下半年《个人理财》14章课后练习.docx
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下半年《个人理财》14章课后练习
2019年下半年《个人理财》1-4章课后练习
练习时间70分钟,满分100分
请选择您的单位:
[单选题]
○东区局
○南区局
○西区局
○北区局
○中区局
○番禺局
○花都局
○增城局
○从化局
○黄埔区
○南沙区
○新塘区
○其他单位
请输入您的姓名:
[填空题]
_________________________________
单选题(每题0.5分),多选题(每题1分),判断题(每题1分)
1.理财顾问服务与一般性质顾问服务的最主要区别是()[单选题]
A、理财顾问服务面向高端客户
B、理财顾问服务专业性强(正确答案)
C、理财顾问服务收费较高
D、理财顾问服务涉及范围宽
2.在商业银行理财顾问服务中,客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务自行管理和运用资金,下列表述正确的是()[单选题]
A、客户与银行共同获得由此产生的收益,客户承担由此产生的风险
B、客户获得由此产生的收益,客户与银行共同承担由此产生的风险
C、客户获得由此产生的收益,银行承担由此产生的风险
D、客户获得由此产生的收益并承担风险(正确答案)
3.商业银行理财业务是指商业银行接受(),按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式、对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。
[单选题]
A、投资者承诺
B、信贷服务
C、投资者委托(正确答案)
D、信托合同
4.一般情况下,银行在进行客户关系管理时,将理财客户细分为()进行分层管理
A、普通理财客户(正确答案)
B、重点客户
C、财富管理客户(正确答案)
D、潜在客户
E、私人银行客户(正确答案)
5.与普通理财业务相比,私人银行业务更加强调()。
[单选题]
A、个性化(正确答案)
B、安全性
C、风险性
D、收益性
6.提供个人理财服务的机构包括()
A、保险公司(正确答案)
B、证券公司(正确答案)
C、信托公司(正确答案)
D、基金公司(正确答案)
E、商业银行(正确答案)
7.银行理财师小王从朋友处得知,有人希望高价购买他所管理的客户信息,遂向贩子提供了自己手头全部客户的个人信息,获利2万元。
小王的做法违反理财师职业道德准则的()[单选题]
A、正直守信
B、保守秘密(正确答案)
C、勤勉尽职
D、遵纪守法
8.银行理财师小于认为央行可能会加息,想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。
因无法取得联系,为避免客户损失,小于将钱先生的债券以市场价格售出。
第二天,该债券价格下跌了5%,小于的行为违反的原则是()。
[单选题]
A、违反了勤勉尽职原则,因为他没有获得客户授权(正确答案)
B、违反了遵纪守法原则,因为他没有获得客户授权
C、没有违反职业道德准则,因为他帮助客户避免了损失
D、违反了专业胜任原则,因为他没有与客户沟通
9.下列有关银行理财师行为的描述,符合基本行为准则的是()[单选题]
A、在任何情况下,未经客户书面许可,银行理财师都不得向第三方透露任何有关客户的个人信息
B、银行理财师应当将服务限定在所能胜任的范围内,如果客户有超出胜任能力范围的要求,只能放弃该客户
C、银行理财师应当为客户提供及时周到的服务,当发现权威机构推荐的理财产品时,应立即建议客户购买
D、在与客户签订金融理财服务合同后,银行理财师应立即为客户建立独立账户,并在服务过程中为其提供详细、完整的会计记录(正确答案)
10.下列属于银行个人理财业务从业人员必须具备的基本条件的有()
A、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则(正确答案)
B、具备相应的学历水平和工作经验(正确答案)
C、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及的产品的特性,并对有关产品市场有所认识和理解(正确答案)
D、具备监管部门要求的行业资格(正确答案)
E、对与个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等,有充分的了解和认识(正确答案)
11.商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财销售人员,保证个人理财销售人员每年的培训时间不少于()小时[单选题]
A、15
B、5
C、20(正确答案)
D、10
12.某银行代理销售A股票型基金,客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。
从业人员小张的客户刘伟属于稳健型投资者,其投资组合中已经包括了200万元的A基金,占其投资组合比重为40%。
小张为了增加业绩,建议刘伟再购买200万元A基金。
根据银行业从业人员职业操守,小张的行为()。
[单选题]
A、违反了专业胜任准则
B、违反了遵纪守法准则
C、违反了正直守信准则
D、违反了公平公正准则(正确答案)
13.客户在银行柜台办理业务时,如需要银行提供个人理财咨询服务,网点柜员应()。
[单选题]
A、在待有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理
B、在待有理财师专业证书的理财业务人员指导下为其办理
C、将客户带到理财专区并自行为其办理
D、将客户转介给待有理财师专业证书的理财业务人员(正确答案)
14."理财师是客户声音的反馈者”是指,理财师不仅代表所服务的金融机构,还是()。
"[单选题]
A、产品销售的推动者
B、投资理念的传导者
C、客户利益的代表者(正确答案)
D、金融政策的执行者
15.专业胜任原则是指销售人员应当具备理财产品销售的()能够胜任理财产品销售工作。
[单选题]
A、专业资格和技能(正确答案)
B、经验
C、能力
D、资质
16.民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。
下列叙述不正确的是()[单选题]
A、无效民事行为包括违反法律或者社会公开利益的行为
B、当事人一方违反合同内的赔偿责任,应当相当于另一方因此所受到的损失
C、合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议
D、民事行为的委托代理只能用书面形式(正确答案)
17.自然人的()是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系、行使民事权利和设定民事义务的资格。
[单选题]
A、民事行为能力(正确答案)
B、民事法律义务
C、民事权利能力
D、民事法律责任
18.根据代理权产生的依据不同对代理进行分类,其中不包含()[单选题]
A、法定代理
B、指定代理
C、委托代理
D、合同代理(正确答案)
19.委托代理终止的情形有()
A、代理人死亡(正确答案)
B、代理期间届满或者代理事务完成(正确答案)
C、代理人丧失偿债能力
D、代理人丧失民事行为能力(正确答案)
E、被代理人取消委托或者代理人辞去委托(正确答案)
20.保险代理人在没有代理权的情况下代为办理保险业务的行为,由保险人承担责任()[单选题]
A、正确
B、错误(正确答案)
21.商业银行在办理个人理财业务中,超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的,其民事责任()[单选题]
A、由客户承担,商业银行承担连带责任
B、完全由客户承担
C、完全由商业银行承担(正确答案)
D、由商业银行承担,客户承担连带责任
22.根据《合同法》规定,当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时,应该()处理[单选题]
A、按照通常理解予以解释
B、作出不利于提供格式条款一方的解释(正确答案)
C、按照字面理解予以解释
D、作出利于提供格式条款一方的解释
23.根据我《国合同法》的规定,下列关于格式条款的表述,错误的是()。
[单选题]
A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定,并在订立合同时未与对方协商的条款
B、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款,按对方要求,对条款予以说明
C、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
D、格式条款和非格式条款不一致时,应采用格式条款(正确答案)
24.一方以欺诈、胁迫的手段或者趁人之危,使对方在违背真实意思的清况下订立的合同,受损害方有权请求人民法院或者仲栽机构变更或者橄销。
()[单选题]
A、正确(正确答案)
B、错误
25.根据《合同法》的规定,违约责任的承担形式主要有()
A、采取补救措施(正确答案)
B、强制履行(正确答案)
C、支付违约金(正确答案)
D、定金责任(正确答案)
E、赔偿损失(正确答案)
26.不动产物权的设立、变更、转让和消灭,经依法登记,发生效力;未经登记,均不发生效力。
()[单选题]
A、正确
B、错误(正确答案)
27.根据《中华人民共和国物权法》的规定,不可以抵押的财产有()
A、正在建造的建筑物、船舶、航空器
B、土地所有权(正确答案)
C、自留地使用权(正确答案)
D、宅基地使用权(正确答案)
E、建设用地使用权
28.出质可以转让的股票时,当事人应当订立书面合同,并向证券登记机构办理出质登记,质押合同自()生效。
[单选题]
A、登记次日
B、登记日(正确答案)
C、合同中约定之日
D、合同签订日
29.根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》规定,合格投资者投资于单只权益类产品的金额不得低于()万元人民币。
[单选题]
A、100(正确答案)
B、80
C、10
D、40
30.根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》,为降低期限错配风险,金融机构应当强化资产管理产品久期管理,封闭式资产管理产品期限不得低于()。
[单选题]
A、360天
B、60天
C、180天
D、90天(正确答案)
31.《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》,下列选项中符合合格投资者的要求的有()
A、小张具有5年股票投资经历,且家庭金融总资产为600万元(正确答案)
B、小李具有1年股票投资经历,且近5年每年收入10万元
C、小张具有3年股票投资经历,且家庭金融净资产为500万元(正确答案)
D、某公司最近一年末净资产为1200万元(正确答案)
E、某公司最近一年末净资产为2000万元(正确答案)
32.根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》,金融机构应当按照资产管理产品管理费收入的5%计提风险准备金,或者按照规定计量操作风险资本或相应风险资本准备()[单选题]
A、正确
B、错误(正确答案)
33.根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》,资产管理产品按照投资性质的不同,分为固定收益类产品、权益类产品、商品及金融衍生类产品和混合类产品()[单选题]
A、正确(正确答案)
B、错误
34.下列理财产品中,()主要投资于存款、债券等债权类资产。
[单选题]
A、商品及金融衍生类理财产品
B、权益类理财产品
C、固定收益类理财产品(正确答案)
D、混合类理财产品
35.商业银行通过理财顾问服务向客户推介投资产品时,不恰当的行为是()[单选题]
A、了解客户的风险偏好
B、评估客户的财务状况
C、掩饰理财产品的风险状况(正确答案)
D、了解客户的风险承受能力
36.根据《商业银行理财产品销售管理办法》,商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、()等管理制度。
[单选题]
A、实践指导
B、定期交流
C、跟踪评价(正确答案)
D、跟踪分析
37.商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级,评级结果应当以风险等级体现,由低到高至少包括()个等级,并可根据实际情况进一步细分。
[单选题]
A、4
B、6
C、3
D、5(正确答案)
38.在个人理财顾问服务的风险管理中,()应提供独立的风险评估报告,并定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估[单选题]
A、业务部门
B、外部审计部门
C、会计部门
D、内部审计部门(正确答案)
39.理财经理小王向客户推荐了一款银行理财产品,客户登陆网上银行发现无法查找到该产品,经与理财经理小王联系得知该产品只能通过柜面销售,根据《商业银行理财销售管理办法》,由此推测该产品的风险评级是()以上[单选题]
A、一级(含)
B、三级(含)
C、二级(含)
D、四级(含)(正确答案)
40.理财产品销售文件应当包含专项客户权益须知,客户权益须知应当至少包括()
A、客户向商业银行投诉的方式和程序(正确答案)
B、商业银行联络方式及其他需要向客户说明的内容(正确答案)
C、客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容(正确答案)
D、客户办理理财产品的流程(正确答案)
E、商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等(正确答案)
41.商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理,宣传销售文本应当由商业银行()统一管理和授权。
[单选题]
A、省级分行
B、区域分行
C、总行(正确答案)
D、市级分行
42.理财产品售后管理的重点是()。
[单选题]
A、产品宣传
B、信息披露(正确答案)
C、待续销售
D、客户需求调查
43.一般而言,商业银行在设计理财产品的过程中,应遵循()原则。
[单选题]
A、高收益
B、低风险
C、效益最大化
D、风险和收益匹配(正确答案)
44.金融机构应当按规定建立客户身份识别制度,下列做法错误的是()。
[单选题]
A、对获得的客户身份资料真实性有疑问的,应当重新识别客户的身份
B、不得为身份不明的客户提供服务或与其交易
C、要求金融机构为其提供一次性金融服务时,可以不提供身份证件(正确答案)
D、客户由他人代办业务时,应同时对代理人和被代理人的身份证件进行核对并登记
45.下列因素中,不影响客户投资风险承受能力的是()。
[单选题]
A、理财产品的投资方向(正确答案)
B、净资产规模
C、投资者的年龄
D、资金的投资期限
46.理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷。
下列销售行为中不合规的是()。
[单选题]
A、在编写有关产品介绍和宣传材料时,尚不需进行风险揭示,而在销售时需对客户进行风险揭示(正确答案)
B、充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险
C、不主动向无衍生产品相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售
D、在理财产品销售后,及时准确地履行产品信息披露义务
47.商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务时,应首先调查了解客户的()后,再评估客户是否适合购买所推介的产品,并将有关评估意见告知客户,双方签字。
A、风险承受能力(正确答案)
B、投资目的(正确答案)
C、投资经验(正确答案)
D、兴趣爱好
E、财务状况(正确答案)
48.在理财产品销售文件中应包含专页风险揭示书,风险揭示书至少包括的内容有()。
A、提示客户注意投资风险,仔细阅读销售文件,了解理财产品具体情况(正确答案)
B、在醒目位置提醒客户“理财非存款、产品有风险,投资须谨慎"(正确答案)
C、理财产品基本情况、适合购买理财产品的客户,并配以示例说明最不利投资情形下的投资结果(正确答案)
D、投资者风险承受能力评级由投资者填写(正确答案)
E、提示客户,“如果影响您风险承受能力的因素发生变化,请及时完成风险承受能力评估"(正确答案)
49.根据《证券投资基金销售管理办法》的规定,国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不少于()[单选题]
A、30人(正确答案)
B、10人
C、40人
D、20人
50.基金销售机构应当建立健全档案管理制度,妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。
客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存()年,与其销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存()年。
[单选题]
A、"15,15"(正确答案)
B、20,20
C、"10,10"
D、"5,5"
51.下列属于有关基金销售的禁止性规定的有()
A、挪用基金份额持有人的申购资金(正确答案)
B、基金宣传推介材料登载单位或者个人的推荐性文字(正确答案)
C、夸大基金收益(正确答案)
D、采取抽奖方式销售基金(正确答案)
E、承诺利用基金资产进行利益输送(正确答案)
52.基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的(),以提醒投资人注意投资风险。
[单选题]
A、基金业绩预测数字
B、收益承诺或损失承担文字
C、风险提示和警示性文字(正确答案)
D、机构或专家推荐的文字
53.根据《证券投资基金销售管理办法》规定,公募基金宣传材料可以采用的形式包括()。
A、宣传单、手册、信函(正确答案)
B、互联网资料(正确答案)
C、海报,户外广告(正确答案)
D、电视、电影、广播音像资料(正确答案)
E、公开出版资料(正确答案)
54.商业银行在代理销售投资性保险产品时,应在()进行销售。
[单选题]
A、设有理财服务区、理财室或理财专柜以上层级(含)网点(正确答案)
B、所有网点
C、设有理财服务区、理财室的网点或网上银行渠道
D、设有理财专柜的网点和网上银行渠道
55.投保人存在以下()情况的,向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品,且保险合同不得通过系统自动核保现场出单,应将保单材料转至保险公司,经核保人员核保后,由保险公司出单。
[单选题]
A、投保人年龄超过65周岁(正确答案)
B、投保人年龄超过60周岁
C、期交产品投保人年龄超过50周岁
D、期交产品投保人年龄超过55周岁
56.保险兼业代理人从事保险代理业务,不得有()等行为
A、挪用或侵占保险费(正确答案)
B、兼做保险经纪业务(正确答案)
C、串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人(正确答案)
D、代理再保险业务(正确答案)
E、擅自变更保险条款,提高或者降低保险费率(正确答案)
57.根据《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》,下列对于居民购汇的表述错误的是()[单选题]
A、居民个人购汇对于上一年度未用完的额度可以转入下一年度使用(正确答案)
B、居民个人购汇不受其户籍所在地地域的限制
C、居民个人需凭真实身份证明购汇
D、居民个人购汇在年度总额内可以分次购买
58.根据《中华人民共和国外汇管理条例》,属于外汇范畴的有()
A、外币支付凭证(正确答案)
B、外国股票(正确答案)
C、特别提款权(正确答案)
D、外币有价证券(正确答案)
E、外国货币(正确答案)
59.《个人外汇管理办法》规定经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换进程管理,资本项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理()[单选题]
A、正确
B、错误(正确答案)
60.个人进行工商登记或者办理其他执业手续后,可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理()项下外汇资金收付、划转及结汇。
A、外汇人寿保险
B、进出口(正确答案)
C、边境小额贸易(正确答案)
D、旅游(正确答案)
E、购物(正确答案)
61.根据《个人外汇管理办法实施细则》规定,我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为()。
[单选题]
A、每人每年等值10万美元
B、每人每年等值8万美元
C、每人每年等值5万美元(正确答案)
D、每人每年等值3万美元
62.个人提取外币现钞当日累计等值()的,可以在银行直接办理;超过上述金额的,凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外管局事前报备.[单选题]
A、"5,000美元以下(含)"
B、1万美元以下(不含)
C、"5,000美元以下(不含)"
D、1万美元以下(含)(正确答案)
63.境外个人将原兑换未用完的人民币兑回外汇,凭有效身份证件和原兑换水单办理。
对于当日累计兑换不超过等值()以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值()的兑换,可凭本人有效身份证件办理。
[单选题]
A、"500美元(不含),1,000美元(不含)"
B、500美元(不含),500美元(不含)
C、"500美元(含),1,000美元(含)"(正确答案)
D、500美元(含),500美元(含)
64.银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务,真实,准确录入相关信息,并将办理个人业务的相关材料至少保存()备查。
[单选题]
A、10年
B、3年
C、15年
D、5年(正确答案)
65.金融市场常被看做国民经济的“晴雨表”和“气象台”,这体现了金融市场的()[单选题]
A、调节经济功能
B、反映经济运行功能(正确答案)
C、融通集聚功能
D、优化资产配置功能
66.相较于投资单一金融资产,金融市场的参与者利用组合投资可以分散所面临的()。
[单选题]
A、非系统风险(正确答案)
B、系统风险
C、操作风险
D、法律风险
67.下列属于金融市场的微观经济功能的有()
A、反映经济运行功能
B、交易功能(正确答案)
C、财富投资功能(正确答案)
D、避险功能(正确答案)
E、资金融通集聚功能(正确答案)
68.非系统性风险不能通过组合投资实现风险分散,系统性风险通常可以通过组合投资不同程度地得到分散()[单选题]
A、正确
B、错误(正确答案)
69.金融市场经常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”,分别指的是金融市场的()。
[单选题]
A、财富功能,资源配置功能
B、集聚功能,资源配置功能
C、集聚功能,反映功能(正确答案)
D、财富功能,反映功能
70.金融市场的微观经济功能包括()。
A、避险功能(正确答案)
B、财富投资功能(正确答案)
C、资金融通集聚功能(正确答案)
D、调节经济功能
E、交易功能(正确答案)
71.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产,这是金融市场的()。
[单选题]
A、财务功能
B、资金融通功能(正确答案)
C、流动性功能
D、风险管理功能
72.下列属于货币市场的有()
A、银行承兑汇票市场(正确答案)
B、同业拆借市场(正确答案)
C、回购市场(正确答案)
D、短期政府债券市场(正确答案)
E、商业票据市场(正确答案)
73.一般而言,货币市场工具往往被当作()的等价物。
[单选题]
A、债券
B、现金(正确答案)
C、股票
D、基金
74."与居民和中小机构借款和储蓄的零售市场相比,货币市场在某种意义上可以称为资金批发市场。
")[单选题]
A、正确(正确答案)
B、错误
75.在国际货币市场中,最典型的
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