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A农商银行战略发展研究
摘要
随着世界金融一体化进程加速和我国银行业逐步对外开放,商业银行面临的市场竞争将更为激烈,中小型股份制商业银行在业务发展等方面正面临着来自内部以及外部环境的日益巨大的压力和挑战。
传统的金融产品和服务类型已难以适应形势发展,转型已经迫在眉睫。
面临越来越复杂的内外部环境挑战和同业竞争压力,作为一家农村商业银行,A农商银行只有选择适合自身发展的战略,才可以在未来激烈的市场竞争中立于不败之地。
在这篇文章当中,就这一领域发展的已有成果进行了总结,并在这一前提下开展了相关研究,分析了A农商业银行的概况,分别采用了PEST分析法和SWOT分析法对A农商银行的外部环境和内部优劣势等进行分析。
通过PEST分析法对影响企业战略决策的外部环境因素进行分析,了解A农商银行所处的政治、经济、社会和技术等环境,预测近几年的发展趋势,决定或者调整企业战略。
通过SWOT分析法对内部环境探讨,分析A农商行的外部环境带来的机会、威胁和企业内部的优势、劣势,研究在新的经济形势下农商行如何在激烈的银行竞争中脱颖而出。
基于上述分析,论文研究认为A农商银行应该利用外部机遇,改进内部劣势,坚持“立足当地、立足基层、立足社区”的定位。
从人力资源发展战略方面,加强人力资源建设规划,强化岗位管理体系建设,完善薪酬福利管理与激励体系,推进人才培养体系建设。
在核心业务方面,从零售金融、公司与中小微企业金融、资金与金融市场业务三大板块入手,健全营销体系,打造特色业务,扩展金融市场业务。
风险管理方面,构建安全体系工程,加强全面风险管理,完善内控合规体系建设。
金融创新方面,从拓宽销售渠道,积极参与电子商务,搭建非金融服务平台,加快科技创新等几个方面进行开展。
同时从战略组织保障、战略机制保障、战略投入保障等方面为实现发展战略做必要的保障措施。
通过对A农商行的发展战略进行系统的研究,提出农商行的发展战略,有效地推动了战略管理理论与银行管理实践相结合,对A农商行的中长期稳健经营给出了支持和参照。
关键词:
农村商业银行;发展战略;PEST分析;SWOT分析
Abstract
Acceleratetheprocessoffinancialintegrationwiththeworldandthegradualopeningupofthebankingsector,commercialbanksarefacingmarketcompetitionwillbemoreintense,smallandmediumsizedjoint-stockcommercialbankintermsofbusinessdevelopmentwearefacingincreasinglysignificantinternalfromtheinternalandexternalenvironmentexternalpressuresandchallenges.Thetraditionaltypeoffinancialproductsandserviceshasbeendifficulttoadapttothedevelopmentofthesituation,thetransformationisimminent.Facedwithincreasinglycomplexchallengesofinternalandexternalenvironmentandcompetitivepressures,asaruralcommercialbank,ARuralCommercialBankonlytochoosetheirowndevelopmentstrategy,canremaininvincibleinthefiercemarketcompetitioninthefuture.
Thispaperreviewstherelatedtheoryofenterprisestrategicmanagement,analyzesthegeneralsituationofRuralCommercialBankbasedonsummarizingtheresearchliteraturesrelatedtoruralcooperativefinance,creditcooperativereformandRuralCommercialBankandconductsananalysisontheexternalenvironmentanddevelopmentstrategyofARuralCommercialBankbyadoptingPESTandSWOTanalyticalmethodsrespectively.StrategicdecisionsaffectingtheenterpriseexternalenvironmentfactorswereanalyzedbyPESTanalysis,understandingARuralCommercialBankinwhichthepolitical,economic,socialandtechnologicalenvironment,forecastthedevelopmenttrendinrecentyears,decisionsoradjustbusinessstrategy.DiscussionontheinternalenvironmentthroughSWOTanalysis,analysisoftheexternalenvironmentAchancetobringagriculturalbusinesses,threatsandinternalstrengths,weaknesses,studyagriculturalfirmshowtostandoutintheneweconomicsituationinthefiercecompetitioninthebank.
Basedontheaboveanalysis,thethesisthattheARuralCommercialbanksshouldtakeadvantageofexternalopportunities,improveinternalweaknesses,"basedonlocal,basedongrass-roots,community-based"positioning.Intheaspectofhumanresourcedevelopmentstrategies,ARuralCommercialBankshouldenhancetheconstructionandplanningofhumanresources,strengthentheconstructionofpositionmanagementsystem,perfectsalarywelfaremanagementandincentivesystemandadvancetheconstructionoftalenttrainingsystem;Accordingtotheschemes,ARuralCommercialBankshouldstartfromthreeplatesincludingretailingfinance,financeofcompaniesandmedium,smallandmicro-sizedenterprises,capitalandfinancialmarketstoperfectmarketingsystem,buildcharacteristicservicesandexpandthebusinessoffinancialmarketsintheaspectofbusiness;intheaspectofriskmanagement,ARuralCommercialBankshouldbuildtheprojectswithsafetysystem,strengthenoverallriskmanagementandperfecttheconstructionofinternalcontrolcompliancesystem;intheaspectoffinancialinnovation,ARuralCommercialBankshouldactivelypromotethoughtandbusinessinnovationandacceleratethepromotionoftechnologicalinnovation.Inaddition,RuralCommercialBankshouldtakenecessarysupportingmeasuresfromvariousaspectsincludingtheguaranteeforstrategicorganizations,mechanismsandinvestmentsoastoimplementdevelopmentstrategies.BystudyingthedevelopmentstrategyofARuralCommercialBank,proposedagriculturalfirm'sdevelopmentstrategy,effectivelypromotethecombinationbetweenmanagementtheoryandthepracticeofbankmanagementi.It’sacertainguidingreferenceforARuralCommercialBank’slong-termsteadydevelopmen.
keywords:
ARuralCommercialBank;DevelopmentStrategy;PEST;SWOT
目录
第1章 绪论1
1.1选题背景及意义1
1.1.1选题背景1
1.1.2写作目的与意义2
1.2论文的总体思路及结构2
1.2.1论文的总体思路2
1.2.2论文的结构3
第2章 相关理论综述4
2.1企业竞争战略的相关理论4
2.2农村商业银行发展转型方向研究现状5
2.3农村商业银行风险管理研究现状5
2.4农村商业银行金融创新研究现状6
第3章 A银行情况介绍与主要问题分析7
3.1A银行历史与现实概述7
3.1.1A银行的历史沿革7
3.1.2A银行的现状描述7
3.2A银行现阶段面临的问题8
3.2.1盈利能力面临较大挑战8
3.2.2风险防控面临较大压力9
3.2.3金融创新能力有待加强9
3.2.4人才结构和人力规划亟待优化10
3.2.5市场营销策略有待改进10
第4章 A银行发展环境分析11
4.1A银行外部环境的PEST分析11
4.1.1政治与法律环境分析12
4.1.2经济环境分析13
4.1.3社会环境分析15
4.1.4技术环境分析16
4.2A银行竞争环境分析17
4.2.1宏观竞争环境分析17
4.2.2A市银行业微观竞争环境分析18
第5章 A银行具体发展战略定位与选择19
5.1A银行SWOT分析19
5.1.1企业优势分析19
5.1.2企业劣势分析23
5.1.3企业机会分析24
5.1.4企业威胁分析27
5.1.5分析结果和发展战略29
5.2A银行发展战略定位29
5.2.1层次定位29
5.2.2地域定位29
5.2.3客户定位30
5.2.4业务定位30
5.2.5渠道定位30
5.3A银行发展战略选择31
5.3.1人才强行战略31
5.3.2造峰填谷战略32
5.3.3全面风险管理战略32
5.3.4创新驱动战略32
第6章 A银行发展战略实施与保障措施33
6.1银行发展战略实施33
6.1.1打造人才队伍工程33
6.1.2提升核心业务发展36
6.1.3加强风险管理42
6.1.4提升金融创新45
6.2A银行发展战略实施的保障措施47
6.2.1战略组织保障47
6.2.2战略机制保障47
6.2.3战略投入保障48
结论49
致谢49
参考文献50
第1章 绪论
1.1选题背景及意义
1.1.1选题背景
A农村商业银行股份有限公司(以下简称A农商银行)的是由A市农村信用合作社发展而来,A市农信社成立于1980年,至今已有三十五年发展历史。
成立以来,A农商银行始终以支持"三农”、中小微企业和地方经济为己任,秉承着以市场为导向,以客户为中心的经营理念,以支持农村经济、个体工商户和工商企业发展为己任,扶持并陪伴了一大批行业龙头骨干企业的成长,为推动A市经济发展做出了突出贡献,获得了良好的社会评价和经营效益。
在A市市委市政府的正确领导下,A农商银行树立按规矩办事的治行理念,强基固本,建立健全全行行政运行和业务运行机制,努力完善公司治理,丰富产品服务体系,控制各类高风险,加快经营转型和结构调整,最终达到规模、效益和质量的全面均衡协调发展的目的。
在全面开展业务和管理系统性创新的基础上,A农商行的经营业绩大幅增长,整体业务呈现出良好发展态势,资产质量和监管指标全面提升,品牌形象和市场竞争力明显增强,体制机制建设和管理提升得到全面突破。
截至2014年6月末,A农商行资产总额达518.14亿元,存款余额404.56亿元,贷款余额295.27亿元,所有者权益51.37亿元,不良贷款率(五级)0.88%。
多次被评为"省优秀企业”、"十强农村银行”等荣誉称号。
近年来,在取得各项业务长足发展的同时,A农商行的综合竞争力和社会影响力也得以不断提升。
A农商行将以“打造一流的社区性精品银行”为企业愿景,努力为客户提供更快捷、更稳健、更全面的金融服务,为打造成为一家真正意义上的“精品零售银行”而努力。
当今,随着世界金融一体化进程加速和我国银行业逐步对外开放,商业银行面临的市场竞争将更为激烈,世界金融危机造成的经济体增长速度放缓使得商业银行传统业务上的潜在风险逐步加大。
中小型股份制商业银行在业务发展等方面正面临着来自内部以及外部环境的日益巨大的内外部压力和挑战。
传统的金融产品和服务类型已难以适应形势发展,转型已经迫在眉睫。
面临越来越复杂的内外部环境挑战和同业竞争压力,作为一家股份制商业银行,A农商银行只有选择适合自身发展的战略,才可以在未来激烈的市场竞争中立于不败之地。
1.1.2写作目的与意义
针对目前银行业错综复杂的外部形势,面对机遇和挑战并存的局面,本文从战略理论与银行实际环境本文从战略理论与银行实际环境两个层面对A农商银行的市场定位进行比较系统的分析,在准确分析A农商行自身竞争优势劣势的基础上,制定并规划发展战略,并形成自身特有的市场空间优势,在持续竞争中获得优势,实现稳健可持续发展。
在当前开放的环境下,我国股份制商业银行不仅面临着互联网金融的影响,金融“脱媒”趋势的日益加剧,利率市场化的影响,以及银行业金融机构的竞争日趋同质化、激烈化,作为小法人农信系统A农商银行在现阶段只有加快业务发展和结构转型,精准把握战略发展方向才能够做精做强。
1.实践意义。
加快经济结构调整,促进A农商行从以农村发展圈为主向城乡结合圈和城市圈发展转变。
本文重点研究A农商行在面临经济发展方式转变、经营结构转型以及未来强大的金融需求的情况下,如何寻求更广阔的发展平台和空间,更好更快的发展。
因此,制定具体发展战略对农商行有很重要的现实意义。
2.理论意义。
在新形势下,从战略管理的理论角度出发,探讨A农商银行应该怎样制定适当的发展战略,才能在竞争激烈的市场环境中脱颖而出、提高核心竞争力,对A农商行而言是个迫切需要研究的课题。
作为A农商行的业务部门人员,本人利用在西南交大工商管理专业学到的管理学知识,并结合A市实际情况,充分、全面地对A农商行的发展实践经验与教训进行总结。
经由战略管理方面的重点理论成就以及技术性辅助工具来做出了关于A农商行的探讨和解释,构建A农商行的发展战略。
本文的意义在于战略管理的理论与银行的实际经营相结合,为企业的发展提供理论支持和帮助。
1.2论文的总体思路及结构
1.2.1论文的总体思路
农商行要实现长远发展需实施机构网点转型、中间业务升级、支行特色发展和科技兴行等战略,这些战略是“打造精品银行”、“做精做优经营网点”、“做大做强管辖行”的必要条件。
本文将系统的研究A农商行的发展战略,推动战略管理相关理论与银行管理实践相结合对A农商行的中长期稳健发展做出战略性指导。
通过总结理论体系、运用分析方法,找到A农商银行发展过程中的内外机遇与威胁。
通过提炼总结、制定A农商银行发展战略及实施策略。
1.2.2论文的结构
第1章:
绪论。
绪论部分主要关于本论文的研究背景、目的和意义,确立研究方法以及论文的结构安排。
第2章:
相关理论概述。
该章节对战略管理的理论概念进行介绍,阐述商业银行战略管理理论的相关理论。
第3章:
A农商银行情况介绍与主要问题分析。
第4章:
A农商银行发展环境分析。
通过PEST分析模型工具,对A农商行从政治环境、经济环境、社会环境和技术环境进行分析研究。
第5章A银行发展战略定位与选择。
依据第2章的战略管理相关理论、第3章的A农商行主要问题分析、第4章的内外部和行业环境分析,通过SWOT分析模型工具,对A农商银行的企业优势、劣势、机会与威胁进行深入的探讨研究。
从而为A农商银行制定发展战略提供了可行的分析依据。
明确了A农商行的市场定位及战略目标。
第6章,A农商行发展战略实施与保障措施。
本章介绍了打造人才队伍工程,提高核心业务发展,加强风险管理,提升金融创新战略实施措施,并从战略组织保障、战略机制保障、战略投入保障等方面讨论了为实现发展战略做必要的保障措施。
确保战略成功运用到实际工作当中。
第7章:
课题研究工作总结。
本章节回顾并总结论文研究的内容,得出论文研究的主要结论。
第2章 相关理论综述
2.1企业竞争战略的相关理论
企业的主要争取市场份额的手段一般有价格战争,另树旗帜、聚焦以及综合的手段。
其中对价格方面展开竞争则意味着企业必须有办法坚持低收益,或者说其有办法将投入的和耗费的资金部分予以缩减。
而另树旗帜的办法其实是予以创新,要不同于其他,才能在市场中显得出彩,至少也是起到搏人眼球的效果,那么其就容易吸引到一部分求异心理的客户,而不至于因为流于通俗且水平不够而被淘汰掉。
至于聚焦性质的手段,则是将关键的工作任务予以标明,将有限的资源集中起来对关键性的问题加以改善,以此获取成效,解决资源缺乏状态下的配置不当情况。
而最后的综合办法,则是由于实际执行中企业可能会遇到不同的情况,面对各种条件要灵活选取手段,所以显得倾向性不够,但这种往往更具有市场适应的能力。
在21世纪初,《蓝海战略》的出版预示着新的理论诞生。
这一理论观点主要的贡献在于给出了企业发展所需的新的重要手段参考,甚至毫不夸张地说,这为国际上的企业范畴内做出了榜样性的示范。
而现在行业内的词汇中,红、蓝海这两个词汇比较普遍地被提及,其涵义则是对市场空间的宏观把握,划分为已知同未知两种。
其中红海战略的内容基本上讲求直接性的竞争。
也就是说,它不够含蓄和高级,而往往比较接近过去的零和博弈,这种情况下无论对消费群体一方来说,还是对企业来说,无论是主观感知和体验,还是客观收效来看,都是不利的,特别是不利于整体水平的提升和风气的改善。
它基本上是在给出的空间范围内开展争夺,一般会选取价格战或者是求新的办法以图谋取到一席之地。
而这里提到的蓝海战略属于开拓新空间的发展模式,那么其便不需要过度竞争,不会因为风气变坏而导致其不得不降低质量从而拉低整体水平并阻碍进一步发展,而同时还能够分得更大的利润。
其基本上属于升级版的竞争,不再是单纯的横向争夺,而出现了纵深发展的局势。
并且其对消费的刺激水平也在不断得到强化,那么我们的民生水平其实也会被带动起来,朝向更好的一面发展。
2.2农村商业银行发展转型方向研究现状
对于农村商业银行的发展战略研究,薛圆认为面对经济的“新常态”,商业银行应该从三个方面进行转型。
第一是由规模扩张型向资本集约型转型。
对银行实际情况进行考察,便会得知,信贷所要投入的和花费的资金相对多一些,而在零售,中介等业务上却不会如此。
那么眼下这些能够节省开支的项目便更容易被重视和发展起来。
第二是向服务型银行转型。
未来几年,新兴起的各种间接的融资渠道将会次第代替过去的途径而占到主要的位置。
这种比重的变化反映出的还有银行方面的进一步举措。
也就是说,客户群体正在发生着对各方面需求的变化,那么银行必须将服务工作做好,切实把握动向,顺应资源分配改革的大局。
第三是向“大风险”管理机制转型。
从中观乃至宏观层面提高风险管理的科学性和前瞻性,微观环境和行业内外进行风险研究。
李悦从银行数据化运营方面研究了银行的应对方法。
他认为尽管互联网金融蓬勃发展,使传统银行面临着严峻的挑战,但是传统银行还是可以通过找准自身定位,运用大数据技术建立相关模型,结合自身传统优势如信誉度高、流程严谨等,将零售业务做大做强。
朱海航从存款保险制度的推出角度研究了银行业加速分化下的中小银行应对措施。
他认为存款保险制度的推出,加大了中小商业银行在吸收50万以上的大额存款的压力,故而专注社区居民与推进小微企业服务会成为未来中小商业银行的发展机遇。
2.3农村商业银行风险管理研究现状
王国珠、许春培、华建栋研究了目前农村商业银行全面风险管理中存在的问题以及解决路径,他们认为“现在农村合作金融机构与全面风险管理的指标水平其实是不同的”。
我们可以看到,其中在资源特别是人力资源的质量上,就明显出现了分化情况,而意识水平自然也不会处在一个水平,因为其环境条件决定了其存在怎样的意识内容,并且平台方面就更不用说,那么我们再看这些学者对此的意见,其希望能够多从信息、估计环节等方面加以调整和弥补。
孙爱华的观点则是市场同政策的作用力在这一领域内表现十分明显,甚至这种影响的发挥不会有国界的限制。
而尤其在隐患防御方面,会受到更大的影响。
关于企业自身弊端导致的隐患存在,除了上述其他学者给出的因素外,她还注意到了地理空间因素的作用。
企业确实会因为所处区域的不同而获得不同的政策土壤和资源土壤等。
而关于产权的设置其实又相当于将银行方面的法人代表实质职能从中抽空。
并且即便是这些日子以来农商行实现了对系统的进一步完善,然而这不意味着其就能够符合新的时代要求,其在现代化管理方面存在着许多不足的地方,因而其现下出现了分工的模糊,并且还出现了办事效率不高的现象。
叶艳认为目前农
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