第二代农信银支付清算系统与成员机构行内系统互联规范资料下载.pdf

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1、成员机构由采用行内加密客户端改为采用行内密码服务转换系统。

2、由成员机构完成PIN字段转加密。

增加5.3.3密码服务转换系统介绍章节。

删除金融加密机介绍章节。

20120216说明：

1.版本栏中填入版本编号或者更改记录编号。

2.状态分为三种状态：

A增加；

M修改；

D删除。

3.在简要说明栏中填写变更的内容和变更的范围。

4.表中所有日期格式为：

YYYYMMDD第2页，共28页第二代农信银支付清算系统与成员机构行内系统互联规范目录目录第一章引言.51.1背景.51.2编写目的.61.3定义和缩略语.6第二章第二代农信银支付清算系统简介.7第三章企业服务总线简介.93.1系统概述.93.2成员接入前置系统定位与功能.93.3成员接入前置系统结构.10第四章成员接入前置系统和行内系统互联说明.124.1通信方式.124.2连接结构.124.3队列描述.124.4系统互联数据格式说明.134.4.1第二代农信银支付清算系统业务.134.4.2人行二代支付系统业务.134.5通信层面报文处理规则.134.6业务层面报文处理模式.144.6.1模式一.144.6.2模式二.154.6.3模式三.154.6.4模式四.164.6.5模式五.16第五章中心与成员机构应用系统安全.175.1安全概述.175.1.1信息泄密.175.1.2交易指令篡改.175.1.3交易指令伪造.17第3页，共28页第二代农信银支付清算系统与成员机构行内系统互联规范5.1.4交易指令否认.175.1.5交易指令重播.175.2数字签名.185.2.1CFCA证书申请.195.2.2CFCA证书绑定.195.2.3CFCA证书使用.215.3数据加密.225.3.1PIN字段加密.225.3.2全报文加密.225.3.3密码服务转换系统介绍.235.4报文权限控制说明.27第六章系统互联双方需要完成的工作.286.1农信银中心需要完成的工作.286.2行内系统需要完成的工作.28第4页，共28页第二代农信银支付清算系统与成员机构行内系统互联规范第一章第一章引言引言1.1背景背景2006年10月，农信银支付清算系统（NCS）正式上线运行，实现了对全国农信银机构的实时电子汇兑业务的支持，并于2008年相继开通了银行汇票业务和个人账户通存通兑业务，进一步丰富了全国农信银机构的异地支付结算渠道，有效解决了农信银机构长期以来无法签发银行汇票、无法办理柜面通的问题，得到了广大农信银机构的认可，逐步成为农信银机构办理异地支付结算业务的重要途径。

2010年7月，山西省联社综合业务系统成功接入，实现了农信银支付清算系统在全国农信银机构的全面覆盖。

农信银支付清算系统上线以来，系统运行稳定，交易量及资金清算量逐年稳步增长。

截至2010年，全国30家省级农村合作金融机构以及深圳农村商业银行、天津滨海农村商业银行的行内系统均已经与农信银支付清算系统连通，32家成员机构全面开通实时电子汇兑业务，27家开通签发银行汇票业务，32家开通个人账户通存通兑业务，形成了较为完善的农村支付清算网络体系，对加快社会资金周转，提高支付清算效率，促进农村经济健康平稳发展发挥了重要作用。

根据系统开通上线的运行年度统计，截至2010年6月7日，全国农信银机构通过农信银支付清算系统共办理各类资金清算业务5336万笔，清算资金10025亿元，突破万亿元大关。

农信银支付清算系统开通运行第一年清算业务量180万笔，清算资金419亿元；

第二年清算业务量903万笔，清算资金1971亿元；

第三年清算业务量2049万笔，清算资金3590亿元；

第四年清算业务量达到3688万笔，清算资金7229亿元，分别是第一年的20.5倍和17.3倍。

农信银支付已经成为国内最为重要支付结算渠道之一，为促进农村地区经济发展发挥了重要作用。

目前，农信银支付清算系统已经成为中国支付清算体系的重要组成部分，是中国人民银行支付清算体系的重要补充，是联结全国农村合作金融机构的桥梁和纽带，是农村合作金融机构实现业务创新和延伸的技术后盾。

随着农村经济发展速度加快，经济规模不断扩大，资金交易活动日益频繁，农村金融机构市场逐渐完善，市场的广度和深度不断拓展，社会公众的金融产品需求和支付需求越来越有多样性发展的趋势。

农信银支付清算系统主要面临以下几个方面的市场变化和需求：

（一）近年来，农村金融机构的行内系统相继升级换代，新兴电子支付方式及支付工具不断涌现，新兴的业务品种越来越多；

（二）农信银支付清算系统在国内支付体系承担越来越重要的责任，国内其他商业银行及支付组织也迫切希望接入农信银支付清算体系；

（三）根据国家支持与服务三农的政策，农信银支付清算体系应该主动承担起连接村镇银行等支付渠道建设的重任。

这些变化要求农信银支付清算系统提供更全面、更高效的服务，而现有的支付清算系统业务功能和运第5页，共28页第二代农信银支付清算系统与成员机构行内系统互联规范行管理等方面也需要进一步优化和改进。

针对第一代支付系统存在的不足，结合当前及未来一段时期社会经济发展对支付清算服务的新需求，同时考虑支付系统运行的生命周期以及进一步完善支付系统备份系统等实际情况，经过科学论证，农信银资金清算中心决定建设新一代的支付清算系统，称为“第二代农信银支付清算系统（NCS2）”。

1.2编写目的编写目的本规范作为参与者接入人行一代支付，人行二代支付，农信银二代支付系统，参考业务需求、业务标准及相关设计文档编写，目的是指导行内的开发人员依据本规范，开发与本系统对接的相关业务系统。

本规范的期望读者包括：

各系统行内的系统分析员、程序员、测试人员、业务主管及其他相关人员。

1.3定义和缩略语定义和缩略语?

农信银二代支付业务系统（农信银二代支付业务系统（PaymentSystem，简称，简称NPS）是农信银支付业务处理系统，处理农信银通存通兑，汇兑等各种支付业务。

?

农信银清算账户管理系统（农信银清算账户管理系统（SettlementAccountProcessingSystem，简称，简称NAS）是支付系统的支持系统，集中存储清算账户，处理支付业务的资金清算，并对清算账户进行管理。

农信银支付管理信息系统（农信银支付管理信息系统（PaymentManagementInformationSystem，简称，简称PMS）是第二代农信银支付清算系统的重要辅助系统，由行名行号管理子系统、支付参数管理子系统、计费管理子系统、支付业务统计分析子系统、支付业务监控子系统和支付业务明细查询子系统等六个子系统组成。

农信银企业服务总线农信银企业服务总线（Enterpriseservicebus,简称简称ESB）是第二代农信银支付清算项目群中各系统服务发布，管理，订阅以及调用的平台，是引入SOA理念实施二代支付系统的重要支撑系统。

成员接入前置系统成员接入前置系统（简称简称MFE）是指摆放在支付系统行内端，连接支付系统，并负责接收、发送通过支付系统处理本行支付业务的系统。

通俗称为“直联前置机”。

第6页，共28页第二代农信银支付清算系统与成员机构行内系统互联规范第二章第二章第二代农信银支付清算系统简介第二代农信银支付清算系统简介第二代农信银支付清算系统是服务“三农“重要的金融基础设施，为各参与行提供资金清算服务。

外部的参与者包括人行、银联、第三方/网络支付等。

为便于向成员机构提供灵活、可靠的接入服务，第二代农信银支付清算系统建设中，提出了基于SOA架构思想，通过构建一个高可用的企业服务总线（简称ESB），实现行内系统与第二代农信银支付清算系统之间安全可靠的支付业务报文传递与服务调用。

从ESB的角度来看，各类金融信息系统均可接入到该平台，通过该平台提供的服务来发送/接收跨行的支付信息（即报文）；

第二代农信银支付清算系统也只是接入到ESB的一个信息系统，从ESB中获取报文，进行处理和转发。

NCS2系统总体应用架构如下图所示：

根据NCS2系统总体应用架构图，对NCS2系统的总体功能分布说明如下：

（一）基础支持系统包括清算账户管理系统（NAS）和支付信息管理系统（PMIS），为支付业务处理和未来业务扩展提供基础的清算管理、业务管理、业务监控和业务分析功能。

（二）支付业务处理系统第7页，共28页第二代农信银支付清算系统与成员机构行内系统互联规范支付业务处理系统（NPS）包括成员机构、农信银中心以及人行支付、银联、银银合作、其他第三方机构相关的支付业务的业务规则处理、业务路由、风险控制、对账处理及差错处理功能，是支付业务处理的“核心”系统。

（三）农信银中心其他相关系统其他相关系统包括农信银自助系统（NSS）、第一代农信银支付清算系统（NCS1）、共享网银系统和网银互联系统。

根据NCS1、NCS2系统并行运行和未来业务发展要求，这些系统与NCS2系统需要建立系统连接，以保证业务的连续性。

这些系统可能需要进行一定的适应性功能扩充或改造。

（四）服务总线与成员接入系统包括企业服务总线系统和成员端前置系统，主要完成各系统服务的统一管理、各系统间连通性的保证，是NCS2系统的“神经网络”。

（五）成员支付系统包括股东成员支付系统和银企成员支付系统，主要完成股东成员和银企成员的支付业务逻辑处理及成员机构内部客户渠道系统（如自建网银、呼叫中心、ATM/POS等）、业务支持系统（如核心系统/综合业务系统、支付系统、信贷管理系统、国际结算系统等）的连接。

（六）成员机构内部系统包括成员机构内部客户渠道系统（如自建网银、呼叫中心、ATM/POS等）、业务支持系统（如核心系统/综合业务系统、支付系统、信贷管理系统、国际结算系统等），根据NCS2系统业务领域与成员机构内部系统的关联性，成员机构内部系统可能需要进行一定的适应性功能扩充或改造。

（七）第三方接入前置系统包括人民银行、银联、银银合作、其他第三方的接入前置系统，实现农信银中心与第三方系统的安全隔离和连通性保证。

第8页，共28页第二代农信银支付清算系统与成员机构行内系统互联规范第三章第三章企业服务总线简介企业服务总线简介3.1系统概述系统概述企业服务总线（ESB）作为一个连接支付系统和行内系统的渠道，是一个高可用的服务调用与报文传输平台，其任务是保证支付系统与各个行内系统之间的高可靠性的服务调用与报文传输。

其业务功能主要是以下几点：

1、传输安全：

保证支付报文传输过程中端到端的数据完整性。

2、报文校验：

对收到的支付报文要进行格式校验，不满足格式要求的给予拒绝处理，从而实现对行内故障的有效隔离。

行内故障中报文级的错误可以在支付报文传输平台得到屏蔽，不影响业务处理系统（同时业务系统也支持对行内设置故障状态，限制该行内业务的发起与接收）。

3、智能路由：

对于满足格式要求的，根据目标地址自动选择传输路径，确保最终送达支付系统或者行内系统。

该平台支持行内多点接入路由的灵活调整。

4、流量控制：

可以按不同成员机构和渠道对计时应答型的交易进行流量控制，实现成员机构间和渠道间服务质量的隔离。

ESB具备如下主要特性：

1、兼容多种报文格式：

支持CMT/