银行违规操作整改措施.docx
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银行违规操作整改措施
银行违规操作整改措施
篇一:
商业银行票据业务违规的原因分析及改进措施商业银行票据业务违规的原因分析及改进措施目前商业银行票据业务发展势头强劲但发展过程中也存在很多违规问题影响了票据业务的发展迫切需要采取有效措施改进现行票据业务制度防范票据业务风险一、票据业务违规的表现形式目前票据业务违规主要表现在1.无贸易背景承兑或贴现票据《支付结算办法》和《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》规定签发银行承兑汇票或贴现票据要有增值税发票、商品发运单据和商品交易合同但实际执行中有的银行无贸易背景承兑或贴现票据表现为签订虚假合同合同没有明确以银行承兑汇票为结算方式增值税发票金额与贴现金额不相对应贴现票据贸易合同在企业名称时间与成退回票记载和贴现时间存在出入发票或合同金额小于票据额增值税发票重复使用使用过期或不合规范的贸易合同文本办理承兑汇票以增值税发票代替贸易合同办理银行承兑汇票2.不收或少收手续费签发承兑汇票银行为招揽承兑汇票业务完成存款或中间业务考核任务一般视客户情况采取不收或少收手续费的方法签发承兑汇票3.降低利率贴现票据目前商业银行争相贴现银行承兑汇票不仅贴现本地票据而且向异地找票贴现为了取得票据在办理贴现时放松条件有的银行对贴现申请文件和是否开有帐户不作要求或为了迎合客户需要补办业务手续以达到形式上合规;银行之间在争夺贴现时还通过降低利率贴现票据或付给客户好处费等方式招揽业务4.超额授信现在好企业银行争相授信部分银行在授信时也不再考虑其他银行是否已授信或授信多少企业只要有要求银行就签发承兑汇票综合授信额度往往超过企业的承受能力5.逆程序操作《商业汇票承兑贴现与再贴现管理暂行办法》规定贴现人对贴现申请人提交的商业汇票应按规定向承兑人以书面方式查询以控制交易风险但有的银行对一些长期往来客户为加快业务办理速度提高竞争力在与企业达成相关协议基础上采取了先贴现后查方式逆程序操作办理银行承兑汇票时先签发后补办手续存在银行承兑汇票签发日期早于合同签订日期等现象6.保证金不足签发银行承兑汇票银行向承兑申请人签发银行承兑汇票要按签发票据金额收取一定保证金或要求申请人提供其他形式的担保但有的银行对保证金或其他担保执行并不严格表现为保证金不足或担保不到位签发银行承兑汇票用本行贷款作保证金未按规定比率收取保证金保证金帐户未实行一一对应管理一笔保证金开出多笔承兑汇票等现象二、违规办理票据业务的原因分析1.票据业务收费低成本高银行审查贸易背景没有积极性按照现行法律规定和政策规定商业银行办理银行承兑汇票只收取万分之五的手续费而商业银行票据业务审批都集中在市分行办理却在个支行办一笔承兑汇票花费的各种人工费用管理费用要高于承兑手续费因此从实际操作和成本效益方面来讲银行办理承兑汇票只能对贸易背景作形式上的审查不会花大气力去调查企业是否有真实的交易了解签发承兑汇票后的经营状况但迫于法律法规的要求和应付监管部门的检查商业银行对贸易背景往往会作形式上的要求但不会作实质上的审查而且银行审查贸易背景还会妨碍银行自身承兑汇票业务的发展目前在商业银行办理全额质押或100%保证金业务的基本上都是个体工商户和民营企业还有的是不符合资格的企业及其他组织如果商业银行把这些客户拒之门外损害的则是自己的利益2.银行承兑汇票对应的贸易背景非常复杂银行在审查中不好操作
(1)经济合同约定的付款日期与实际付款日期往往不一致银行若依据交易合同约定的付款日期与承兑汇票日期核对交易真实性便不好判断若不要求两者日期在约定的付款日期内承兑汇票开出日期则更不好确定承兑汇票对应的合同也不好却定
(2)付款方式往往有多种形式很多经济交易要求部分用承兑汇票部分用现款合同金额与承兑汇票金额不好对应判断贸易背景也有困难(3)合同规定金额与实际成交金额不能对应但又不能武断的认定该承兑汇票无贸易背景(4)与上述情况相对应签订年度合同的企业签发下笔承兑汇票所需上笔交易增值税发票到底应是那一份便不好确定要求增值税发票也就没有意义因为在该时间段内企业会有很多增值税发票有的是原来用其他方式付款的如现在企业篇二:
银行卡业务(:
银行违规操作整改措施)风险防范工作的整改报告--分行关于银行卡业务风险防范工作的整改报告根据《--副行长在--省银行卡风险防范工作电视电话会议上的讲话》及此次会议精神,20XX年3月20日至20XX年3月29日,--分行银行卡风险排查工作领导小组对发卡、受理市场建设和内部管理三个方面的工作进行了认真的梳理、排查和整改,分行领导高度重视检查结果并提出了整改意见,同时要求分行各部门、各支行务必认真对照检查中存在的问题,及时做好整改工作和整改报告。
现将我分行有关整改措施汇报如下:
1)我行在领取--卡重空时,设立了出入库登记簿,并由保管人和领用人在登记簿上签名确认。
2)我行对开卡环节严格把关,有效进行身份识别,遵守账户实名制要求,严格审核身份证件,使用身份联网核查系统对身份证号码、姓名、照片进行核查确认,在身份证复印件上打印核查结果,并使用专用设备鉴别证件真伪,在复印件上加盖“已用鉴别仪鉴别真伪”戳记。
对于代理开卡必须提供卡主及代理人身份证原件,说明代理原因,经办人员向卡主进行电话核实开户事实。
3)妥善保管开户资料,开卡申请表随开卡凭证装订保管。
4)我分行对新拓展的批量发卡业务,将按有关规定与委托单位签订相关批量开卡业务协议,且要求委托单位至少派两名财务人员到网点领导批量新卡。
5)我行将继续做好自助设备的日常维护与管理,确保我行自助设备正常供客户使用。
6)我行将继续严格执行aTm清加钞过程双人操作的规定,同时做好清加钞后的取款测试工作。
7)我行对aTm长短款这一工作,始终做好流水勾对与确认,及时联系客户,并做好清算工作。
8)我行对aTm吞没的银行卡,做到及时取出并登记到《吞没卡登记簿》,下来将认真做好吞没卡的处理和交接工作。
通过此次检查与整改,今后,我分行将继续努力做好如下工作:
1)提高全员认识,强化内控管理。
一是要提高内控管理对防范金融风险认识,努力杜绝违规操作而引起的金融风险;二是要提高对存在问题的整改认识,在整改中规范操作;三是要提高对制度执行的认识,在制度执行中制约自我。
2)切实规范银行卡发卡管理。
切实履行客户身份识别义务,确保申请人开户资料真实、完整、合规,充分利用联网核查公民身份信息系统,验证身份信息。
3)强化银行卡受理市场风险管理。
严把特约商户准入关,落实特约商户实名审核;同时建立健全对特约商户的现场检查和非现场监控制度,根据特约商户的经营状况和规律,建立风险控制模型和定期现场巡查制度,做好商户回访工作的同时,有效防范违规移机。
4)不断完善技术措施,加强加强对自助设备的日常维护与管理,及时做好测试和巡查工作,确保自助设备正常运作。
5)加强对银行卡业务的宣传与培训,防范银行卡业务风险。
今后,我行将进一步加强员工规章制度的学习,加大银行卡业务知识的宣传与培训,强化内控制度的贯彻执行,不断提高我行员工的综合业务素质和增强员工的规范操作意识,加强对aTm的日常管理与维护,在学习上教育员工,在制度上制约员工,不断提高我行整体内控水平,努力将银行卡业务风险降到最低,确保我行各项业务安全、稳健发展。
篇三:
个人整改方案(银行业领导人员)个人整改方案为了进一步做好整改落实工作,我按照省分行活动方案和督导组的有关要求,对照××分行党委班子整改方案、专项治理方案、制度建设计划中涉及到个人分管方面的整改内容,并结合通过自我查摆、上级提醒、相互批评、基层调研所掌握的内容,逐条制定整改的目标、措施,严格设置整改时限。
现将个人整改方案汇报如下:
一、形式主义方面
(一)提高理论学习效果,实现理论与实践相统一。
1.整改任务。
解决学习浅尝辄止,存在实用主义,重要性认识不足,持之以恒、自觉学习精神缺乏,用科学理论指导实践、解决问题的能力不高等问题。
2.目标要求。
把理论学习作为自己的第一需要,做到活到老,学到老,改造到老。
做到带头讲政治、顾大局、守纪律,提升理论指导实践的能力。
3.整改措施。
一是加强学习,夯实理论基础。
坚持工学并重,协调好抓业务与抓学习的关系,认真制定并严格落实学习计划进度表,自我加压,认真学习毛泽东思想和中国特色社会主义理论体系,深入学习党的十八大、十八届三中全会精神,习总书记系列重要讲话等内容,把学习能力转化为工作能力,用马克思主义的立场观点和方法认识问题、解决问题,以学立德、以学明智、以学促行,不断适应新形势发展的需要,进一步增强理想信念。
二是明确学习的针对性。
在深刻领悟把握政治理论的同时,全面掌握金融风险理论,结合实际开展区域金融风险防控专题研究活动。
严格执行中央金融方针政策路线和上级行的决策部署,以理论指导实际,解决实际问题,推进全面协调、可持续发展。
三是明确学习型银行建设的必要性。
紧密结合本部工作实际,完善和创新本部学习制度,推动本部全员参加政治理论、法律法规、业务知识、现代科学管理知识的学习,提高全员的“大局意识、服务意识、精细意识”,努力打造一支“政治过硬、业务精良、行动快捷、廉洁高效”的本部队伍。
4.责任部门。
机关党委牵头,党委宣传部、党委组织部配合。
5.整改时限:
20XX-20XX年。
(二)转变调研方法,努力增强调研实效。
1.整改任务。
解决深入基层调研时间少,调研多停留在看材料、听汇报上,导致调研浮于表面、沉不下去的问题。
2.目标要求。
坚持带头下基层、接地气,改变调研方式,广泛听取群众意见,增强调研的实效性。
3.整改措施。
一是落实“四下基层”要求,坚持带头下基层、接地气。
认真抓好总行和省分行《关于改进工作作风的实施意见》的落实,每个月要抽出三分之一的时间深入基层开展调研,每周要到支行至少1次,每月到辖属营业网点和重要客户实地走访不少于8次。
二是围绕”实”字开展调研,坚持察实情、求实效。
克服调查对象片面性的问题,改变调研停留在看材料、听汇报的方式,抽出时间与一般员工进行深入交流、直接听取基层群众意见。
在深入了解业务问题的同时,加强对基层一线员工的工作、生活和思想状况等的了解。
三是注重解决实际问题,坚持办实事,解民忧。
多到业务发展慢、矛盾突出、环境较差、员工不满情绪重的单位,了解实际困难。
对能解决的问题予以立即解决,杜绝推拖等现象的发生;对一时不能解决责成的责成相关部门拿出方案和措施,给基层一个满意的答复;对危及农行的信誉和形象等问题,立即督促整改并进行回访追踪。
4.责任部门。
办公室牵头,各部门配合。
5.整改时限:
20XX-20XX年。
(三)改进工作作风,努力加大落实力度。
1.整改任务。
解决求真务实精神不够,工作布置多、跟踪落实少,没有充分发挥主观能动性等工作作风不实、缺乏韧劲的问题。
2.目标要求。
按照务实高效的原则,拓宽工作思路,充分发挥主观能动性,减少各类形式性事务,加强工作检查与督促力度,增强工作实效。
3.整改措施。
一是精简会议活动、文件讲话。
控制会议数量和会议规模,对于能够合并的会议尽量合并召开,对于能够开短会的尽量召开短会;同时,严格执行省分行《关于进一步加强和改进各级行本部办公管理的通知》及市分行《中国农业银行××分行改进工作作风的实施办法》等规定,提高公文流转效率,明确规定传递和处理公文时限。
大力整顿分行机关、各一级支行“以会议贯彻会议、以文件落实文件”的现象。
二是拓宽工作思路,充分发挥主观能动性。
树立求真务实的精神,做好工作长远目标的规划;结合上级行的工作部署和××分行实际,充分发挥主观能动性,制定合理、有效的激励政策和工作目标,积极探索和寻找破解发展难题的方法。
三是加强工作检查,强化效能考核。
转变工作重布置、轻落实的观念,加大对各类工作的检查督促力度。
拟制定《××分行本部部室20XX年度绩效考评办法》,科学评价各部室工作业绩,促进市分行管理水平和工作质量的提升,推动全行各项工作目标的实现。
4.责任部门。
办公室、人力资源部牵头,各部门配合。
5.整改时限:
20XX-20XX年。
二、官僚主义方面
(一)重视人文关怀,落实“六件实事”。
1.整改任务。
解决高高在上,忙于全行性事务多,关心员工不够,“六件实事”的落实有待进一步加强的问题。
2.目标要求。
坚持“以人为本”,注重倾听员工的呼声,加大“六件”实事的落实力度,从生活上、工作上、思想上关怀帮助员工。
3.整改措施。
一是增强做好人文关怀工作的意识和本领。
立志做员工“友”,不做员工“官”,始终把员工的安危冷暖、切身利益挂在心上。
通过扩大行务公开的内容和范围,创新交流方式,有效构建密切联系群众的多种平台,畅通员工诉求表达渠道,认真倾听员工呼声,接受群众监督。
集中力量解决群众反映的热点、难点问题,每年明确为基层为员工办几件实事,年初作出承诺,年底公布结果,确保群众利益不受损害,增强员工的归属感和凝聚力。
二是加大《中国农业银行××分行注重人文关怀、关爱基层员工实施方案》落实力度,把关心基层关爱员工的各项工作持续推向深入。
进一步细化措施,结合实际,由工会牵头、相关部门增强执行力,扎实办好为基层减负减压、提升基层员工薪酬满意度、深入开展“建家”活动、不断完善送温暖活动体系、关心员工职业发展、关爱基层员工身心健康等六件实事。
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