金融机构中介概述优质PPT.pptx
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投资银行服务;
保险和养老基金服务;
再保险服务;
金融中介辅助服务;
保险与养老基金辅助服务。
(3)按国民核算体系SNA对金融业的分类可分为5类:
中央银行;
其他存款公司;
其他金融中介机构;
金融辅助机构;
保险公司与养老基金。
33、金融服务业的特点、金融服务业的特点
(1)金融资产比率极高*在金融中介资产负债表中,金融资产与实物资产相比,具有其他产业不能比拟的比例。
(2)高负债率*金融业务的自有资本与资金来源相比,所占比例过低。
一般企业的该比例要高许多。
(3)高风险产业*高负债率决定了金融业务的高风险。
(4)政府的严格监管*高风险和高负债的特征决定了政府对其的严格监管。
(5)追求利润*作为企业这是与一般产业的共同特点。
回顾:
金融服务业的特点?
如何理解金融机构与金融机构体系?
思考题金融机构:
又称金融中介或金融中介机构,是指以货币资金为经营对象,从事货币信用、资金融通、金融工具交易以及相关业务的组织机构。
金融机构体系:
是指在一定的历史时期和社会经济条件下,由各种不同的银行和非银行金融机构有机结合形成的不同层次的彼此间相互联系的整体系统。
而长期以来银行体系在整个金融机构体系中居于支配地位,其中商业银行万为重要。
银行信托基金证券保险比较我国金融机构体系与西方国家金融机构体系,共同之处有哪些方面?
主要差异可归结为几点?
思考题第一节金融中介及其包括的范围第二节西方国家的金融中介体系一、西方金融机构体系的特点二、银行体系三、非银行金融机构体系第三节我国金融中介体系一、我国金融中介体系的特点二、银行体系三、非银行金融机构体系第四节国际金融中介体系*西方国家的金融机构体系,总体上看规模庞大,功能齐全,种类繁多,形式各异。
但就基本框架来看,目前还是由银行和非银行金融机构体系构成。
*银行体系主要有中央银行、商业银行和各式各样的专业银行三大类。
*非银行金融机构更为庞杂,包括保险公司、投资银行、信用合作组织、退休和养老基金组织、共同基金、信托投资公司、消费信贷机构、租赁公司等。
第一节金融中介及其包括的范围第二节西方国家的金融中介体系一、西方金融机构体系的特点二、银行体系三、非银行金融机构体系第三节我国金融中介体系一、我国金融中介体系的特点二、银行体系三、非银行金融机构体系第四节国际金融中介体系1、中央银行*是一国金融机构体系的中心环节,处于特殊的地位,代表一国政府统一领导全国的金融机构,并对金融活动进行宏观调控。
2、商业银行*也称存款货币银行,是以经营工商业存、放为主要业务,并为顾客提供多种服务的银行机构。
长期以来,商业银行以其机构数量多、业务渗透面广和资产总额比重大而成为西方各国金融机构体系的主体,始终居于其他金融机构所不能代替的重要地位。
时至今日,虽然受全球金融混业经营发展的影响,其业务的相对规模有所下降,但仍然是西方金融机构体系中最基本的构成部分。
33、专业银行、专业银行*定义:
是指专门经营指定范围内的业务和提供专门性金融服务的银行。
它们在业务经营方面与一般商业银行存在着不少差异。
专业银行的存在是社会分工发展在金融领域中的表现。
随着社会生产力的发展,从而推动着各式各样的专业银行不断出现。
*分类:
主要有以下几种:
(一)开发银行*定义:
是西方国家最主要的专业银行之一,它是专门为开发经济和基本建设提供长期信贷需要而设立的银行。
开发银行多为政府创办,资金来源主要靠政府拨款和发行债券,不以盈利为目的。
像新经济区的基础建设、公共设施和水电站等都属于投资多、见效慢、周期长的工程,是否盈利也难以预计,一般投资银行和商业银行都不愿承担,所以往往由国家政府承担。
*种类:
可分为国际性开发银行、区域性开发性银行和本国性开发银行三类。
(二)储蓄银行*定义:
是指办理居民储蓄并以吸收储蓄存款为主要资金来源的银行。
在西方国家,为了保护小额储蓄者的利益,对储蓄银行大多有专门的管理法规。
储蓄银行的设立也大多是专门的、独立的。
西方国家的储蓄银行既有私营的也有公营的,有的国家绝大部分储蓄银行都是公营的。
*特点:
这类银行的服务对象主要是居民,资金来源主要是居民的储蓄,资金运用主要是提供消费信贷和住宅贷款(不动产抵押贷款),此外也进行投资活动(主要是购买政府债券)。
储蓄银行的业务活动起初受到很多约束,如不得经营支票存款、不得经营一般工商贷款等,但如今,储蓄银行的业务范围随着金融管制的放松有不断扩大的趋势,也开始经营过去只有商业银行才能经营的许多业务。
有互助储蓄银行、储蓄放款协会、国民储蓄银行、信托储蓄银行、信贷协会等。
(三)农业银行*定义及特点:
农业银行是泛指专门向农业提供优惠信贷的一类银行。
具有风险大、收益低等特点。
资金来源主要依靠政府拨款,也可以通过发行股票或金融债券、吸收部分客户的存款和储蓄来筹措。
其资金使用范围很广,几乎面向农业生产的全部需求。
农业银行的贷款因有政府的资金支持及各种政策优惠而具有利率优惠的特点,如政府对农业银行的某些贷款给予利息贴补和税收优惠等,因而其贷款具有一定的政策倾向。
西方许多国家政府专门设置了以支持农业发展为主要职责的农业银行,所以农业银行本质是政策性银行。
如美国的联邦土地银行、法国的土地信贷银行、德国的农业抵押银行、日本的农林渔业金融公库等。
(四)抵押银行*定义及特点:
抵押银行也称不动产抵押银行或住房信贷银行,是专门从事房地产和其他不动产为抵押物的长期贷款的专业银行。
资金来源主要依靠发行不动产抵押证券来筹集,同时也可通过发行债券及短期票据贴现筹款。
其贷款分为两类:
一是以土地为抵押的长期贷款;
另一类是以城市房屋为抵押的长期贷款。
这类银行也从事以股票、债券和黄金等作为抵押品的放贷活动。
法国的房地产信贷银行、德国的私人抵押银行、美国的联邦全国抵押贷款协会等。
(五)进出口银行*定义及特点:
进出口银行为支持本国对外贸易业务的发展而设立的专业性银行,创建进出口银行的目的是政府为了贯彻奖出限入的原则,促进商品输出而承担私人出口商和一般金融机构所不愿意或无力承担的风险,并通过优惠措施鼓励出口信贷、增强本国的出口竞争力。
同时这种银行往往也是执行本国政府对外援助的一个金融机构。
所以,这类银行在经营原则、贷款利率等方面都带有浓厚的政治色彩。
因其特殊的职能,进出口银行往往是官方性或半官方的机构,如法国的对外贸易银行则是由法兰西银行与一些商业银行共同出资组建的半官机构;
有些还是非营利性的机构,如美国的进出口银行、日本的输出入银行,都属于政府金融机构。
第一节金融中介及其包括的范围第二节西方国家的金融中介体系一、西方金融机构体系的特点二、银行体系三、非银行金融机构体系第三节我国金融中介体系一、我国金融中介体系的特点二、银行体系三、非银行金融机构体系第四节国际金融中介体系*内涵:
西方国家把中央银行、商业银行和专业银行以外的金融机构统称为非银行金融机构。
主要有以下几类:
(一)投资银行*定义:
主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务,一般认为投资银行是主要利用资本市场为资金所有者和资金需求者提供金融服务的中介机构。
*与商业银行的区别:
资金来源主要依靠发行自己股票和债券来筹集;
主要服务于资本市场,这是最突出的标志。
现代投资银行已经突破了证券发行与承销、证券交易经纪、证券私募发行等传统业务框架,企业并购、项目融资、风险投资、公司理财、投资咨询、资产及基金管理、资产证券化、金融创新等都已经成为投资银行的核心业务组成。
*名称的由来:
1933年美国格拉斯-斯蒂格尔法案禁止混业经营。
美国投资银行、英国商人银行、日本证券公司。
(二)保险公司*定义:
*划入金融业的原因:
保险公司是现代西方国家中最重要的非银行金融机构。
从保险业务本身看,它不属于金融活动,但因保险公司获得的保费收入大大超过其保费支出,从而可以聚积起大量的货币资本,这些资本往往比银行存款更为稳定,运用起来也更加可靠安全,是西方国家金融体系长期资本的重要来源,因而保险公司又是重要的金融企业。
按照险种可分为:
财产保险公司、人寿保险公司、灾害与事故保险公司、存款保险公司、再保险公司等。
(三)信用合作社*内涵:
是分散的小规模商品生产者为了解决经济活动中的困难,获得某种服务,按照自愿、平等、互利的原则组织起来的一种互助合作性金融组织。
它要办理对社员的存放款业务,也运用一部分资金投资于不动产和政府国债,其资金来源主要是社员缴纳的股金和吸收的存款。
在信用合作事业比较发达的国家里,信用合作社已经发展成合作银行体系。
(四)养老或退休基金会*内涵:
是一种向参加养老金计划者以年金形式提供退休收入的金融机构。
其资金来源为:
一方面来自于雇员工资的一定比例扣除及雇主的相应比例缴款;
另一方面则来自于积聚资金的投资收益。
(五)基金管理公司*内涵:
又称基金管理人,是指凭借专门的知识与经验,运用所管理基金的资产,根据法律、法规及基金章程或基金契约的规定,按照科学的投资组合原理进行投资决策,谋求所管理的基金资产不断增值,并使基金持有人获取尽可能多收益的金融机构。
在不同国家(或地区)有不同的名称,英国-投资管理公司,美国-基金管理公司,日本-投资信托公司,台湾-证券投资信托事业。
(六)信托投资公司*是办理各种信托业务的信用机构。
这类机构业务非常广泛,通常主要办理信托存款、信托贷款和投资、代理发行企业股票和国家债券、代理买卖和出租房产、代管财产、办理遗产转让和代理保管业务等。
其资金来源主要有:
一是客户委托存款、委托贷款、委托投资所集聚的资金;
二是经济联合体投资。
(七)邮政储蓄机构*主要经营小额存款,其吸收的存款一般不用提缴准备金,资金运用一般是存入中央银行,或购买政府债券。
近年来,邮政储蓄在朝两个方向发展:
一个是逐步回归到商业银行性质;
另一个是在政府支持下,变成一种公共事业,为社会提供各种服务,便利人们的生活。
(八)其他金融机构*此外,西方国家非银行金融机构还有财务公司、贴现公司、风险投资机构、租赁公司等。
随着经济的发展,各种类型的非银行金融机构还在不断出现,且业务上也呈现全能化趋势。
分析西方国家金融机构体系的结构图?
思考题银行体系非银行金融机构体系中央银行商业银行专业银行开发银行农业银行进出口银行储蓄银行抵押银行投资银行保险公司信用合作社养老或退休基金基金管理公司信托投资公司邮政储蓄机构其他金融机构西方国家金融机构体系专业银行中哪几类银行具有政策性()A开发银行B农业银行C进出口银行D储蓄银行E抵押银行答案:
ABC你了解投资银行吗?
思考题资金来源主要依靠发行自己股票和债券来筹集主要服务于资本市场,这是最突出的标志现代投资银行已经突破了证券发行与承销、证券交易经纪、证券私募发行等传统业务框架,企业并购、项目融资、风险投资、公司理财、投资咨询、资产及基金管理、资产证券化、金融创新等都已经成为投资银行的核心业务组成。
为什么投资银行不是银行却又叫银行?
名称的由来:
第一节金融中介及其包括的范围
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