银行从业资格考试试题含答案an.docx
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银行从业资格考试试题含答案an
银行从业资格考试试题(含答案)
一、单项选择题
1.银行不能满足客户提取存款和正常贷款需求而使银行收益和信誉蒙受损失的风险称为(C)。
A、信誉风险B、存款和贷款风险C、流动性风险D、安全性风险
2.证券服务机构的虚假陈述采取过错推定,由()举证其无过错。
A.证券服务机构B.上市公司C.发行人D.证券投资者
【答案】A
3.在财务因素分析中,一般情况下借款企业风险较高的是(C)。
A、资产负债率低于60%B、流动比率高于同行业平均水平
C、应收账款集中于个别客户且回收期超过120天D、销售利润率处于上升趋势
4.某甲向信用社借款10万元,期限5个月,期满后,又过了两年多,该甲仍拒绝还款,可追究其还款责任的理由有(C)。
A、信用社负责人多次变动,未及起诉B、信用社经办人调动时未妥善交接
C、该甲1年前曾向信用社提交过还款计划书D、该甲完全有能力还款
5.下列不属于贷款风险分类法中五类内容的是(B)。
A、关注B、怀疑C、次级
6.银行使用年利率除以360天折算日利率,对储户利息收益的影响(A)。
A、提高B、降低C、无关D、两可
7.下列不属于商品期货的标的商品是(B)。
A.大豆B.利率期货C.原油D.钢材
8.国民经济发展的总体目标一般包括(A)。
A,经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡
B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡
C.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长
D.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长
9.下列各种情况属于风险较大的是(B)。
A、企业的固定成本在总成本中的比重小B、企业所在行业与经济周期变化的相关程度高
C、企业进入成熟期D、企业产品具有独特性
10.(D)是银行的最高风险管理/决策机构,承担对银行风险管理实施监控的最终责任。
A、监事会B、高级管理层C、股东大会D、董事会及其专门委员会
11.资产负债表中,资产类项目的排列顺序是(B)。
A、按投资人拥有该资产的永久性程度,先长后短的顺序排列B、按照资产流动性的程度由强到弱顺序排列
C、按资产获得的难易程序排列D、按各类资产总量的大小顺序排列
12.在银行,计提贷款损失准备、长期投资减值准备等,都是贯彻了(A)。
A、谨慎原则B、重要性原则C、配比原则D、相关性原则
13.质押贷款与抵押贷款的不同点主要在于(A)。
A、是否进行实物的交付B、手续的繁简C、利率的高低D、风险的大小
14.银行本票的签发人和付款人是(B)。
A、客户B、银行C、银行与客户外的第三人D、无特定人
15.债券按计息方式有多种分类方法,其中按一定期限将所生利息加入本金再计算利息,这种债券叫()。
A.单利债券B.复利债券C.贴现债券D.累进利率债券
【答案】B
【解析】本题是对复利债券定义的考查。
复利债券是指计算利息时,按一定期限将所生利息加入本金再计算利息,逐期滚算的债券,复利债券的利息包含了货币印时间价值。
16.指数型ETF能否成功发行与()的选择有密切关系。
A.成分股票B.基础指数C.受托人D.投资人
【答案】B
【解析】指数型ETF能否发行成功与基础指数的选择有密切的关系。
基础指数应该是有大量的市场参与者广泛使用的指数,以体现它的代表性和流动性,同时基础指数的调整频率不宜过于频繁,以免影响指数股票组合与基础指数间的关联性。
17.证券投资基金管理人与托管人之间是()关系。
A.所有者和经营者B.相互制衡C.委托与受托D.债权与债务
【答案】B
【解析】管理人与托管人的关系是相互制衡的关系。
18.一般来说,当市场利率提高时,债券的市场价格将()。
A.不变B.不确定C.下跌D.上涨
【答案】C
【解析】市场利率水平是债券市场价格变化最主要的因素。
市场利率水平的变化必然导致债券投资所要求的必要投资收益率随之变化,如果市场利率上升,债券投资所要求的投资收益率也会上升,而利息是不变的,所以债券的市场价格就会下跌;反之,如果市场利率下降,债券的市场价格就会上升。
19.帐面价值又称为(B)。
A.票面价值B.股票净值C.清算价值D.内在价值
20.封闭式基金的交易价格主要取决于(D)。
A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债
21.在我国,基本建设债券的发行主体不是(A)。
A.国务院B.国家能源投资公C.国家原材料投资公司D.铁道部
22.据《中华人民共和国公司法》规定,下列各项信息中不属于内幕信息的有(D)。
A.公司分配股利或者增资的计划B.公司股权结构的重大变化
C.公司债务担保的重大变更D.上市公司收购的有关方案
23.为了满足投资者中途抽回资金、实现变现的需要,(B)一般在基金资产中保持一定比例的现金。
A.封闭式基金B.开放式基金C.国债基金D.股票基金
24.不是普通股股东享有的权利主要有(C)。
A.公司重大决策的参与权B.选择管理者C.有优先剩余资产分配权D.优先配股权
25.以某种商品实物为本位而发行的国债是(D)。
A.实物债券B.本币国债C.外币国债D.实物国债
二、多项选择题
26.贷款五级分类中“不良贷款”是指(ACD)。
A、损失B、关注C、次级D、可疑
27.下列关于保理业务与福费廷业务区别的说法,正确的是(ABCD)。
A、前者一般多为中小企业采用,成交的多是批量多、数量少、交易金额不大的进出口商品;后者通常为大企业所采用,成交多为一次性,交易金额大的大型设备
B、前者付款期限较短,一般是在1年以下;而后者付款期限较长,在半年以上至五六年,属中期融资
C、保理业务项下汇票不一定需要进口商承兑和进口商银行对汇票的支付进行保证,而福费廷业务必须履行这些手续
D、保理业务内容广,而福费廷业务单一
28.银行短期资金交易包括(ABCD)。
A、中央银行票据B、短期国债C、回购/逆回购D、同业拆借
29.目前,我国银行开办的外币存款业务的币种有(ABC)。
A、美元B、欧元C、日元D、德国马克
30.银监会规定,商业银行内部控制应贯彻(ABCD)原则。
A、全面性B、审慎性C、有效性D、独立性
31.哪些贷款,造成风险和损失,要由贷款管理责任人实行“全额赔偿”。
(ABCD)
A、信贷人员发放的违法、违纪和严重违规(“三违”)贷款
B、非信贷人员发放的全部贷款
C、农村信用社代办(服务)站站长(干)发放的全部贷款
D、实行包放包收的全部小额贷款
32.可以发放小额信用贷款的:
(ABCD)。
A、购化肥B、种子买卖C、购割稻机D、修造灌溉的小水坝E、借款5万元,用于小商品买卖
33.属于违规贷款的(ABCD)。
A、借款人不具备《民法通则》所规定资格和条件的贷款
B、违反利率C、违规展期D、账外经营的贷款
34.浙江省辖内农村信用社所签订的担保借款合同中,担保的范围包括(ABCD)。
A、借款本金B、借款利息C、违约金D、损害赔偿金和实现债权费用
35.贷后检查的方法包括(ABC)。
A、跟踪检查B、定期检查C、不定期检查D、上门检查
36.按照我国《证券交易所管理办法》,以下属于证券交易所职能的是()。
A.提供证券交易所的场所和设施B.接受上市申请,安排证券上市
C.对会员进行监管D.制订证券法规
【答案】A,B,C
【解析】我国《证券交易所管理办法》第十一条规定,证券交易所的职能包括:
(1)提供证券交易的场所和设施;
(2)制定证券交易所的业务规则;(3)接受上市申请、安排证券上市;(4)组织、监督证券交易;(5)对会员进行监管;(6)对上市公司进行监管;(7)设立证券登记结算机构;(8)管理和公布市场信息;(9)中国证监会许可的其他职能。
证券交易所并没有立法权,
37.内幕交易的行为方式主要表现为()。
A.行为主体知悉公司内幕信息,且从事有价证券交易或其他有偿转让行为B.泄露内幕信息
C.违背客户的委托为其买卖证券D.建议他人买卖证券
【答案】A,B,D
【解析】C选项属于欺诈客户行为。
38.金融期货的基本功能有()功能。
A.价格发现B.套期保值C.投机D.套利
【答案】A,B,C,D
39.我国《公司法》规定,股票发行价格可以和票面金额(AC)。
A.相等B.无关C.超过票面价格D.低于票面金额
40.根据债券的利率与市场利率的关系,债券可以分为固定利率债券与浮动利率债券,其中(AB)是固定利率债券。
A.单利债券B.复利债券C.浮动利率债券D.可变利率债券
41.金融市场上根据交易工具的期限,把金融市场分为货币市场和资本市场两大类。
资本市场是融通长期资金的市场,下面(BCD)是资本市场。
A.回购协议市场B.债券市场C.基金市场D.保险市场
42.A.D.R业务中涉及的关键机构包括(BCD)。
A.基础证券的发行公司B.存券银行C.托管银行D.存券信托公司
43.商品证券是证明持有人有商品所有权或使用权的凭证,取得了这种证券就等于取得这种商品的所有权。
下面属于商品证券的有(ABC)。
A.提货单B.运货单C.仓库栈单D.存款单
44.下列关于经营证券自营业务的证券公司必须符合规定的描述,正确的是()。
A.持有一种证券的市值与该类证券总市值的比例不得超过5%,但因包销导致的情形和中国证监会另有规定的除外B.持有一种非债券类证券的成本不得超过净资本的60%
C.证券公司自营业务规模不得超过净资本的200%,自营业务规模是指证券公司持有的股票投资和证券投资基金(不包括货币市场基金)投资按成本价计算的总金额。
D.自营股票规模不得超过净资本的100%,自营股票规模是指证券公司持有的股票投资按成本价计算的总金额
【答案】A,C,D
【解析】持有一种非债券类证券的成本不得超过净资本的30%,所以B选项错误。
三、判断题
45.证券业协会的权力机构是理事会。
(×)
【解析】中国证券业协会的权力机构为全体会员组成的会员大会。
46.贷款分类的过程实质上是对贷款内在损失的认定过程。
(√)
47.根据《证券投资基金管理暂行办法》,基金收益的分配应该采用现金形式。
(√)
48.贷款政策必须具有完整性、充分性、及时性。
完整性,是要求贷款能真正达到识别、管理和控制风险的目的。
(×)
49.借款人可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款。
(×)
50.在金融机构作为被告的一般存单纠案件中,如果金融机构没有充分证据证明存款人未向金融机构交付存款凭证所记载的款项的,人民法院应认定持有人与金融机构间的存款关系成立,金融机构应当承担兑付款项的义务。
√)
51.贷款发放后,均应先将贷款资金划转至借款人结算账户,信贷人员和临柜人员应监督贷款资金的使用。
(√)
52.商业银行利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。
(×)
53.回购协议(简称为“回购”)类似于一笔以债券作质押的短期贷款。
(√)
54.银监会有权对违反审慎经营规则的银行业金融机构采取强制性监管措施。
(√)
55.银行绩效评价作为实现银行经营目标的工具和手段,看重银行的现状和既有的业绩。
(×)
56.契约型基金的资金是通过发行基金份额筹集起来的信托财产,公司型基金的资金是通过发行普通股票筹集起来的,是公司法人的资本。
(√)
57.货币市场基金的优点是资本安全性高、购买限额低、流动性强、收益较高,缺点是管理费用高。
(×)
【解析】货币市场基金的优点是资本安全性高、购买限额低、流动性强收益较高、管理费用低,有些还不收取赎回费用
58.认股权证是公司在增发新股时为保护老股东的利益而赋予老股东的一种特权。
(×)
59.可赎回优先股票的价格根据市场价格而定。
(×)
【解析】可赎回优先股票的价格一般是在发行时规定的,通常高于股票价值,不是根据市场价格确定的。
60.股票股息是以股票的方式派发的股息只能由公司用新增发的股票作为股息代替现金分派给股东。
(×)
61.证券公司经纪业务内部控制应重点防范规模失控、决策失误、超越授权、变相自营,账外自营、操纵市场、内幕交易等的风险。
(×)
【解析】证券公司经纪业务内部控制应重点防范挪用客户交易结算资金及其他客户资产、非法融入融出资金以及结算风险等。
自营业务内部控制应重点防范规模失控、决策失误、超越授权、变相自营、账外自营、操纵市场、内幕交易等的风险。
62.简单算术股价平均数是以样本股每日开盘价之和除以样本数。
(×)
【解析】简单算术股价平均数是以样本股每日收盘价之和除以样本数。
63.甲向信用社借款5万元,由乙保证,借款到期后,甲无力偿还。
甲向信用社信贷员提出由其妻到信用社借款5万元偿还前笔借款,信贷员表示同意,由丙连带责任保证办理此笔借款,此笔贷款到期后,甲拒不偿还,于是信用社要求丙偿还,保证人丙可以不承担此责任。
(√)
64.四级分类中的正常贷款按五级分类法应全部划分为正常贷款。
(×)
65.上市证券又称挂牌证券,是指经证券主管机关核准,在证券交易所注册登记,获得在交易所内买卖资格的证券。
(√)
66.商业银行对客户公开授信,双方需签订协议,对外公开。
(√)
67.借款人应按照中国人民银行的规定与其开立一般账户的贷款人建立贷款主办行关系。
(×)
68.按照贷款的风险程度,贷款可以分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款。
(√)
69.短期贷款展期期限累计不得超过6个月。
(×)
70.定期存款储户在存款到期前要求提前支取,有时会受到限制,而且还有利息损失。
(√)
71.抵债资产收回和处置权由省、市、县三级联社审批,信贷管理部门具体负责,乡镇信用社无权收回和处置抵债资产。
(√)
72.外国债券是借款人在本国境外市场发行,不以发行市场所在国的货币为面值的国际债券(×)
73.个人投资者是证券市场上最广泛的投资者。
(√)
74.有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券,非上市证券就是指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。
(×)
75.利率风险对长期债券的影响比短期债券的影响要大。
(√)
76.实物国债就是以国家为主体发行的实物债券。
(×)
77.普通股票在权利义务上不附加任何条件。
(√)
78.我国《公司法》规定,股份公司向发起人、国家授权投资的机构、法人发行的股票必须是记名股票。
(√)
79.商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证,取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权,持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护。
(√)
80.股票的市场价格一般是指股票在一级市场上交易的价格。
(×)
【解析】股票的市场价格一般是指股票在二及市场上交易的价格。
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