金融学形成性考核作业仅供参考.docx
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金融学形成性考核作业仅供参考
《金融学》形成性考核作业册
安徽广播电视大学经济与管理学院
专业:
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学号:
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姓名:
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《金融学》形成性考核作业一
(第一章——第四章)
一、解释下列词汇
1.主权财富基金:
主权财富基金,与私人财富相对应,是指一国政府通过特定税收与预算分配、可再生自然资源收入和国际收支盈余等方式积累形成的,由政府控制与支配的,通常以外币形式持有的公共财富。
2.存款货币:
是指能够发挥货币作用的银行存款,主要是指能够通过签发支票办理转账结算的活期存款。
3.货币制度:
货币制度:
是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。
4.格雷欣法则:
金银复本位制条件下出现的劣币驱逐良币现象。
指当两种市场价格不同而法定价格相同的货币同时流通时,市场价格偏高的货币(良币)就会被市场价格偏低的货币(劣币)所排斥,在价值规律的作用下,良币退出流通进入贮藏,而劣币充斥市场。
5.直接标价法:
以一定单位的外国货币为基准来计算应付多少单位的本国货币,亦称应付标价法。
6.消费信用:
是企业,银行和其他金融机构向消费者个人提供的直接用于生活消费的信用
7.市盈率:
市盈率指在一个考察期内,股票的价格和每股收益的比率
8.信用制度:
信用制度是指关于信用及信用关系的“制度安排”,是对信用行为及关系的规范和保证,即约束人们信用活动和关系的行为规则。
既包括正式的,又包括非正式的。
前者如有关信用的法律(如契约法)、信用管理制度等,后者如信用观念、信用习惯等。
其中信用管理制度是国家为确保信用活动的正常进行而制定的有关法律法规,如信用征集、信用调查、信用评估、信用保证等信用活动中的工具采纳、机构设置、法律责任、监督管理等。
二、单项选择题
1.中国人民银行公布的货币量指标中的货币增长率指标反映了(C)的状况。
A.货币存量B.货币流量
C.货币增量D.货币总量
2.一定时期内货币流通速度与现金和存款货币的乘积就是(B)。
A.货币存量B.货币流量
C.货币增量D.货币总量
3.流动性最强的金融资产是(D)。
A.银行活期存款B.居民储蓄存款
C.银行定期存款D.现金
4.马克思的货币理论表明(D)。
A.货币是国家创造的产物
B.货币是先哲为解决交换困难而创造的
C.货币是为了保存财富而创造的
D.货币是固定充当一般等价物的商品
5.价值形式发展的最终结果是(A)。
A.货币形式B.纸币C.扩大的价值形式D.一般价值形式
6.货币在(A)时执行流通手段的职能。
A.商品买卖B.缴纳税款
C.支付工资D.表现商品价值
7.贝币和谷帛是我国历史上的(C)。
A.信用货币B.纸币
C.实物货币D.金属货币
8.美元与黄金内挂钩,其他国家货币与美元挂钩是(C)的特点。
A.国际金本位制B.牙买加体系
C.布雷顿森林体系D.国际金块本位制
9、信用的基本特征是(C)。
A.平等的价值交换
B.无条件的价值单方面让渡
C.以偿还为条件的价值单方面转移
D.无偿的赠予或援助
10、在现代经济中,银行信用仍然是最重要的融资形式。
以下对银行信用的描述不正确的是(B)。
A.银行信用在商业信用的基础上产生
B.银行信用不可以由商业信用转化而来
C.银行信用是以货币形式提供的信用
D.银行在银行信用活动中充当信用中介的角色
三、多项选择题
1.在我国货币层次中,狭义货币量包括(AE)。
A.银行活期存款B.企业单位定期存款
C.居民储蓄存款D.证券公司的客户保证金存款E.现金
2.贵金属不能自由输出输入存在于(DE)条件下。
A.银本位制B.金银复本位制
C.金币本位制D.金汇兑本位制E.金块本位制
3.布雷顿森林体系存在的问题主要是(AB)。
A.各国无法通过变动汇率调节国际收支
B.要保证美元信用就会引起国际清偿能力的不足
C.缺乏统一稳定的货币标准
D.浮动汇率为主加大了外汇风险
E.无法满足各国对国际清偿能力的需要
4.人民币货币制度的特点是(ACE)。
A.人民币是我国法定计价、结算的货币单位
B.人民币主币无限法偿,辅币有限法偿
C.人民币采用现金和存款货币两种形式
D.现金由中国人民银行和国有商业银行发行
E.目前人民币汇率实行单一的、有管理的浮动汇率制
5.若其他条件不变,一国货币贬值将引起该国(BC)。
A.进口增加B.出口增加
C.进口减少D.出口减少E.国内物价水平降低
6.牙买加体系下的汇率制度具有以下性质(BC)。
A.汇率制度是以信用货币本位为基础
B.可以实现国际收支的自动调节
C.以浮动汇率制为主导
D.以固定汇率制为主导
E.无法实现国际收支的自动调节
7.根据融资活动中当事人的法律关系和法律地位,信用形式可以分为(AB)。
A.债务信用B.股权信用
C.直接信用D.间接信用E.银行信用
8.以下对现代信用活动的描述正确的是(ABD)。
A.现代信用活动与现代社会经济发展关系密切
B.信用关系成为观代经济中最普遍、最基本的经济关系
C.在现代经济活动中,风险与收益并不经常匹配
D.现代信用活动中,信用工具呈现多样化的趋势
E.现代信用活动越来越独立于信用中介机构及其服务
9.下列属于社会征信系统子系统的有(ABCDE)。
A.信用档案系统B.信用调查系统
C.信用评估系统D.信用查询系统E.失信公示系统。
10.金融资产面临着哪些风险(AB)?
A.信用风险和市场风险
B.流动性风险和操作风险C.法律风险和政策风险
D.系统性风险和非系统性风险E.道德风险
四、分析思考题
1.为什么要划分货币供给层次?
答:
现实经济中存在着形形色色的货币,需要将它们划分为不同的层次,使货币供给的计量有科学的口径。
处于不同层次的货币,货币性不同。
由于不同层次的货币供给形成机制不同,特性不同,调控方式也不同,因此划分货币供给层次有利于有效地管理和调控货币供应量。
各国划分货币层次的共同依据是金融资产的流动性。
但具体货币层次的划分均根据本国的具体情况进行。
我国货币层次3个口径的划分:
M0=流通中现金 M1=M0+活期存款
M2=M1+准货币(定期存款+储蓄存款+证券公司的客户保证金+其他存款)
2.不兑现的信用货币制度有何特点?
答:
不兑现的信用货币制度是20世纪70年代中期以来,各国实行的货币制度。
这种货币制度有以下特点:
(1)不兑现信用货币一般由中央银行发行,并由国家赋予其无限法偿能力,这是不兑现信用货币制度最基本的特点;
(2)信用货币不与任何金属保持等价关系,也不能兑换黄金; (3)货币通过信用程序投入流通领域; (4)信用货币制度是一种管理货币制度
3.牙买加体系下汇率制度具有哪些特征?
答:
牙买加体系是1976年形成并沿用至今的国际货币制度,主要内容包括:
(1)国际储备货币多元化;
(2)汇率安排多样化;3)调节国际收支渠道多样化,包括运用国内经济政策、汇率政策,通过国际融资平衡国际收支、外汇储备增减以及国际协调来解决国际收支平衡问题。
牙买加体系对维持国际经济运转和推动世界经济发展发挥了积极的作用,但仍存在着一些缺陷,国际货币制度仍有待于进一步改革和完善。
4.结合我国现实状况,谈一谈我国应如何建立和健全信用体系。
答:
社会诚信的重建必须依靠全社会共同努力。
党的十六大报告明确提出要以诚实守信为重点,加强全社会的思想道德建设。
胡主席等中央领导同志也在各种不同的场合多次强调加强诚信建设的极端重要性。
我们应通过长期不懈地努力,构建与社会主义市场经济相适应、与社会主义法律体系相协调、反映社会主义先进文化要求、面向世界面向未来面向现代化的社会诚信观。
1、加强道德教育,加强精神文明建设。
共铸诚信社会,应该从每个人做起,从每一件小事做起。
要通过各种有效方式,教育和帮助全体公民牢固树立诚实信用是一种财富、信用的建立不容易而失去是很容易的观念;使人们真正认识到诚心诚意、说话算数是现代人应当具备的基本素质和品格;真正理解在市场经济条件下,只有树立起真诚守信的道德品质,才能适应社会生活的要求并实现自己的人生价值。
真正把诚信的要求视为一种谋利和促进发展的手段,视为一种神圣的使命和内在的义务。
要教育各类企业家认识到市场经济越发达,越要强化信用伦理,这是融入世界经济、参与国际竞争的先决条件。
只有守信用的企业,才能得到社会公众的信任,也才有从事商业活动、提高企业效益的良好环境。
未成年人正处在思想观念形成阶段,应高度重视其品德培养。
要通过多种形式的教育活动,使学生了解诚信的基本内容,懂得诚信是做人的基本准则,牢固树立守信为荣、失信可耻的道德观念;培养学生诚实待人,乐于助人,言行一致,不说谎话的习惯。
各机关单位也要结合自身特点开展多种方式的道德教育活动。
要充分发挥妇联、共青团和工会等群众组织的作用,充分利用现实生活中有关诚信的典型案例、典型人物,使人们真切感受诚信对一个人成长的重要性,在全社会努力形成“人人知诚信、人人讲诚信”的良好氛围。
2、健全法制,加大惩处力度,使失信者无利可图。
防范和治理失信,仅仅靠道德规范是不够的,还必须建立起一整套对社会公民和市场主体相互关系进行管理的法律、法规、制度、准则,把社会诚信纳入法制的轨道,形成有法可依、违法必究、执法必严的法制环境,维护和培育良好的市场信用秩序。
要结合我国实际尽快颁布制订有关规范诚信管理方面的法律法规,建立和完善失信惩戒机制,加大对失信的惩处力度。
政府各部门应依据自身特点,建立健全相关失信处罚制度,例如,工商部门对制假贩假者不能只罚款了事,除了给予经济重处外,还应有失信纪录,性质恶劣或屡犯者则限制其终身不得从事商业活动;其他部门对不守诚信的人,除予以处罚外,应记入黑名单,累计多次便取消其从业资格。
通过严厉的制裁措施,加大失信者的经济成本,使其无利可图,以起到震慑作用。
3.、加强信息网络建设,使失信者无处藏身。
要建立各类企业、组织、个人的诚信信息的征集和公开机制,建立统一集中或政府、行业、信用中介机构三个层次的资信数据库,及时有效地向全社会提供和发布信用信息。
大力发展社会信用中介组织,为客户提供规范的资信调查服务和信用评估服务。
通过信用信息网络化,使失信者无处可躲,无机可趁.
《金融学》形成性考核作业二
(第五章——第八章)
一、解释下列词汇
1.实际利率:
物价不变,货币购买力不变条件下的利率
2.流动性风险:
流动性风险有两种含义,一是由于市场的流动性不高,导致证券持有者无法及时变现而出现损失的风险;另一种是金融交易者本身在现金流方面出现困难,不得不提前将金融资产低价变现,以致账面损失变为实际损失的风险
3.资本市场:
又称长期金融市场,是指以期限在一年以上的有价证券为交易工具进行中长期资金交易的市场
4.远期合约:
交易双方按约定价格和数量买卖在未来某一确定时间交付某种金
融商品的合约。
5.回购协议:
回购协议是证券出售时卖方向买方承诺在未来的某个时间将证券买回的协议。
6.大额可转让定期存单:
是由商业银行发行的具有固定面额、固定期限可以流通转让的大额存款凭证。
7.创业板市场:
有别于成熟企业股票发行和交易的市场,专门对小型企业以及创业企业的股票进行交易,以保护投资人的利益的市场。
是主板市场之外的专业市场,其主要特点是在上市条件方面对企业经营历史和经营规模有较低的要求,但注重企业的经营活跃性和发展潜力。
风险投资的成功最终是要在创业板市场上体现出来的。
8.证券上市:
证券上市是指将证券在证券交易所登记注册,并有权在交易所挂牌买卖,即赋予某种证券在某个证券交易所进行交易的资格。
二、单项选择题
1.利息是(C)的价格。
A.货币资本B.借贷资本
C.外来资本D.银行资本
2.收益资本化有着广泛的应用,对于土地的价格,以下哪种说法正确(C)
A.在利率不变的情况下,当土地的预期收益越低,其价格越高;
B.在利率不变的情况下,当土地的预期收益越高,其价格越低;
C.在预期收益不变的情况下,市场平均利率越高,土地的价格越低;
D.在预期收益不变的情况下,市场平均利率越低,土地的价格越低。
3.在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是(A)。
A.基准利率B.差别利率
C.实际利率D.公定利率
4.下列金融工具中属于间接融资工具的是(A)。
A.可转让大额定期存单B.公司债券
C.股票D.政府债券
5.票据到期前,票据付款人或指定锒行确认票据记明事项,在票面上做出承诺付款并签章的行为称为(D)。
A.贴现B.再贴现C.转贴现D.承兑
6.货币市场最基本的功能是(A)。
A.调剂余缺,满足短期融资需要B.为各种信用形式的发展创造条件
C.为政策调控提供条件和场所D.有利于企业重组
7.货币市场各子市场的利率具有互相制约的作用,其中对回购协议市场利率影响最大的是(C)。
A.国库券市场B.票据市场
C.同业拆借市场D.CD市场
8.银行在对借款客户信用状况的评价基础上与客户达成的一种具有法律约束力的契约,约定按照双方商定的金额、利率,银行将在承诺期内随时准备应客户需要提供信贷便利的业务被称做(B)。
A.回购协议B.信贷承诺
C.票据发行便利D.单一银行贷款
9.衍生金融工具不具有(A)功能。
A.套期保值B.价格发行
C.投机套利D.融通资金
10.从本质上说,回购协议是一种(D)协议。
A.担保贷款B.信用贷款
C.抵押贷款D.质押贷款
三、多项选择题
1.根据名义利率与实际利率的比较,实际利率呈现三种情况:
(ACE)。
A.名义利率高于通货膨胀率时,实际利率为正利率
B.名义利率高于通货膨胀率时,实际利率为负利率
C.名义利率等于通货膨胀率时,实际利率为零
D.名义利率低于通货膨胀率时,实际利率为正利率
E.名义利率低于通货膨胀率时,实际利率为负利率
2.在利率的风险结构这一定义中,风险是指:
(ACD)。
A.违约风险B.交易风险C.流动性风险
D.税收风险E.税收风险
3.按市场交易工具的功能可以把金融市场划分为(BCD)。
A.货币市场B.资本市场市场C.外汇市场
D.黄金市场E.保险市场
4.下列属于衍生金融工具的有(BDE)。
A.银行承兑汇票B.可转换债券C.远期合约
D.期权E.互换
5.从交易对象的角度看,货币市场主要由(BCD)等子市场组成。
A.基金B.同业拆借C.商业票据
D.国库券E.回购协议
6.货币市场具有(ABC)的特点。
A.交易期限短B.流动性强C.安全性高
D.交易额大E.流动性较弱
7.国库券的发行方式通常分为(C)招标和(D)招标。
A.传统B.新式C.美国式
D.荷兰式E.英国式
8.我国的资本市场层次包括(ABCE)。
A.主板市场B.中小企业板C.创业板市场
D.股份报价转让系统E.区域性股权交易市场
9.证券交易成本包括(ABCE)。
A.手续费B.税费C.通信费
D.价差E.信息成本
10.证券投资的基本面分析应当考虑的因素有(ABDE)。
A.经济运行周期B.宏观经济政策C.公司状况
D.产业生命周期E.证券过去的价格形态
四、分析思考题
1.什么是利率市场化?
请结合我国的利率市场化改革进程论述其必要性。
答:
利率市场化是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平由市场供求来决定。
它包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。
实际上,它就是将利率的决策权交给金融机构,由金融机构自己根据资金状况和对金融市场动向的判断来自主调节利率水平,最终形成以中央银行基准利率为基础,以货币市场利率为中介,由市场供求决定金融机构存贷款利率的市场利率体系和利率形成机制。
在这种制度下,往往利率的浮动跟不上市场的变化,例如需要资金的企业及个人得不到及时的资金,或由于利率政策的突然变化而破产。
如当市场上的资金过多时,利率政策变货不及时,出现短期通胀等。
这种弊端多而不计其数。
我国以工业企业为主,产能过剩比比皆是,过多的消耗自然资源,技术竞争弱。
当利率市场化后,以高端技术的企业和个人得到充足的资金,产能提高。
落后的企业将大浪淘沙,一个一个死去。
也将使整个社会产能倍增。
2.简述衍生工具的功能与主要种类。
答:
1.套期保值:
是衍生工具为交易者提供的最主要功能,也是衍生工具产生的原动力,2.价格发现,预测未来往往是件困难的事,但衍生工具具有预测价格功能。
3.投机套利。
只要商品或资产存在价格波动就有投机与套利的空间。
金融衍生工具的分类
(1) 按交易场所分类:
交易所交易的衍生工具、场外交易市场交易的衍生工具交易所交易的衍生工具:
股票交易所交易的股票期权产品、期货交易所交易的期货合约、期权交易所交易的期权合约等;场外交易市场交易的衍生工具:
金融机构间的互换交易、信用衍生产品交易
(2) 按产品形态分类:
独立衍生工具、嵌入式衍生工具、独立衍生工具:
独立衍生工具就是常见的衍生合同。
衍生工具包括远期合同、期货合同、互换和期权,以及具有远期合同、期货合同、互换和期权中一种或一种以上特征的工具。
(3) 按交易方法及特点:
1远期合约:
指交易双方在场外市场上通过协议,按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约。
2期货:
就是买卖双方在有组织的交易所内以公开竞价的形式达成的,在将来某一特定时间交收标准数量特定金融工具的协议。
主要有货币期货、利率期货、股票期货、股票指数期货4种。
新型品种如房地产价格指数期货、通货膨胀指数期货 3期权:
指合约买方向卖方支付期权费,在约定日期内享有按事先确定的价格向卖方买卖某种金融工具的权利的契约,包括现货期权和期货期权两大类。
除交易所标准化期权、权证外,场外交易的期权称为奇异型期权4互换:
是指两个或两个以上的当事人按共同商定的条件,在约定的时间内,交换一定支付款项的金融交易,主要有货币互换和利率互换两类。
5结构化金融衍生工具:
运用前4种“建构模块工具”组合成结构化产品。
3.推动欧洲货币市场持续发展的动力是什么?
答:
(1)美国的金融管制政策。
在20世纪80年代以前,美国的金融监管部门对银行业有着较为严格的监管,如规定银行对活期存款不付息,对定期存款支付的利率存在最高限制,银行所有的存款需要交纳一定比例的法定存款准备金,并要加入联邦保险,按规定比例缴纳保险费率等。
除此之外,为了缓解日益严重的国际收支赤字,美国国会在1963年和1965年分别通过了利息平衡税和“自愿对外信贷限制计划”,规定美国居民购买外国在美发行的证券所得利息一律要按15%的比率付税,限制美国银行和其他金融机构对国外借款人的贷款数额。
利率管制限制了美国银行支付的存款利率水平不能随着物价的上升而同比例地上升,准备金和存款保险的强制性要求则提高了美国银行持有存款的成本。
这些要求与限制突出了欧洲货币市场这个新兴市场的竞争优势,在这个自由的、超越国家的、充分竞争的市场中,没有利率管制,没有准备金和存款保险要求,为存款提供更高的利率使美元的存款人更倾向于向欧洲的银行存放美元,欧洲货币市场获得充足的资金来源。
利息平衡税和“自愿对外信贷限制计划”则使外国借款者很难在美国发行美元债券或获得美元贷款,他们开始转向欧洲货币市场融资。
供需的增长促进了欧洲货币市场的快速发展。
(2).利率优势。
利率优势始终是推动欧洲货币市场持续发展的重要动力。
作为一个不受任何国家管制和完全竞争的金融市场,与各国国内市场相比,欧洲货币市场的存款利率总是处于较高的水平,而贷款利率总是处于较低的水平。
在20世纪60、70年代整个资本主义社会处于普遍的通货膨胀时期,欧洲货币市场利率的自由性不仅为欧洲货币的供给者支付了较高的利率用以弥补通货膨胀损失,还通过浮动利率贷款的方式使出借欧洲货币的金融机构免受利率波动风险。
欧洲货币市场的充分竞争性和交易的大额性也使各类贷款利率相对较低,信誉优良的大型跨国公司更愿意到欧洲货币市场进行融资。
4.我国资本市场国际化具体体现在哪些方面?
我们应该怎样应对国际化可能带来的冲击?
答:
资本市场国际化是指资本市场活动在全球范围内进行,资本可以在市场中自由流入或者流出。
我国资本市场国际化具体体现在:
1.投资者的国际化2.金融中介的国际化3.跨国并购活动的开展。
资本市场的国际化是中国金融改革开放一个必然的选择,或者说是一个必然的趋势,完善资本市场、促进我国经济发展。
(1)建立多层次资本市场体系,完善资本市场结构。
推动我国风险投资市场的发展,规范法律框架,完善交易规则,整合现有产权交易市场;推进创业板市场建设,促进资本市场与风险投资市场良性互动;不断扩大股市和债市的市场规模,丰富金融产品,最大限度地满足市场经济发展的需求。
(2)必须积极推进我国资本市场的基础性制度建设和制度创新,实现股市的“经济晴雨表”功能。
(3)要重视直接融资在我国经济发展中的重要性,进一步提高我国资本市场的广度和深度。
着力推进公司债市场的发展。
我国金融体制改革的全面推进必须依托于中国的资本市场。
提高市场深度的基础还在于全方位开展中国资本市场以效率为导向的创新改革,包括建立合理的多层次的市场结构,中小型高科技企业的发行上市以及股指期货等具有不同功能的金融衍生品的设计和推出,继续提高市场投资者中机构投资者的比重,不断深化发行制度改革,规范市场主体行为,进一步加强市场约束,切实保护投资者的合法权益等等。
(4)顺应国际化趋势,循序渐进地推动中国资本市场的开放。
国际间的资本流动对于一国资本市场的价值形成、流动性的提高、制度的完善等多个方面起到了不容忽视的作用。
要努力提升我国资本市场的国际竞争力;努力深化监管体制改革,进一步促进融资方式向市场化方向迈进;完善公司治理,加强信息披露,增进投资者信心;逐步加大对外开放力度,提升我国资本市场和金融机构的国际竞争力。
对于我国来说,资本市场的对外开放必须是一个循序渐进的过程
《金融学》形成性考核作业三
(第九章——第十二章)
一、解释下列词汇
1.银行金融机构:
指从事金融活动的组织,也被称为金融中介或金融中介机构
2.证券承销业务:
募发行条件下,投行以承销商身份依协议包(分销)发行人的有价证券
3.控股公司制:
是指由一家控股公司持有一家或多家银行的股份,或者是控股公司下设多个子公司的组织形式。
这种银行的组织形式在美国最为流行。
4.操作风险:
是指由于银行内部管理失误而产生的风险。
5.跨国中央银行制:
是由参加某一货币联盟的所有成员国联合组成的中央银行制度。
6.清算业务:
中央银行作为一国支付清算体系的管理者和参与者,通过一定的方式、途径,使金融机构的债权债务清偿及资金转移顺利完成并维护支付系统的平稳运行,从而保证经济生活和社会生活的正常运行
7.货币需求:
指受制于交易额,财富,收入,利率等众多经济因素的货币需求量
8.基础货币:
又称强力货币或高能货币,是指处于流通界为社会公众所持有的现金和银行体系准备金的总和。
基础货币作为整个银行体系内存款扩张、货币创造的基础,其数额大小对货币供应总量有决定性的影响。
二、单项选择题
1.金融机构按业务性
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