票据贴现业务操作及风险提示(邮政储蓄)2011年7月PPT资料.ppt
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出票出票:
出票人签发票据并将其交付给收款人的票出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为。
据行为。
承兑:
汇票付款人按照票据法的规定,在汇票承兑:
汇票付款人按照票据法的规定,在汇票上记载一定的事项,承诺在汇票到期日支付汇上记载一定的事项,承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。
票金额的票据行为。
背书:
指在票据背面或者粘单上记载有关事项并背书:
指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为兑付:
银行按照收款人委托以其签章的票据行为兑付:
银行按照收款人委托以其持有的商业汇票向付款人收取款项的过程。
持有的商业汇票向付款人收取款项的过程。
贴现定定义商业汇票的持票人在到期日前,为了取得商业汇票的持票人在到期日前,为了取得资金贴付一定利息将票据权利转让给金融资金贴付一定利息将票据权利转让给金融机构的票据行为,是金融机构向持票人融机构的票据行为,是金融机构向持票人融通资金的一种方式。
通资金的一种方式。
简单地说,贴现就是一个人有一个债权简单地说,贴现就是一个人有一个债权(通常表现为债劵的形式),但是现在想(通常表现为债劵的形式),但是现在想用钱了,债又收不回来,就把这个债权卖用钱了,债又收不回来,就把这个债权卖出去。
而买的人肯定要有利益才会买,就出去。
而买的人肯定要有利益才会买,就会要求一定的利息,这个利息率是先定下会要求一定的利息,这个利息率是先定下来的,而他买这个债权的价格就是由债权来的,而他买这个债权的价格就是由债权未来的收入与这个利息率算出来的。
未来的收入与这个利息率算出来的。
贴现业务贴现业务办理办理流程介绍流程介绍受理受理业务受理业务受理票据查验票据查验二级分行二级分行票据中心票据中心票据审验岗票据审验岗业务营销业务营销二级分行二级分行票据中心票据中心市场营销岗市场营销岗客户经理客户经理会计人员会计人员贴现业务贴现业务办理办理流程介绍流程介绍二级分行二级分行票据中心票据中心核算放款岗核算放款岗风险审查风险审查业务审批业务审批核算放款核算放款二级分行票二级分行票据中心据中心风险管理岗风险管理岗二级分行票据二级分行票据中心中心主管主管二级分行二级分行有权审批岗有权审批岗权限设置票据贴现业务的主要行业:
加工制造业:
如塑胶厂,五金厂,纺织厂等等销售:
电器(国美)、医药(云南白药)等钢铁:
昆钢、武钢、铝业等资源类:
电力、煤矿、煤业等类似企业的上、下游客户都为我行目标客户业务营销业务营销业务营销业务营销营销前提营销前提u授信授信u利率利率u全行营销全行营销集中办理集中办理办理条件办理条件u账户账户u真实贸易背景真实贸易背景u未到期且要式完整的银承汇票未到期且要式完整的银承汇票业务营销业务营销营销前提营销前提授信授信向市分行票据中心确认是否有承兑行额度和贴现向市分行票据中心确认是否有承兑行额度和贴现额度。
额度。
营销前提营销前提利率利率综合考虑客户业务量、对我行综合贡献度等多种综合考虑客户业务量、对我行综合贡献度等多种因素,拟定周密的营销方案。
在业务洽谈中参照因素,拟定周密的营销方案。
在业务洽谈中参照省分行票据中心定期发布的贴现利率指导价格确省分行票据中心定期发布的贴现利率指导价格确定贴现利率,了解并掌握资金用途。
定贴现利率,了解并掌握资金用途。
营销前提营销前提全行营销全行营销集中办理集中办理各市、州分行向当地对公客户推介我行票据直贴业务,介绍我行票据直贴业务的办理程序,进行客户资料的收集准备和前期初审工作,由昆明市分行票据中心统一办理。
业务营销业务营销业务营销流程业务营销流程实例实例云南泛信商贸有限公司2010年7月20日,因业务需要,用持有的一张银行承兑汇票,票面金额为2000万元,向我行申请贴现。
(一)、
(一)、在我行开立在我行开立对公基本账户对公基本账户或或一般账户一般账户经营性单位经营性单位开立基本户开立基本户所需提供资料所需提供资料工商营业执照正本、副本及复印件,复印件加盖公章;
工商营业执照正本、副本及复印件,复印件加盖公章;
组织机构代码证书(正本)及复印件,复印件加盖公章;
税务登记证(正本)及复印件,复印件加盖公章;
(同时缴纳国税、地税的都要提供)(同时缴纳国税、地税的都要提供)法定代表人或主要负责人身份证件。
法人或单位负责人授权他人法定代表人或主要负责人身份证件。
法人或单位负责人授权他人办理的,需出具授权书及被授权人身份证及复印件,复印件加盖办理的,需出具授权书及被授权人身份证及复印件,复印件加盖公章;
公章;
若若开立一般账户开立一般账户,除上述资料外,需提供基本存款账户开户许可,除上述资料外,需提供基本存款账户开户许可证原件及复印件,复印件加盖公章。
证原件及复印件,复印件加盖公章。
业务营销业务营销办理条件
(二)、需要提供的资料清单
(二)、需要提供的资料清单1.经年检的营业执照副本复印件经年检的营业执照副本复印件2经年检的组织机构代码证复印件经年检的组织机构代码证复印件3税务登记证复印件税务登记证复印件4基本户的开户许可证复印件基本户的开户许可证复印件5贷款卡复印件和密码贷款卡复印件和密码6我行账户的印鉴卡复印件我行账户的印鉴卡复印件7法人代表身份证、经办人身份证复印件法人代表身份证、经办人身份证复印件8银行承兑汇票原件及复印件(正反面)银行承兑汇票原件及复印件(正反面)9与直接前手签订的真实、合法的商品或劳务交易合同与直接前手签订的真实、合法的商品或劳务交易合同复印件复印件10与直接前手之间的增值税发票复印件与直接前手之间的增值税发票复印件11最近一期的财务报表复印件最近一期的财务报表复印件业务营销业务营销办理条件银行承兑汇票正面银行承兑汇票正面银行承兑汇票背面银行承兑汇票背面88银行承兑汇票原件及复印件(正反面)银行承兑汇票原件及复印件(正反面)99与直接前手签订的真实、合法的商品或劳务交易合同复印件与直接前手签订的真实、合法的商品或劳务交易合同复印件1010与直接前手之间的增值税发票复印件与直接前手之间的增值税发票复印件需要提供的资料清单需要提供的资料清单备注:
备注:
11以上复印件均需加盖单位公章;
以上复印件均需加盖单位公章;
22对于首次在我行办理贴现业务的客户,我行需核对于首次在我行办理贴现业务的客户,我行需核对第对第1-1-77项资料的原件,以后办理业务无须再提供第项资料的原件,以后办理业务无须再提供第1-71-7项资料(有变项资料(有变动的除外);
动的除外);
33每笔业务均必须核实第每笔业务均必须核实第8-108-10项资料的原件。
项资料的原件。
4.4.客户经理在收取客户复印件时,一定要在查看过原件的前客户经理在收取客户复印件时,一定要在查看过原件的前提下操作,并签章提下操作,并签章“复印件与原件一致,客户经理姓名复印件与原件一致,客户经理姓名”,客,客户经理对客户基本资料和业务跟单资料的真实性负责。
户经理对客户基本资料和业务跟单资料的真实性负责。
业务营销业务营销业务初审业务初审相关材料合法、有效相关材料合法、有效11营业执照、组织机构代码证在有效期内,且通过年营业执照、组织机构代码证在有效期内,且通过年检。
检。
业务营销业务营销办理条件办理条件业务初审业务初审相关材料合法、有效相关材料合法、有效2登录人民银行信贷登记咨询系统查询该贷款卡状态正常,登录人民银行信贷登记咨询系统查询该贷款卡状态正常,无任何不良信用记录。
无任何不良信用记录。
业务营销业务营销办理条件办理条件业务初审业务初审相关材料合法、有效相关材料合法、有效33复印件均加盖申请单位公章,加盖的公章清晰,并与营复印件均加盖申请单位公章,加盖的公章清晰,并与营业执照、组织机构代码证及贷款卡上的名称一致。
业执照、组织机构代码证及贷款卡上的名称一致。
业务营销业务营销办理条件办理条件业务初审业务初审-交易背景真实、合法交易背景真实、合法11贴现申请人名称与汇票上收款人或最后被背书人名称一致。
贴现申请人名称与汇票上收款人或最后被背书人名称一致。
贴现申请人名称:
云南泛信商贸有限公司业务营销业务营销办理条件办理条件业务初审业务初审-交易背景真实、合法交易背景真实、合法22贴现申请人及其直接前手与合同中的供需双方和发票购销贴现申请人及其直接前手与合同中的供需双方和发票购销双方名称相符。
双方名称相符。
业务营销业务营销办理条件办理条件业务初审业务初审-交易背景真实、合法交易背景真实、合法22贴现申请人及其直接前手与合同中的供需双方和发票购销贴现申请人及其直接前手与合同中的供需双方和发票购销双方名称相符。
业务营销业务营销办理条件办理条件业务初审业务初审-交易背景真实、合法交易背景真实、合法33汇票的金额与合同及发票金额之间存在逻辑合理性,汇票的金额与合同及发票金额之间存在逻辑合理性,汇票金汇票金额不能大于合同金额和发票金额,额不能大于合同金额和发票金额,发票金额不能大于合同金额发票金额不能大于合同金额业务营销业务营销办理条件办理条件金额:
14981500元金额:
60279750元金额:
59059753.17元三张发票金额三张发票金额合计合计:
134321003.17134321003.17元,大元,大于汇票金额于汇票金额2000000020000000元元业务初审业务初审-交易背景真实、合法交易背景真实、合法33汇票的金额与合同及发票金额之间存在逻辑合理性,汇票金汇票的金额与合同及发票金额之间存在逻辑合理性,汇票金额不能大于合同金额和发票金额,额不能大于合同金额和发票金额,发票金额不能大于合同金额发票金额不能大于合同金额业务营销业务营销办理条件办理条件业务初审业务初审-交易背景真实、合法交易背景真实、合法44汇票的签发日期(或背书转让日期)、贴现日期与合同签订汇票的签发日期(或背书转让日期)、贴现日期与合同签订日期及发票开票日期之间存在逻辑合理性:
贴现日期不早于合日期及发票开票日期之间存在逻辑合理性:
贴现日期不早于合同签订日期及发票开票日期,发票开票日期不早于合同签订日同签订日期及发票开票日期,发票开票日期不早于合同签订日期。
期。
业务营销业务营销办理条件办理条件业务初审业务初审-交易背景真实、合法交易背景真实、合法55交易合同审查交易合同审查(11)合同供需双方印章清晰,并与合同关系人一致。
)合同供需双方印章清晰,并与合同关系人一致。
(22)合同要素填写齐全。
)合同要素填写齐全。
(33)合同标的物在营业执照规定范围内并具有合理性,交易金)合同标的物在营业执照规定范围内并具有合理性,交易金额与其经营规模相匹配。
额与其经营规模相匹配。
(44)合同不得重复使用,如果一份合同对应多笔贴现业务时,)合同不得重复使用,如果一份合同对
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