初级银行从业资格考试《个人理财》考前检测试题A卷 附答案.docx
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初级银行从业资格考试《个人理财》考前检测试题A卷 附答案.docx
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初级银行从业资格考试《个人理财》考前检测试题A卷附答案
省(市区)姓名准考证号
………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不…………………….准…………………答….…………题…
2019年初级银行从业资格考试《个人理财》考前检测试题A
卷附答案
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、社会保险的特点不包括()
A、非营利性
B、社会公平性
C、强制性
D、营利性
2、债券挂钩类理财产品主要是指在()和()上进行交换和交易,并由银行发行的理财产品。
A、股票市场,债券市场
B、期货市场,债券市场
C、货币市场,债券市场
D、金融衍生品市场,货币市场
3、宋体张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金,计划每年末颁发5000元资金。
若银行年利率恒为5%,则现在应存入银行()元。
(不考虑利息税)
A、1E+006
B、500000
C、100000
D、无法计算
4、短期贷款是指期限在()以内的贷款,长期贷款是指期限在()以上的贷款。
A、1年;2年
B、1年;3年
C、1年;5年
D、1年;7年
5、下列关于贷款抵押额度,错误的表述是()
A、抵押人担保的债权不得超出其抵押物的价值
B、抵押贷款额度=抵押物评估价值×抵押贷款率
C、再次抵押的财产的价值余额不能超出所担保的债权
D、抵押财产价值高于所担保债权的余额部分不可以再次抵押
6、宋体以下公式中错误的是()
A、资产-负债=净资产
B、变异系数CV=标准差/预期收益率
C、普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)^期限-1]/利率
D、单期中现值=终值×(1+利率)
7、()适合家庭经济环境较差,子女年岁尚小,自己又是家庭经济主要来源的人。
A、定期寿险
B、终身寿险
C、两全保险
D、年金保险
8、股份公司资本中最普通、最基本的股份是()
A、优先股
B、普通股
C、混合股
D、股份
9、宋体若2012年银行存款利率为5%,同期物价上涨8%,则实际利率为()
A、3%
B、-3%
C、13%
D、6.5%
10、()是证券发行和交易制度的核心。
A、公平原则
B、公开原则
C、公正原则
D、平衡原则
11、时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应,表现在信用货币体制下,一般而言,未来所持有的货币比当前所持有的等额货币具有()的价值。
A、更低
B、不能确定
C、同等
D、更高
12、宋体()中的内容是家庭预算执行、控制和分析的直接依据。
A、收入预算
B、支出预算
C、资产预算
D、负债预算
13、如果就业率持续走低,社会人才供过于求,失业人数增加,预期未来家庭收入存在不确定性,则个人理财策略最佳为()
A、可以偏于平衡,配置中度风险产品
B、可以配置能够博取最高收益的产品
C、可以偏于进取,配置股票产品
D、可以偏于保守,配置防御性资产,如储蓄产品
14、如进口商在签订购买商品合同时,尚无法确定具体付汇日期,但又想固定进口成本,他应选择去做()
A、远期外汇买卖
B、择期外汇买卖
C、掉期外汇买卖
D、外汇期权买卖
15、一个行业的进入壁垒越高,则该行业的自我保护越(),该行业的内部竞争越()
A、强;强
B、强;弱
C、弱;强
D、弱;弱
16、整个家庭的收入在()达到巅峰,支出有望降低,是准备退休金的黄金时期。
A、家庭成熟期
B、家庭成长期
C、家庭形成期
D、家庭衰老期
17、下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?
()
A、即期收益率
B、到期收益率
C、提前赎回收益率
D、债券价格波动率
18、对于雇佣了家政服务人员的家庭,该家庭潜在的财务风险是()
A、人身风险
B、责任风险
C、信用风险
D、投资风险
19、一般情况下,市场利率上升,股票价格将()
A、上升
B、下降
C、不变
D、盘整
20、家庭财产保险的分类不包括()
A、两全家财险
B、长效还本家财保险
C、个人收藏的邮票保险
D、普通家财保险
21、下列公式中错误的是()
A、资产-负债=净资产
B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值资产评估减值
C、普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限-1]/利率
D、复利现值=终值×(1+利率)期限
22、由于()的发行和交易均无纸化,所以效率高、成本低、交易安全。
A、凭证式国债
B、实物式国债
C、记账式国债
D、凭证式国债和实物式国债
23、信托公司在开展银信理财合作业务,信托产品期限均不得低于()
A、3个月
B、6个月
C、10个月
D、12个月
24、对银行理财从业人员而言,客户最重要的非财务信息是()
A、资产和负债
B、收入与支出
C、房地产升值预期
D、客户风险厌恶系数
25、制定保险规划的首要任务,就是确定()
A、保险计划
B、保险标的
C、保险产品
D、保险对象
26、对于一个家庭来说,自由储蓄率可以以()为目标。
A、15%
B、20%
C、12%
D、10%
27、在下列各项年金中,只有现值没有终值的年金是()
A、普通年金
B、即付年金
C、永续年金
D、先付年金
28、按期权的执行价格分类,期权可分为()
A、买入期权和卖出期权
B、看涨期权和看跌期权
C、美式期权和欧式期权
D、实值期权、虚值期权和两平期权
29、期货交易所的风险管理制度不包括()
A、保证金制度
B、涨跌停板制度
C、全额交割制度
D、风险准备金制度
30、用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上时下列说法正确的是()
A、负债的减少
B、净资产不变
C、资产的增加
D、负债的增加
31、理财产品销售的关键是()
A、市场需求
B、适合性
C、宏观经济环境
D、风险大小
32、下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是()
A、个人理财业务的风险由商业银行独自承担
B、储蓄业务的资金运用是定向的
C、个人理财业务的资金的运用是非定向的
D、个人理财业务是商业银行提供的一种服务
33、投资100元,报酬率为10%,按复利累计10年可积累多少钱?
()
A、245.34元
B、248.25元
C、259.37元
D、260.87元
34、客户资产负债表反映的是客户个人资产负债()的基本情况。
A、某一时期
B、上一年度
C、上一年末
D、某一时点
35、商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实,在()最醒目位置揭示风险,说明最不利的投资情形和投资结果。
A、最后一页
B、首页
C、文中任意部分
D、第二页
36、对于“人及其行为”的调查属于()监控。
A、财务状况
B、经营状况
C、管理状况
D、往来情况
37、对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括()
A、设备的技术寿命
B、设备的经济寿命
C、设备的物质寿命
D、设备的文化寿命
38、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的叙述中,错误的是()
A、理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务
B、与综合理财服务相比,理财顾问服务更加突出个性化服务
C、综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类
D、与理财计划相比,私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些
39、不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是()
A、萌芽阶段
B、形成阶段
C、迅速扩展阶段
D、稳定发展阶段
40、假设未来经济有四种可能状态:
繁荣、正常、衰退、萧条,对应发生的概率是0.2,0.4,0.3,0.1,某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%,12%,10%,5%,则该理财产品的期望收益率是()
A、8.50%
B、9.10%
C、9.80%
D、10.10%
41、李先生计划通过投资实现资产增值的目标,在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为13%,假定通货膨胀率为6%,则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率( )
A、17.6%
B、19%
C、19.780%
D、20.23%
42、银行业从业人员面对客户的时候,哪一项是不应该做的()
A、对客户提出的合理要求尽量满足,无法满足的应当耐心说明情况
B、不歧视客户,公平对待不同民族、性别、年龄的客户
C、热情地为客户服务提供咨询方案,规避监管的建议
D、为客户信息保密
43、下列银行业监管措施中,不正确的是()
A、要求某银行向社会披露董事会成员变更情况
B、要求某银行报送财务报告
C、银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查
D、要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明
44、下列理财目标中属于短期目标的是()
A、子女教育储蓄
B、按揭买房
C、退休
D、休假
45、()指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产
A、自用性资产
B、流动性资产
C、投资性资产
D、固有资产
46、A公司于第一年初借款42120元,每年年末还本付息额均为10000元,连续5年还清,则该项借款利率为()(答案取近似数值)
A、7%
B、8%
C、6%
D、7.5%
47、债券分为附息债券和零息债券的依据是()
A、债券形式
B、计息方式
C、付息方式
D、利率变动方式
48、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则,其不包括()
A、保险利益原则
B、转移风险原则
C、近因原则
D、损失补偿原则
49、()是银行发行的固定面额、可转让流通的存款凭证。
A、商业票据
B、承兑汇票
C、国库券
D、大额可转让定期存单
50、下列四种投资工具中,风险最低的是()
A、有担保的公司债券
B、国库券
C、期货
D、平衡性基金
51、在基金赎回中,赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额,一般最低要求持有()份。
A、100
B、500
C、1000
D、10000
52、家庭成长期的最佳理财顺序是()
A、子女教育基金﹥健康意外保险﹥建立养老金﹥资本增值﹥特殊基金规划
B、养老规划﹥资本增值﹥特殊目标规划﹥应急基金
C、意外保险﹥节财计划﹥资本增值
D、购房供房﹥家庭硬件﹥健康以外保险
53、商业银行甲作为商业银行乙境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录,其保存的时间应当不少于()年。
A、5
B、10
C、15
D、20
54、以下关于债券和股票说法错误的是()
A、收益率相互影响
B、都属于有价证券
C、都是筹资手段
D、都有规定的偿还期限
55、安心快线理财产品个人客户认购递增金额为()
A、100元
B、1000元
C、10000元
D、20000元
56、“中银理财”的品牌价值主要体现在()
A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面
B、“高贵品牌,全球网络,专业资讯,贵宾服务”四个方面
C、“百年品牌,全球网络,专业智慧,尊贵服务”四个方面
D、以上都不正确
57、真实票据理论的局限性不包括()
A、忽视了贷款需求的多样性
B、忽视了贷款自偿性的相对性
C、没有认识到活期存款余额的相对稳定性
D、强调银行应保持其资金来源的高度流动性
58、李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金,每年计划颁发奖金8000元。
假设该基金能获得固定利率6%,则李先生现在最少应当存入多少资金?
()
A、120000元
B、132335元
C、133334元
D、145672元
59、未按规定办理个人外汇汇出境业务的是()
A、境内个人外汇储蓄账户外汇汇出,凭本人有效身份证件办理
B、境外个人外汇储蓄账户外汇汇出,凭本人有效身份证件办理
C、境内个人手持外币现钞汇出,当日累计等值1万美元以上的,凭交易额的真实性凭证、本人原存款银行外币现钞提取单据办理
D、境外个人手持外币现钞汇出,当日累计等值1万美元以上的,凭本人原存款银行外币现钞提取单据办理
60、贷款安全性调查中,对于申请外汇贷款的客户,业务人员尤其要注意()对抵押担保额的影响程度。
A、汇率变化
B、GDP增长率
C、通货膨胀率
D、存款准备金率
61、下列产品中,()不是黄金投资的理想渠道。
A、纸黄金
B、金首饰
C、金条
D、金块
62、有经验的理财师通常会把规划的重心放在客户家庭的主要成员身上,不包括()
A、客户
B、配偶
C、有收入来源且已经成家的子女
D、需要赡养的父母
63、“信号效应”()
A、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等,影响汇率变化,以达到干预效果的手段
B、是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段
C、有时会失效
D、以上都正确
64、金融中介可以分为交易中介和服务中介,下列属于交易中介的是()
A、会计师事务所
B、投资顾问咨询公司
C、律师事务所
D、有价证券承销人
65、以下各项属于个人资产负债表中的短期负债的是()
A、主要住房贷款
B、房地产投资贷款
C、汽车贷款
D、保险费
66、《民法通则》规定,()可以开办个人理财业务。
A、12周岁的未成年人
B、16周岁但依靠父母生活的人
C、10周岁以下的未成年人
D、限制民事行为能力人的法定代理人
67、()是税收规划最基本的原则,是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。
A、综合性
B、合法性
C、规划性
D、目的性
68、个人理财起源于()
A、中国
B、英国
C、美国
D、法国
69、以下哪种贷款不属于担保贷款?
()
A、个人信用贷款
B、个人综合消费贷款
C、个人耐用消费品贷款
D、住房贷款
70、商业银行及其境内托管人违反《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的,由()给予行政处罚。
A、中国证监会
B、中国银监会
C、国家外汇管理局
D、中国人民银行
71、在固定收益理财计划中,为了吸引投资者,该类计划提供的固定收益一般都会( )同期银行定期存款利率。
A、低于
B、高于
C、等于
D、不低于
72、下列指标中不能用来衡量债券收益性的是()
A、面值收益
B、预期收益率
C、方差
D、持有期收益率
73、债券型理财产品是以国债、金融债和()为主要投资对象的银行理财产品。
A、公司债券
B、主权债券
C、中央银行票据
D、欧洲债券
74、在通货膨胀条件下,( )
A、实际利率高于名义利率
B、个人和家庭的购买力增加
C、名义利率才能真实反映资产的投资收益率
D、固定利率资产贬值
75、()对基金财产具有经营管理权;()对基金财产具有保管权;()对基金运营收益享有收益权,并承担风险。
A、管理人,托管人,投资人
B、管理人,投资人,托管人
C、托管人,管理人,投资人
D、投资人,托管人,管理人
76、以下有关两全保险的说法错误的是()
A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合,其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。
B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加,因此,其现金价值也逐渐累积。
C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。
D、两全保险的保险责任较全面,适应性较广,其年均保费要高于终身寿险
77、租房和买房的最大区别在于()
A、租房签订的是房屋出租合同,而买房签订的是买卖合同
B、买房需要办理房屋预售登记手续,而租房不需要
C、买房需要办理房屋的产权过户并领取房屋所有权证,而租房则不需要
D、买房后可对房屋进行装修布置等,而租房后不能行使对房屋的私自变动
78、关于互换交易的作用说法错误的是()
A、可以改善债务结构
B、具有价格发现的功能
C、可以降低筹资成本
D、可以降低利率、汇率风险
79、以下关于收益率的说法中,正确的是()
A、持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率
B、预期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率
C、必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值
D、真实收益率即货币的纯时间价值
80、采用贴现方式发行的一年期债券,面值为1000元,发行价格为900元,其一年利率为()
A、10%
B、11%
C、11.11%
D、9.99%
81、客户购买理财产品后,资金又有其他用途的,可以在()撤销。
A、产品起息日之前
B、产品清算日之前
C、任何时间
D、不可撤销
82、关于写字楼投资的风险,下列说法错误的是()
A、写字楼的投资数额较大,因此投资写字楼必须防范贬值风险
B、写字楼与住宅都具有投资功能,因此写字楼面临的投资风险和住宅一样
C、写字楼租不出去的时候,它只能闲置在那里,这样不但不会产生其他利润反而会消耗资金
D、投资写字楼需要很高的首付能力和强有力的还款能力
83、宋体一种汇率通常有()位有效数字。
A、3
B、4
C、5
D、6
84、()的交易不受时间和空间的限制,形成不间断的市场,是整个世界外汇市场的主体。
A、有形市场
B、无形市场
C、区域性外汇市场
D、国际性外汇市场
85、一般银行系统默认的基金分红形式是()
A、现金分红
B、增发份额
C、累计分红
D、红利再投资
86、以下关于债券和股票说法错误地是()
A、收益率相互影响
B、都属于有价证券
C、都是筹资手段
D、都有规定地偿还期限
87、宋体在相同保额和投保条件下,()保费最低。
A、年金保险
B、终身寿险
C、两全保险
D、定期寿险
88、从理财业务的客户准入角度来说,下列表述错误的是()
A、客户不得利用理财业务洗钱,将犯罪所得及其收益用来购买理财产品
B、银行无需审查客户的资金来源是否合法
C、客户应当确保提供身份证件真实、合法
D、银行应根据理财产品的风险属性,确定不同投资产品或理财计划的销售起点
89、近年来,()逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。
A、银行业从业资格人员
B、理财规划师
C、注册从业人员
D、理财分析师
90、宋体在风险管理手段中,保险属于()手段。
A、风险分散
B、风险控制
C、风险回避
D、风险转移
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、在设立私募基金或者推荐有限合伙时需要遵循()
A、基金依法设立
B、向特定对象募集资金
C、非公开宣传
D、不得承诺保底收益或最低收益
E、合法、合规使用募集资金
2、当前企业财务报表的局限性主要包括()
A、信息不完整,披露不充分
B、时效性差
C、披露方式单一
D、披露内容不完整
3、债务人或者第三人有权处分的下列哪些权利可以出质()
A、汇票、支票、本票
B、债券、存款单
C、交通运输工具
D、可以转让的基金份额、股权
E、应收账款
4、古玩投资的特点有()
A、交易成本高
B、流动性低
C、投资古玩要有鉴别能力
D、价值一般较高
E、投资者要具有相当的经济实力
5、按基础资产的性质划分,金融期权可以分为()
A、看涨期权
B、看跌期权
C、美式期权
D、现货期权
E、期货期权
6、在债务管理中应当注意以下事项()
A、债务总量与资产总量的合理比例
B、债务期限与家庭收入的合理关系
C、债务支出与家庭收入的合理比例
D、短期债务和长期债务的合理比例
E、债务重组
7、运用直接法开发客户时应当做到()
A、多渠道收集有关目标客户的信息
B、消除先入为主的思想
C、有信心
D、准备充分
E、做好吃闭门羹的心理准备
8、下列对于股票、债券和基金投资表述不正确的是()
A、股票反映所有权关系,债券反映债权债务关系,基金反映信托投资关系
B、股票、债券和基金都是投资工具,也都是融资工具,都属于直接投资方式
C、股票、债券和基金投资都有较高投资风险,其投资收益主要取决于股票、债券和基金发行公司的经营收益
D、股票、债券和基金投资都只能进入二级市场出售才能收回投资
9、金融产品的特征是()
A、流动性
B、风险性
C、有形性
D、收益性
E、稳定性
10、关于市场利率与债券价格的关系,以下说法正确的是()
A、负相关
B、正相关
C、没有关系
D、重要影响
11、()由于客户本身对投资产品和投资风险的认识往往不足,因此客户很有可能会提出一些不切实际的要求。
针对这个问题,银行从业人员可以从自己的角度出发,给客户制定一个合理的目标。
A、正确
B、错误
12、以下有关中银理财风险管理地说法中,错误地有()
A、各级理财服务机构地账务设置、账务处理、会计科目及凭证地使用等与所在网点地柜台业务相同.
B、所有由“中银理财”地策略联盟单位提供地增值服务,必须声明由此发生地服务纠纷由提供方负全责,我行只负连带责任.
C、理财从业人员不得在理财中心(室)现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务.
D、“中银理财服务协议”地文本格式及内容由总行统一制定,版本维护由省行负责.
13、宋体风险测量的常用指标:
()
A、收益率的方差
B、期望收益率
C、标准差
D、VAR
E、组合收益率
14、金融期权的要素包括()
A、基础资产
B、期权的买卖方
C、执行价格
D、到期日
E、期权费
15、证券投资基金的特点包括()
A、独立托管
B、分散投资
C、专业化管理
D、利益共享
E、严格监管
16、金融资产的发行市场又称()
A、一级市场
B、初级金融市场
C、二级市场
D、流通市场
E、原始金融市场
17、目前的企业补充养老保险有以下一些共同特点:
()
A、采用个人账户积累模式
B、一般情况下,只有企业缴费,职工个人不缴费
C、缴费来源主要是企业的自有基金、奖励与福利基金,基本不能享受税收优惠政策
D、积累基金只能存银行、买国债,不能进行市场化投资
18、以下可以成为金融市场资金需求者的是( )
A、政府
B、商业银行
C、居民个人
D、金融行业的监管机构
E、国有企业
19、以下对保证收益型理财计划的特征得描述,正确的是()
A、理财收益率为固定收益率,且收益率高于同期存款利率
B、通常投资者无权提前终止理财计划协议
C、理财产品到期,银行向投资者归还全额本金
D、保证客户的本金安全,但不保证客户一定获得收益
20、证券投资基金按法律地位的不同可分为()
A、封闭型投资基金
B、契约型投资基金
C、公司型投资基金
D、开放型投资基金
E、交易所交易基金
21、保险公司与兼业代理人建立代理关系时,有责任确定兼业代理人()
A、具备保险兼业代理许可证
B、委托代理险种在保险兼业
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