部分相关课件--汽车保险与理赔.ppt
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第第66章章汽车保险与理赔汽车保险与理赔本单重点:
本单重点:
11、了解汽车保险的含义、汽车保险的特点和汽车保、了解汽车保险的含义、汽车保险的特点和汽车保险的种类;险的种类;22、掌握汽车投保单的填写要求和汽车保险费的计算、掌握汽车投保单的填写要求和汽车保险费的计算方法;方法;33、掌握汽车事故理赔的业务流程和细则,熟悉汽车、掌握汽车事故理赔的业务流程和细则,熟悉汽车理赔核损的流程及内容;理赔核损的流程及内容;44、掌握现场查勘的程序与方法,熟悉现场查勘草图、掌握现场查勘的程序与方法,熟悉现场查勘草图的绘制方法。
的绘制方法。
天有不测风云,人有旦夕祸福天有不测风云,人有旦夕祸福风险与保险保险是一把您不需要保险是一把您不需要携带而又常会伴随您携带而又常会伴随您身边的身边的“伞伞”。
不管。
不管是晴天雨天,日晒雨是晴天雨天,日晒雨淋,都是用得着的!
淋,都是用得着的!
人类社会面临各种灾害事故人类社会面临各种灾害事故灾害与灾难灾害与灾难灾害灾害:
是对能够给人类和人类赖以生存的环境造:
是对能够给人类和人类赖以生存的环境造成破坏性影响的事物总称。
成破坏性影响的事物总称。
灾害不表示程度,通常指局部,可以扩张和发展,演变成灾难。
如蝗虫虫害的现象在生物界广泛存在,当蝗虫大量繁殖、大面积传播并毁损农作物造成饥荒的时候,即成为蝗灾;传染病的大面积传播和流行、计算机病毒的大面积传播即可酿成灾难。
灾难灾难:
灾难是一种严重的社会功能失调,它在大范围内造成人类、物质和环境损害,这种损害已经超出了社会依赖自己的资源所能承受的能力。
(联合国环境状况和政策回顾:
1972-2002)灾害分为自然灾害和人为灾害。
试举例?
5.12汶川大地震汶川大地震地震时间:
地震时间:
20082008年年55月月1212日日1414时时2828分分0404秒秒地理位置:
四川汶川、北川地理位置:
四川汶川、北川震源深度:
震源深度:
14km14km震级:
里氏震级震级:
里氏震级8.08.0级级震中烈度:
震中烈度:
1111度度遇难遇难:
69142:
69142人人失踪失踪:
17551:
17551人人受伤:
受伤:
374176374176直接经济损失:
直接经济损失:
8451亿元亿元截至09年5月10日,保险业合计支付地震赔款16.6亿元人民币,其中,已赔付保险金11.6亿元,预付保险金4.97亿元,结案率96.7%。
最大的一笔赔款:
最大的一笔赔款:
7.2亿元。
赔款对象为法国拉法基和香港瑞安集团在华的合资子公司拉法基瑞安水泥有限公司。
承保公司为平安北京分公司。
险种为:
险种为:
财产一切险财产一切险(扩展了地震责任),机器损失险和利润机器损失险和利润损失险损失险,此次赔付中,利润损失险占了大头。
利润损失最长不超过12个月。
也就是说,2009年5月之前,ST双马由于生产线受损导致的营业损失都可以得到保险公司赔付利润损失险又叫营业中断险,利润损失险又叫营业中断险,通常作为附加险种来承保。
保障的是诸如火灾、雷电、爆炸、风暴、暴风雪、台风、洪水及地震等灾害或事件给企业造成营业中断而带来的利润损失。
项目包括毛利润损失(即由于营业额减少、营业费用增加所致的毛利润损失)、工资损失、审计师费用等。
2010年国内自然灾害年国内自然灾害2010年全国各类自然灾害共造成4.3亿人次受灾,因灾死亡失踪7844人,紧急转移安置1858.4万人次;农作物受灾面积3742.6万公顷,其中绝收面积486.3万公顷;倒塌房屋273.3万间,损坏房屋670.1万间;因灾直直接接经济损失经济损失5339.9亿元亿元。
2010年是近20年来仅次于2008年的第二个重灾年份,其中青海、甘肃、云南、四川、陕西、吉林、新疆、江西、湖南、贵州等省(自治区)灾情较为严重。
2009年全球巨灾年全球巨灾全球再保险巨头瑞士再保险2009年底的研究报告发布。
2009年自然巨灾和人为灾难导致的社社会会经经济济损损失失总总额额为为520520亿亿美美元元,其中保保险险公公司司承承担担的的损损失失额额为为240240亿亿美美元元。
自然巨灾、人为灾难引发的赔付额分别为210亿美元、30亿美元。
瑞再统计发现,在2009年发生的巨灾中12000人遇难(2008年240000人)。
亚洲因此不幸遇难的人数最多,但亚洲的保险损失在全球巨灾损失中的比例是最低的。
瑞再亚洲首席经济师黄硕辉解释说:
“所有这些自然灾害不仅在亚洲造成了大范围的破坏、带来了沉重的公共预算负担;它们也再次敲响警钟,呼吁应该在灾灾害害发发生生之之前前建建立立更更具具持持续续性性的的风风险险融融资资机机制制,以便使受灾地区迅速复苏。
”风险的含义、要素和种类风险的含义、要素和种类含义要素种类一、风险的含义一、风险的含义在日常生活中,风险是一个极其简单、使用频繁的概念。
例在日常生活中,风险是一个极其简单、使用频繁的概念。
例如:
如:
“乘坐飞机的风险很高,我宁愿坐火车。
乘坐飞机的风险很高,我宁愿坐火车。
”“小刘是个驾车的新手,搭乘他的车风险太大。
小刘是个驾车的新手,搭乘他的车风险太大。
”“我宁可收入低一点,也要待在国有企业,到民营企业虽然我宁可收入低一点,也要待在国有企业,到民营企业虽然收入高一些,但得承担大起大落的风险。
收入高一些,但得承担大起大落的风险。
”“医生说不能确保该手术成功,存在并发症,甚至瘫痪等风医生说不能确保该手术成功,存在并发症,甚至瘫痪等风险,你决定现在做还是再观察一段时间?
险,你决定现在做还是再观察一段时间?
”“我劝你还是不要购买股票,你可以考虑购买一些国债或基我劝你还是不要购买股票,你可以考虑购买一些国债或基金,这些投资工具的风险较低。
金,这些投资工具的风险较低。
”“本公司核保部主要是为了选择好的风险(预期损失较低的本公司核保部主要是为了选择好的风险(预期损失较低的被保险人)给以承保。
被保险人)给以承保。
”一、风险的含义一、风险的含义
(一)
(一)广义风险与狭义风险(广义风险与狭义风险(P1P1)广义的风险广义的风险:
是指人们在从事某项活动或决策是指人们在从事某项活动或决策的过程中,的过程中,未来结果的不确定性。
未来结果的不确定性。
只要某一事件的只要某一事件的发生结果与预期的不同,就存在着风险。
风险的不发生结果与预期的不同,就存在着风险。
风险的不确定性体现为某一事件的发生可能导致三种结果:
确定性体现为某一事件的发生可能导致三种结果:
损害、无损害或收益损害、无损害或收益。
狭义的风险:
狭义的风险:
保险领域研究的风险,保险领域研究的风险,通常是指通常是指客观存在的、客观存在的、未来未来损害发生及其程度的不确定性损害发生及其程度的不确定性。
其结果其结果:
损害、无损害。
损害、无损害。
从一般的意义上讲,风险是指未来结果的不确定性。
保险理论中的风险,通常是指损害发生的不确定性。
量:
1风险0质:
1.事故的偶然性;2.时间和地点的偶然性;3.后果的偶然性;
(二)风险的特征
(二)风险的特征客观性(不以人的意志为转移)客观性(不以人的意志为转移)普遍性(普遍性(风险无时不在,无处不在风险无时不在,无处不在.)社会性(风险总是与人类社会相联系)社会性(风险总是与人类社会相联系)可测性(有条件)可测性(有条件)可变性(可变性(质的变化;量的变化)质的变化;量的变化)偶然性(个体)偶然性(个体)二、风险的构成要素二、风险的构成要素
(一)风险因素
(一)风险因素风风险险因因素素是是指指促促使使某某一一特特定定风风险险事事故故发发生生、增加损失机会、或加重损失程度的原因或条件。
增加损失机会、或加重损失程度的原因或条件。
1.1.物物质质风风险险因因素素。
也也称称为为实实质质风风险险因因素素。
某某一一标标的的本本身身所所具具有有的的足足以以促促使使风风险险事事故故发发生生、增增加加损损失失机会或加重损害严重程度的机会或加重损害严重程度的客观原因或条件。
客观原因或条件。
2.2.道德风险因素道德风险因素。
因故意行为促使风险因故意行为促使风险事故发生、增加损失机会或加重损失程度,以事故发生、增加损失机会或加重损失程度,以至引起财产损失和人身伤亡原因或条件。
(故至引起财产损失和人身伤亡原因或条件。
(故意)意)3.3.心理风险因素。
心理风险因素。
因人们不注意、不关心、因人们不注意、不关心、存在某些以至引起财产损失和人身伤亡原因或存在某些以至引起财产损失和人身伤亡原因或条件。
(非故意)条件。
(非故意)(二二)风险事故风险事故风险事故是指造成生命财产损害的偶发风险事故是指造成生命财产损害的偶发事件,即风险发生的可能性已经变为现实事件,即风险发生的可能性已经变为现实。
(三)损害(三)损害一般而言,损害包括一般而言,损害包括损失损失和和伤害伤害,是指,是指非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减少或人身的伤害。
少或人身的伤害。
直接损失和间接损失直接损失和间接损失(四)风险承担者四)风险承担者由风险的社会性可以知道,虽然所有的风险后果由风险的社会性可以知道,虽然所有的风险后果最终都是由人最终都是由人类类承担,但所有的风险都有一个直接的承担,但所有的风险都有一个直接的承担者。
承担者。
风险各要素关系图风险各要素关系图增加增加引起引起承受承受风险因素风险因素风险事故风险事故损害损害风险承担着风险承担着风险的特性:
风险的特性:
风险存在客观性风险存在普遍性某一风险发生的偶然性大量风险发生的必然性风险的可变性风险的分类:
风险的分类:
按风险损害的对象分为:
财产风险、人身风险、责任风险、信用风险。
按风险的性质分为:
纯粹风险和投机风险。
按所致的环境变化因素分为:
静态风险和动态风险。
按风险发生的原因分为:
自然风险、社会风险、经济风险、技术风险、政治风险和法律风险。
6.1汽车保险概述保险的概念:
保险的概念:
以合理计算的风险分摊金为基础,集合多数对同等风以合理计算的风险分摊金为基础,集合多数对同等风险有取得保障需要的人,建立集中的专业基金,对约定灾险有取得保障需要的人,建立集中的专业基金,对约定灾害发生所致的经济损失(或人身伤亡)进行补偿(或给付)害发生所致的经济损失(或人身伤亡)进行补偿(或给付)的合同行为的合同行为。
(11)保障经济安定为目的的)保障经济安定为目的的补偿机制补偿机制,以以经济损失经济损失为前提条为前提条件件(22)以多数经济单位或个人的)以多数经济单位或个人的互助共济关系互助共济关系为必要条件为必要条件(33)分摊金即保险费是根据一定的)分摊金即保险费是根据一定的数理技术数理技术合理计算出来合理计算出来的的(44)一种合同行为)一种合同行为保险的作用保险的作用(11)有利于国民经济持续稳定发展)有利于国民经济持续稳定发展(22)有利于社会稳定)有利于社会稳定(33)有利于增强社会防灾防损意识,减少灾害损失)有利于增强社会防灾防损意识,减少灾害损失(44)有利于科学技术的推广应用)有利于科学技术的推广应用概念:
以保险汽车的损失概念:
以保险汽车的损失概念:
以保险汽车的损失概念:
以保险汽车的损失,或者以保险汽车的或者以保险汽车的或者以保险汽车的或者以保险汽车的所有人所有人所有人所有人,或者驾驶员因驾驶保险汽车发生交通或者驾驶员因驾驶保险汽车发生交通或者驾驶员因驾驶保险汽车发生交通或者驾驶员因驾驶保险汽车发生交通事故所负责任为保险标的的保险。
事故所负责任为保险标的的保险。
事故所负责任为保险标的的保险。
事故所负责任为保险标的的保险。
商业保商业保商业保商业保险行为险行为险行为险行为合同合同合同合同行为行为行为行为权利义权利义权利义权利义务行为务行为务行为务行为保险保险保险保险行为行为行为行为合同约定的、以保险事故发生为条件合同约定的、以保险事故发生为条件合同约定的、以保险事故发生为条件合同约定的、以保险事故发生为条件的损失补偿或保险金给付行为的损失补偿或保险金给付行为的损失补偿或保险金给付行为的损失补偿或保险金给付行为汽车保险及其特点汽车保险及其特点1234汽车保险的特点汽车保险的特点保险对象保险对象具有广泛性和差异性具有广泛性和差异性具有广泛性和差异性具有广泛性和差异性
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