银行从业《中级个人贷款》复习题集第4952篇Word文件下载.docx
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A
本题考查个人住房贷款的分类。
按照资金来源划分,个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。
4.银行核查贷款支付是否符合约定用途的方法不包括( )。
A、账户分析
B、秘密调查
C、凭证查验
D、现场调查
第4章>
风险管理
B
银行要通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式,核查贷款支付是否符合约定用途。
5.发现贷款逾期的,应立即进行贷后检查;
对存量逾期或欠息贷款的检查间隔期最长不超过()。
A、1个月
B、2个月
C、3个月
D、6个月
第2章>
贷后管理
对于正常贷款,贷款经办行可定期进行抽查。
对于借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为,银行应当按照法律法规规定和借款合同的约定,追究其违约责任。
发现贷款逾期的,应立即进行贷后检查;
对存量逾期或欠息贷款的检查间隔期最长不超过一个月。
6.下列关于贷前调查的说法,错误的是( )。
A、可通过审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用、实地调查和电话调查等多种方式进行
B、以电话调查为主要方式
C、贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途
D、贷前调查人应通过实地调查了解申请人抵押物的状况
贷款的受理与调查
贷前调查一般应以审查借款申请材料、面谈借款申请人、实地调查为主,再配合电话调查和其他辅助方式核实有关申请人身份、收入等其他情况,B项说法错误。
7.个人贷款是指贷款人向符合条件的()发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
A、法人
B、自然人
C、社会团体
D、经济组织
个人贷款的概念和意义
个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
8.下列关于个人教育贷款的表述,错误的是( )。
A、国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生
B、个人教育贷款包括国家助学贷款和商业性助学贷款
C、国家助学贷款可用于支付学费和住宿费
D、国家助学贷款是国家运用金融手段支持教育的重要方式
国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的(不含香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区)普通高等学校中经济确实困难的全日制本专科生(含高职生)、研究生和第二学士学位学生。
9.()强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。
A、诚信申贷
B、全流程贷款管理
C、协议承诺
D、审贷分离
全流程管理原则
全流程贷款管理强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。
强化贷款的全流程管理,可以推动银行个人贷款管理模式由粗放化向精细化的转变,有助于改善个人贷款的质量,提高贷款风险管理的有效性。
10.下列做法中,符合押品处置阶段控制的要求的是( )。
A、办理解押手续时,委托客户单独办理
B、变更后的抵质押率不得低于审批核定的抵质押率
C、对授信资产转入资产保全部门管理的,授信合同项下押品随授信资产一并移交
D、授信合同项下押品所担保的全部债务清偿完毕后经办行客户经理保管押品权属证明
第6节>
押品风险控制措施
A项,办理解押手续,原则上要按还款进度分次分批办理,不得委托客户单独办理,不得提前、超比例解除押品;
B项,变更后的抵质押率不得超过抵质押率上限或审批核定的抵质押率;
D项,授信合同项下押品所担保的全部债务清偿完毕后,经办行(机构)客户经理应返还办理抵押(出质)人所保管的押品权属证明及有关单证。
11.个人商用房贷款属于( )。
A、个人住房贷款
B、个人消费贷款
C、个人经营类贷款
D、个人耐用消费品贷款
按产品用途分类
个人经营类贷款包括个人经营贷款、个人商用房贷款、农户贷款和创业担保贷款等。
12.国家助学贷款风险补偿专项资金由财政部承担()。
A、40%
B、50%
C、60%
D、70%
第9章>
与个人教育贷款相关的政策和法规
国家助学贷款风险补偿专项资金由财政和普通高校各承担50%.
13.个人征信系统的功能分为()。
A、社会功能和辐射功能
B、社会功能和经济功能
C、经济功能和辐射功能
D、经济功能和文化功能
第8章>
个人征信系统的主要功能和意义
本题考查个人征信系统的功能——社会功能和经济功能。
14.以下不属于个人征信系统的社会功能的是()。
A、推动社会信用体系建设
B、提高社会诚信水平
C、促进和谐社会建设
D、维护金融稳定
个人征信系统的含义和内容
个人征信系统的功能分为社会功能和经济功能。
社会功能主要体现在:
随着该系统的建设和完善,通过对公民个人重要经济活动的影响和规范,逐步形成诚实守信、遵纪守法、重合同讲信用的社会风气,推动社会信用体系建设,提高社会诚信水平,促进和谐社会建设。
经济功能主要体现在:
帮助商业银行等金融机构控制信用风险,维护金融稳定,扩大信用交易,提高经济运行效率,促进经济可持续发展。
15.农村金融机构对按期还款、信用良好的借款人采取的奖励方式不包括( )。
A、返还本金
B、信用累积
C、利息返还
D、优惠利率
第5章>
第3节>
贷款流程
农村金融机构要建立优质农户与诚信客户正向激励制度,对按期还款、信用良好的借款人采取优惠利率、利息返还、信用累积奖励等方式,促进信用环境不断改善。
16.提高经济运行效率,促进经济可持续发展是个人征信系统的()功能。
A、经济
B、政治
C、社会
D、管理
个人征信系统的经济功能主要体现在:
17.借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息,需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息的贷款是( )。
A、关注贷款
B、次级贷款
C、可疑贷款
D、损失贷款
次级贷款是指借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息,需要通过出售、变卖资产,对外借款,保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息。
18.商业助学贷款中,对借款人贷后检查的主要内容不包括( )。
A、有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件
B、借款人的住所、联系电话有无变动
C、借款人是否按期足额归还贷款
D、借款人是否已婚
商业助学贷款发放后,对借款人贷后的检查的主要内容有三方面:
①借款人是否按期足额归还贷款;
②借款人的住所、联系电话有无变动;
③有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件,如卷入重大经济纠纷、诉讼、仲裁程序,借款人的身体状况恶化或突然死亡等。
19.贷款的发放应遵循的原则是( )。
A、审慎性
B、审贷与放贷分离
D、审贷分离和授权审批
贷款的签约与发放
贷款人应加强对贷款的发放管理,遵循审贷与放贷分离的原则,设立独立的放款管理部门或岗位,落实放款条件,发放满足约定条件的个人贷款。
借款合同生效后,贷款人应按合同约定及时发放贷款。
20.个人住房贷款对合作机构分析的要点不包括( )。
A、合作机构的注册地址
B、合作机构的经营成果
C、合作机构的领导层素质
D、合作机构的历史信用记录
合作机构风险管理
合作机构分析的要点有:
①分析合作机构领导层素质;
②分析合作机构的业界声誉;
③分析合作机构的历史信用记录;
④分析合作机构的管理规范程度;
⑤分析企业的经营成果;
⑥分析合作机构的偿债能力。
21.下列押品属于应收账款分类的是()。
A、贵金属
B、流动资产
C、知识产权
D、公路收费权
押品管理基本概念
押品属于应收账款分类的是交易类应收账款、应收租金、公路收费权、学校收费权等。
22.小马大学刚毕业,经济尚未稳定,如果现在他欲初次贷款购房,应采取()。
A、到期一次还本付息法
B、等额本息还款法
C、等额本金还款法
D、组合还款法
还款方式
在最初贷款购买房屋时,等额本金还款法的负担比等额本息还款法重,一般说来,对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是不利的,这也就是为什么大多数借款人采用等额本息还款法还款的原因。
23.公积金个人住房贷款的特点不包括()。
A、互助性
B、普遍性
C、利率低
D、期限短
第4节>
公积金个人住房贷款的特点是:
互助性、普遍性、利率低、期限长。
24.关于公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的区别.下列说法正确的是()。
A、前者的贷款对象范围更广
B、前者贷款利率较高
C、后者是一种委托性个人住房贷款
D、后者的信贷风险由商业银行自身承担
A项错误,公积金个人住房贷款的对象是住房公积金缴存入,而商业银行自营性个人住房贷款的对象是符合商业银行自营性个人住房贷款条件的、具有完全民事行为能力的自然人.后者贷款对象范围更广;
B项错误,相对商业贷款,公积金个人住房贷款的利率相对较低;
C项错误,公积金个人住房贷款是一种委托性住房贷款。
25.贷款期限在1年(含)以内的贷款,应当采取()还款方式。
A、等额本息还款法
B、等额本金还款法
C、等比累进还款法
D、一次还本付息法
贷款期限在1年(含)以内的贷款,借款人可采取一次还本付息法,即在贷款到期日前一次性还清贷款本息。
26.对于“直客式”个人贷款营销模式,下列说法错误的是( )。
A、它的特点在于买房时享受一次性付款的优惠,主要包括房价折扣,保险、律师与公证的一站式服务
B、有利于银行全面了解客户需求,做熟悉的客户,从而有效防止“假按揭”
C、指利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道,直接营销客户,受理客户贷款需求
D、网点的大堂经理和客户经理可以直接回答客户的问题,但不得受理客户的贷款申请
个人贷款营销渠道
所谓“直客式”个人贷款,就是利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道,银行客户经理按照“了解你的客户,做熟悉客户”的原则,直接营销客户,受理客户贷款需求。
以个人住房贷款为例,它的特点在于买房时享受一次性付款的优惠,主要包括房价折扣、少交税费,保险、律师和公证一站式服务,各类费用减免优惠,担保方式更灵活,就近选择办理网点,不受地理区域限制等。
“直客式”营销模式有利于银行全面了解客户需求,做熟悉的客户,从而有效防止“假按揭”,提高风险防范能力,同时培育和发展长期、优质的客户群,开展全方位、立体式的业务拓展
27.贷款人应根据审慎性原则,完善授权管理制度,规范审批操作流程,明确贷款审批权限,实行( )和( ),确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。
A、审贷综合;
全权审批
B、审贷分离;
授权审批
C、审贷分离;
D、审贷综合;
贷款的审查与审批
贷款人应根据审慎性原则,完善授权管理制度,规范审批操作流程明确贷款审批权限,实行审贷分离和授权审批,确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。
28.房地产的特征不包括()。
A、不可移动
B、独一无二
C、寿命长久
D、流动性好
房地产估价
房地产的特征包括:
(1)不可移动
(2)独一无二(3)寿命长久(4)供给有限(5)价值量大(6)流动性差(7)用途多样(8)相互影响
29.对于信用卡个人贷款和一般贷款业务,下列说法错误的是( )。
A、一般贷款业务一般为一次审批,可在期限内长期循环使用
B、信用卡个人贷款业务通常仅需支付手续费,一定期限内免息
C、信用卡个人贷款业务通常为一次性还款,可以使用最低额还款与分期还款
D、一般贷款业务对贷款用途有明确规定,借款人可按照规定将贷款用于消费、生产经营等
第6章>
信用卡业务与一般个人贷款业务的异同
A项,信用卡个人贷款业务一般为一次审批,可在期限内长期循环使用;
一般个人贷款业务则为一事一批。
30.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》是由( )制定并自2005年10月1日起实施。
A、三部委
B、中国人民银行
C、国务院
D、银保监会
个人征信的相关法律法规
2005年,人民银行发布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》。
31.信用卡于1915年起源于()
A、德国
B、日本
C、法国
D、美国
信用卡的产生和发展
信用卡于1915年起源于美国。
最早发行信用卡的机构并不是银行,而是一些百货商店、饮食业、娱乐业和汽油公司。
32.操作风险的诱因不包括()。
A、人员因素
B、内部流程
C、系统缺陷
D、声誉风险
第5节>
风险管理概述
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险,包括法律风险,但不包括声誉风险和战略风险。
操作风险的诱因可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。
33.以下贷后检查的情况中,不属于对借款人的检查的是()。
A、对借款人资金使用情况的检查
B、对质押权利凭证的时效性和价值变化情况的检查
C、对借款人工作单位是否发生变化的检查
D、有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件
贷后检查是以借款人、保证人、抵(质)押物为对象,通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息,对影响贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析,并采取相应补救措施的过程,从而可以判断贷款的风险状况,提出相应的预防或补救措施。
ACD是属于对借款人的检查,B是属于对担保情况的检查。
34.目前,个人征信系统数据的直接使用者不包括()。
A、司法部门
B、金融监督管理机构
C、数据主体本人
D、个人所在公司
本题考查个人征信系统数据的直接使用者,包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构以及司法部门等其他政府机构。
35.商业银行应在收到征信服务中心的复核通知之日起()个工作日内给予答复。
A、3
B、5
C、10
D、15
个人征信报告异议处理
当征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑时,应当按有关规定的程序及时向该商业银行发出复核通知,商业银行应当在收到复核通知之日起10个工作日内给予答复。
36.下列关于个人贷款业务特征的表述错误的是()。
A、个人贷款可以满足个人在购房、购车、旅游、装修、购买消费用品和解决临时性资金周转、从事生产经营等各方面的需求
B、目前个人贷款只能办理自营性个人贷款,不能办理委托性个人贷款
C、客户可以在银行所辖营业网点、个人贷款服务中心、金融超市、网上银行等办理个人贷款业务,为个人贷款客户提供了极大的便利
D、各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式
个人贷款的特征
本题考查个人贷款的特征。
目前个人贷款品种既有自营性个人贷款,也有委托性个人贷款。
37.办理个人住房贷款时,借款人须向银行提供购房首付款证明文件,以下不属于首付款证明材料的是()。
A、借款人提供覆盖首付款的银行进账单
B、借款人提供支付首付款的银行进账单
C、借款人提供开发商开具的购房收据
D、借款人提供开发商开具的购房发票
单笔贷款流程
购房首付款证明材料中,借款人首付款交款单据(如发票、收据、银行进账单、现金交款单等),首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的,要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明。
38.以下各项不属于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》内容的是()。
A、规定了个人信用信息保密原则
B、规定了个人信用信息客观性原则
C、规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式
D、规定了授权查询、限定使用、保障安全、查询记录、违规处罚等措施
《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》主要内容包括:
①个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台,其目的是防范和降低商业银行信用风险,维护金融稳定,促进个人消费信贷业务的发展;
②规定了个人信用信息保密原则;
③规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式、数据库的使用用途、个人获取信用报告的途径和异议处理方式;
④规定了个人信用信息客观性原则。
39.根据现行的对贷款额度的规定,个人住房贷款最低首付款比例为( )。
A、35%
B、30%
C、25%
D、20%
根据现行规定,个人住房贷款最低首付款比例为20%。
其中,在不实施“限购”措施的城市,居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款,原则上最低首付款比例为25%,各地可向下浮动5个百分点;
对于实施“限购”措施的城市,贷款购买首套普通自住房的家庭,个人住房贷款最低首付款比例为30%。
40.分期付款业务根据业务类型划分不包括()。
A、商户直接分期
B、消费转分期
C、现金分期
D、邮购分期
分期业务的分类
分期付款业务根据业务类型分为商户直接分期(POS机分期)、消费转分期、现金分期和专项分期。
二、多选题
1.在抵质押权设立与变更环节,需要( )。
A、判断合同是否需要办理公证
B、关注订立的抵质押合同要素是否齐全,填写是否规范
C、判断拟接受押品是否符合银行押品受理的基本底线要求
D、抵质押合同签订后,跟踪检查押品登记手续办理是否及时
E、确定对容易受到自然灾害或意外事故影响造成损失的押品是否已按银行指定的险种办理了足额保险
A,B,D,E
c项,在押品材料受理环节,需要判断拟接受押品是否符合银行押品受理的基本底线要求。
2.申请商业助学贷款时,借款人须具备的条件有( )。
A、家庭经济确实困难,无法支付正常完成学业所需的基本费用
B、必要时提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见
C、成绩排名在班级前30%
D、必要时提供有效的担保
E、信用记录良好
B,D,E
借款人申请商业助学贷款,须具备贷款银行要求的下列条件:
①具有中华人民共和国国籍,具有完全民事行为能力,并持有合法身份证件;
②无重大不良信用记录,不良信用等行为评价标准由贷款银行制定;
③必要时需提供有效的担保;
④必要时需提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见;
⑤贷款银行要求的其他条件。
3.对于个人住房贷款支付管理,说法正确的有( )。
A、个人住房贷款应采用贷款人受托支付方式
B、银行直接将贷款支付给售房人
C、银行应明确受托支付的条件,规范受托支付的审核要件
D、银行应在贷款资金发放前审核借款人相
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