版高考政治必修1一轮复习第六课 投资理财的选择学案Word文件下载.docx
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解析:
选A 本题的题眼是存款保险制度对银行业发展的积极意义。
实行存款保险制度,一方面有利于防范金融风险,稳定金融秩序,另一方面能够增强银行信用,推动银行平等竞争,①②符合题意;
实行存款保险制度与利率市场化无关,也不会增加银行收益,③排除;
实行存款保险制度不会降低银行经营风险,④排除。
2.(2014·
全国卷Ⅰ)按现行规定,金融机构人民币存款利率(年利率)一年期为3%,两年期为3.75%。
老陈有10000元闲置资金,准备存两年,那么,这笔钱以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年的利息比存一个两年期的利息( )
A.少141元B.多141元
C.少150元D.多150元
选A 一年期连续存两年的利息为10000×
3%×
1+(10000+10000×
1)×
1=609(元);
定期两年的利息为10000×
3.75%×
2=750(元)。
显然以一年期连续存两年的利息比存一个两年期的利息少750-609=141(元)。
————[备考关注]————————————————————————————
全国卷对本考点的考查主要集中在利息的计算、储蓄存款的收益与风险以及银行的业务与经营发展等几个方面。
对利息计算的考查多通过创设具体案例,考查考生对利息、利率和本金关系的理解及相关计算能力;
对储蓄和商业银行的考查,多结合我国储蓄发展的现状及当前经济形势、利率市场化改革等问题,考查储蓄增长的原因、影响以及银行的业务与经营发展等。
近几年,随着理财产品越来越多地推出,高考对理财产品利息的计算也时有考查。
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[知能清障]
1.储蓄存款
机构
我国的储蓄机构主要是各商业银行
收益与
风险
收益是储蓄存款获得的利息,存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险
种类及
特点
活期储蓄
流动性强,收益低,比较安全,风险较低
定期储蓄
流动性较差;
收益高于活期储蓄,低于债券和股票。
存期与利率成正比;
比较安全,风险较低
2.利息与利率
(1)利息
①影响利息的三个因素:
本金、存期和利息率水平。
②利息的计算公式:
存款利息=本金×
利息率×
存款期限。
(2)利率
利率的三种表示方法:
年利率、月利率和日利率。
年利率=月利率×
12(月)=日利率×
360(天)。
计算利息时要注意利率表示方法与存款期限的对应。
[特别提醒] 利息和利率的计算应注意的几个问题
(1)定期存款若提前取出,则按照活期利率来计算利息;
如果征收利息税,应扣除利息税的税款,即存款利息=本金×
利率×
存款期限×
(1-利息税率)。
(2)复利:
上期存款的利息算作下期存款的本金,一般情况下,在材料中出现“到期自动转存”时要注意计算复利。
(3)存款的名义利率和实际利率。
银行存款规定的利率是名义利率,实际利率要考虑物价变动幅度。
实际利率=名义利率-物价变动率。
3.利率变动对国家经济发展和居民储蓄存款实际收益的影响
影响
国家经济发展
居民储蓄存款实际收益
利率变动
存款利率变动
上调
吸引居民储蓄,使流通中货币量减少,从而使生活消费支出相对下降
利率上调但同期物价涨幅高于利率上调幅度,存款的实际收益并不增加
下调
使储蓄下降,流通中货币量增加,从而使生活消费支出相对增加,同时还会改变居民的投资方向,如转向投资股票和债券等
利率下调但下调后的利率高于同期物价涨幅,存款的实际收益仍然存在并且有可能增加
贷款利率变动
增加贷款成本,抑制借款者的积极性,从而抑制银行贷款规模,减少流通中的货币量,使投资需求下降
减少贷款成本,刺激借款,使银行贷款规模扩大,流通中的货币量增加,使投资需求增长
4.商业银行
含义
指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务,并以利润为主要经营目标的金融机构
主要业务
存款业务(商业银行的基础业务)、贷款业务(商业银行利润的主要来源)和结算业务
其他业务
商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务
作用
蓄水池
为我国经济建设筹集和分配资金,是社会再生产顺利进行的纽带
晴雨表
能够掌握和反映社会经济活动的信息,为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据
监督站
通过银行,可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理,以优化产业结构,提高国民经济效益
5.把握利率与国民经济发展的关系
(1)利率是宏观调控的重要杠杆,是调节货币供给量的重要手段。
(逆方向调节)
(2)当物价持续上涨,出现通货膨胀时,一般上调利率。
上调存款利率,居民储蓄增多,上调贷款利率,贷款数量减少,从而可以减少流通中的货币量,抑制总需求和物价增长。
(3)当物价持续低迷,出现通货紧缩时,一般下调利率。
下调存款利率,存款减少,居民投资、消费增加,下调贷款利率,贷款增加,从而可以增加流通中的货币量,刺激总需求的增长。
[特别提醒] 关注存款准备金率的调整
(1)存款准备金:
中央银行(中国人民银行)根据法律的规定,要求各商业银行按一定的比例将吸收的存款存入在中国人民银行开设的准备金账户,这部分存款叫做存款准备金。
(2)存款准备金率:
存款准备金占金融机构存款总额的比例叫做存款准备金率。
(3)作用:
调整存款准备金率能够有效地调节和控制货币的投放量,维护物价稳定。
[演练冲关]
1.李先生2015年5月将20万元人民币存入银行,存期3年,整存整取。
2017年12月,李先生因购房需要支付首付款,提前支取18万元。
按照银行规定,这18万元按支取日活期存款利率计息,其余部分到期时按定期储蓄存款利率计息。
这表明,定期存款( )
A.适合个人日常生活待用资金的存储
B.具有存取方式灵活方便、流动性强的优点
C.是一种收益率高、无风险的投资方式
D.存在提前支取而损失利息的风险
选D A、B两项指的是活期储蓄,排除。
定期储蓄流动性较差,收益高于活期储蓄,但一般低于债券和股票,定期存款也有风险,C项错误。
“按照银行规定,这18万元按支取日活期存款利率计息,其余部分到期时按定期储蓄存款利率计息”说明了定期储蓄存在提前支取而损失利息的风险,故选D项。
2.利率市场化是以央行基准利率为基础,以货币市场利率为中介,由市场供求决定金融机构存贷款利率的市场利率体系和利率形成机制。
利率市场化意味着( )
①市场主体有更多选择 ②各商业银行间的竞争日益激烈
③商业银行的利润增加 ④商业银行可以自由决定存贷款利率
A.①②B.①④
C.②③D.③④
选A 利率市场化由市场供求决定金融机构存贷款利率的市场利率体系和利率形成机制,会促进各商业银行间的竞争日益激烈,使利率差异化,市场主体有更多选择,①②说法正确。
③说法错误,利率市场化并不意味着商业银行的利润必然会增加。
④说法错误,利率市场化是以央行基准利率为基础的,商业银行不可以自由决定存贷款利率。
3.网贷平台上一款号称年利率3%的“低息贷款”,若借10000元,需先扣除2000元“保证金”(到期抵充应还本金)。
一年后除需归还本金及约定利息外,还得支付1000元“管理费”。
为帮助同学们认清“低息”的真相,陈同学计算出该产品的利率实际应为( )
A.3.75%B.13%
C.16.25%D.33%
选C 10000元当中扣除2000元“保证金”,说明贷款的实际本金是10000-2000=8000元,支付的实际利息是10000×
3%+1000=1300元,贷款利率=利息/本金×
年限,所以他的实际利率应为(10000×
3%+1000)÷
(10000-2000)×
1×
100%=16.25%。
答案选C项。
4.各大商业银行为了吸引更多的用户使用“二维码”和“云支付”等移动支付产品,纷纷推出客户优惠活动。
商业银行力推移动支付产品的根本目的是( )
A.依托互联网技术 满足市场需求
B.降低交易成本 增加银行收益
C.弥补传统支付不足 创新支付方式
D.创新传统业务 减少市场货币量
选B 商业银行以利润为主要经营目标,商业银行力推移动支付产品的根本目的是降低交易成本,增加银行收益,B项正确且符合题意;
其他说法都非根本目的,均应排除。
学案二 股票、债券和保险
1.(2016·
全国卷Ⅰ)2015年8月,国务院批复的《基本养老保险基金投资管理办法》规定,养老基金在投资国债、银行债券等债权性资产的同时,可以投资股票、股票基金,但投资股票等权益类资产的比重不超过30%。
上述规定的主要目的是( )
A.增强资本流动性,平抑资本市场的波动
B.扩大投资渠道,实现投资收益的最大化
C.优化投资组合,追求收益与风险的平衡
D.提高投资安全性,促进资本市场的增长
选C 本题的题眼是“可以投资股票、股票基金,但投资股票等权益类资产的比重不超过30%”。
养老基金除了可以投资债权性资产以外,还可以投资股票、股票基金,并规定了投资股票等权益类资产的比重,这样做的目的是通过优化投资组合,一方面获得较大收益,另一方面也可以尽可能地降低权益类资产投资的风险,故C项符合题意;
在市场经济条件下,资本市场的正常波动是不可避免的,养老基金的投放并不能平抑资本市场的波动,故A项错误;
材料不只强调了收益,还强调了风险问题,故B项排除;
股票是高风险的投资方式,增加股票投资的目的并不在于提高投资安全性,D项与题意无关。
2.(2015·
全国卷Ⅱ)老吴在年底对年初购买的投资产品收益进行了梳理:
50元买入的甲公司股票已按54元卖出;
乙公司股票价格仍为20元,按照每股1.2元进行了现金分红;
丙公司股票价格也没变,按照每20股送1股进行了股票分红;
某银行理财产品的年收益率是6%。
上述投资产品中年收益率最高的是( )
A.甲公司股票 B.乙公司股票
C.丙公司股票D.银行理财产品
选A 本题考查四种投资产品的年收益率。
首先要计算出四种投资产品的年收益率,甲公司股票:
由“50元买入的甲公司股票已按54元卖出”可知,收益为4元,年收益率为:
4÷
50×
100%=8%;
乙公司股票:
由“按照每股1.2元进行了现金分红”可知,每股收益1.2元,年收益率为:
1.2÷
20×
100%=6%;
丙公司股票:
由“按照每20股送1股进行了股票分红”可知,每股收益是1/20,年收益率为:
1÷
100%=5%;
银行理财产品的年收益率为6%。
对比四种投资产品的年收益率可知,甲公司股票年收益率最高,A项当选。
全国卷对投资理财的几种常见方式的考查多以社会热点或创设具体案例为背景材料,集
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