福建省类金融机构自查排查重点doc.docx
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福建省类金融机构自查排查重点doc
附件1
福建省2018年类金融机构自查/排查重点
一、融资担保公司
(一)经营许可情况:
(1)机构名称、营业地址、注册资本、股东及股权结构与工商部门登记信息及我委审批、备案信息是否一致;
(2)机构名称是否标明“融资担保”字样;(3)根据《融资担保公司监督管理条例》第九条规定需报我委备案事项是否已报我委备案。
(二)资金来源情况:
(1)是否存在虚假出资、抽逃或涉嫌抽逃注册资本行为;
(2)是否存在非法集资、吸收或者变相吸收存款、发放贷款、受托发放贷款、受托投资等违规违法情形;(3)是否存在从商业银行以外的单位或个人借款等违规行为。
(三)资金使用情况:
(1)注册资本金是否低于当地最低注册资本要求;
(2)是否与银行业金融机构(可多家)签订30%以上资本金的银行托管协议;(3)现金使用是否符合《现金管理暂行条例》和《人民银行结算账户管理办法》等相关法规、规章;(4)是否按要求提取各项准备金。
(四)业务经营情况:
(1)2018年度是否开展融资性担保业务;
(2)代偿率是否高于3%,年平均担保费是否高于2.5%;(3)对同一被担保人的担保责任余额与融资担保公司净资产的比例是否超过10%,对同一被担保人及其关联方的担保责任余额与融资担保公司净资产的比例是否超过15%,对单个被担保人债券发行提供的融资性担保责任余额是否超过净资产的30%;(4)是否存在为股东、实际控制人及其关联方提供担保的情形;(5)是否收取客户保证金,收取的客户保证金是否实行专户管理并对账户名称标识“客户保证金账户”;(6)是否存在账外经营行为;(7)是否存在擅自经营未经批准业务行为;(8)是否存在未经批准发行和转让股权、股票、基金及其他理财产品等情况;(9)是否为民间借贷提供担保;是否为发债等金融产品提供担保;是否开展或参与p2p等互联网金融业务。
二、小额贷款公司
(一)经营许可情况:
(1)监管部门审批的小额贷款公司名称、经营地址、注册资本、法定代表人、股东及股权结构、董事监事高管与工商部门登记信息是否一致;
(2)是否存在擅自变更公司经营地址、名称、注册资本金、股东等情况;(3)是否擅自设立分支机构、营业网点或咨询网点。
(二)资金来源情况:
(1)是否存在虚假出资、抽逃或涉嫌抽逃注册资本行为;
(2)是否存在非法集资、吸收或变相吸收存款、受托投资等违规违法情形;(3)是否存在从商业银行以外的单位或个人借款等未经批准的违规融资行为;(4)是否擅自扩大融资渠道等情况。
(三)资金使用情况:
(1)基本账户、信贷专用账户开立和登记备案是否合规;
(2)发放贷款、收回贷款本金和息费、银行存款等是否符合我省小额贷款公司管理办法的规定;(3)现金使用是否符合《现金管理暂行条例》和《人民银行结算账户管理办法》等规定;(4)是否使用合规资金来源以外的其他资金发放贷款;(5)是否存在放贷合同与放贷金额不一致的行为,重点查看已进入司法程序的放贷行为;(6)小贷公司的股东、高级管理人员和员工是否假借小贷公司名义或由小贷公司提供担保,参与非法放贷等违法违规活动;(7)股东是否以其持有的小额贷款公司的股份对外质押或提供担保。
(四)业务经营情况:
(1)是否存在账外经营行为;
(2)是否存在擅自经营未经批准业务行为;(3)是否存在非银行业金融机构委托贷款;(4)是否存在未经批准发行和转让股权、股票、基金及其他理财产品等情况;(5)是否开展网络小贷业务或参与p2p等互联网金融业务;(6)是否存在向股东、董事、监事和高级管理人员及其关联方发放或变相发放贷款,以及名义借款人与贷款实际使用人不一致的情况;(7)发放期限一个月以上的贷款综合年化利率(含利息、手续费、咨询费等各项费用)情况;(8)单户贷款余额100万元(含)以下贷款占贷款余额的月末平均比例,期末前20大客户贷款余额占各项贷款余额的比例,当年最大单一客户贷款余额与资本净额的比例,贷款期限在6个月(含6个月)以内的贷款占贷款余额的季末平均比例,贷款余额占经营资金总额的月末平均比例、当年平均单笔贷款金额;(9)不良贷款,不良贷款拨备覆盖率,提取的减值准备金情况;(10)全年累计收息金额与累计应收利息金额的比例;(11)净资产收益率(计算口径为包含当年度提取的风险准备金)、单位资本金税收贡献率;(12)是否存在同一个借款人(自然人)未结清贷款又以同一质押物连续多次放贷的行为。
三、典当行
(一)经营许可情况:
(1)经监管部门审批的典当行名称、住所、注册资本、法定代表人、股东及股权结构与工商部门登记信息是否一致;
(2)是否存在擅自变更公司地址、名称、注册资本金、股东等情况;(3)是否存在挪用或租借他人使用《典当经营许可证》的行为;(4)是否擅自设立分支机构或营业网点;(5)是否存在取得经营许可证或开业批复后满6个月仍未开业,或开业后自行停业连续6个月情况。
(二)资金来源情况:
(1)是否存在虚假出资、抽逃或涉嫌抽逃注册资本行为,净资产是否低于注册资本的90%;
(2)是否存在非法集资、吸收或变相吸收存款等违规违法情形;(3)是否存在从商业银行以外的单位或个人借款等违规行为;(4)典当行分支机构是否存在从商业银行贷款等违规行为;(5)典当企业的股东、高级管理人员和员工是否假借典当企业名义或由典当企业提供担保,参与非法放贷等违法违规活动。
(三)资金使用情况:
主要核查典当行资金往来是否符合相关规定,是否有账外经营行为。
具体包括
(1)银行账户开立、运行和登记备案是否合规;
(2)典当业务发生的当金、息费是否通过典当行的银行账户发放和回收;(3)典当业务涉及大额现金支取时是否符合《现金管理暂行条例》和《人民币银行结算账户管理办法》等规定;(4)典当行对股东的典当余额是否超过该股东的入股金额;(5)典当行与股东的资金往来是否符合国家相关规定;(6)是否存在对外投资的行为。
(四)业务经营情况:
主要核查当票使用、业务结构、息费收取等情况。
具体包括
(1)所有典当业务是否按规定开具《全国统一当票》,是否存在违规不开具当票、以合同代替当票现象,当票是否机打并如实上传监管信息系统,是否存在使用过期当票或自行印制当票行为,当票和续当凭证开具的累计金额与典当总额是否相符,尚未赎回的当票和续当凭证金额与典当余额是否相符,开具的当票、续当凭证与真实的抵质押典当业务是否相符,是否存在未向典当人交付当票的情形,当票是否按规定进行核销情况。
(2)是否有超比例放款、超范围经营;是否存在发放信用贷款行为;是否开展以证券交易账户资产为质押的股票典当业务;是否存在未经批准发行和转让股权、股票、基金及其他理财产品等情况;是否开展或参与p2p等互联网金融业务;是否以公司名义对外担保,是否存在公司股东、高级管理人员、员工假借公司名义或由公司提供担保。
(3)是否存在当金利息预扣情况;利率及综合费率收取是否超过规定范围。
(4)对其股东的典当余额是否超过该股东的入股金额;(5)绝当物品处理程序是否符合规定;是否存在故意收当赃物、强迫当户赎当且情节严重的情形和非绝当物品的销售以及旧物收购、寄售;(6)典当业务质抵押手续是否齐全,重点对大额房地产抵押典当业务的当物登记情况进行核查,查验当户档案中有关证件是否齐全、有效,账物是否相符。
附件2-1
福建省2018年类金融机构自查/排查情况表
(融资担保公司)
公司名称
经营地址
注册资本
自查、排查事项
机构自查情况(是/否)
县经信排查情况(是/否)
市经信委核查情况
一、经营许可情况
1.机构名称、营业地址、注册资本、股东及股权结构与工商部门登记信息及我委审批、备案信息是否一致
2.机构名称是否标明“融资担保”字样
3.根据《融资担保公司监督管理条例》第九条规定需报我委备案事项是否已报我委备案
其中:
未备案事项
二、资金来源情况
1.是否存在虚假出资、抽逃或涉嫌抽逃注册资本行为
其中:
(1)涉及的行为
(2)涉及金额(万元)
2.是否存在非法集资、吸收或者变相吸收存款、发放贷款、受托发放贷款、受托投资等违规违法情形
其中:
(1)涉及的行为
(2)涉及金额(万元)
3.是否存在从商业银行以外的单位或个人借款等违规行为
其中:
(1)涉及的行为
(2)涉及金额(万元)
三、资金使用情况
1.注册资本金是否低于当地最低注册资本要求
2.是否与银行业金融机构(可多家)签订30%以上资本金的银行托管协议
3.现金使用是否符合《现金管理暂行条例》和《人民银行结算账户管理办法》等相关法规、规章
4.是否按要求提取各项准备金
(1)已提取未到期责任准备金(万元)
(2)已提取担保赔偿准备金(万元)
四、业务经营情况
1.2018年度是否开展融资性担保业务
(1)8月末融资性担保在保余额(万元)
(2)1-8月融资性担保总额(万元)
2.
(1)代偿率是否高于3%
其中:
代偿率(%)
(2)年平均担保费率是否高于2.5%
其中:
年平均担保费率(%)
3.
(1)对同一被担保人的担保责任余额与融资担保公司净资产的比例是否超过10%
其中:
①涉及的被担保人名称
②涉及金额(万元)
(2)对同一被担保人及其关联方的担保责任余额与融资担保公司净资产的比例是否超过15%
其中:
①涉及的被担保人名称
②涉及金额(万元)
(3)对单个被担保人债券发行提供的融资性担保责任余额是否超过净资产的30%
其中:
①涉及的被担保人名称
②涉及金额(万元)
4.是否存在为股东、实际控制人及其关联方提供担保的情形
其中:
(1)涉及的被担保人名称
(2)涉及金额(万元)
5.
(1)是否收取客户保证金
(2)收取的客户保证金是否实行专户管理并对账户名称标识“客户保证金账户”
6.是否存在账外经营行为
其中:
涉及金额(万元)
7.是否存在擅自经营未经批准业务行为
其中:
具体行为
8.是否存在未经批准发行和转让股权、股票、基金及其他理财产品等情况
其中:
(1)涉及的行为
(2)涉及金额(万元)
9.
(1)是否为民间借贷提供担保
其中:
涉及金额(万元)
(2)是否为发债等金融产品提供担保
其中:
涉及金额(万元)
(3)是否开展或参与p2p等互联网金融业务
其中:
①网络平台名称
②累计开展业务总金额(万元)
③累计开展业务笔数(笔)
说明事项
担保公司填写
县级经信部门填写
市经信委填写
单位名称(公章):
年月日
单位名称(公章):
年月日
单位名称(公章):
年月日
备注:
1.上述经自查、排查存在问题的事项需在“说明事项”栏中作出详细说明。
2.本表由融资担保公司和各县(市、区)经信局设区市监管部门分别填写,并加盖公章,由设区市监管部门存档备查。
3.所有数据均截至2018年8月末。
附件2-2
福建省2018年类金融机构自查/排查情况表
(小额贷款公司)
公司名称
经营地址
注册资本
自查、排查事项
机构自查情况(是/否)
县经信排查情况(是/否)
市经信委核查情况
一、经营许可情况
1.监管部门审批的小额贷款公司名称、经营地址、注册资本、法定代表人、股东及股权结构、董事监事高管与工商部门登记信息是否一致
2.是否存在擅自变更公司经营地址、名称、注册资本金、股东等情况
3.是否擅自设立分支机构、营业网点或咨询网点
二、资金来源情况
1.是否存在虚假出资、抽逃或涉嫌抽逃注册资本行为
其中:
(1)涉及的行为
(2)涉及金额(万元)
2.是否存在非法集资、吸收或变相吸收存款、受托投资等违规违法情形
其中:
(1)涉及的行为
(2)涉及金额(万元)
3.是否存在从商业银行以外的单位或个人借款等未经批准的违规融资行为
其中:
(1)涉及的行为
(2)涉及金额(万元)
4.是否存在擅自扩大融资渠道等情况
三、资金使用情况
1.基本账户、信贷专用账户开立和登记备案是否合规
2.发放贷款、收回贷款本金和息费、银行存款等是否符合我省小额贷款公司管理办法的规定
3.现金使用是否符合《现金管理暂行条例》和《人民银行结算账户管理办法》等规定
4.是否使用合规资金来源以外的其他资金发放贷款
5.是否存在放贷合同与放贷金额不一致的行为
其中:
(1)未进入司法程序的放贷金额(万元)
(2)已进入司法程序的放贷金额(万元)
6.小贷公司的股东、高级管理人员和员工是否假借小贷公司名义,参与非法放贷等违法违规活动
7.是否存在由小贷公司提供担保,参与非法放贷等违法违规活动
8.是否存在股东以其持有的小额贷款公司的股份对外质押或提供担保
其中:
(1)股东以其持有的小额贷款公司的股份对外质押金额(万元)
(2)股东以其持有的小额贷款公司的股份对外担保金额(万元)
四、业务经营情况
1.是否存在账外经营行为
2.是否存在擅自经营未经批准业务行为
3.是否存在非银行业金融机构委托贷款
(1)非银行金融机构委托贷款金额(万元)
(2)非银行金融机构委托贷款金额占全部贷款的%
4.是否存在未经批准发行和转让股权、股票、基金及其他理财产品等情况
5.是否开展网络小贷业务或参与p2p等互联网金融业务
(1)网络平台名称
(2)网络贷款总金额(万元)
(3)网络贷款业务笔数(笔)
6.
(1)是否存在向股东、董事、监事和高级管理人员及其关联方发放或变相发放贷款的情况
①涉及金额(万元)
②涉及发放贷款笔数(笔)
(2)是否存在名义借款人与贷款实际使用人不一致
7.发放期限一个月以上的贷款综合年化利率情况
(1)贷款综合年化利率(%)
(2)贷款收取的手续费占贷款金额比例(%)
(3)贷款收取的咨询费占贷款金额比例(%)
8.
(1)单户贷款余额100万元(含)以下贷款占贷款余额的月末平均比例(%)
(2)期末前20大客户贷款余额占各项贷款余额的比例(%)
(3)当年最大单一客户贷款余额与资本净额的比例(%)
(4)贷款期限在6个月(含6个月)以内的贷款占贷款余额的季末平均比例(%)
(5)贷款余额占经营资金总额的月末平均比例(%)
(6)当年平均单笔贷款金额(万元)
9.
(1)不良贷款余额(万元)
其中:
已进入司法程序的不良贷款余额(万元)
(2)不良贷款拨备覆盖率(%)
(3)提取的减值准备金情况(万元)
10.全年累计收息金额与累计应收利息金额的比例(%)
其中:
(1)累计收息金额(万元)
(2)累计应收利息金额(万元)
11.
(1)净资产收益率(计算口径为包含当年度提取的风险准备金)(%)
(2)单位资本金税收贡献率(%)
12.是否存在同一个借款人(自然人)未结清贷款又以同一质押物连续多次放贷的行为
说明事项
小贷公司填写
县级经信部门填写
市经信委填写
单位名称(公章):
年月日
单位名称(公章):
年月日
单位名称(公章):
年月日
备注:
1.上述经自查、排查存在问题的事项需在“说明事项”栏中作出详细说明。
2.本表由小额贷款公司和设区市监管部门分别填写,并加盖公章,由设区市监管部门存档备查。
3.所有数据均截至2018年8月末。
附件2-3
福建省2018年类金融机构自查/排查情况表
(典当行)
公司名称
经营地址
注册资本
自查、排查事项
机构自查情况(是/否)
县经信排查情况(是/否)
市经信委核查情况
一、经营许可情况
1.经监管部门审批的典当行名称、住所、注册资本、法定代表人、股东及股权结构与工商部门登记信息是否一致
2.是否存在擅自变更公司地址、名称、注册资本金、股东等情况
3.是否存在挪用或租借他人使用《典当经营许可证》的行为
4.是否擅自设立分支机构或营业网点
5.
(1)是否存在取得经营许可证或开业批复后满6个月仍未开业的情况
(2)是否存开业后自行停业连续6个月情况
二、资金来源情况
1.
(1)是否有虚假出资、抽逃或涉嫌抽逃注册资本行为
其中:
①涉及的行为
②涉及金额(万元)
(2)净资产是否低于注册资本的90%
2.是否存在非法集资、吸收或变相吸收存款等违规违法情形
其中:
(1)涉及的行为
(2)涉及金额(万元)
3.是否存在从商业银行以外的单位或个人借款等违规行为
其中:
(1)涉及的行为
(2)涉及金额(万元)
4.典当行分支机构是否存在从商业银行贷款等违规行为
其中:
(1)涉及的商业银行
(2)涉及金额(万元)
5.
(1)典当企业的股东、高级管理人员和员工是否假借典当企业名义参与非法放贷等违法违规活动
其中:
①涉及的人员
②涉及金额(万元)
(2)是否存在由典当企业提供担保参与非法放贷等违法违规活动的情形
其中:
①涉及的商业银行
②涉及金额(万元)
三、资金使用情况
1.银行账户开立、运行和登记备案情况是否合规
2.典当业务发生的当金、息费是否通过典当行的银行账户发放和回收
3.典当业务涉及大额现金支取时是否符合《现金管理暂行条例》和《人民币银行结算账户管理办法》等规定
4.典当行对股东的典当余额是否超过该股东的入股金额
5.典当行与股东的资金往来是否符合国家相关规定
6.是否存在对外投资的行为
其中:
(1)涉及的投资方式
(2)涉及金额(万元)
四、业务经营情况
1.
(1)所有典当业务是否按规定开具《全国统一当票》
(2)是否存在违规不开具当票、以合同代替当票等行为
(3)当票是否机打并如实上传监管信息系统
(4)是否存在使用过期当票或自行印制当票行为
(5)当票和续当凭证开具的累计金额与典当总额是否相符
(6)尚未赎回的当票和续当凭证金额与典当余额是否相符
(7)开具的当票、续当凭证与真实的抵质押典当业务是否相符
(8)是否存在未向典当人交付当票的情形
(9)当票是否按规定进行核销
2.
(1)是否有超比例放款、超范围经营
(2)是否存在发放信用贷款行为
其中:
涉及金额(万元)
(3)是否开展以证券交易账户资产为质押的股票典当业务
其中:
涉及金额(万元)
(4)是否存在未经批准发行和转让股权、股票、基金及其他理财产品等情况
其中:
①涉及的行为
②涉及金额(万元)
(5)是否开展或参与p2p等互联网金融业务
其中:
①网络平台名称
②累计开展业务总金额(万元)
③累计开展业务笔数(笔)
(6)是否以公司名义对外担保
其中:
①担保对象
②涉及金额(万元)
(7)是否存在公司股东、高级管理人员、员工假借公司名义对外提供担保,对外担保金额(万元)
其中:
①涉及的人员
②涉及金额(万元)
3.
(1)是否存在当金利息预扣情况
(2)利率及综合费率收取是否超过规定范围
其中:
①典当年化利率%
②综合费率%
4.对其股东的典当余额是否超过该股东的入股金额
5.
(1)绝当物品处理程序是否符合规定
(2)是否存在故意收当赃物的情形
(3)是否存在强迫当户赎当且情节严重的情形
(4)是否存在非绝当物品的销售以及旧物收购、寄售
6.
(1)典当业务质抵押手续是否齐全
(2)当户档案中有关证件是否齐全、有效
(3)账物是否相符
说明事项
典当行填写
县级经信部门填写
市经信委填写
单位名称(公章):
年月日
单位名称(公章):
年月日
单位名称(公章):
年月日
备注:
1.上述经自查、排查存在问题的事项需在“说明事项”栏中作出详细说明。
2.本表由典当行和设区市监管部门分别填写,并加盖公章,由设区市监管部门存档备查。
3.所有数据均截至2018年8月末。
附件3
三明市2018年类金
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