性、灵活性、民主性
B.群众性、民主性、灵活性
C.灵活性、群众性、民主性
D.民主性、群众性、灵活性
16、监管汽车金融公司的机构是()。
A.保监会
B.银监会
C.证监会
D.中国人民银行
17、根据《合同法》的规定,下列关于合同的规定,表述不正确的是()。
A.合同当事人的法律地位平等
B.当事人依法享有自愿订立合同的权利
C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务
D.当事人不能委托代理人订立合同
18、在金融工具中,兼具债券和股票特性的是()。
A.证券投资基金
B.银行承兑汇票
C.人寿保险单
D.可转换公司债券
19、对现场检查发现的问题和风险,监管机构以文件形式向被查机构进行通报。
被查机构应根据通报内容,在()内向监管机构报送整纠方案。
A、10天
B、15天
C、1个月
D、3个月
20、净利息收益率是指()。
A.净利息收入与生息资产平均余额之比
B.净利息收入与净资产平均余额之比
C.净利息收入与贷款平均余额之比
D.净利息收入与新增贷款之比
21、下列关于银团贷款的说法正确的是()。
A:
银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的30%
B:
分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%
C:
银团的代理行必须由牵头行担任
D:
银团贷款成员的贷款条件可以不同
22、银行业金融机构虚报、瞒报、伪造、篡改及无理拒报银行业监管统计资料,由国务院银行业监督管理机构责令改正并处以()罚款。
A.30万元以上50万元以下
B.20万元以上50万元以下
C.10万元以上30万元以下
D.10万元以上50万元以下
23、下列属于融资类保函的是()。
A.履约保函
B.即期付款保函
C.投标保函
D.借款保函
24、资产负债组合管理是对()进行积极的管理。
A.银行存款利率表
B.银行资产负债表
C.银行资产损益表
D.银行负债
25、关于利息的说法错误的是()。
A.利息是伴随着信用关系的发展而产生
B.利息是从属于信用活动的经济范畴
C.利息是产品使用价值的一部分
D.利息反映所处生产方式的生产关系
26、商业银行有下述()行为的,由政府价格主管部门依据《中华人民共和国价格法》、《价格违法行为行政处罚规定》予以处罚。
A.擅自制定属于政府指导价范围内的服务价格的;
B.超出政府指导价浮动幅度的;
C.两者都是
D.两者都不是
27、通过报表数据可计算年初每一级贷款继续保留原有分类形态或迁徙为其他四种分类形态的比例,贷款向下迁徙率反映贷款质量( )的概率。
A.好转
B.恶化
C.稳定
D.不变
28、下面关于银行卡的叙述不正确的有()。
A.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类
B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定
C.借记卡不具备透支功能
D.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类
29、甲于6月5日向乙发出签订合同的要约,乙于6月9日承诺同意,甲、乙双方在6月20日签订合同,合同中约定该合同于7月1日生效。
根据《合同法》的规定,该合同的成立时间是()。
A.6月5日
B.6月9日
C.6月20日
D.7月1日
30、银行业金融机构未经任职资格审查任命董事,高级管理人员的,由银监会责令改正,并处()罚款
A.十万元以上二十万元以下
B.二十万元以上三十万元以下
C.二十万元以上五十万元以下
D.三十万元以上五十万元以下
31、传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失,记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。
在这种情况下()。
A.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则,应对该传言断然否认
C.如果李某答应不对外宣传,张某就可以将他所知道的情况告诉李某
D.张某本着诚实信用的原则,有责任对李某将他所知道的情况实话实说
32、目前,我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于()。
A.20万元
B.30万元
C.50万元
D.60万元
33、经济周期大体上会经历周期性的四个阶段,最符合逻辑的是()。
A.复苏、萧条、衰退和繁荣
B.繁荣、萧条、衰退和复苏
C.繁荣、衰退、萧条和复苏
D.繁荣、衰退、复苏和萧条
34、关于审慎性监督管理谈话制度的作用,表述有误的是()。
A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况,并预测发展趋势,以便继续跟踪监管,提高监管效率
B.有助于提高监管机构的权威
C.确保监督部门能与银行业金融机构董事会或高级管理人员进行严肃认真的监管谈话,并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状
D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动,以确保其安全经营
35、下列不属于我国的金融资产管理公司的是()。
A.华融资产管理公司
B.华夏资产管理公司
C.长城资产管理公司
D.信达资产管理公司
36、银行工作人员的下列行为没有违反内幕交易的是()。
A.银行工作人员在与家人聊天时,无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息
B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资
C.工作休息期间,银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题
D.因情况紧急,银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管
37、中期贷款的贷款期限为()。
A、1年以内(含1年)
B、1年以上(不含1年)5年以下(含5年)
C、1年以上(不含1年)5年以下(不含5年)
D、5年以上
38、根据《离岸银行业务管理办法》,离岸银行业务的外汇存款、外汇贷款利率应()。
A、执行中国人民银行规定利率。
B、按照国内同业拆借利率执行。
C、发生业务的非居民所属国家规定的利率。
D、参照国际金融市场利率制定。
39、支付结算业务是银行的中间业务,主要收入来源是()。
A.手续费收入
B.存贷差
C.利息收入
D.投资收益
40、《商业银行授权、授信管理暂行办法》所称授权人为商业银行的()。
A、市分行
B、省分行
C、总行
D、上级管辖行
41、下列不属于直接融资工具的是()。
A.商业票据
B.政府债券
C.可转让大额存单
D.公司股票
42、在一定条件下和一定时期内发生各种结果的变动,结果的变动程度越大则相应的风险()。
A.越大
B.越小
C.无影响
D.先大后小
43、电子银行的交易媒介是()。
A.网络
B.纸
C.票据
D.柜台
44、下列不属于违法行为的是()。
A.仿造货币的防伪标记
B.某银行以先支付利息为手段吸收公众存款
C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明
D.银行经客户同意运用客户资金进行债券投资
45、中央银行在金融市场上买卖证券的目的是()。
A.调节货币供应量和利率
B.获取利润
C.投资商业银行
D.增加储备
46、票据的出票日期必须使用中文大写,因此11月20日的正确写法是()。
A.零壹拾壹月零贰拾日
B.零壹拾壹月贰拾日
C.壹拾壹月零贰拾日
D.壹拾壹月贰拾日
47、在金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场是()。
A.货币市场
B.资本市场
C.长期市场
D.发行市场
48、根据《中华人民共和国商业银行法》的规定,商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额比例不得超过()。
A.20%
B.10%
C.15%
D.5%
49、根据《中华人民共和国公司法》的规定,我国采取的公司资本制度是()。
A.任意资本制
B.授权资本制
C.折中资本制
D.法定资本制
50、()是贷款价格的主体,也是贷款价格的主要内容。
A.贷款利率
B.贷款承诺费
C.补偿余额
D.隐含价格
51、合同撤销权的行使范围是()。
A.以债券人的债券加上10%的惩罚为限
B.以债权人的债权为限
C.以债务人能够偿还的债权为限
D.以债务人的所有债务为限
52、2015年5月11日,中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行了调整,调整为基准利率的()。
A.1.5倍
B.1倍
C.2倍
D.3倍
53、下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是()。
A.贷款属于间接融资工具,其所在市场属于间接融资市场
B.商业票据属于直接融资工具,票据市场属于货币市场
C.银行间债券市场属于资本市场,银行间债券回购属于长期金融工具
D.长期国债属于资本市场,其所在市场属于直接融资市场
54、结汇是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行,由银行兑付相应的人民币。
售汇是指银行按照对外公布的卖出价将外汇卖给客户。
此时,从客户的角度来讲,相当于用人民币向银行购买外汇,所以客户是在购汇。
下列不属于《票据法》中所指的票据的是()。
A.支票
B.本票
C.发票
D.汇票
55、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是()。
A、金融机构的准入管理制度
B、国家的货币管理制度
C、国家的银行管理制度
D、国家对金融票证的管理制度
56、()是指商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求,为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。
A.私人银行业务
B.财务顾问业务
C.企业信息咨询业务
D.资产管理顾问业务
57、一般来说,在衡量通货膨胀时,通常使用最多、最普遍的指标是()。
A.消费者物价指数
B.生产者物价指数
C.国内生产总值物价平减指数
D.失业率
58、下列不属于商业银行债券投资目标的是()。
A.平衡银行流动性和盈利性
B.提高银行资本充足率
C.降低银行资产组合的风险
D.减少银行负债
59、存款客户向存款机构提供转账凭证或填写的存款凭条是()。
A.要约邀请
B.要约
C.承诺
D.合同
60、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示,下列违规的是()。
A.提醒客户留意合约中的免责条款
B.分别从利弊两个方面介绍产品
C.客户提出问题时,为了达成业务提供虚假信息
D.根据客户需要推荐合适的产品
61、注册资本在10亿元人民币以上的商业银行,独立董事的人数()。
A:
至少一人
B:
至多二人
C:
不得少于三人
D:
不得多于五人
62、当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时,就产生了负缺口,此时利率上升会导致净利息收入()。
A.上升
B.不变
C.下降
D.无法确定
63、下列关于承担刑事责任的情形中,说法错误的有()。
A.已满14周岁不满16周岁的人,故意杀人,应当负刑事责任
B.已满14周岁不满16周岁的人,抢劫,应当负刑事责任
C.已满14周岁不满16周岁的人,贩卖毒品,应当负刑事责任
D.已满14周岁不满16周岁的人,聚众斗殴,应当负刑事责任
64、商业银行开展个人理财业务,应进行严格的合规性审查,准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系,明确可能涉及的法律和政策问题,研究制定相应的解决办法,切实防范()。
A、市场风险
B、利率风险
C、法律风险
D、操作风险
65、某商业银行2006年营业收入8000万元,营业成本2000万元,营业费用3000万元,投资收益200万元,其营业利润为()元。
A.28000000
B.38000000
C.32000000
D.10000000
66、下列不属于商业银行资产托管业务的是()。
A.证券投资基金托管
B.自营买卖基金
C.社保基金托管
D.QFII投资托管
67、汇票的付款人承诺负担票据债务的行为称之为()。
A.背书
B.转让
C.承兑
D.出票
68、金融犯罪侵犯的客体是()。
A.金融管理秩序
B.人
C.各种金融工具
D.单位
69、于2006年6月1日在香港联合交易所上市,又于2006年7月5日在上海证券交易所上市的商业银行是()。
A.中国工商银行
B.中国银行
C.中国建设银行
D.中国农业银行
70、禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中()基本准则的要求。
A.勤勉尽职
B.专业胜任
C.保护商业秘密与客户隐私
D.公平竞争
71、贷款人在短期贷款到期()之前,应当向借款人发送还本付息通知单。
A、一个星期
B、二个星期
C、三个星期
D、四个星期
72、小李在甲银行研究部门工作,但他准备辞职,辞职后可能到乙银行类似部门工作,则下列做法正确的是()。
A.小李有权分享团队的研究成果,并可以将该成果带到新的工作岗位
B.部门内同事不应当与小李共享研究成果
C.可以与小李共享部分成果,但工作中应当处处提防小李,不能再使其利用团队资源增长工作经验
D.可以与小李共享研究成果,因为他目前仍是团队一员
73、下列行为不构成伪造金融票证罪的是()。
A.伪造、变造汇票、本票、支票
B.伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证
C.伪造信用证或者附随的单据、文件
D.伪造申请贷款时提供给银行的财务报表
74、商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是()。
A.银行重组
B.银行并购
C.缩减贷款规模
D.银行股份制改造
75、商业银行不得向关系人提供信用贷款,向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
这里“关系人”不包括()。
A.商业银行的监事
B.商业银行的管理人员
C.商业银行董事投资的公司
D.保险公司
76、有权对公司债的发行和交易进行监管的是()。
A:
中国证监会
B:
中国人民银行
C:
中国保监会
D:
中国银监会
77、中国长城资产管理公司收购管理和处置的是()的不良资产。
A.中国银行
B.中国工商银行
C.中国农业银行
D.中国建设银行
78、下列有关货币的本质的说法错误的是()。
A.货币是一般等价物
B.货币具有交换的能力,但并不可以同其他一切商品进行交换
C.货币体现了商品生产者之间的社会关系
D.货币是价值和使用价值的统一体
79、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是()。
A.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保
B.商业银行贷款,应当对借款人的借款用途等进行严格审查
C.借款人到期未归还担保贷款的,商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿,不能要求保证人归还利息
D.商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资
80、下列银行业金融机构中,不得吸收公众存款的是()。
A.农村商业银行
B.农村资金互助社
C.农村合作银行
D.村镇银行
81、根据《商业银行授权、授信管理暂行办法》,商业银行的授权分为()两个层次。
A、直接授权和转授权
B、基本授权和有限授权
C、逐级授权和区别授权
D、基本授权和特殊授权
82、单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度,为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比,不应高于()。
A.35%
B.5%
C.25%
D.15%
83、商业银行在贷款业务中()。
A.可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条件的担保贷款
B.可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款
C.可以吸收客户资金不入账,直接用于发放贷款
D.可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款
84、根据《行政处罚法》,行政强制执行只能由()设定。
A.人民法院
B.地方性法规
C.行政法规
D.法律
85、商业银行面临的()指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。
A.银行账户利率风险
B.流动性风险
C.资金风险
D.汇率风险
86、以下哪项不是我国《公司法》以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少分类的()。
A.有限责任公司
B.无限责任公司
C.股份有限公司
D.国有独资公司
87、失票人应当在通知挂失止付后()日内,也可以在票据丧失后,依法向人民法院申请公示催告,或向人民法院提起诉讼。
A.3
B.5
C.15
D.20
88、根据《商业银行信息披露暂行办法》,重大关联方交易是指交易金额在3000万元以上或占商业银行净资产总额()以上的关联方交易。
A、1%;
B、2%;
C、3%;
D、5%
89、下列关于中央银行票据的表述,错误的是()。
A.央行票据一般为中短期贷款
B.央行票据具有流动性高的特点
C.中国人民银行发行票据的目的是为了筹资
D.央行票据是中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的
90、下列属于银行业从业人员职业操守法律法规中禁止性规定的是()。
A.不得进行洗钱活动
B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税
C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格
D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、从支出角度来看,国内生产总值GDP由哪几个部分构成()。
A.进口
B.消费
C.出口
D.净出口
E.投资
2、宏观经济发展总体目标包括()。
A.经济增长
B.充分就业
C.物价稳定
D.国际收支平衡
E.人民生活水平提高
3、根据《担保法》的规定,下列关于抵押的说法正确的有()。
A.同一财产向两个以上债权人抵押的,抵押权未登记的,按照债权比例清偿
B.土地所有权可以抵押
C.抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权
D.抵押的财产可以是动产也可以是不动产且不转移财产的占有
E.企业原材料、半成品不可抵押
4、商业银行的内部控制措施包括()。
A.商业银行应建立职责分离、横向与纵向相互监督制约的机制
B.商业银行应当实现业务操作和管理的电子化,促进各项业务的电子数据处理系统的整合
C.商业银行应当建立有效的应急预案,并定期进行测试
D.商业银行应当利用计算机程序监控等现代化手段,对分支机构实施有效的管理和监控
E.商业银行应当根据各分支机构和业务部门的不同情况,建立分散的授权体系,实行差异化的授权
5、下列哪些属于非融资类保函?
()
A:
融资租赁保函
B:
预付款保函
C:
延期付款保函
D:
租赁经营保函
E:
有价证券保付保函
6、下列关于货币经纪公司的表述不正确的有()。
A.为境内外金融机构提供经纪服务
B.不得为境内外金融机构提供外汇交易服务
C.从事融资租赁业务
D.不得从事任何金融产品的自营业务
E.从事金融机构问资金融通服务
7、“金融诈骗罪”的共性不包括()。
A:
主观上均具有非法占有目的
B:
使受骗者陷入或者强化认识错误
C:
受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为
D:
客体是社会公众的财产与国家的金融秩序
E:
犯罪主体为一般主体,包括自然人和单位
8、银行金融创新的内容包括战略决策创新、制度安排创新、()和金融产品创新六个方面。
A:
机构设置创新
B:
风险管理能力创新
C:
人员准备创新
D:
市场拓展创新
E:
管理模式创新
9、贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节,发放公司贷款时,要特别注意的有()。
A.项目建议书
B.可行性研究报告
C.借款人的资产负债状况
D.预测借
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