金融理论自考总复习笔记.pdf
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2018自考自考金融理论与实务金融理论与实务00150总复习重点总复习重点第一章:
货币与货币制度第一章:
货币与货币制度1.商品价值形式经历了四个四个不同的发展变化阶段发展变化阶段:
(1)简单价值形式
(2)扩大价值形式(3)一般价值形式(4)货币形式阶段2.货币形式经历了商品货币商品货币到信用货币信用货币的演变3.信用货币信用货币:
纸币、银行券、存款货币、电子货币4.马克思马克思的货币职能的货币职能:
价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段、世界货币5.西方学者:
交易的媒介、计算的单位、价值的贮储交易媒介职能:
计价单位、交易媒介、支付手段支付手段:
借贷、财政收支、发放工资、租金收取等6.货币制度货币制度:
是指国家对货币的有关要素、货币流通的组织和管理等进行的一系列规定到(名词解释)7.货币制度的构成要素货币制度的构成要素1)规定货币材料2)规定货币单位3)规定流通中货币的种类4)规定货币的法定支付能力(有限法偿和无现法偿,主币为无限法偿)5)规定货币的铸造或发行8.国家货币的四个阶段:
金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制和不竞现信用货币,前三类为金属货币制度,9.在金银复本位制金银复本位制的形态下,出现了劣币驱逐良币劣币驱逐良币:
又被称为“格雷欣法则格雷欣法则”10.最早最早实行金本位制的是英国英国,金本位制三种形态金本位制三种形态:
金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制11.金币本位制的特点:
黄金为法定币才,金币为本位货币,具有无限法偿能力,可以自由铸造和自由溶化等12.不兑现信用货币制度特点不兑现信用货币制度特点:
一是流通中的货币都是信用货币、二是信用货币都是通过金融机构的业务活动投入到流通中去的、三是国家通过中央银行的货币政策操作对信用货币的数量和结构进行调整。
(多选、简答)13.布雷顿森林体系的主要内容布雷顿森林体系的主要内容:
1)以黄金为基础,以美元为最主要的国际储备货币,实行“双挂钩”的国际货币体系。
2)实行固定汇率制。
3)建立一个永久性的国际金融机构,即国际货币基金组织(IMF),对货币事项进行国际磋商,促进国际货币合作。
布雷顿森林体系实际上是一种国际金汇兑本位制。
14.牙买加体系的核心内容包括:
牙买加体系的核心内容包括:
(1)将业已形成的浮动汇率和其他浮动汇率制度合法化,国际货币基金组织对汇率政策进行监督,并且尽量缩小汇率波动幅度。
(2)黄金非货币化。
(3)国际储备货币多元化。
(4)国际收支调节形式多样化15.特里芬难题特里芬难题:
1)制度自身的缺陷。
以美元为中心的国际货币制度崩溃的根本原因。
是这个制度本身存在着不可解脱的矛盾。
在这种制度下,美元作为国际支付手段与国际储备手段,发挥着世界货币的职能。
2)美元危机与美国经济危机频繁爆发。
资本主义世界经济此消彼长,美元危机是导致布雷顿森林体系崩溃的直接原因。
第二章:
信用第二章:
信用1.经济范畴中的信用经济范畴中的信用是指以偿还本金偿还本金和支付利息支付利息为条件的借贷行为借贷行为,信用活动的两个基本特征:
偿还性和支付性,体现了等价交换原则等价交换原则2.2.信用关系中的各个部门分别起着什么样的作用?
信用关系中的各个部门分别起着什么样的作用?
1)信用关系中的个人个人:
货币资金的盈余盈余部门,是货币资金的主要贷出者;2)信用关系中的非金融企业非金融企业:
货币资金的主要需求需求者;3)信用关系中的政府政府通常也是货币资金的净需求需求者;4)国国际收支的盈余与赤字:
际收支的盈余与赤字:
贸易顺差盈余者,贸易顺差需求者;5)金融机构金融机构是对盈余部门和赤字部门进行资金调剂的部门。
3.国民经济划分的五部门:
个人部门、非金融企业部门、政府部门、金融部门、国外部门4.直接融资优点直接融资优点:
1)引导资金合理流动,实现资金合理配置;2)加强资金提供者对需求者的关注,提高资金使用效益;3)有利于资金需求者筹集到稳定可长期使用的资金;4)没有金融机构从中获利,因此成本较低;缺点缺点:
(1)便利度及成本受金融市场发达程度影响;
(2)风险要高于间接融资。
5.间接融资优点间接融资优点:
(1)灵活便利;
(2)分散投资,安全性高;(3)具有规模经济。
缺点缺点:
(1)减少了资金供给这对资金的关注和筹资者的压力;
(2)增加了资金需求者的筹资成本,减少了资金供给者的收益6.信用在现代市场经济运行中的作用信用在现代市场经济运行中的作用(简答(简答):
积极作用积极作用:
调剂货币资金余缺,实现资源优化配置;动员闲置资金,推动经济增长。
消极作用消极作用:
易导致信用风险的出现并聚集,进而威胁社会经济生活的正常运行。
7.信用分类:
按期限期限:
长期、中期、短期,按参与主体参与主体:
商业信用、银行信用、国家信用、消费信用8.商业信用商业信用:
工商企业间以赊销、预付货款等形式相互提供信用,赊销和预付货款是商业信用的两种基本形式9.商业信用的局限性:
规模、方向、期限,规模、方向、期限,三方面的局限性10.商业票据商业票据:
是指在商业信用中被广泛使用的表面买卖双方债权债务关系的凭证。
商业票据的四大基本特征:
1)是一种有价票证,以一定的货币金额表现其价值;2)具有法定的式样和内容;3)是一种无因票证;4)可以流通转让。
11.银行信用银行信用:
是指银行或其他金融机构以货币形态提供的间接信用;三个突出特点:
1)银行信用的资金来源于社会各部门暂时闲置的资金,银行吸收存款发放贷款发挥中介的只能;2)银行信用是以货币形态提供的,具有广泛授信对象;3)银行提供的信用贷款方式具有相对灵活性。
12.银行信用与商业信用的关系银行信用与商业信用的关系:
1)银行信用是在商业信用广泛发展的基础上发展起来的;2)银行信用克服了商业信用的局限性;克服了商业信用在规模、方向和期限上的局限性。
3)银行信用的出现进一步促进商业信用的发展。
13.国家信用国家信用:
国家信用是指以政府作为债权人或债务人的信用国家信用分类:
中央政府债券、地方政府债券、政府担保债券。
中央政府债券亦称国债中央政府债券亦称国债、金边债券金边债券,是一国中央政府为了弥补财政赤字或筹集建设资金而发行的债券15.消费信用消费信用(名词解释名词解释):
消费信用是指工商企业、银行或其他金融机构向消费者个人提供的,用于其消费支出的信用,消费信用的典型形式:
赊销、分期付款、消费信贷16.消费信用的作用消费信用的作用(简答)三积极、两消极(简答)三积极、两消极积极方面积极方面:
1)有利于消费品的生产与销售,促进一国经济增长;2)提升了消费者的生活质量及其效用总水平;3)有利于新技术、新产品的推销以及产品的更新换代。
消极方面消极方面:
1)消费信用的过度发展会掩盖消费品的供求矛盾;过度负债;2)会使消费者负担过重,影响经济生活的安全第三章第三章利息与利率利息与利率1.时间价值时间价值:
是指同等金额的货币其现在的价值要大于其未来的价值,利息是货币时间价值的体现。
(名词解释)2.基准利率:
在多种利率并存的条件下起决定作用决定作用;一国利率体系中起基础作用基础作用3.利率的分类:
1)基准利率;2)按决定决定方式:
市场利率、官定利率、行业利率;3)按期限内是否调整期限内是否调整:
固定利率、浮动利率;4)按通货膨胀通货膨胀:
实际利率、名义利率;5)按计算利息单位计算利息单位:
年利率、月利率、日利率4.影响利率变化的因素:
1)风险因素;2)通货膨胀因素;3)利率管制因素5.马克思的利率决定理论马克思的利率决定理论:
1)建立在利息来源与本质的基础之上;2)利息量的多少取决于利润总额,利率取决于平均利润率;3)利息只是利润的一部分,平均利润率则成是利率的上限,利率下限是大于零的正数(0利率平均利润率);4),利率的高低主要取决于借贷双方的竞争,资本供给大于需求,利率较低,反之,利率较高。
6.西方利率决定理论:
1)传统利率决定理论;2)凯恩斯的利率决定理论;3)可贷资金论。
传统利率决定理论也称为实际利率理论,两个重要因素:
储蓄和投资7.凯恩斯的利率决定理论凯恩斯的利率决定理论:
1)强调货币因素在利率决定中的作用;2)利率决定于货币供给与货币需求量的关系;3)货币供给量的多少取决于中央银行的货币政策;4)货币供给量主要取决于人们对货币流动性的偏好;5)当货币需求大于货币供给,利率上升,货币需求小于货币供给,利率下降。
8.在经济运行中,利率有着怎样重要的作用在经济运行中,利率有着怎样重要的作用?
(简答、多选):
(1)利率在微观经济活动中微观经济活动中的作用:
利率的变动影响个人收入在消费和储蓄之间的分配;利率的变动影响金融资产的价格,进而会影响人们对金融资产的选择;利率的变动影响企业投资决策和经营管理。
(2)在宏观经济宏观经济调控中的作用:
1)利率可以作为宏观调控的工具以整个国民经济发挥调节和控制的作用;2)在经济萧条期中央银行会通过货币政策操作引导利率走低,促进消费和投资,以拉动经济增长;3)在经济高涨期,中央银行会通过货币政策促使利率提高,进而降低消费和投资,抑制经济过热。
9.利率发挥作用的条件利率发挥作用的条件:
1)微观经济主体对利率的变动比较敏感;2)市场上资金供求状况决定利率的水平升降;3)建立一个合理联动的利率结构体系。
第四章第四章汇率与汇率制度汇率与汇率制度1.外汇外汇:
指以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资历;包括外币现钞、外币支付凭证或支付工具、外币有价证券、特别提款权和其他外汇资历产。
2.汇率汇率:
又称汇价、外汇行市、外汇牌价,是指一国货币折算成另一国货币的比率,或者说一国货币相对于另一国货币的价格。
3.汇率标价的方法:
直接标价法和间接标价法。
我国采用直接标价法、英国采用间接标价法,美国采用间接标价法(但美元兑英镑采用直接标价法)4.影响汇率变动的主要因素影响汇率变动的主要因素:
1)通货膨胀;2)经济增长;3)国际收支;4)利率;5)心理预期;6)政府干预。
123长期,456短期。
5.汇率的作用汇率的作用(简答、论述(简答、论述):
1)汇率对进出口贸易的影响;2)汇率对资本流动的影响;3)汇率对物价水平的影响;4)汇率对资产选择的影响6.汇率制度汇率制度:
指一国货币当局对本国汇率变动的基本方式所做的安排或规定7.人民币汇率制度的演进人民币汇率制度的演进:
从1949年至今,人民币汇率制度经历了由官定汇率到市场决定,从固定汇率到有管理的浮动汇率制度,由单一双轨制到单一制的演变历程。
1)计划经济时期人民币汇率制度(19491978)2)转轨经济时期的人民币汇率制度(19791993)3)社会主义市场经济时期的人民币汇率制度(1994至今).我国汇率制度改革的总体目标是,建立健全以以市场供求为基础,有管理的浮动汇率制度,保持人民币汇率在合理、均衡水平上的基本稳定。
在汇率制度改革中坚持的原则是主动性、可控性和渐进性主动性、可控性和渐进性。
8.8.汇率制度的选择汇率制度的选择因素?
因素?
1)经济规模较大的国家适合选择浮动汇率制;2)通货膨胀较低的国家适宜采用浮动汇率制;3)一国放松了对国际资本流入,流出本国的限制,而且货币当局手中没有掌握足以干预外汇市场的外汇储备数量时比较适宜采用浮动汇率制。
第五章第五章金融市场概述金融市场概述1.金融市场金融市场:
金融市场是指资金供求双方借助进行货币资金融通与配置的市场2.金融市场金融市场四大四大要素?
要素?
:
市场参与主体、金融工具、交易价格、交易的组织方式3.融工具的融工具的四大四大基本特征?
基本特征?
;期限性、流动性、风险性和收益性4.债券:
是指政府、金融机构、工商企业等直接向社会借债筹措资金时,向投资者出具的、承诺按约定的条件支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证。
5.股票股票:
是股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的,用以证明其股东身份和权益的一种所有权凭证。
6.优先股与普通股的区别优先股与普通股的区别:
1)有限股具有两种有限权:
优先分配权(分配股息时优先股股东分配优先)、优先求偿权(公司破产优先股清偿在先)2)与普通股相比优先股的股东没有表决权、选举权和被选举权,优先股股息固定,与经营状况无关,优先股风险小于普通股,收益率也小于普通股。
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