银行从业资格考试试题含答案xe.docx
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银行从业资格考试试题含答案xe
银行从业资格考试试题(含答案)
一、单项选择题
1.现行个人住房贷款的最长期限为(C)。
A、10年B、20年C、30年
2.经济资本是银行自身为内部风险管理需要而计算的应该保有的最低资本量,故又被称为(D)。
A、账面资本B、监管资本C、市场价值资本D、风险资本
3.商业银行以安全性、流动性、(B)为经营原则。
A、一致性B、效益性C、客观性能D、合法性
4.假设某银行今年的净利润为5000万元,负债总额为450000万元,股东权益总额为50000万元,则该银行资产利润率为(A)。
A、1%B、2.5%C、3.5%D、5%
5.银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形,不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的,国务院银行业监督管理机构有权(C)。
A、接管B、重组C、撤消D、依法宣告破产
6.下列关于信用联社信贷管理委员会表述正确的是(B)。
A、对所有贷款进行审批决策的议事机构B、联社信贷业务决策的议事机构
C、对违规操作信贷人员实施行政处罚的执行机构D、联社信贷业务风险评估和管理的专设机构
7.在财务因素分析中,一般情况下借款企业风险较高的是(C)。
A、资产负债率低于60%B、流动比率高于同行业平均水平
C、应收账款集中于个别客户且回收期超过120天D、销售利润率处于上升趋势
8.财务自由度,是指目前个人/家庭的财产总值乘以可实现年回报率与该年总支出之比。
当财务自由度为多少时,称得上实现了财务自由?
(D)
A、>50%B、<50%C、>100%D、>200%
9.某企业以购材料为由,向信用社借款100万元,期限为10个月,借款到账后,该企业用该笔贷款到乙市购买了3间店面,企业由于缺乏流动资金,出现一些困难,此时,3间店面价值也明显下降,虽贷款尚未到期,但继续下去可能影响贷款的偿还,此时该笔贷款可归为(B)。
A、正常类B、关注类C、次级类D、可疑类
10.破产企业对同一财产设定两个以上抵押权的上抵押权人应按(A)行使优先受偿权。
A、抵押顺序B、债权多少C、清算组决定D、法院裁定
11.农户小额信用贷款期限一般不超过(B)。
A、半年B、一年C、二年D、9个月
12.在银团贷款中,如果合同与协议条款的约定本身不利于贷款偿还,这种贷款至少应为(B)贷款。
A、正常B、关注C、次级D、可疑
13.按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失的贷款应归为(C)。
A、正常B、关注C、次级D、可疑
14.个人贷款信用分析最主要的是(B)。
A、个人品德B、是否有稳定的预期收入C、资产D、其他债务及支出
15.在我国银行贷款五级分类方法中,已无法足额偿还贷款本息,即使执行担保也肯定要造成较大损失的一类贷款称为()。
A、关注类贷款B、可疑类贷款C、次级类贷款D、损失类贷款
16.个人住房贷款,在等额本金还款法下,借款人每月等额偿还本金,贷款利息则随本金余额逐月递减,因此还款总额(C)。
A、逐月递增B、不变C、逐月递减D、不定
17.以下不可能成为询价对象的是()。
A.证券公司B.财务公司C.保险机构投资者D.股份有限公司
【答案】D
解析,询价对象是指符合中国证监会规定条件的证券投资基金管理公司,证券公司,信托投资公司,财务公司,保险机构投资者,合格境外机构投资者或其他经中国证监会认可的机构投资
18.深证综合指数()。
A.以1992年2月28日为基期B.以全部H股为样本股
C.以全部S股为样本股D.以全部上市股票为样本股
【答案】D
【解析】深证综合指数包括:
深证综合指数、深证A股指数和深证B股指数,分别以在深圳证券交易所上市的全部股票、全部A股、全部B股为样本股,以1991年4月3日为综合指数和A股指数的基期,以指数股计算日股份数为权数进行加权平均计算。
19.指数型ETF能否成功发行与()的选择有密切关系。
A.成分股票B.基础指数C.受托人D.投资人
【答案】B
【解析】指数型ETF能否发行成功与基础指数的选择有密切的关系。
基础指数应该是有大量的市场参与者广泛使用的指数,以体现它的代表性和流动性,同时基础指数的调整频率不宜过于频繁,以免影响指数股票组合与基础指数间的关联性。
20.只能在期权到期日执行的期权属于()。
A.看跌期权B.欧式期权C.看涨期权D.美式期权
【答案】B
【解析】欧式期权只能在期权到期日执行;美式期权则可在期权到期日或到期日之前的任何一个营业日执行。
21.我国的代办股份转让系统撮合交易的方式是()。
A.议价方式B.连续报价C.集合竞价D.公开竞价
【答案】C
22.证券公司直接为投资者开立()。
A.清算账户B.银行账户C.证券账户D.资金结算账户
【答案】D
23.我国《证券法》规定,收购要约的期限不得(B)。
A.少于30日,并不得超过45日B.少于30日,并不得超过60日
C.少于30日,并不得超过75日D.少于60日,并不得超过90日
24.同业拆借市场在金融体系同属于(A)市场。
A.货币市场B.资本市场C.贷款市场D.中长期信贷市场
25.兼有债权和股权的双重性质的公司债是(B)。
A.优先股B.可转换公司债C.收益公司债D.信用公司债
26.国际债券在国际市场上发行,其记价货币往往是国际通用货币,一般不用(D)表示。
A.美圆B.德国马克C.英镑D.人民币
27.除按规定分得本期固定股息外,还可以再参与本期剩余盈利分配的优先股,称为(C)。
A.累积优先股B.非参与优先股C.参与优先股D.非累积优先股
二、多项选择题
28.税务机关查核纳税人、扣缴义务人在金融机构的存款账户,其必须提供和出示那些文件、证明;金融机构如何校对(ABCD)。
A、查核的税务人员应当出示税务检查证
B、由所查金融机构负责人核对签字,并指定有关业务部门专人接待及提供情况、资料
C、税务机关必须凭全国统一格式的检查存款账户许可证明
D、该证明必须是经县以上税务局(分局)局长批准的
29.资金业务的风险主要是(ABCD)。
A、市场风险B、信用风险C、操作风险D、价格风险
30.下列关于外贸融资的说法正确的是(ABCD)。
A、打包放款是一种全面减少出口商资金占压的装船前融资
B、出口押汇是银行应出口商要求向其提供的以出口单据为抵押的在途资金融通
C、进口押汇是银行在收到信用证或进口代收项下单据时,应进口商要求向其提供的短期资金融通
D、国际保理业务的实质是将出口应收款贴现
31.以下属于信用贷款的特点的有(ACD)。
A、以信用作为贷款偿还的保证B、体现多边信用关系C、风险大,利率高D、手续简便
32.包买票据作为特殊的票据贴现表现在(BCD)。
A、典型的短期国际贸易融资方式B、出口商签发的汇票必须经过进口地第一流的银行担保
C、包买商对出口商不具有追索权D、主要用于延期支付的大型设备贸易中
33.因某种事实致使诉讼时效中断,从中断之时起,诉讼时效期间重新计算。
债权人(农村信用社)主张权利导致诉讼时效中断的方式有:
(ABCD)。
A、向人民法院提起诉讼
B、各当事人达成还款协议(合同)
C、向借款人、担保人发出催款通知书(单),由其签章后收回回执
D、向借款人、担保人发出催款通知书(单),其拒绝签章时,根据《公证条例》规定,请公证机关公证
34.下列哪些说法是正确的(ABD)。
A、贷款展期,期限累计计算,自展期之日起,按展期日挂牌公告的同档次利率计息。
但再贷款展期除外
B、对逾期或者挪用贷款的罚息,实行分段计息;同一贷款既逾期又挪用,应择其重,不能并处
C、按月结息的贷款,贷款本金清偿时,其利息不一定要清偿
D、中长期贷款利率实行一年一定,按合同生效日同期同档次贷款利率计息,每满一年后,再按当时相应档次的贷款利率确定下一年度利率。
但个人住房贷款除外
35.我国的货币政策工具主要包括(ABCD)。
A、公开市场业务B、存款准备金C、再贷款与再贴现D、汇率政策
36.中间业务相比于传统业务而言,具有以下特点(ABC)。
A、不运用或不直接运用银行的自有资金B、不承担或不直接承担相关的风险
C、以接受客户委托为前提,为客户办理业务D、赚取利差(贷款利率高于存款利率的那个差额)
37.当银行和借款人发生纠纷时,可以通过(ABCD)加以解决。
A、调解B、和解C、仲裁D、诉讼
38.合同生效要件包括(BCD)。
A、当事人具有完全民事行为能力B、当事人意思表示真实
C、内容不违反法律和社会公共利益D、必须具备法律所要求的形式
39.农户小额信用贷款采取(ABCD)的管理办法。
A、一次核定B、随用随贷C、余额控制D、周转使用
40.农户联保贷款的基本原则是(ABC)。
A、多户联保B、按期存款C、分期还款D、周转使用
41.除一、二级市场区分之外,证券市场的层次性还体现为(ABC)。
A.区域分布B.覆盖公司类型C.上市交易制度D.品种结构的多样性
【解析】D选项品种结构是依有价证券的品种而形成的结构关系,其结构关系的构成主要有股票市场、债券市场、基金市场、衍生品市场等。
不同品种结构之间是平行的关系,不体现层次性。
42.保险公司可用自有资金及银监会规定的可用于投资的资金投资于()。
A.国债B.证券衍生产品C.证券投资基金D.股权性证券
【答案】A,C,D
【解析】证券衍生产品的风险过高,不利于保险公司的稳健经营,所以B选项错误。
43.证券市场上的中介机构是指为证券的发行和交易提供服务的各类机构。
下面(ABD)是证券中介机构。
A.证券公司B.会计师事务所C.证券交易所D.资产评估机构
44.证券从业人员的行为准则规定内容包括(AD)。
A.保证性行为B.自律性行为C.道德性行为D.禁止性行为
45.金融期货的基本功能有()。
A.价格发现功能B.套期保值功能C.投机功能D.套利功能
【答案】A,B,C,D
【解析】金融期货具有四项基本功能:
套期保值功能、价格发现功能、投机功能和套利功能。
46.下列关于国债基金的说法,正确的是(BCD)。
A.国债基金是一种以国债为唯一投资对象的证券投资基金B.风险较低,适合于稳健投资者
C.收益率会受货币市场利率的影响D.当货币市场利率下调时,其收益将上升
【解析】国债基金是一种以国债为主要投资对象的证券投资基金。
47.中证全债指数的样本债券种类是在(ABC)上市的国债、金融及企业债。
A.上海证券交易所B.深圳证券交易所C.银行间市场D.证券登记结算公司
【解析】中证指数有限公司于2007年12月17日发布中证全债指数。
该指数的样本债种类是在上海证券交易所、深圳证券交易所及银行间市场上市的国债、金融债及企业债。
48.资金的融通一般有直接融资与间接融资两种,直接融资是资金供求双方直接进资金融通的活动。
属于直接融资的工具有()。
A.股票B.定期存单C.储蓄存单D.公司债券
【答案】A,D
【解析】直接融资是以债券、股票为主要工具的一种金融运行机制,它的特点是经济单位直接从社会上吸收和筹措资金。
三、判断题
49.贷款政策必须具有完整性、充分性、及时性。
完整性,是要求贷款能真正达到识别、管理和控制风险的目的。
(×)
50.六个月的冻结期限过后,如果人民法院、人民检察院、公安机关没有在冻结期满前办理继续冻结手续的,视为自动撤销冻结。
(√)
51.金融机构在从事自营贷款和特定贷款业务时,只能收取约定的利息,不能收取其他费用。
(√)
52.甲企业与某商业银行签订合同时约定,若企业到期不能归还贷款本息,银行可以从借款人账户上扣划贷款本金和利息。
但有人认为,这种约定是违法的。
(×)
53.在存款合同中,存款机构是债权人,存款客户是债务人,存折、存单或存款凭证是债权证书。
(×)
54.贷款采取抵押担保方式的,应要求抵押人就抵押物办理保险,并在保险合同中明确联社为保险的第一或第二受益人。
(×)
55.实施风险管理是有成本的,风险管理体系并不是越复杂越好。
(√)
56.改变我国银行基于巨额存贷利差的传统盈利模式,正是大力发展中间业务的深刻背景和巨大动力。
(√)
57.银行不得使用同业拆借资金发放项目贷款。
(√)
58.基金估值的目的是使基金价格能较准确地反映基金的市场价值。
(×)
59.货币市场基金的优点是资本安全性高、购买限额低、流动性强、收益较高,缺点是管理费用高。
(×)
【解析】货币市场基金的优点是资本安全性高、购买限额低、流动性强收益较高、管理费用低,有些还不收取赎回费用
60.短期政府债券主要用于建设支出或弥补年度性财政赤字。
(×)
【解析】短期政府债券主要用于解决短期性、临时性资金不足问题,而长期政府债券主要用于建设支出或弥补年度性财政赤字。
61.上市证券又称挂牌证券,是指经证券主管机关核准,在证券交易所注册登记,获得在交易所内买卖资格的证券。
(√)
62.主要以国家机构、国有企业和国有控股公司等公有制单位为资金募集对象的证券称为公募证券。
(×)
【解析】公募证券是指发行人通过中介机构向不特定的社会公众投资者公开发行的股票。
63.若利率处于下降趋势,等额本息偿还法比等额本金偿还法对借款人更为有利。
(√)
64.个人住房贷款期限在1年以上的,遇法定利率调整,于下年初开始按相应利率档次执行新的利率规定。
(√)
65.四级期限分类中的正常贷款按五级分类法应全部划分为正常贷款。
(×)
66.抵押贷款、质押贷款应当由借款人与贷款人签订抵押合同、质押合同。
(×)
67.抵押贷款有借款人或第三人的财产做抵押,因此肯定比信用贷款的风险小。
(×)
68.一个借款人只能有一个贷款主办行,主办行应当随基本账户的变更而变更。
(√)
69.道德风险和逆向选择都是由于信息不对称带来的问题,道德风险是由交易之前的信息不对称带来的问题,而逆向选择是由于交易之后的信息不对称引起的。
(×)
70.银行贷款的审查与批准,可以由同一部门或同一个人来完成。
(×)
71.信贷员要对提供给资信评定小组的考察材料真实性负责。
(√)
72.《商业银行法》规定,商业银行不得给内部关系人发放担保贷款。
(×)
73.当沪深300指数调整成分股时,沪深300行业指数成分股滞剧半年进行相应调(×)
【解析】当沪深300指数调整成分股时,沪深300行业指数成分股随之进行相应调整。
74.深圳综合指数的编制方法是,当有新股票上市时,在其上市后当天纳入指数计算。
当某一股票暂停买卖时,将其暂时剔除于指数的计算之外。
(√)
【解析】本题是对股票价格平均数相关内容的考查。
75.银行承兑票据是货币证券中银行证券的一种。
(×)
76.根据我国《证券法》的规定,证券交易所的提供证券集中交易场所的不以营利为目的的法人。
这表明我国的证券交易所不是公司制。
(√)
77.债券票面注明债券发行者名称指明该债券的债务主体,也为债权人到期追索本金和利息提供了依据。
(√)
78.工商企业购买其他公司的股票往往是为了进行投机(×)
79.证券交易市场又称“二级市场”或“次级市场”,是已发行和新发行的证券通过买卖交易实现流通转让的市场。
(×)
【解析】证券交易市场又称“二级市场”或“次级市场”,是已发行的证券通过买卖交易实现流通转让的市场。
80.根据我国《证券法》的规定,证券交易所是提供证券集中交易的场所,是不以营利为目的的法人。
这表明我国的证券交易所不是公司制。
(√)
115保证公司债券是公司发行的由第三者作为还本付息担保人的债券,是担保证券的一种(√)
【解析】本题是对保证公司债券定义的考查。
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