通存通兑培训资料.docx
- 文档编号:7325785
- 上传时间:2023-01-23
- 格式:DOCX
- 页数:26
- 大小:252.21KB
通存通兑培训资料.docx
《通存通兑培训资料.docx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《通存通兑培训资料.docx(26页珍藏版)》请在冰豆网上搜索。
通存通兑培训资料
农信银通存通兑业务
培
训
材
料
二〇〇八年十月
农信银通存通兑业务培训教材
第一节 业务概述
一、农信银通存通兑业务种类
个人账户通存通兑业务是指农信银资金清算系统参与者受在异地农村信用社(含农村商业银行、农村合作银行等,下同)开立个人账户客户的委托,为其办理异地个人账户存款、取款、转账、余额查询等业务的行为。
通过农信银资金清算系统办理的个人账户通存通兑业务仅限于个人活期账户(存折或卡)的相关业务。
不得办理定期存款的结清、部分提前支取、活期账户的销户、存折、借记卡的挂失。
以后系统将支持多币种交易和多币种结算。
1、柜台卡查询余额
客户通过柜台查询异地联社卡户的余额。
由受理方发起,经由省级前置系统、农信银中心系统转发给开户方。
2、柜台卡存现(有卡/无卡)
客户持异地卡或提供卡号,到柜台存入现金,由受理网点办理活期储蓄现金存款业务。
由受理方发起,经由省级前置系统、农信银中心系统转发给开户方。
3、柜台卡取现
客户持异地卡到柜台支取现金,由受理网点办理活期账户现金取款业务。
由受理方发起,经由省级前置系统、农信银中心系统转发给开户方。
4、柜台本地卡转入异地账户
客户持本地卡到柜台办理转账支出,转入异地账户。
由受理方发起,经由省级前置系统、农信银中心系统转发给开户方。
5、柜台异地卡转入本地账户
客户持异地卡到柜台办理转账支出,转入本地账户。
由受理方发起,经由省级前置系统、农信银中心系统转发给开户方。
6、柜台折查询余额
客户持折凭密码可通过柜台查询异地折账户的余额。
由受理方发起,经由省级前置系统、农信银中心系统转发给开户方。
7、柜台折存现(有折/无折)
客户持异地活期存折或提供存折账号,到柜台存入现金,由受理网点办理活期账户现金存款业务。
由受理方发起,经由省级前置系统、农信银中心系统转发给开户方。
8、柜台存折取现
客户持异地活期存折到柜台支取现金,由受理网点办理活期账户现金取款业务。
由受理方发起,经由省级前置系统、农信银中心系统转发给开户方。
9、柜台本地折转入异地账户
客户持本地活期存折到柜台办理转账支出,转入异地账户。
由受理方发起,经由省级前置系统、农信银中心系统转发给开户方。
10、柜台异地折转入本地账户
客户持异地活期存折到柜台办理转账支出,转入本地账户。
由受理方发起,经由省级前置系统、农信银中心系统转发给开户方。
11、柜台冲销
网点柜员人工发起的交易。
用于受理方冲销当日柜台错交易(如金额错、串户、反收付)。
由受理方发起,经由省级前置系统、农信银中心系统转发给开户方。
12、柜台补正(借记补正、贷记补正)
受理方补正当日的柜台错交易(如金额错、串户、反收付)。
由受理方发起,经由省级前置系统、农信银中心系统转发给开户方。
13、柜台存款确认
开户方综合业务系统在处理存款类交易请求时,成功入客户账后应冻结存入资金,并向受理方综合业务系统返回存款类应答(处理结果为成功)。
受理方综合业务系统在收到存款类(存款、本地转异地)交易成功应答并完成行内账务处理后,向开户方发送存款确认请求,开户联社根据业务受理方发送的存款确认解冻已存入的存款金额。
开户联社要返回存款确认应答。
适用于柜台有/无卡存现、柜台本地卡转入异地联社账户、柜台有/无折存现、柜台本地折转入异地联社账户,以及对应的补正交易。
本交易请求应为受理方综合业务系统自动发起的交易,非网点柜员人工发起。
柜台存款确认业务由受理方综合业务系统发起,经由省级前置系统、农信银中心系统转发给开户方。
14、系统自动冲正通知
系统自动冲正通知指农信银资金清算系统(农信银中心或受理方综合业务系统)等待交易应答超时或发送应答失败时,自动产生的回滚通知。
由受理方综合业务系统、省中心前置系统或农信银中心系统自动产生的,不是由网点柜员人工发起的交易请求。
15、ATM查询
异地卡的持卡人在农信社系统ATM机上进行的账户余额查询。
由受理方发起,经由省级前置系统、农信银中心系统转发给开户方综合业务系统。
16、ATM取现
异地卡的持卡人在农信社系统ATM机上提取现金。
由受理方发起,经由省级前置系统、农信银中心系统转发给开户方综合业务系统。
17、ATM本地卡转入异地账户
本地卡的持卡人在农信社系统ATM机上,将资金从本地卡账户转到异地账户。
由受理方发起,经由省级前置系统、农信银中心系统转发给开户方综合业务系统。
18、ATM异地卡转入本地账户
异地卡的持卡人在农信社系统ATM机上,将资金从异地卡账户转到本地账户。
由受理方发起,经由省级前置系统、农信银中心系统转发给开户方综合业务系统。
19、差错处理平台
省中心专用业务品种。
省中心收到农信银中心日切通知后,各省综合业务系统对当日通存通兑业务进行分类汇总和整理,在收到农信银中心对账汇总消息报文和明细对账文件后,分别进行对账处理,若出现不一致,需生成错账明细文件上送农信银中心。
农信银中心汇总各省中心上送的错账明细文件,作为各省中心调账的依据之一,由省中心根据不同业务差错类型进行相应差错处理。
二、农信银通存通兑业务处理流程
通存通兑业务的基本业务处理流程整体上是“逐笔发送,实时传输,实时清算”。
通存通兑业务按工作时序运行,业务逐笔发送,经过接口报文组织后实时传输。
在总中心逐笔实时清算。
每工作日日切后结束当日清算。
日切后的业务纳入次日清算处理。
基本处理流程如下:
①发起方省中心收到发起方通存通兑业务,将通过检查的通存通兑业务即时发送农信银中心处理。
②农信银中心接收发起方省中心发来的通存通兑业务,实时进行清算账户可用额度检查,将通过检查的通存通兑业务发送接收方省中心业务系统。
③接收方省中心系统收到农信银中心发来的通存通兑业务,实时转发给接收方,并做相应处理。
④系统日切时,农信银中心下发日切指令。
系统日切后结束当日清算,将日切后的业务纳入次日清算处理。
⑤当日所有通存通兑业务全部清算完成后,农信银中心自动向各省发送对账通知。
农信银业务流程图
农信银业务流程图注解:
1、受理方直接参与者发出“请求”。
2、受理方前置机向农信银中心转发受理方“请求”。
3、农信银中心根据交易性质判断是贷记开户方(存款类请求)还是借记开户方(取款类请求)清算账户,按照“先借后贷”的原则,检查该笔交易的借方直接参与者头寸,如果头寸不足则拒绝此交易;如果清算账户可用余额足以支付,则减少借方直接参与者头寸,向开户方前置机转发“请求”。
4、开户方前置机向开户方直接参与者转发“请求”。
5、开户方直接参与者处理请求,并将其处理结果“应答”返回,发给开户方前置机。
6、开户方前置机向总中心转发“应答”。
7、农信银中心根据应答处理结果进行相应处理:
根据交易性质判断是贷记开户方(存款类请求)还是借记开户方(取款类请求),按照“先借后贷”的原则,应答结果为成功则增加贷方直接参与者头寸;拒绝则恢复借方直接参与者头寸(增加头寸),将开户方“应答”向受理方前置机转发;超时,则向受理方前置机发送交易超时应答,同时恢复借方直接参与者头寸(增加头寸)。
8、受理方前置机向受理方直接参与者转发开户方“应答”。
9、受理方直接参与者根据开户方“应答”进行相应处理。
江苏省农村信用社农信银个人通存通兑业务操作规程
第一章基本规定
第一条个人账户通存通兑业务是指农信银资金清算系统参与者受在异地农村信用社(含农村商业银行、农村合作银行等,下同)开立个人账户客户的委托,为其办理异地个人账户存款、取款、转账、余额查询等业务的行为。
通过农信银资金清算系统办理的个人账户通存通兑业务仅限于个人活期账户(存折或卡)的相关业务。
不得办理定期存款的结清、部分提前支取、活期账户的销户、存折、借记卡的挂失。
第二条柜台异地折(卡)现金取款、转账取款、余额查询业务必须持异地农村信用社存折(卡)办理,柜台现金续存、转账存款业务等,可在无折、无卡的情况下办理。
转出账户和余额查询,必须使用磁条读写器读取账户信息。
第三条各参与机构必须建立完善的监督机制,实行有效监督,严格防范风险。
第二章科目使用及账户设置
第四条资产类科目
“1011现金”用于核算营业网点办理通存通兑业务的库存现金。
“1124 存放联社款项”用于核算县级清算中心与省级清算中心发生的农信银清算资金往来。
省级清算中心设置“1123 存放同业款项”科目下设置“存放农信银”账户。
用于核算与农信银清算中心发生的资金往来。
第五条负债类科目
“2323 信用社上存联社款项”用于省级清算中心核算与县级清算中心之间发生的农信银清算资金往来。
第六条损益类科目
各营业网点应在“5111手续费收入”科目下设置“异地通存通兑手续费收入”账户。
本账户用于核算办理异地通存通兑业务取得的手续费收入。
第七条往来类科目
各营业网点使用“464106 社内往来-清算资金账户”,县级清算中心使用“464105 社内往来-清算资金账户”,用于核算营业网点与县级清算中心清算资金往来。
第三章通存通兑账务
第八条通存业务
柜台发生异地存折(卡)续存业务时,根据客户存款方式借记相关科目,贷记相关往来科目,并收取手续费,会计分录为:
一、受理社(行)账务处理
(一)现金存入时
受理社(行):
借:
1011 现金(通存金额+手续费)
贷:
464106 社内往来-清算资金账户
贷:
5111 手续费收入—异地通存通兑手续费收入
县级清算中心:
借:
464105 社内往来-***清算资金账户
贷:
1124 存放联社款项-存放省级清算资金
省级清算中心:
借:
2323 信用社上存联社款项***账户
贷:
1123 存放同业-存放农信银中心
(二)转账存入时
1、以现金方式收取手续费
受理社(行):
借:
转账付款方账户
贷:
464106 社内往来-清算资金账户
借:
1011 现金(手续费)
贷:
5111 手续费收入—异地通存通兑手续费收入
县级清算中心:
借:
464105 社内往来-***清算资金账户
贷:
1124 存放联社款项-存放省级清算资金
省级清算中心:
借:
2323 信用社上存联社款项***账户
贷:
1123 存放同业-存放农信银中心
2、以转账方式收取手续费
受理社(行):
借:
转账付款账户(通存金额+手续费)
贷:
464106 社内往来-清算资金账户
贷:
5011 手续费收入—异地通存通兑手续费收入
县级清算中心:
借:
464105 社内往来-***清算资金账户
贷:
1124 存放联社款项-存放省级清算资金
省级清算中心:
借:
2323 信用社上存联社款项***账户
贷:
1123 存放同业-存放农信银中心
二、开户社(行)账务处理
(一)现金通存时
开户社(行):
借:
464106 社内往来-清算资金账户
贷:
存款账户
县级清算中心:
借:
1124 存放联社款项-存放省级清算资金
贷:
464105 社内往来-***清算资金账户
省级清算中心:
借:
1123 存放同业-存放农信银中心
贷:
2323 信用社上存联社款项***账户
(二)转账通存时
开户社(行):
借:
464106 社内往来-清算资金账户
贷:
存款账户
县级清算中心:
借:
1124 存放联社款项-存放省级清算资金
贷:
464105 社内往来-***清算资金账户
省级清算中心:
借:
1123 存放同业-存放农信银中心
贷:
2323 信用社上存联社款项***账户
第九条通兑业务
柜台发生异地取款业务时,借记相关往来科目,根据客户取款方式贷记相关科目,并收取手续费,会计分录为:
一、受理社(行)账务处理
(一)现金通兑
受理社(行):
借:
464106 社内往来-清算资金账户
贷:
1011 现金
收取手续费时:
借:
1011 现金(或464106 社内往来-清算资金账户)
贷:
5111 手续费收入—异地通存通兑手续费收入
县级清算中心:
借:
1124 存放同业款项-存放省级清算资金
贷:
464105 社内往来-***清算资金账户
省级清算中心:
借:
1123 存放同业款项-农信银中心
贷:
2323 信用社上存联社款项-***账户
(二)转账通兑
受理社(行):
借:
464106 社内往来-清算资金账户
贷:
转账收款账户
收取手续费时:
借:
1011 现金(或464106 社内往来-清算资金账户)
贷:
5111 手续费收入—异地通存通兑手续费收入
县级清算中心:
借:
1124 存放同业款项-存放省级清算资金(通兑金额或+手续费)
贷:
464105 社内往来-***清算资金账户(通兑金额或+手续费)
省级清算中心:
借:
1123 存放同业款项-农信银中心(通兑金额或+手续费)
贷:
2323 信用社上存联社款项-***账户(通兑金额或+手续费)
二、开户社(行)账务处理
(一)现金通兑
开户社(行)
借:
个人存款账户(通兑金额或+手续费)
贷:
464106 社内往来-清算资金账户(通兑金额或+手续费)
县级清算中心:
借:
464105 社内往来-***清算资金账户(通兑金额或+手续费)
贷:
1124 存放同业款项-存放省级清算资金(通兑金额或+手续费)
省级清算中心:
借:
2323 信用社上存联社款项-***账户(通兑金额或+手续费)
贷:
1123 存放同业款项-农信银中心(通兑金额或+手续费)
(二)转账通兑
开户社(行):
借:
个人存款账户(通兑金额或+手续费)
贷:
464106 社内往来-清算资金账户(通兑金额或+手续费)
县级清算中心:
借:
464105 社内往来-***清算资金账户(通兑金额或+手续费)
贷:
1124 存放同业款项-存放省级清算资金(通兑金额或+手续费)
省级清算中心:
借:
2323 信用社上存联社款项-***账户(通兑金额或+手续费)
贷:
1123 存放同业款项-农信银中心(通兑金额或+手续费)
第四章业务处理流程
第一节柜台折(卡)通存业务
图1通存操作流程图
第十条办理异地存折(卡)现金续存业务的客户需向经办柜员提交异地存折、卡(有折、卡续存)或异地存折(卡)账号(无折、卡续存),以及通存通兑业务凭证。
委托他人办理的需同时提供存款人与代理人的有效身份证件。
第十一条柜员收到客户提交的存折、卡(或存折、卡账号)及通存通兑业务凭证,审核存折(卡)是否为异地农村信用社的存折(卡),凭证内容填写是否完整、正确。
审核上述内容无误后,收取客户现金,清点现金无误后,通过“现金通存”交易向异地账户内存入现金。
“柜台折(卡)存现”交易应包括以下要素:
项目编号
项目名称
项目属性
说明
1
委托日期
必输项
社(行)内系统自动显示
2
收款人账号
必输项
3
收款人名称
必输项
4
开户行成员行行号
必输项
5
交易金额
必输项
6
存折(卡)余额
可选项
办理有折(卡)存款时输入
7
存折(卡)号码
可选项
办理有折(卡)存款时输入
第十二条系统返回交易成功信息后,由柜员打印通存通兑业务凭证、客户回单和收费凭证。
核对打印内容与客户填写内容是否一致,并由客户在通存通兑业务凭证上签字确认。
经办柜员在凭条上加盖现金讫章和个人名章,回单交客户。
第十三条超时未收到任何应答的情况下,系统将自动发出冲正交易,待柜台收到系统自动冲正应答后,柜员可将现金退还客户或重新发起存款业务交易。
第二节柜台折(卡)取现业务
图2通兑操作流程图
第十四条办理异地存折(卡)现金取款业务的客户需向经办柜员提交异地存折(卡)及通存通兑业务凭证,如果客户办理五万元以上(含五万元)大额取现,需提供开户时使用的有效身份证件。
委托他人办理的需同时提供存款人与代理人的有效身份证件。
取现业务必须凭存折(卡)办理。
第十五条柜员收到客户提交的存折(卡)及通存通兑业务凭证,审核存折是否为异地农村信用社存折,通存通兑业务凭证内容填写是否完整、正确,办理大额取现客户提供的身份证件是否合法、有效。
审核上述内容无误后,使用“现金通兑”交易从异地账户内支取现金,客户需根据系统提示通过密码键盘输入取款密码。
大额取现需经业务主管授权方可办理。
“柜台折取现”交易应包括以下要素:
项目编号
项目名称
项目属性
说明
1
委托日期
必输项
社(行)内系统自动显示
2
付款人账号
必输项
3
付款人名称
必输项
4
开户行成员行行号
必输项
5
交易金额
必输项
6
存折号码
必输项
7
存折余额
必输项
8
证件类型
可选项,
取款金额超过五万元必须输入
01-身份证;02-户口簿;03-护照;04-军人身份证件;05-武警身份证件;06-其他
9
证件号码
可选项
取款金额超过五万元必须输入
10
客户密码
必输项
由客户通过密码键盘输入
第十六条系统返回交易成功信息后,由柜员打印通存通兑业务凭证、客户回单和收费凭证,核对打印内容与客户填写内容是否一致,并由客户在通存通兑业务凭证上签字确认,经办柜员在凭条上加盖现金讫章和个人名章,将现金、回单交客户。
第十七条在超时未收到任何应答的情况下,柜员不得将现金支付给客户,并通过“通存通兑明细查询”交易查询取款交易的状态。
待收到交易成功应答后,方可向客户支付现金。
第三节柜台本地折(卡)转入异地账户
第十八条办理本地折(卡)转入异地账户业务的客户向柜员提交本地存折(卡)及异地账户账号(存折账号或卡号),还需同时提交通存通兑业务凭证,如果客户办理五万元以上(含五万元)柜台大额转账,还需提供开户时使用的有效身份证件。
委托他人办理的需同时提供存款人与代理人的有效身份证件。
转账业务的转出账户必须凭存折(卡)办理。
第十九条柜员收到客户提交的存折(卡)、异地账号及通存通兑业务凭证,审核存折(卡)是否为农村信用社的存折(卡),通存通兑业务凭证内容填写是否完整、正确,办理大额转账客户提供的身份证件是否合法、有效。
审核上述内容无误后,柜员通过“转账通存”交易将本地存折(卡)相应金额转入异地账户,客户需根据系统提示通过密码键盘输入取款密码。
大额转账需经业务主管授权方可办理。
“柜台本地折转入异地账户”交易应包括以下要素:
项目编号
项目名称
项目属性
说明
1
委托日期
必输项
社(行)内系统自动显示
2
转出账号
必输项
3
转出账户名称
必输项
4
转入方成员行行号
可选项
如转入账号为存折账号,则必须输入;如转入账号为银行卡卡号,则无需输入
5
转入账号
必输项
6
转入账户名称
必输项
7
客户密码
必输项
由客户通过密码键盘输入
8
交易金额
必输项
第二十条系统返回交易成功信息后,由柜员打印通存通兑业务凭证,核对打印内容与客户填写内容是否一致,并由客户在通存通兑业务凭证上签字确认,经办柜员在凭条上加盖转讫章和个人名章。
对于五万元以上的大额转账交易,客户需在通存通兑业务凭证背面填写证件种类和号码。
第四节柜台异地折(卡)转入本地账户
第二十一条办理异地折(卡)转入本地账户业务的客户向柜员提交异地存折(卡)及本地账户账号(存折账号或卡号),还需同时提交通存通兑业务凭证,如果客户办理五万元以上(含五万元)柜台大额转账,还需提供开户时使用的有效身份证件。
委托他人办理的需同时提供存款人与代理人的有效身份证件。
转账业务的转出账户必须凭存折(卡)办理。
第二十二条柜员收到客户提交的异地存折(卡)、本地账号及通存通兑业务凭证,审核存折(卡)是否为异地农村信用社的存折(卡),通存通兑业务凭证内容填写是否完整、正确,办理大额转账客户提供的身份证件是否合法、有效。
审核上述内容无误后,使用“转账通兑”交易将异地存折(卡)相应金额转入本地账户,客户需根据系统提示通过密码键盘输入取款密码。
大额转账交易需经业务主管授权后方可进行。
“柜台异地折转入本地账户”交易应包括以下要素:
项目编号
项目名称
项目属性
说明
1
委托日期
必输项
社(行)内系统自动显示
2
转出账号
必输项
3
转出账户名称
必输项
4
转出方成员行行号
必输项
5
转入账号
必输项
6
转入账户名称
必输项
7
客户密码
必输项
由客户通过密码键盘输入
8
交易金额
必输项
9
证件类型
可选项
取款金额超过五万元必须输入
01-身份证;02-户口簿;03-护照;04-军人身份证件;05-武警身份证件;06-其他
10
证件号码
可选项
取款金额超过五万元必须输入
11
存折号码
必输项
12
存折余额
必输项
第二十三条系统返回交易成功信息后,柜员打印通存通兑业务凭证,核对打印内容与客户填写内容是否一致,并由客户在通存通兑业务凭证上签字确认,经办柜员在凭条上加盖转讫章和个人名章。
对于五万元以上的大额转账交易,客户需在通存通兑业务凭证背面填写证件种类和号码。
第五节柜台折(卡)查询余额
第二十四条办理柜台折(卡)查询业务的客户需向柜员提交异地存折(卡)。
第二十五条柜员收到客户提交的存折(卡),审核存折(卡)是否为异地农村信用社的存折(卡)。
使用“柜台查询”交易进行查询,客户需根据系统提示通过密码键盘输入取款密码。
“柜台折查询余额”交易应包括以下要素:
项目编号
项目名称
项目属性
说明
1
委托日期
必输项
社(行)内系统自动显示
2
存折账号
必输项
3
存折户名
必输项
4
存折号码
必输项
5
存折密码
必输项
由客户通过密码键盘输入
6
开户行成员行行号
必输项
系统返回交易成功信息后,打印交易回单交客户。
第六节自助设备通存通兑业务
第二十六条自助设备的存、取款、转账以及查询交易,按卡业务操作规程办理。
第五章柜台冲销、补正
第二十七条柜台办理通存通兑业务,当日发现因操作人员失误导致已发出业务信息与客户填写的通存通兑业务凭证不一致,如记账金额错误或记账反向时,可通过柜台冲销及补正业务进行业务处理。
进行冲销、补正交易时,需经业务主管授权后方可办理。
对于实际收付现金金额与记账金额不符造成的长短款,不得使用冲销及补正交易。
第二十八条柜台冲销
用于处理当日发生的记账金额错误、记账串户或记账方向错误。
冲销交易必须由原交易柜员发起,且必须全额冲销原交易金额。
“柜台冲销”交易应包括以下要素:
项目编号
项目名称
项目属性
说明
1
委托日期
必输项
社(行)内系统自动显示
2
原交易代码
必输项
被冲销交易的交易代码
3
原交易流水号
必输项
4
付款人账号
根据原交易内容
自动反显
5
付款人户名
根据原交易内容
自动反显
6
收款人账号
根据原交易内容
自动反显
7
收款人户名
根据原交易内容
自动反显
8
交易金额
根据原交易内容
自动反显
9
对方成员行行号
根据原交易内容
自动反显
在输入“原交易代码”和“原交易流水号”后,系统自动反显原交易内容,经办人员核对显示信
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 通存通兑 培训资料
![提示](https://static.bdocx.com/images/bang_tan.gif)