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典当业务流程.docx
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典当业务流程
贵金属典当流程
第一部分贵金属典当流程图
第二部分贵金属典当流程详解
一、贵金属典当概念:
贵金属主要包括:
足黄金、K金、铂金、银等。
以该类金属为基本原料制成各种饰品及工艺品等,因急需资金,作为当物,来典当行融得资金的行为。
二、贵金属典当操作方法
1、权属确认
1客户提供购物发票或说明货物来源;②客户身份证或有效证件。
2、当物鉴别
①千足金,密度19.32kg/㎡,莫氏硬度2,金黄色强金属光泽。
鉴别:
一看二掂三磨。
一看主要看金饰品的色泽,偏白,银的含量高,偏青,铜的含量高,偏乌,铅的含量高。
二掂,因为金的密度较大,在手上掂量有沉甸甸的感觉。
三磨,主要是用试金石摩擦,看试金石上留下的印记,也可鉴别镀金的制品。
通常遇到的仿金制品有:
包金,物体外层包裹黄金超过0.5毫米;镀金,物体外层包裹黄金不超过0.1毫米;高仿金,没有任何黄金含量,主要用其他金属制成,主要是外观和黄金饰品外观无太多区别。
常识:
一般金饰品上会有厂家表示,如宝光金店的饰品,标识为“BG”,同时有很多饰品上标有“足金”“千足金”“9999”等字样。
另外此种标记一般出现的位置,耳钉,在钉柄上或耳鼻上;戒指、手镯在套圈的内壁上;项链,一般足金为“S”形链扣,标识出现在“S”形链扣上。
其他金饰品,出现在底座、背面等不起眼的地方。
仿金,从密度、色泽、表示符号等各方面都有很大的区别。
②k金,根据饰品中黄金含量命名。
K金主要指黄金与铜、铁、银等金属合金,改变黄金的颜色、硬度等,使其更适合做成各种饰品。
一般作为饰品的K金有以下几种:
K金
14K
18K
22K
24K
黄金含量(‰)
585
750
916
1000
我国最常见的是18K金,又称750金,主要与宝石镶嵌制作成各种饰品。
18K金常见的颜色为黄色,相对足金的黄色颜色偏白。
鉴别方法:
一般18K金制成的饰品,在特定的位置上明显标注“750”或“18K”,结合K金的某些特征,(相对足金)硬度高,颜色变化多。
黄色,一般含银、铜。
红色,一般含铜、杂质。
白色,一般含银。
仿品:
铜制品,铜制品在颜色上与K金较接近,但铜制品一般不会有标识符号,且铜制品的密度相对较小,在重量上相对较轻。
③铂金,铂金为近几年出现的一种贵金属,密度21.45kg/㎡,莫氏硬度4.3,具有银白色金属光泽,因铂金特有的光泽,用来镶嵌钻石等浅色宝石显得更加高贵,是现代人比较推崇的饰品。
鉴别:
铂金饰品,一看光泽,二看标识。
铂金饰品具有银白色的强金属光泽,光泽度较差或发灰色的饰品要多加留意。
铂金饰品一般有较明显的印记,饰品上会有“足铂金”“足白金”“pt990”“pt950”等标识。
标识位置与黄金饰品标识位置大致一样。
仿品:
市场有一种比较流行饰品--钯金,他在色泽上、硬度上等方面与钯金比较接近,市场上也把铂金、钯金同城为“白金”,对于普通的消费者,比较容易混淆这两种金饰品。
但钯金的价格与铂金相比相差1倍多。
钯金饰品也有标识符号,印记为“pd950”,与铂金的印记只相差一个字母,在收当铂金饰品时一定要多加注意。
④银,银饰品在中国的历史也比较久远,因为价格、容易氧化(发灰)等原因,现在逐渐退出贵金属行列。
主要以大型器皿、银元、古物等形式出现。
现阶段(小型)银饰品主要以意大利工艺制作,在银饰品中加入其他金属,使其保持本来面目,且不易氧化。
银的密度为10.5kg/㎡,莫氏硬度2.7,具有强银白色光泽。
足银,含银量千分数不少于990的称为足银。
925银,含银量千分数不少于925的。
市场上现在以925银为主,印记为“925”“s925”。
3、称重
贵金属的计量在中国一般以“克”为单位,公司收当的贵金属也以克为估价基础,需要具有称重的设备。
一般有专用的电子称。
4、当物保管
1称重后,经业务人员与客户双方确认,标示重量;
2双方对当物进行封存,用纸质或塑料袋,加封条、签字;
3当物收取封存后,由业务人员填写入库单,交专人保管;
4存放当物的保险箱可自备或租用银行专用保险柜,首要条件是确保当物的安全。
5、估价、确定当金、填写当票。
估价,因贵金属的价格随市场行情变动较大,故业务人员要及时通过网络查看价格变动情况,同时要会分析价格变化趋势,对未来价格的走势有一个较准确的判断。
如黄金价格,现交易价为340元/克,1个月前最高交易价380元/克,根据现在的市场走势,黄金价格近期不会有太大的波动,确定现在黄金估价按每克320元确定。
估价办法确定,根据贵金属的成色等按60%至90%的折当率,确定当金,填写当票。
6、当金支付。
因贵金属典当的额度较小,需求较急,财务部门需常备3万元现金。
根据业务人员开具当票,扣除费用,支付当金。
7、归档。
1客户身份证复印件、当物来源证明资料;
2当票入库联;
3入库单存货联;
4客户承诺书(收条)。
8、风险控制。
1当物真伪辨别
主要由业务人员操作,业务人员必须具备过硬的专业素质及良好的职业道德修养,做到真伪辨别
2当物权属辨别
主要由业务人员查验客户提供的相关证件及票据,判断客户提供当物的权属,主要预防偷盗抢来的当物来典当行进行变现。
3保管安全性
贵金属当物主要零碎散乱,来进行典当的时间不固定,导致在保管期间,存在一定的安全隐患。
公司应配备专用的当物存放保险柜,由专人(最少两人)负责当物的入库查验、赎当出库登记及绝当物品的登记保管,在节假日负责当物的安全。
4绝当物品的处理
贵金属绝当物品的处理,涉及到当物从正常典当保管库中的分选、登记、保管,根据公司的统一规定,在合理的时间整体处理,把握原则:
贵金属价位相对高点,绝当物品复核处理,财务处理。
5价值减少
当物在典当期间,因外部环境影响,当物价值降低,典当前期充分考虑,价格变动。
绝当物处理价值减少,涉及当物自身的重量变化,市场贵金属价格变化,当物的真伪。
房产典当业务操作流程
1、查验房地产产权证。
由业务初审客户提供的有关其房地产抵押典当提供的基本资料(当户的合法有效证件及当物所有权证明),审核资料的完整性、真实性、合法性,并将客户资料记入《客户业务接待登记簿》。
对基本资料不完整的客户协助其准备齐全。
2、实地勘察。
对基本资料完整的客户,业务应及时到房屋所在地察看房屋新旧、朝向、房型等,并与房屋所有权证、国有土地使用权证上的记载相核对,核实屋主及居住地的真实性。
3、估价。
经查验、勘察符合条件的业务,根据房屋的新旧程度、区域地段、同类市价等综合因素由我公司进行估价,或者请我公司委托的专业的、符合法律资格的房地产估价事务所估价,以确定房屋的现行价值。
4、确定当金及综合费率。
将客户资料、房地产估价报告书提交董事会,由董事会根据公司经营状况、风险等因素确定该笔业务的可操作性,对可操作的业务确定折当率、利率、费率标准。
5、签订房地产典当合同。
业务根据董事会决议的折当率、利率、费率标准等条款,与客户签订主合同(借款合同或当票)和抵押合同。
6、办理登记及公证(典当合同公证、委托授权公证)。
抵押房屋,要到房地产登记部门办理他项权利登记,取得他项权利证书。
现房抵押登记需提交的资料:
1、房地产权证(或房屋所有权证、土地使用权证);
2、房地产估价报告书;
3、划拔用地、集体土地及村民所有的房地产提交优先向政府补交地价款保证书、市政府及国土资源局批准抵押的文件(属村集体土地的房地产须提交村委会同意抵押的证明);
4、抵押人为合资企业、有限责任公司、股份公司的,须提交董事会或股东大会同意抵押的证明;
5、抵押人为国有或国有控股、集体企业的,须提交其上级主管部门同意抵押的证明;
6、房改房、经济适用住房须提交市房委会核准文件;
7、抵押各方当事人的身份证明或法人证明;
1)个人:
身份证、军(警)官证;
2)企业:
营业执照副本及法定代表人身份证复印件,境外企业营业执照需要经认证或公证;
3)行政事业单位:
法人代码证书及法定代表人身份证复印件;
在建工程抵押登记需提交的资料:
1、房地产权证(或土地使用权证);
2、建设用地批准书、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、用地红线图、缴清地价款凭证(计收地价单位证明);
3、房地产估价报告书;
4、在建工程已完工部分的抵押房地产楼层平面图;
5、划拔用地、集体土地的提交优先向政府补交地价款的保证书,属村集体土地的房地产须提交村委会同意抵押的证明;
6、市政府或国土资源局批准抵押的文件;
7、抵押人为合资企业、有限责任公司、股份公司的,须提交董事会或股东大会同意抵押的证明;
8、抵押人为国有或国有控股、集体企业的,须提交其上级主管部门同意抵押的证明;
9、抵押各方当事人的身份证明或法人证明;
1)个人:
身份证、军(警)官证;
2)企业:
营业执照副本及法定代表人身份证复印件,境外企业营业执照需要经认证或公证;
3)行政事业单位:
法人代码证书及法定代表人身份证复印件;
空地抵押登记需提交的资料:
1、房地产权证(或土地使用权证);
2、建设用地批准书、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、用地红线图、缴清地价款凭证(计收地价单位证明);
3、属划拔用地的,双方须提交优先向政府补交地价款的保证书,房地产估价报告书;
4、市政府或国土资源局批准抵押的文件;
5、抵押人为合资企业、有限责任公司、股份公司的,须提交董事会或股东大会同意抵押的证明;
6、抵押人为国有或国有控股、集体企业的,须提交其上级主管部门同意抵押的证明;
7、抵押各方当事人的身份证明或法人证明;
1)属个人的,提交身份证复印件(核原件);
2)属企业的,提交营业执照副本及法定代表人身份证复印件(核原件),境
外企业营业执照须经认证或公证;
3)属行政事业单位的,提交法人代码证书及法定代表人身份证复印件。
7、收存证件,发放当金。
相关规定:
1、房地产登记部门发放的他项权证及相关资料由我公司业务部保存。
2、业务将当票与当物资料核对后,将当物资料装入客户资料袋。
3、封包时,与当户当面清点,包装,封存,封口处让当户签字。
4、封包后,保管须在当票上签字,同时在封包上应贴牢当据编号。
5、封包入库前,保管员应根据当票“保管联”在“库存当品登记簿”上登记入库;同时按照公安部门治安管理规定,在典当业务登记簿上对当户姓名、单位、居民身份证号码及当物名称、数量、规格、当据编号逐等项登记。
6、公司拿到他项权证后,根据当票实付金额向当户支付当金。
赎当注销登记。
相关规定:
1、到期客户持当票和本人身份证办理赎当。
业务应审核赎取人身份证明及所持当票真伪。
2、出纳员收取本金利息,确认结清后,开据一式三联“收款单”。
3、保管员见出纳“收款单”保管联后,按当票编号入库取物,并对当物出库登记销号,当物与当票核对无误后交当户当面拆封,清点核收。
之后双方向房地产抵押登记部门注销他项权利登记,并领回原证交还当户本人。
续当。
相关规定:
1、当户由于资金等原因到期不能赎当的,可以续当。
2、当户续当须持居民身份证和原当票于典当到期前或期满后5日内办理。
3、办理续当时,业务员应审核原当票及当户身份证,填写续当凭证,续期不得超过原当票期限。
4、保管员应根据续当凭证“保管联”对续期当物在“库存当品登记簿”上予以登记。
出纳员复核续当凭证后,与客户结清前期当金利息和本期综合费用。
绝当。
典当期限届满5日内,当户既不赎当也不续当的行为,称为“绝当”。
相关规定:
1、对大宗当物或折当率较低的当物,当期届满,先要发函或电话通知当户。
2、保管员每月应根据“库存当品登记簿”清理逾期当物,列出绝当物清单。
3、保管员根据审批意见,填写出库单,将绝当物出库,并在“库存当品登记簿”上登记销号,同时应建立“绝当品专用台账”,用以逐一记载绝当品的增加或减少。
4、绝当物估价金额在3万元以上的,可以按《担保法》有关规定处理,也可以按双方事先约定绝当后由我公司委托的拍卖行公开拍卖;拍卖收入在扣除拍卖费用及当金本息后,剩余部分退还当户,不足部分向当户追索。
5、绝当物估价金额不足3万元的,我公司可以自行变卖或者折价处理。
国家限制流通的绝当物,应当根据有关法律法规,报有关管理部门批准后处理或交售指定单位。
6、
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