银行支行金融管理部经济金融形势分析Word下载.docx
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社会消费品零售总额完成123836万元,比上年增长18.6%,限额以上固定资产投资完成119026万元,比上年下降39.36%,前9月,全旗地方财政总收入完成18648万元,比上年增长29.5%,全旗地方财政总支出完成68743万元,比上年增长9.7%。
前9月,城镇居民人均可支配收入完成9230元,比同期增长9.1%。
农民人均现金收入完成3315元,比同期增长2.8%。
二、金融运行情况
ⅩⅩ年12月末,ⅩⅩ各项存款余额265851万元,比年初增加75534万元,增加39.69%,较上月增加47112万元,增加21.54%。
各项贷款余额206269万元,比年初增加41744万元,增加25.37%,较上月增加8357万元,增加4.22%。
存贷差为59582万元,金融机构存贷比为128.89%,银行放贷空间增大。
(一)存款较年初、上月均呈增长态势
存款上升的主要因素:
一是ⅩⅩ年新季粮食收购开始,农民将卖粮款存入金融机构;
如建设银行ⅩⅩ支行储蓄存款较上月增加1484万元,主要原因就在于入冬以来进入农副产品销售旺季,市场活跃,促进存款增加中;
二是各类粮农补贴进入农民账户,导致存款增加;
三是进入年末,各金融机构为完成储蓄任务,集中揽储,造成存款上升;
四是国家进入11月份两次上调存款准备金合计1个百分点,收缩流动性初见成效;
五是财政性拨付款项到位,如建设银行ⅩⅩ支行对公存款较年初增加624万元,主要是旗财政局向中小学校舍加固项目拨付款项年度到位700万元。
(二)贷款较年初上升原因
全辖贷款发放主要集中于农村信用社、农业发展银行。
总体上看,贷款上升的原因,一是适度放宽的货币政策后续效应仍在持续,贷款规模仍然维持在较高水平;
二是对涉农粮食收购企业的信贷支持占比较大,农业发展银行各项贷款余额为138306万元,占全辖各项贷款余额的69.88%。
三是农村信用社农牧户贷款收回再贷因素。
(三)农村信用社支农再贷款情况
截止ⅩⅩ年12月末,农村信用社涉农贷款余额47471万元,较年初增加19633万元,增长70.52%。
自年初累计发放农牧户贷款50987万元24912户(自年初累计收回农牧户贷款48053万元24274户,含自有资金)。
其中,支农再贷款11176户22600万元(投放种籽4416万元,8684户,投放化肥6760万元,13916户)。
涉农贷款占农村信用社各项贷款的75.24%,占全辖各项贷款的23.01%。
截止ⅩⅩ年12月末,支农再贷款累计收回11176户22600万元,各占发放户数、金额的100%。
(四)ⅩⅩ年度各金融机构信贷投放规划落实情况
1、工商银行ⅩⅩ支行ⅩⅩ年预计投放2000万元住房贷款(含个人住宅、商业用房),截止ⅩⅩ年11月末,已经投放个人住房贷款1785万元,完成规划任务的89.25%。
2、农业银行ⅩⅩ支行ⅩⅩ年计划信贷投放7000万元。
其中:
发放惠农卡800万元;
个人住房按揭贷款2000万元;
个人生产经营贷款200万元;
小企业贷款800万元;
法人类公司贷款3200万元。
截止ⅩⅩ年11月末,已经投放贷款2761万元,完成规划任务的39.44%。
3、建设银行ⅩⅩ支行因其上级分行对ⅩⅩ地区信贷规模考量存在忧虑,对本地区ⅩⅩ年信贷准入计划投放为0万元。
4、农业发展银行ⅩⅩ支行ⅩⅩ年计划投放27300万元,其中:
直属库政策性粮食收购贷款21800万元;
直属库建仓专项贷款500万元;
农业订单贷款5000万元。
截止ⅩⅩ年11月末,已经投放贷款39516万元,完成规划任务的144.74%。
5、ⅩⅩ邮政储蓄ⅩⅩ年预计投放3000万元(包括农户小额贷款、商户抵押贷款、农户联保或公务员担保贷款)。
截止ⅩⅩ年11月末,实际投放贷款26万元,完成规划任务的0.08%。
6、ⅩⅩ农村信用联社ⅩⅩ年预计各项贷款余额达到7.5亿元,增长36.36%,年末余额力争控制在46,177万元之内。
截止ⅩⅩ年11月末,实际完成贷款余额54195万元,完成规划任务的72.20%。
7、莫力达瓦包商村镇银行:
ⅩⅩ年4月8日,ⅩⅩ召开成立包商村镇银行筹备工作座谈会。
ⅩⅩ年9月28日,莫力达瓦包商村镇银行正式开始营业,总注册资金700万元,其中,包商银行出资357万元,占51%,ⅩⅩ股东10人(初步拟定)出资343万元,占49%。
自2009年11月份莫力达瓦包商村镇银行开始申办以来,人民银行ⅩⅩ支行对包商村镇银行筹备情况予以高度关注,多次与ⅩⅩ金融办联系,随时掌握其筹备进展,并就未来包商村镇银行正式开办之后的金融统计数据集中系统接口接入,征信信息系统数据采集,提前与金融办做好协调,确保包商村镇银行正式营业之后,其业务能够在国家货币政策的正确指导下稳健开展,为ⅩⅩ地方经济的繁荣做出应有的贡献。
自9月份营业以来,莫力达瓦包商村镇银行能够严格执行国家利率标准,掌握利率浮动区间,六个月以内贷款执行基准利率5.35%,六个月至一年期贷款执行5.81%,一到三年期贷款利率执行5.85%,在执行国家基准利率基础上上浮120%。
截止ⅩⅩ年12月末,莫力达瓦包商村镇银行各项存款余额823万元,占全辖各项存款余额的0.31%;
各项贷款余额1050万元,占全辖各项贷款款余额的0.51%;
资本充足率77.7%;
莫力达瓦村镇银行的成立运营,在一定程度上解决了边远少数民族农村地区银行业金融机构网点覆盖率低,供给不足的问题,虽然该行成立时间不长,相关的配套政策未及时跟进,其结算渠道还有待于理一步通畅,但其在金融市场中的作用已经初步显现,随着自治区经济金融形势的好转,村镇银行一定会实现业务经营的快速健康发展,为自治旗经济发展更加注入生机和活力。
三、财政涉农补贴情况
财政涉农补贴作为国家支农惠农政策的重要内容之一,一直得到了各级政府的高度重视和社会的广泛关注。
据财政局经贸股提供数据显示,截止ⅩⅩ年10月末,ⅩⅩ地区已发放农资综合补贴19904万元、粮食直补1636万元、良种补贴6677万元、农机具补贴694.07万元,合计28911.07万元。
四、粮食生产情况
(一)播种面积
ⅩⅩ年播种面积760万亩,同比增加2.7%,其中:
良种播种面积711万亩,同比增加4.58%;
玉米播种面积189万亩,同比增加2.94%;
大豆播种面积434万亩,同比增加3.08%;
小麦播种面积45万亩,同比增加29.68%。
(二)粮食产量
ⅩⅩ年,全旗粮食产量预计为219500万㎏,同比增长73.51%;
玉米产量100170万㎏,同比增长69.2%;
大豆产量84630万㎏,同比增长3.4%;
小麦产量16200万㎏,同比增长200%。
(三)粮食销售(收购)进度
截至11月上旬,全旗已经收购大豆30万公斤。
2009年11月1日——ⅩⅩ年4月30日,ⅩⅩ收购临储大豆24000万公斤、玉米1200万斤,平均每月收购量大豆4000万公斤、玉米200万公斤。
目前收购进度来看,ⅩⅩ年11月上旬大豆收购量仅相当于2009年同期收购量的万分之七十五。
五、经济金融运行中存在的突出问题——ⅩⅩ农牧民金融服务中存在的主要问题应予关注
(一)金融市场发育先天不足
金融体系的一个重要功能是将经济中的闲置资金转化为投资,但由于ⅩⅩ金融市场发育先天不足,社会信用严重缺失,导致金融机构恐贷,惜贷现象十分严重。
一是因金融机构撤并出现金融服务空白区。
ⅩⅩ撤乡并镇前共设有17个乡镇,当时金融服务网点覆盖面达100%。
现在10个乡镇、7个办事处220个行政村,共有32个金融网点,其中乡镇网点l5个,含农村信用社11个、邮政储蓄3个、农业银行营业所1个。
有金融机构网点的行政村11个,无金融机构网点行政村209个,无金融机构网点乡镇4个。
二是虽然金融体系中有将近3亿元的存差,还有较大的潜能可供进一步挖掘,但信贷资金主要投向农业,本地区中小企业信贷扶持偏弱。
ⅩⅩ个体私营等非公有制经济整体规模不断扩大。
截止2008年末,全旗个体私营企业总户数5739户,其中个体工商户5339户,私营企业399户,外资企业1户,从业人员达11823人,当年全旗非公有制企业新增就业岗位1117人。
2006年至2008年三年间,非公有制经济生产总体平均增长速度约为21.96%,高于全区平均增长水平5.1个百分点。
非公有制经济实现增加值15.4亿元,占地区总量的38.2%。
2008年全旗非公有制经济实现税收9198万元,其中,地税收入4000万元,占全年地税收入总量的80%;
国税收入5198万元,占全年国税收入总量的94%。
全年实现社会消费品零售额6.3亿元,比上年增长10.2%。
但是,非公有制企业普遍存在着资金短缺的问题,企业融资难问题多年来一直没有得到有效解决,个体私营等非公有制企业发展壮大受到较大影响。
而金融业在支持非公有制经济发展上,还缺乏一套较为成熟和完善的政策措施。
金融机构偏少,竞争局面没有真正形成。
例如银行业,由于区域金融环境偏紧,地方经济相对落后,我旗三大商业银行基本上都被降格,由于没有放贷审批权,大部分存款上解,导致县域资金外流现象严重。
县内贷款尤其是向小企业贷款、支农贷款主要靠信用社一家支撑,县内企业、经营户融资十分困难。
2004年至2008年5月份,ⅩⅩ贷款余额分别为98936、120420、111806、115800、134765万元,其中,工业贷款余额分别为11447、10676、5539、3674、3674万元,分别占比为11.57%、8.9%、4.9%、3.1%、2.7%,占比呈逐年下降趋势,同时,非公有制企业贷款余额分别为123、549、426万元(2007年、2008年1——5月份余额分别为零),非公有制工业企业贷款余额分别为30、30、36、0、9万元,占比微乎其微。
由此可见,非公有制企业在本地区获取贷款支持力度十分弱,加之,受金融危机大环境影响,造成了本地区大部分非公有制工业企业产值增加缓慢,其发展缺乏后劲,甚至大部分纷纷亏损倒闭停产,全旗非公制企业已经由2008年5月末的491家降为2009年4月末的399家,企业关停占企业总数的18.73%。
三是保险业发展滞后,ⅩⅩ保险市场主体仍然偏少,营业网点覆盖面小,服务质量有待提高。
2005——2009年4月份,ⅩⅩ地区保费收入总额累计为9234万元,保费支出3210万元,农村人口人均投保2005——2008年分别为78.51元、80.95元、64.50元、34.36元,同比增长分别为3.1%、-20.3%、-46.7%;
而同期农民人均纯收入同比增长分别为33.2%、16.6%、55.1%,由此可见,2005——2008年,农村人均投保增长率低于同期人均纯收入增长率分别为30.1、36.9、101.8个百分点;
2005——2008年,农村居民人均生活消费支出分别为2921元、2811元、3052元、3073元,人均投保额占人均生活消费支出比分别为2.69%、2.88%、2.11%、1.11%
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- 银行 支行 金融 管理 经济 形势 分析