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13,而市场比价位1:
15,这时充斥市场的将是。
A.银币B.金币C.金币银币同时D.都不是
三、多项选选择题
1.在下列货币职能中,不能采用观念上的货币,而必须采用现实的货币的有()。
A.价值尺度B.流通手段C.贮藏手段D.支付手段E.世界货币
2.货币执行世界货币的职能主要表现为()。
A.国际间一般的支付手段B.国际间一般的购买手段C.促进金融市场发展
D.促进全球化E.国际间财富转移的一种手段
3.货币制度的基本内容有()。
A.货币金属B.货币单位C.通货的铸造、发行和流通程序
D.金准备制度E.规定货币之间的兑换比率
4.不兑现的信用货币制度的主要特征有()。
A.不兑现的纸币一般由中央银行发行,国家法律赋予其无限法偿能力
B.纸币不与金银保持等价关系C.货币通过银行的信贷程序发行
D.银行存款也是通货E.黄金完全退出货币流通
5.相对于纸币,支票发明以后有下列优点:
()。
A.当交易量很大时,人们无须携带大量通货
B.支票经常是有往来的,彼此可以抵消,无须运送通货
C.支票可以在账户余额内开出所需金额,免去了找零的麻烦
D.具有无限法偿能力
E.具有100%的流动性
6.金币本位制的特点()。
A.以黄金为货币金属 B.金币可以自由铸造、自由熔化
C.价值符号可以自由兑换金币 D.黄金可以自由输出与输入
E.金币的名义价值等于实际价值
7.下列属于辅币的特点的有()。
A.专供日常零星支付B.实际价值低于其名义价值
C.可以自由铸造D.是有限法偿货币E.国家垄断铸造
8.在我国货币层次中准货币是指()。
A.银行活期存款B.企业单位定期存款 C.居民储蓄存款
D.证券公司的客户保证金存款 E.现金
9.不兑现信用货币制度下,主币具有以下性质()。
A.国家流通中的基本通货 B.国家法定价格标准C.足值货币
D.发行权集中于中央银行或指定发行银行E.名义价值低于实际价值
10.流通中使用银行券存在于()条件下。
A.银本位制 B.金银复本位制C.金币本位制 D.金汇兑本位制
E.金块本位制
四、判断正误题
1.目前,世界各国普遍以金融资产安全性的强弱作为划分货币层次的主要依据。
()
2.我国货币的发行量取决于中央银行拥有的黄金外汇储备。
3.格雷欣法则是在平行本位制下出现的劣币驱逐良币现象。
4.在金属货币制度下,本位币可以自由铸造与熔化。
5.现代经济中的信用货币是纸制的价值符号,它不具备典型意义上的储藏手段职能。
6.金块本位制下,金币可以自由铸造、自由熔化。
()
7.金汇兑本位制规定银行券不能兑换黄金,但可换取外汇。
五、名词解释
1.货币制度2.金本位制3.准货币4.金汇兑本位制5.双本位制
6.本位币
7.辅币
8.格雷欣法则9.货币的无限法偿和有限法偿
六、简答题
1.什么是货币的本质特征?
它在商品经济中发挥着哪些主要功能?
2.为什么说金币本位制是一种相对稳定的货币制度、金块本位制和金汇兑本位制是不稳定的货币制度?
3.货币层次划分的依据是什么?
为什么说科学地划分货币层次具有非常重要的意义?
4.什么是货币制度?
其主要构成要素有哪些?
5.什么是“劣币驱逐良币”规律?
试举例说明之。
七、论述题
1.“越多越多的货币,越少越少的货币”的论断在现代信用货币制度下是否正确?
为什么?
这一论断有什么样的货币政策含义?
2.试总结劣币驱良币规律的发生机理,并运用这一机理解释现代信用货币制度下的情况。
参考答案
一、填空
1.价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币、价值尺度、贮藏手段、世界货币;
2.流通手段职能、贮藏手段职能;
3.价格;
4.待流通的商品数量、商品价格、货币流通速度、(商品价格×
待流通的商品数量)/货币流通速度;
5.银本位制,金银复本位制,金本位制,不兑现的信用货币制度;
6.本位币,主币;
7.金币本位制,金块本位制,金汇兑本位制;
8.良币,劣币;
9.现金,活期存款,准货币;
10.流动性。
二、单选
1.A;
2.A;
3.C;
4.C;
5.B;
6.B;
7.C;
8.A;
9.C;
10.A
三、多选
1.BC;
2.ABE;
3.ABCD;
4.ABCE;
5.ABC;
6.ABCDE;
7.ABDE;
8.BCD;
9.ABD;
10.CDE
四、判断
1.错;
2.错;
3.错;
4.对;
5.对;
6.错;
7.对
1.货币制度是指一个国家以法律形式规定的货币流通的组织形式,简称币制。
2.金本位制度是指以金币作为本位货币的货币制度。
其主要形式分为三种:
金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制。
3.准货币:
本身是潜在的货币而非现实的货币,一般由定期存款、储蓄存款、外币存款以及各种短期信用工具等构成。
4.金汇兑本位制是指以银行券作为流通货币,通过外汇间接兑换黄金的货币制度。
5.双本位制是指金银两种货币按法定比例流通的货币制度,国家按照市场上的金银比价为金币和银币确定固定的兑换比率。
6.本位币亦称主币,是一个国家的基本通货。
7.辅币是主币以下的小额通货,供日常零星交易与找零之用。
8.格雷欣法则:
即“劣币驱逐良币”规律,当两种铸币在同一市场上流通时,实际价值高于法定价值的“良币”会被逐出流通,即被熔化或输出国外,导致实际价值低于法定价值的“劣币”充斥市场的现象。
9.货币的无限法偿是指无限的法定支付能力,不管是用本位币偿还债务或其他支付,也不管每次支付的本位币的数额大小,债权人和受款人都不得拒绝接受,否则视为违法。
有限法偿是指每次支付辅币的数量不能超过规定的额度,否则债权人或受款人有权拒收。
六、简答
1.答:
货币是固定地充当一般等价物的特殊商品,并体现一定的社会生产关系。
这就是货币的本质的规定。
货币在商品经济中的职能是货币本质的具体表现。
在商品经济中,货币执行着以下五种职能:
(1)价值尺度职能;
(2)流通手段职能;
(3)贮藏手段职能;
(4)支付手段职能;
(5)世界货币职能。
2.答:
金币本位制是一种相对稳定的货币制度。
首先,由于币制相对稳定,不会发生通货膨胀,能促进商品生产的发展和商品流通的扩大;
其次,信用关系不受币值波动的影响,促进信用的发展;
再次,各国货币含金量的比率相对稳定,外汇市场也比较稳定促进了国际贸易的发展,保证了对外贷款和投资的安全性。
金块本位制和金汇兑本位制是两种不稳定的货币制度。
第一,这两种货币制度没有铸币流通,失去了自发调节货币流通的可能性;
第二,银行券不能兑换自由黄金,一旦过多就会贬值;
第三,在金汇兑本位制下,本国货币制度依附于外国货币制度,一旦外国货币制度动摇,本国货币制度也必然动摇。
3.答:
划分货币层次的主要依据是金融资产流动性的强弱。
流动性程度不同的金融资产在流通中周转的便利程度不同,从而对商品流通和各种经济活动的影响程度也就不同。
所以,按流动性强弱对不同形式、不同特性的货币划分不同的层次,对科学地分析货币流通状况,正确地制定、实施货币政策,及时有效地进行宏观调控具有非常重要的意义。
4.答:
货币制度又称“币制”或“货币本位制”,是指一个国家或地区以法律形式确定的货币流通结构及其组织形式。
其构成要素有:
(1)货币金属与货币单位。
(2)通货的铸造、发行与流通程序。
(3)金准备制度。
5.答:
格雷欣法则,即“劣币驱逐良币”规律,是指在双本位制下,当两种铸币在同一市场上流通时,实际价值高于法定价值的“良币”会被逐出流通,即被熔化或输出国外,导致实际价值低于法定价值的“劣币”充斥市场的现象。
举例:
例如金银法定比价为1:
15,而市场比价则为1:
16,此时黄金的市价较高,这时,金币的持有者将会熔化金币到市场上去兑换白银,一经熔化,即可赚回1两白银,这样市场上持有金币的人越来越少,而白银的流通越来越多,金币会退出流通领域。
反过来,若市场金银比价为1:
15而法定比价为1:
16,白银市价高于法定比价,市场上的银币会退出流通领域。
这种现象被称为“劣币驱逐良币”。
七、论述
1.这一论断在现代信用货币制度下是正确的。
原因在于:
在金属货币制度下,货币既有名义价值,又有实际价值,通过名义价值与实际价值的比较,公众的相机抉择机制使货币贮藏手段职能有效地发挥货币流通调节器的功能,即货币数量偏少,货币名义价值大于实际价值时,原先处于贮藏状态的货币将重新进入流通领域,流通中的货币将自动增加,而在货币数量偏多,货币名义价值小于实际价值时,一部分货币将退出流通进入贮藏状态,流通中的货币自动减少。
由此,在金属货币制度下,货币贮藏手段职能的发挥是的货币具有自我调节机制,即货币过多时会自动减少,过少时会自动增加,从而使得流通中的货币恰好满足流通的需要。
而在现代信用货币制度下,货币只有名义价值,失去实际价值,在货币过多时,货币名义价值的任何下降都会使公众产生货币购买力将日益减少的预期,从而促使公众加速出让手中的货币,货币流通速度加快,流通中的货币总量(货币存量与货币流通速度的乘积)不是减少而是增加。
而在货币过少时,货币名义价值的任何上升都会使公众产生货币购买力会日益提高的预期,从而会促使公众推迟货币的支付,货币流通速度减慢,流通中的货币总量(货币存量与货币流通速度的乘积)不是增加而是减少。
由此,在现代信用货币制度下,货币失去自我调节机制,而是多时愈多,少时愈少,即越多越多的货币,越少越少的货币。
这一现象会在很大程度上加剧经济的波动,而不是减缓。
为了保持经济的持续、稳定增长,避免不不要的经济波动,尤其是源于中央银行等的外部冲击,要求中央银行必须有效控制货币供给,保持货币价值的稳定,避免货币过多或过少现象的出现。
2.劣币驱良币规律是指在两种名义价值相同而实际价值不同的货币同时流通时,实际价值高于名义价值的货币即良币被收藏、熔化而会退出流通领域,实际价值低于名义价值的货币即劣币则充斥市场,这一现象称之为劣币驱良币规律,因是英国人格雷欣所发现和最早阐述的,所以又称之为格雷欣法则。
这一现象主要发生在金银复本位制下,其发生机理为:
(1)良币与劣币的确定:
在金银复本位制下,金币和银币既有名义价值,又有实际价值,公众根据货币名义价值与实际价值的比较,区分出良币与劣币,即实际价值高于名义价值的为良币,实际价值低于名义价值的为劣币。
(2)存在官方的兑换保证:
官方承诺按规定的比例即官定比价保证两种货币之间的兑换。
(3)时间的推移使得官方比价与市场比价之间出现差异,假定出现官定比价低于市场比价的情况,公众将使用劣币按照官定比价从官方兑换良币,并在市场上按照市场比价交换成劣币,并将这一行为持续下去,最终,导致良币被收藏或熔化,退出流通,流通中仅存在劣币。
在现代信用货币制度下,由于信用货币没有实际价值,仅有名义价值,货币赖以流通的基础是信誉或评价,因此判断货币良、劣的标准不再是名义价值与实际价值的对比,而是公众的评价或货币的信誉,评价好、信誉高的货币为良币,评价差、信誉低的货币为劣币;
另一方面,在货币失去实际价值的同时,也不再存在政府的兑换保证,为了确保自己的利益,即确保货币能够购买到其所载明的价值量,公众在流通中更愿意持有和使用良币,劣币将退出流通。
第二章信用与利率机制
1.信用是以和为基础特征的借贷行为。
2.消费信用主要有三种方式:
、和。
3.现代信用形式主要有三种:
、和。
4.按发行主体划分,债券可分为、和。
5.实际利率是名义利率剔除因素以后的真实利率。
6.凯恩斯建立和发展了一种通过货币的供求关系来分析利率的决定机制的理论框架,称为。
1.利息是( )的价格。
A.货币资本 B.借贷资本 C.外来资本 D.银行贷款
2.信用的基本特征是( )。
A.平等的价值交换 B.无条件的价值单方面让渡
C.以偿还为条件的价值单方面转移 D.无偿的赠予或援助
3.短期金融市场中具有代表性的利率是(),其他短期借贷利率通常比照此利率加一定的幅度来确定。
A.存款利率B.贷款利率C.同业拆借利率D.国债利率
4.下列哪项因素变动会导致利率水平上升()。
A.投资需求减少B.居民储蓄增加C.中央银行收缩银根D.财政预算减少
5.国家信用的主要形式是( )。
A.发行政府债券 B.短期借款
C.长期借款 D.自愿捐助
6.综合了期限结构其余三种理论的内容,以实际观念为基础,较好的解释利率期限结构的理论是()。
A.预期理论B.市场分割理论C.期限偏好理论D.流动性偏好理论
7.下列利率决定理论中,哪一理论强调投资与储蓄对利率的决定作用?
( )。
A.马克思的利率理论 B.流动偏好利率理论
C.可贷资金利率理论 D.古典学派的真实利率理论
8.期限相同的各种信用工具利率之间的关系是()。
A.利率的风险结构B.利率的期限结构
C.利率的信用结构D.利率的补偿结构
9.某公司债券面值100元,票面利率4%,若每季度计息一次,年终付息,按照复利计算其每年利息为()。
A.4B.4.06C.16.98D.4.04
10.通常情况下,市场利率上升会导致证券市场行情()。
A.看涨B.看跌C.看平D.以上均有可能
1.下列信用工具中,属于短期信用工具的有()。
A.优先股B.商业汇票C.公债券D.保付支票E.可转换债券
2.国家信用的作用有()。
A.调节财政收支短期不平衡B.弥补财政赤字C.促进居民消费
D.调节经济与货币供给E.缓解企业资金流动性不足
3.银行向某公司发放一笔期限6个月的流动资金贷款,该贷款属于()。
A.直接信用工具B.间接信用工具C.长期信用工具
D.短期信用工具E.普遍接受的信用工具
4.以借贷期内利率是否调整为标准,利率分为()。
A.市场利率B.官定利率C.浮动利率D.固定利率E.名义利率
5.以利率是否按市场规律自由变动为标准,利率可分为()。
A、市场利率B、官定利率C、公定利率D、固定利率E、浮动利率
6.银行信用的特点是()。
A.以货币形态提供B.是现代信用的主要形式C.有方向限制
D.有广泛的接受性E.与产业资本循环动态一致
7.“古典”利率理论认为()。
A.储蓄是利率的递增函数
B.投资是利率的递减函数
C.储蓄是利率的递减函数
D.投资是利率的递增函数
E.利率水平高低取决于投资与储蓄的交互作用
8.我国的存款利率是()。
A.法定利率B.市场利率C.浮动利率D.固定利率E.名义利率
9.与普通股股东相比,拥有优先股股票的股东具有如下的优先权利()。
A.优先认股权B.固定的股息收益C.经营参与权
D.剩余财产优先分配权E.随时转让权
10.下列关于股票与债券的说法中正确的是()。
A.股票的持有者是公司的所有者,债券的持有者是公司的债权人,二者的权利、义务不同。
B.股票与债券均是发行者的筹资手段,可以买卖转让。
C.股票与债券均需要到期还本。
D.股票股息是不固定的,而债券有固定的利息收入。
E.持有股票的风险比持有债券的风险小。
1.持有优先股股票的股东具有优先认股权。
2.1996年我国零售物价上涨了6.1%,8月23日调整后的定期一年存款利率为7.47%,则实际利率为1.37%()
3.我国目前的存款利率是法定利率。
4.在大型项目评估时,通常使用单利计息。
5.在其他条件不变的情况下,中央银行增加货币的发行量,会导致利率的下降。
6.在投资不变的情况下,居民储蓄意愿增加,会导致利率上升。
7.伦敦同业拆借利率是固定利率。
()
1.信用工具2.债券3.股票4.名义利率、实际利率5.到期收益率6.利率市场化
1.银行信用有什么特点?
2.商业信用有什么特点?
3.试比较名义利率和实际利率。
4.简述凯恩斯学派的利率决定理论?
七、计算题
1.某人以900元的价格购买一张面额为1000元的1年期国库券,1年后按照1000元的现值偿还。
计算该债券的到期收益率。
2.B公司在2001年2月1日购买一张面额为1000元的债券,其票面利率为8%,每年2月1日计算并支付一次利息,并于5年后的1月31日到期。
该公司持有该债券至到期日。
问:
(1)当以1000元的价格购买该债券时,计算其到期收益率;
(2)当以1105元的价格购买该债券时,计算其到期收益率;
(3)当以900元的价格购买该债券时,计算其到期收益率;
(4)比较以上三个计算结果,得出什么结论?
(提示:
根据债券是平价发行、溢价发行、折价发行,其到期收益率与票面利率的关系)
3.某人于2000年1月1日以120元的价格购买了面值为100元、利率为10%、每年1月1日支付一次利息的1999年发行的10年期国库券。
(1)若此人持有该债券到2001年1月1日以125元的价格卖出,则该债券的当期收益率是多少?
资本利得率是多少?
持有期收益率是多少?
三者有何关系?
(2)若此人持有该债券到2005年1月1日以140元的价格卖出,则该债券的持有期收益率是多少?
4.某人于2004年1月5日将5万元存入商业银行,选择了2年期的定期存款,将于2006年1月份到期。
但在2005年1月5日由于急于购买住房,需要资金,鉴于定期存款未到期支取将视同活期存款,损失很多利息收入,因此,决定不将存款取出,而是先向商业银行申请1年期贷款,然后等存款到期时归还。
上述决定是否合理?
试阐述你的理由。
(2004年1月份2年期定期存款利率为2.25%,2005年1月活期存款利率为%,2005年1月份1年期贷款利率为5.58%)
八、论述题
1.如何评价三种利率决定理论?
(古典学派的真实利率理论、流动性偏好利率理论、可贷资金利率理论)
2.决定和影响利率水平的因素有哪些?
1.偿还、付息;
2.赊销、分期付款、消费贷款;
3.银行信用、国家信用;
消费信用;
4.政府债券、公司债券、金融债券;
5.通货膨胀;
6.流动性偏好理论。
1.B;
2.C;
5.A;
6.C;
7.D;
9.B;
10.B
1.BD;
2.ABD;
3.BD;
4.CD;
6.ABD;
7.ABE;
8.ACE;
9.BD;
10.ABC
2.对;
3.对;
4.错;
7.错
1.信用工具是以书面形式发行和流通,借以保证债权债务双方权利和义务,具有法律效力的凭证。
2.债券是用来表明债权债务关系,证明债权人有按约定的条件取得利息和收回本金权利的债权资本证券。
3.股票是股份公司发行的,用以证明投资者的股东身份,并据以获得股息的凭证。
4.名义利率是以名义货币表示的利率;
实际利率是名义利率剔除掉了通货膨胀因素以后的真实利率。
5.到期收益率,是指来自于某种信用工具的收入的现值总和与其今天的价值相等时的利率水平。
6.利率市场化是指国家控制基准利率,其他利率基本开放,由市场决定,即由资金供求关系确定。
1.
(1)银行信用的债权人主要是银行,债务人主要是从事商品生产和流通的工商企业和个人。
(2)银行信用所提供的借贷资金是从产业循环中独立出来的货币。
(3)银行和其他金融机构可以动过规模投资,降低信息成本和交易费用。
2.
(1)商业信用与特定商品买卖相联系
(2)商业信用的债权人和债务人都是商品的经营者(3)商业信用的供求与经济景气状态一致
3.名义利率是以名义货币表示的利息率;
实际利率是名义利率剔除通货膨胀因素后的真实利率,即实际利率=名义利率-物价变动率。
4.凯恩斯学派的流动性偏好理论认为,货币的供给与需求是决定利率的因素。
货币供给是一个外生变量,由中央银行控制;
货币需求则取决于人们的流动性偏好。
流动性偏好的动机包括:
(1)交易动机
(2)谨慎动机(3)投机动机。
前两种动机与收入成正比,合起来可用L1(y)表示,投机动机可用L2(r)表示。
货币需求Md=L1(y)+L2(r)。
由货币供给等于货币需求,可以决定均衡的利率水平,即由Ms=L1(y)+L2(r)决定r的水平。
1.到期收益率i
2.每年应计利息I=1000×
8%=80
(1)以1000元价格购买该债券,到期收益率为i,
解该方程要用试错法,先用8%试算:
等式右边=1000=左边,可见,平价发行的债券,到期收益率=票面利率。
(2)买价为1105时,通过前面的试算已知,i=8%时等式右边为1000元,小于1105,可判断收益率低于8%,降低贴现率进一步试算:
用i=4%试算:
等式右边=1178、16,贴现结果高于1105,可判断收益率高于4%。
用内插法计算:
R=5、6%
(3)买价为900时,i=8%时等式右边为1000元,大于900,可判断收益率高于8%,提高贴现率进一步试算:
用i=12%试算:
等式右边=855、78,贴现结果低于900,可判断
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