银行从业资格考试练习题含答案yv.docx
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银行从业资格考试练习题含答案yv
银行从业资格考试试题(含答案)
一、单项选择题
1.现行个人住房贷款的最长期限为(C)。
A、10年B、20年C、30年
2.某商业银行在某笔贷款业务中,发生了坏账,贷款不能收回,为此该银行的贷款调查评估人员应当承担(A)。
A、调查失误和评估失准的责任B、承担审查失误的责任
C、检查失误、清收不力的责D、属于正当的职务活动,不承担责任
3.《浙江省小企业贷款风险补偿办法》所称的小企业是指在本省境内依法设立的,上年销售收入在(D)万元以下,且金融机构贷款余额在()万元以下的生产型、科技型和从事现代服务业的企业。
A、1000,500B、500,500C、500,300D、500,200
4.全省农村合作金融系统电话银行客户服务中心已投入使用,目前还不能为客户提供服务的项目是(C)。
A、账户查询B、个人账户挂失C、转账D、业务咨询E、客户投诉
5.现行农村信用社农户贷款利率浮动范围是(C)。
A、[0,100%]B、[85%,200%]C、[90%,230%]D、[90%,300%]
6.一般情况下,长期附息债券多采用()。
A.单一价格的荷兰式招标B.多种价格的荷兰式招标
C单一收益率的美式招标D.多种收益率的美式招标
【答案】D
7.某公司向信用联社贷款100万元,期限4个月,因特殊原因不能按期归还,在贷款到期前向联社申请贷款展期,请问该贷款展期最长期限是(B)。
A、2个月B、4个月C、6个月D、8个月
8.甲某是商业银行信贷人员,其给某服装厂进行贷款业务中严格审查服装厂的偿还能力,且数额巨大,致使银行遭受重大损失,司法机关对其的处罚是(A)。
A、处于五年以下有期徒刑或者拘役,并处一万元以上十万元以下罚金
B、处于五年以下有期徒刑或者拘役,或单处一万元以上十万元以下罚金
C、处于五年以上有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金
D、处于五年以上有期徒刑或者拘役,或单处二万元以上二十万元以下罚金
9.保证人与债权人可以在合同中约定保证期间,双方当事人未约定的,保证期间为主债务履行期届满之日起(B)。
A、3个月报B、6个月C、1年D、2年
10.一张票款为18000元的商业承兑汇票到期,付款人不能支付票款。
根据支付结算的有关规定,付款人应受到罚款处罚,其罚款额至少为(D)元。
A、360元B、540元C、900元D、1000元
11.对信贷人超权限,经调查认为不符合贷款条件,不同意发放,而上级审批人要求发放所实际发放的贷款。
其贷款责任由(A)承担。
A、其贷款责任全部审批人承担B、应由信贷员负贷款第一责任、审批人负第二责任
C、应由信贷员负贷款第二责任、审批人负第一责任D、由审批人和信贷员平分责任
12.贴现最长期限为:
(B)。
A、4个月B、6个月C、10个月D、1年
13.贷户甲2001年10月15日向信用社贷款5万元,约定2002年4月5日到期,到期后甲没有履行还款,信用社信贷员于2003年1月15日向其催收,并收回回执,以后再无催收。
甲于2003年8月20日主动归还本金2万元及贷款利率。
该笔贷款的诉讼时效期间应从(C)开始计算。
A、2004年4月5日B、2003年1月15日C、2003年8月20日D、已失去诉讼时效
14.我们通常所说的利率是指(B)。
A.市场利率B.名义利率C.实际利率D.固定利率
15.某企业以购材料为由,向信用社借款100万元,期限为10个月,借款到账后,该企业用该笔贷款到乙市购买了3间店面,企业由于缺乏流动资金,出现一些困难,此时,3间店面价值也明显下降,虽贷款尚未到期,但继续下去可能影响贷款的偿还,此时该笔贷款可归为(B)。
A、正常类B、关注类C、次级类D、可疑类
16.大型机构、大额贷款和比较复杂的贷款的批准,一般由(D)作出。
A、信贷部门B、信用风险管理部门C、财务部门D、信贷审批委员会
17.教育储蓄存款储户的特定对象为在校小学(B)以上学生。
A、三年级(含三年级)B、四年级(含四年级)C、五年级(含五年级)D、一年级(含一年级)
18.商业银行授信的对象是法人,不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信,即授信要做到(C)。
A、授信主体的统一B、授信形式的统一C、授信对象的统一D、不同币种授信的统一
19.乡(镇)村企业土地使用权(C)作为贷款的担保。
A、可以单独抵押B、不允许抵押C、不得单独抵押D、经登记部门登记后,可以单独抵押
20.从现金流量看,如果借款人用经营活动产生的现金还款,但是现金流量在减少,那么其贷款档次为(B)。
A、正常B、关注C、次级D、可疑
21.担保贷款是属于贷款(B)。
A、风险抑制B、风险转移C、风险的内部分散D、风险的外部分散
22.在各种风险发生前,对风险因素、风险性质及后果、识别方法及效果以及风险类型及其产生的根源等进行分析判断,以便下一步对风险进行计量与评估,这是(A)。
A、风险识别B、风险计量C、风险监测D、风险控制
23.下列不属于衡量商业银行经营绩效财务指标的是(C)。
A、资产利润率B、资本利润率C、资本充足率D、收入利润率
24.假设某银行的一组数据如下:
净利润5000万元,总收入100000万元,负债总额为450000万元,股东权益总额50000万元,则该银行资产利用率为(C)。
A、1%B、5%C、20%D、50%
25.短期融资券的收益率要比央行票据和短期国债(A)。
A、高B、低C、无法确定D、相等
26.借款人的还款能力出现明显问题,完全仍靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保也肯定要造成一定损失的贷款属于(A)。
A、次级类贷款B、可疑类贷款C、关注类贷款D、损失类贷款
27.质押贷款与抵押贷款的不同点主要在于(A)。
A、是否进行实物的交付B、手续的繁简C、利率的高低D、风险的大小
28.若期货交易保证金为合约金额的6%,则期货交易者可以控制的合约资产为所投资金额的()倍。
A.5.7B.lO.7C.16.7D.20.0
【答案】C
【解析】金融衍生工具具有杠杆性,一般只需要支付少量的保证金或权利金就可签订远期大额合约或互换不同的金融工具,若期货交易保证金为合约金额的5%,则期货交易者可以控制20倍于所投资金额的合约资产,即1/6%≈16.7(倍)。
29.股份有限公司将法定公积金转为股本时,所留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的()。
A.10%B.15%C.20%D.25%
【答案】D
【解析】2005年修订、2006年1月1日起施行的新《公司法》第一百六十九条规定,法定公积金转为资本时,所留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的百分之二十五。
4反映了净资产中高流动性部分,表明证券公司变现以满足支付需要和应对风险资金数的是(
A.净资本B.净利润C.票面利率D.交易价格
【答案】A
解析,净资本是假设证券公司所有负债都同时到期,现有资产全部变现偿付所有负债后的金额
30.目前,最大的衍生交易品种为()。
A.按名义金额计算的互换交易B.按实际金额计算的互换交易
C.远期利率协议D.金融期货合约
【答案】A
【解析】自1981年美国所罗门兄弟公司为IBM和世界银行办理首笔美元与马克和瑞士法郎之间的货币互换业务以来,互换市场的发展非常迅猛。
目前,按名义金额计算的互换交易已经成为最大的衍生交易品种。
31.我国银行间债券市场的现券交易品种目前有()。
A.国债和公司债B.国债和可转债C.国债和政策性金融债D.国债和权证
【答案】C
32.对于金融期权交易双方开立保证金账户的规定,下列说法正确的是(B)
A.交易双方均需开立保证金账户B.交易卖方必须开立保证金账户,而买方无要求
C.交易买方必须开立保证金账户,而卖方无要求D.交易双方均无需开立保证金账户
【解析】金融期货交易双方均需开立保证金账户,并按规定缴纳履约保证金。
而在金融期权交易中,只有期权出售者,尤其是无担保期权的出售者才需开立保证金账户,并按规定缴纳保证金,以保证其履约的义务。
至于期权的购买者,因期权合约未规定其义务,无需开立保证金账户,也无需缴纳保证金。
33.实物期货主要有(D)等几种类型。
A.外汇期货B.利率期货C.股票期货D.有色金属期货
二、多项选择题
34.坚持经营安全性目标的意义在于(ABCD)。
A、保护存款人的利益和客户的利益B、保证金融市场和社会稳定
C、保证银行稳健经营和持续发展D、保证和谐银行与和谐社会战略目标的实现
35.央行票据发行或购回,可以调节基础货币的供应量,这两者之间关系正确的表述是(ABD)。
A、发行票据,吸收银行部分流动性,回笼基础货币
B、央行票据到期时,通过票据兑现,投放基础货币
C、央行主动买入流通中的央行票据,吸纳市场资金,回笼基础货币
D、央行向特定银行发售定向票据,有针对性地回笼银行富裕资金,控制某些银行贷款规模的过度扩张
36.个人贷款信用分析的内容有(ABCD)。
A、个人品德B、个人职业C、个人的资产D、个人担保品
37.贷款业务流程包括(ABCD)。
A、贷款申请B、贷款调查C、贷款审批D、贷款的发放和贷后管理
38.银行风险管理流程主要包括(ABCD)。
A、风险识别B、风险计量C、风险监测D、风险控制
39.借款企业财务报告分析的重点是:
(ABCD)。
A、流动性比率B、效率比率C、财务杠杆比率D、盈利比率
40.农村信用社信贷业务的主要特点有:
(ABCD)。
A、贷款面向千家万户,安全度相对较小B、贷款种类以短期为主
C、信贷服务比较灵活D、信贷业务区域性较强
41.优先股票不同于普通股票,它有(ABCD)的特征。
A.股息率固定B.股息分派优先C.剩余资产分配优先D.一般无表决权
42.根据债券的利率与市场利率的关系,债券可以分为固定利率债券与浮动利率债券,其中(AB)是固定利率债券。
A.单利债券B.复利债券C.浮动利率债券D.可变利率债券
43.证券公司在下列事项中,不需要国务院证券监督管理机构审批的事项有(AB)。
A.设立或撤消分支机构B.变更注册资本C.更换总经理D.更换法定代表人
44.广义的有价证券有很多种,其中包括(ABCD)。
A.商品证券B.提单C.货币证券D.资本证券
45.银行证券是货币证券中的一种,它主要包括(ABC)。
A.银行本票B.银行汇票C.银行支票D.定期存单
46.证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容,代表着一定的财产所有权,拥有证券就意味着享有财产的(ABCD)的权利。
A.占有B.使用C.收益D.处置
47.有价证券本身并没有价值,但它代表一定的财产权利,持有人可凭该证券取得一定量的(ABCD)
A.商品B.货币C.利息收入D.股息收入
三、判断题
48.合规是行社内部的一项核心的风险管理活动。
(√)
49.股息和红利是一样的。
(×)
50.贷款是一种债,是一种基于借贷双方的“合意”而产生的合同之债。
这种债,因贷款合同的有效成立而产生,因贷款合的履行而消灭。
(√)
51.银行实施风险管理的最终目标就是要从根本上消除银行经营过程中的风险。
(×)
52.被冻结的存款人存款,银行在冻结期限内可以随时解冻被冻结的款项。
(×)
53.根据2003年修改的《中国人民银行法》,中国人民银行不再审批、监管金融机构。
(×)
54.可转换公司债券一般只有经股东大会的决议通过才能发行,而且在发行时,应裆发行条款中规定转换期限和转换价格。
(×)
【解析】可转换公司债券一般要经股东大会或董事会的决议通过才能发行。
55.中央证券登记结算公司为证券交易提供集中的登记、托管与结算服务,是以营利为目的的法人。
(×)
56.代办股份转让系统的转让价格专门设有指数。
(×)
【解析】股份转让以集合竞价的方式配对撮合,转让价格不设指数,设5%的涨跌幅限制。
57.会员制的证券交易所规定,只有会员派出的人市代表才能进入交易所大厅进行证券交易,其他人要买卖在证券交易所上市的证券,必须通过会员进行。
(√)
58.信用贷款是以银行信誉发放的贷款。
(×)
59.中期贷款的贷款期限在五年以上。
(×)
60.无记名股票是指在股票票面和股份公司股东名册上均不记载股东姓名的股票。
(√)
104在证券公司前10名股东单位任职的人员不得担任证券公司的独立董事。
(×)
【解析】在下列机构任职的人员及其亲属和主要社会关系人员不得担任证券公司独立董事:
持有或控制证券公司5%以上股权的单位、证券公司前5名股东单位、与证券公司存在业务联系或利益关系的机构
61.贴现按贴现日确定的贴现利率一次性收取利息。
(√)
62.基础货币是中央银行的负债,主要包括流通中的现金,加上存款银行在央行的存款,再加上存款银行持有的货币。
(√)
63.商业银行授信的对象是法人,不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信。
(√)
64.商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信,不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信。
(√)
65.对贷款进行分类时,要以评估借款人的还款能力为核心,把借款人的正常营业收入和担保作为贷款的主要还款来源。
(×)
66.借款人可以在还款期限届满之前向贷款人申请展期。
贷款人同意的,可以展期。
(√)
67.短期流动资金贷款是指商业银行对借款人发放的期限为三个月至一年的流动资金贷款,主要用于企业正常生产经营中经常占用。
(×)
68.从2005年9月21日起,我国对活期存款实行按季度结息,每季度末月的20日为结息日,当日付息。
(×)
69.专用存款账户是指存款人对其临时用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。
(×)
70.违反国家有关法律和法规发放的贷款应至少归为关注类。
(√)
71.《商业银行法》规定,商业银行不得给内部关系人发放担保贷款。
(×)
72.国务院证券监督管理机构或者其委托的行政清理组依照《企业破产法》的相关规定,可以直接对被撤销、关闭证券公司进行破产清算。
(×)
【解析】国务院证券监督管理机构或者其委托的行政清理组无权直接宣告对证券公司进行破产清算,只能申请人民法院对其进行破产清算。
73.申请从事证券法律业务的律师必须有3年以上从事经济、民事法律业务的经验熟悉证券法律业务。
(√)
74.股票是一种设权证券而不是证权证券。
(×)
75.我国《公司法》规定,股份公司向发起人、国家授权投资的机构、法人发行的股票必须是记名股票。
(√)
76.浮动利率债券的利率在确定时一般要与市场利率挂钩,当市场利率上升时,利率应上调,在利率下降时则保持不变,以保证投资者的利益。
(×)
77.股份有限公司的董事会规模应在5至17人之间。
(×)
78.道-----琼斯指数采用修正股价平均数法来计算股价平均数。
(√)
79.金融期权是指以金融期货为基础工具的买卖选择权交易。
(×)
【解析】金融期权是指以金融商品或金融期货合约为标的物的期权交易。
具体地说,其购买者在向出售者支付一定费用后,就获得了能在规定期限内以某一特定价格向出售者买进或卖出一定数量的某种金融商品或金融期货合约的权利。
80.优先股股东与普通股股东一样都具有表决权。
(×)
【解析】优先股股东权利受限制,最主要的是表决权限制。
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