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最新精编银行业金融基础知识完整版
2020年银行业金融基础知识题库588题[含答案]
一、多选题
1.《巴塞尔新资本协议》中特别强调的风险是()。
A.法律风险
B.声誉风险
C.市场风险
D.信用风险
E.操作风险
【参考答案】:
CDE
2.《担保法》规定下列哪些财产不得抵押。
()
A.土地使用权
B.土地所有权
C.所有权、使用权不明或者有争议的财产
D.依法被查封、扣押、监管的财产
E.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施
【参考答案】:
BCDE
3.以下货币种类中,包含在M1中的有()。
A.现金
B.活期存款
C.储蓄存款
D.定活两便存款
E.定期存款
【参考答案】:
AB
4.商业银行的核心资本包括()。
A.实收资本
B.资本公积
C.盈余公积
D.未分配利润
E.少数股权
【参考答案】:
ABCDE
5.以下贷款种类属于个人消费贷款的是()。
A.个人汽车贷款
B.助学贷款
C.个人权利质押贷款
D.个人住房装修贷款
E.个人住房按揭贷款
【参考答案】:
ABCD
6.下列罪名中,犯罪主体是银行或其他金融机构及其工作人员,而非普通社会公众的有()。
A.伪造货币罪
B.违法发放贷款罪
C.吸收客户资金不入账罪
D.非法出具金融票据罪
E.违法票据承兑、付款、保证罪
【参考答案】:
BCDE
7.根据《反洗钱法》规定,反洗钱监管机构工作人员的哪些行为将受到相应的行政处分()。
A.违反规定进行检查、调查或采取临时冻结措施的
B.泄漏因反洗钱知悉的国家秘密的
C.违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的
D.泄漏因反洗钱知悉的商业秘密或个人隐私的
E.其他不依法履行职责的行为
【参考答案】:
ABCDE
8.商业银行的贷款五级分类法中属于不良贷款的是()。
A.正常类贷款
B.关注类贷款
C.次级类贷款
D.可疑类贷款
E.损失类贷款
【参考答案】:
CDE
9.以下哪些合同属于可撤销的合同。
()
A.因重大误解订立的合同
B.显失公平的合同
C.因欺诈而订立的合同
D.因胁迫而订立的合同
E.乘人之危的合同
【参考答案】:
ABCDE
10.处置倒闭银行的措施主要有()。
A.收购或兼并
B.中央银行救助
C.政府救助
D.同业救助
E.依法清算
【参考答案】:
AE
11.商业银行的个人通知存款品种有()。
A.提前一天通知
B.提前三天通知
C.提前五天通知
D.提前七天通知
E.提前十天通知
【参考答案】:
AD
12.《商业银行法》规定,商业银行发放贷款必须做到的内容包括()。
A.借款人必须提供担保
B.必须订立书面借款合同
C.必须在中国人民银行规定的利率幅度内确定贷款利率
D.期限不能超过10年
E.合同应当约定贷款种类,借款用途,金额,利率,还款方式,违约责任等事项
【参考答案】:
BCE
13.按照我国目前的法律规定,金融机构经营与管理实行()模式。
A.分业经营
B.分业监管
C.混业经营
D.混业管理
E.灵活掌握
【参考答案】:
AB
14.在证券交易程序中,竞价成交的原则是()。
A.数量优先
B.方式优先
C.对象优先
D.价格优先
E.时间优先
【参考答案】:
DE
15.个人住房抵押贷款涉及的风险主要包括()。
A.经销商风险
B.假按揭风险
C.由于房产价值下跌导致超额押值不足
D.借款人的经济财务状况恶化的风险
E.国家对房市采取宏观调控策措施
【参考答案】:
ABCD
16.银行资本主要包括()。
A.核心资本
B.附属资本
C.一般资本
D.特殊资本
E.加权资本
【参考答案】:
AB
17.我国支票的种类()。
A.普通支票
B.现金支票
C.转账支票
D.个人支票
E.保付支票
【参考答案】:
ABC
18.信用的主要形式包括()。
A.居民信用
B.商业信用
C.银行信用
D.国家信用
E.消费信用
【参考答案】:
BCDE
19.下列说法正确的有()。
A.买入价是银行从客户那里买入外汇使用的汇率
B.买入价是客户从银行那里买入外汇使用的汇率
C.卖出价是银行向客户卖出外汇时使用的汇率
D.卖出价是客户向银行卖出外汇时使用的汇率
E.中间价是官方用来公布汇率的汇价
【参考答案】:
ACE
20.商业银行的存款业务按照客户类型的不同可以分为()。
A.个人存款
B.对公存款
C.活期存款
D.定期存款
E.外币存款
【参考答案】:
AB
21.金融机构向中央银行融通资金的途径包括()。
A.再存款
B.再贷款
C.再贴现
D.再担保
E.在公开市场卖出证券
【参考答案】:
BCE
22.个人定期存款可以细分为四类,它们是()。
A.个人通知存款
B.整存整取
C.整存零取
D.零存整取
E.存本取息
【参考答案】:
BCDE
23.关于银行资本风险比率指标,阐述正确的有()。
A.资本风险比率是指逾期贷款与银行所有者权益之间的比率
B.指标表明了银行所有者权益承受贷款风险、保障债权人利益的程度
C.财务杠杆比率越高,资本风险比率越小
D.逾期贷款率越高,资本风险比率越大
E.根据人民银行监控指标,逾期贷款率应不大于8%
【参考答案】:
ABDE
24.下列选项中属于衍生金融工具的有()。
A.互换
B.金融期货
C.贷款承诺
D.金融期权
E.备用信用证
【参考答案】:
ABD
25.商业银行不得放宽对关系人发放信用贷款的条件,这里的"关系人"是指()。
A.商业银行的董事、监事、管理人员、信贷人员
B.商业银行的董事、监事、管理人员、信贷人员的近亲属
C.商业银行的董事、监事、管理人员、信贷人员投资的公司、企业
D.商业银行的董事、监事、管理人员、信贷人员担任的高级管理职务的公司、企业E.商业银行的董事、监事、管理人员、信贷人员的其他经济组织
【参考答案】:
ABCDE
26.以下选项中,属于商业银行内部控制的主要措施有()。
A.高层检查
B.行为控制
C.窗口指导
D.实物控制
E.风险暴露限制的审查
【参考答案】:
ABDE
27.银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定,在允许的兼职范围内,应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系,不得()。
A.利用兼职岗位为本人谋取不当利益
B.利用兼职岗位为本职机构谋取不当利益
C.利用本职岗位为本人谋取正当收益
D.利用本职岗位为兼职机构谋取不当利益
E.利用本职岗位或兼职岗位为自己谋取正当利益
【参考答案】:
ABD
28.质押合同应当包括下列选项中的()。
A.被担保的主债权种类、数额
B.债务人履行债务的期限
C.质物的名称、数量
D.质押担保的范围
E.质物的质量、状况
【参考答案】:
ABCDE
29.信用证的表述正确的有()。
A.开证行以自己的信用做出付款保证
B.信用证与可能作为其依据的销售合同或其他合同相互独立
C.信用证业务中,各有关当事人处理的是单据涉及的货物、服务或其他行为
D.信用证业务是一种单据买卖业务,银行对于单据的真伪不负责
E.当出口商按照信用证条款提交合格的单证后,开证行承担首要的付款责任
【参考答案】:
ABE
30.关于个人汽车贷款的表述正确的是()。
A.自用车汽车贷款的贷款期限不得超过3年
B.自用车汽车贷款的贷款期限不得超过5年
C.贷款人发放的自用车的贷款金额不得超过汽车总金额的80%
D.贷款人发放的自用车的贷款金额不得超过汽车总金额的70%
E.贷款人发放的自用车的贷款金额不得超过汽车总金额的50%
【参考答案】:
BC
31.以下选项中,属于贸易融资工具的是()。
A.信用证
B.押汇
C.保理
D.福费廷
E.票据贴现
【参考答案】:
ABCD
32.短期信用工具包括()。
A.票据
B.信用卡
C.短期证券
D.次级金融债券
E.普通金融债券
【参考答案】:
ABC
33.《中国人民银行法》第二十三条规定:
中国人民银行为执行货币政策,可运用的货币政策工具有()。
A.确定商业银行的业务规模
B.向商业银行提供贷款
C.再贴现政策
D.在公开市场上买卖债券及外汇
E.吸收社会公众的存款
【参考答案】:
BCD
34.商业银行债券投资的对象主要包括()。
A.国债
B.金融债券
C.中央银行票据
D.资产支持证券
E.企业债券
【参考答案】:
ABCDE
35.《合同法》规定,应当履行债务的当事人,有确切证据证明对方有()行为的,可以中止履行合同。
A.经营状况严重恶化
B.转移财产、抽逃资金,以逃避债务
C.丧失商业信誉
D.有丧失履行债务能力的其他情况
E.道德败坏
【参考答案】:
ABCD
36.20世纪80年代之后,商业银行开始实行银行全面风险管理,主要包括()。
A.全面的风险管理范围
B.全球的风险管理体系
C.全程的风险管理过程
D.全新的风险管理方法
E.全员的风险管理文化
【参考答案】:
ABCDE
37.按照现行《银行账户管理办法》规定,机关团体、部队、企业、事业单位,民办非企业单位、个体经济户和个人在银行开立的人民币存款账户分为()。
A.基本存款账户
B.一般存款账户
C.临时存款账户
D.专用存款账户
E.基本建设资金存款账户
【参考答案】:
ABCD
38.电子货币主要指应用电子计算机来()。
A.贮存
B.转账
C.流通
D.购买
E.支付
【参考答案】:
ABDE
39.在其他条件不变的情况下,商业银行贷款利率降低,一般会使()。
A.借款人的利润减少
B.银行贷款数量减少
C.借款人的利润增加
D.银行贷款数量增加
E.货币供应量减少
【参考答案】:
CD
40.在哪些情况下可进行随时结息。
()
A.定期储蓄提前支取
B.借款户提前还款
C.借款户逾期还款
D.活期储蓄账户结清账户
E.单位存款户结清账户
【参考答案】:
ABCDE
41.信托当事人包括()。
A.委托人
B.受托人
C.保证人
D.受益人
E.发起人
【参考答案】:
ABD
42.对于储蓄存款利息的计算方法,下列正确的是()。
A.全年按365日计算
B.利随本清,不计复利
C.自动转存的存款,视同到期办理,利息不可并入本金
D.计息起点为元位,分位不计利息
E.利息余额算至分位、分位以下四舍五入
【参考答案】:
BDE
43.商业银行在信贷审查时,查阅的会计资料和核实的报表数据通常包括(
A.总账
B.明细账)。
C.记账凭证
D.财务报表
E.报表附注
【参考答案】:
ABCDE
44.关于同业拆借利率说法正确的是()。
A.同业拆借利率随行就市
B.拆借利率(年率)=拆借利息/拆借本金×360/拆借天数×100%
C.它是一种市场利率
D.它是一种官定利率
E.中央银行可通过调整存款准备金率、再贴现率等,间接调节拆借市场利率
【参考答案】:
ABCE
45.如下可引起商业银行现金头寸增加的因素有()。
A.本行客户交存他行支票
B.同业往来利息收入
C.法定存款准备金调减
D.本行客户贷款支付他行债务
E.归还由中央银行借款
【参考答案】:
ABD
46.人身保险按保险范围分类,可分为()。
A.生存保险
B.死亡保险
C.两全保险
D.万能保险
E.意外伤害保险
【参考答案】:
ABC
47.商业银行承担的市场风险主要包括()四大类。
A.利率风险
B.汇率风险
C.声誉风险
D.股票价格风险
E.商品价格风险
【参考答案】:
ABDE
48.货币市场的融资工具具有的特点是()。
A.期限短
B.风险小
C.收益高
D.流动性强
E.稳定性
【参考答案】:
ABD
49.汇款业务的当事人一般包括()。
A.委托人
B.汇款人
C.收款人
D.汇出行
E.汇入行
【参考答案】:
BCDE
50.在托收业务中,出口商通过投保出口信用险,可以减少因为()原因产生的风险。
A.进口商不付款
B.货物有问题
C.代收行不付款
D.托收行不付款
E.进口商国家风险
【参考答案】:
AE
51.假设某银行将要在3个月后支付一笔500万欧元的款项,为避免汇率风险,该银行可以采用的措施是()。
A.买入远期欧元
B.买入欧元期货
C.买进欧元看跌期权
D.买进欧元看涨期权
E.作卖出远期欧元的掉期交易
【参考答案】:
ABD
52.下列哪些选项是银行为储户办理自动转存业务时的做法。
()
A.按原存款期限自动办理转期续存
B.所生利息并入本金
C.按转存日利率重新起息
D.不开新存单
E.重新开存单
【参考答案】:
ABCD
53.商业银行贷款按月还款的方式包括()。
A.等额本息法
B.等额法
C.递增法
D.递减法
E.等额本金法
【参考答案】:
ABDE
54.下列关于活期存款的说法正确的是()。
A.活期存款通常一元起存
B.通常以存折或银行卡作为存取凭证
C.存款的计息起点为元,元以下不计息
D.利息金额算到分位,分以下尾数四舍五入
E.采用复利法计息,每个季度的最后一天为计息日
【参考答案】:
ABCD
55.下列关于"9.27房贷新政"对住房消费贷款相关规定的表述中,正确的是()。
A.对购买首套自住房,无论建筑面积多少贷款首付款比例不得低于20%
B.对购买首套自住房,无论建筑面积多少贷款首付款比例不得低于30%
C.对购买首套自住房且套型建筑面积在100平方米以上的,贷款首付款比例不得低于30%D.对已利用贷款购买住房,购买第二套(含)以上住房时,贷款首付款比例不得低于40%E.对商业用房的贷款,贷款首付比例不得低于50%
【参考答案】:
ADE
56.下列关于"9.27房贷新政"对住房消费贷款相关规定的表述中,不正确的是()。
A.在商品房购房贷款中,贷款人必须如实填写所贷款项用于购买第几套住房的相关信息B.对已利用贷款购买住房,购买第二套(含)以上住房时,贷款首付款比例不得低于50%C.商业用房的贷款限不得超过8年
D.第二套住房的贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次基准利率的1.1倍E.贷款首付款比例和利率水平应随套数增加而大幅度提高
【参考答案】:
BC
57.下列关于外汇价格的表述正确的是()。
A.汇买价高于汇卖价
B.汇卖价高于汇买价
C.钞卖价高于钞买价
D.钞卖价高于汇卖价
E.钞卖价等于汇卖价
【参考答案】:
BCE
58.商业银行的贷款承诺业务可分为()四大类。
A.项目贷款承诺
B.开立信贷证明
C.客户授信额度
D.票据发行便利
E.企业信息咨询
【参考答案】:
ABCD
59.有关"接受监管"的正确做法是()。
A.银行业从业人员应当严格遵守法律法规,对监管机构坦诚和诚实
B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系
C.为维护所在机构形象,不应向监管部门披露负面信息
D.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管
E.向监管人员提供财物或免费出国旅游,以便建立并保持良好关系,使所在银行避免处罚
【参考答案】:
ABD
60.控制金融风险做法一般包括()。
A.分散
B.对冲
C.转移
D.规避
E.补偿
【参考答案】:
ABCDE
61.在我国实行资产负债比例管理的意义在于()。
A.有利于我国银行转换经营机制
B.有利于规范商业银行经营行为
C.有利于我国商业银行参与国际市场竞争
D.有利于各专业银行向现代商业银行转化
E.放松商业银行管制,完全依靠银行的自我约束能力
【参考答案】:
ABCD
62.下列选项中的哪些选项符合《商业银行法》的规定。
()
A.商业银行发放贷款应以担保为主
B.商业银行发放贷款应遵循资产负债比例管理的规定
C.商业银行对关系人不能发放贷款
D.商业银行可以发放短期,中期和长期贷款
E.商业银行用于同业拆借的拆出资金必须是留足备付金以后的资金
【参考答案】:
ABDE
63.《票据法》所称的票据是指()。
A.汇票
B.本票
C.支票
D.存单
E.保险单
【参考答案】:
ABC
64.关于房屋与土地使用权抵押的相关规定,下列说法中正确的是()。
A.以乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的,其占有范围内的土地使用权应同时抵押B.以依法取得的国有土地上的房屋抵押的,该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵押C.以出让方式取得的国有土地使用权抵押的,应当将抵押时该国有土地上的房屋同时抵押D.乡(镇)、村企业的土地使用权不得单独抵押
E.土地使用权抵押时,其地上建筑物、其他附着物随之抵押
【参考答案】:
ABCD
65.商业信用的基本形式是()。
A.信用贷款
B.抵押贷款
C.赊销商品
D.预付货款
E.票据贴现
【参考答案】:
CD
66.《个人外汇管理办法实施细则》关于个人外汇储蓄账户的规定正确的有()。
A.该账户实际上是将现钞账户与现汇账户合一
B.个人外汇储蓄账户只办理转账业务,不办理存取业务
C.可以存入外币现钞,但当日累计超过等值5000美元时,需凭有关单据在银行办理D.个人提取外币现钞当日累计超过等值5000美元,需提供有关证明材料向外汇局事前报备E.个人提取外币现钞当日累计超过等值10000美元,需提供有关证明材料向外汇局事前报备
【参考答案】:
ACE
67.下列关于个人用汇的说法正确的是()。
A.我国居民可以在银行开立个人外汇储蓄账户
B.我国居民可以在银行开立外汇储蓄账户,也可以开立外汇结算账户
C.个人使用外汇无论开立何种账户,在使用外汇时都受到额度的限制
D.外汇结算账户的购汇和结汇不受年度总额限制
E.个人开立的外汇结算账户,可视同机构账户进行管理,用于办理直接或委托进出口项下的外汇收付及结汇
【参考答案】:
BDE
68.《巴塞尔新协议》提供了一些新的规定,形成了资本监管"三大支柱",即()。
A.最低资本要求
B.法律约束
C.外部监管
D.市场约束
E.内部监管
【参考答案】:
ACD
69.商业银行的代收代付业务是其利用自身的结算便利,接受客户的委托代为办理指定款项收付事宜的业务。
下列选项属于该类业务的有()。
A.公用事业收费
B.行政事业性收费
C.代发工资
D.代扣住房按揭消费贷款
E.代缴电话费
【参考答案】:
ABCDE
70.下列哪些房地产不得设定抵押()。
A.用于教育、医疗、市政等公共福利事业的房地产
B.列入文物保护的建筑物
C.以依法公告列入拆迁范围的房地产
D.预购商品房和在建工程
E.私营企业的库房
【参考答案】:
ABC
71.金融企业的固定资产,是指同时具有以下()特征的有形资产。
A.为生产商品、提供劳务、出租或经营管理而持有的
B.使用年限超过1年的
C.单位价值较高
D.为长期经营而使用的
E.必须计提折旧
【参考答案】:
ABC
72.下列选项中属于个人贷款业务的品种有()。
A.项目贷款
B.信用卡透支
C.汽车消费贷款
D.助学贷款
E.住房贷款
【参考答案】:
BCDE
73.与传统的商业银行业务相比,中间业务的特点有()。
A.种类多,范围广,所占比重日益上升
B.不运用或不直接运用银行的自有资金
C.不承担或不直接承担市场风险
D.以接受客户委托为前提,为客户办理业务
E.以收取服务费或赚取价差为主要收益方式
【参考答案】:
ABCDE
74.按我国目前的法规,汽车金融公司可以从事业务包括(
A.提供购车贷款业务
B.为贷款购车提供担保
C.向金融机构借款
D.投资于汽车工业集团
E.吸收汽车工业企业的存款
【参考答案】:
ABC
75.目前银行卡的功能主要有()。
A.消费信贷
B.汇兑转账
C.支付结算
D.储蓄功能
E.个人信用功能
【参考答案】:
ABCDE
76.下列选项中属于商业银行代理中央银行业务的业务是(
A.代理财政性存款
B.代理现金支付
C.代理收取保费
D.代理国库
E.代理金银
【参考答案】:
ACD)。
)。
77.商业银行的电子银行业务主要包括()。
A.综合柜台业务
B.网上银行业务
C.手机银行业务
D.电话银行业务
E.自动终端业务
【参考答案】:
BCDE
78.个人客户账户如办理网上银行业可以获得的银行服务有()。
A.网上支付
B.网上转账
C.账户余额查询
D.账户明细查询
E.历史交易查询
【参考答案】:
ABCDE
79.目前我国金融资产管理公司有()。
A.信达资产管理公司
B.长城资产管理公司
C.华夏资产管理公司
D.华融资产管理公司
E.东方资产管理公司
【参考答案】:
ABDE
80.银行业从业人员应当加强学习,不断提高业务知识水平,熟知向客户推荐的金融产品的()。
A.特征和收益
B.风险
C.法律关系
D.业务处理流程
E.风险控制框架
【参考答案】:
ABCDE
81.下列人员或单位中()不得为保证人。
A.企业法人的分支机构
B.社会团体
C.学校
D.党政干部
E.医院
【参考答案】:
ABCE
82.中国农业发展银行资金来源主要包括()。
A.资本金
B.经营粮棉油企业的存款
C.发行金融企业债券
D.财政支农资金
E.居民个人存款
【参考答案】:
ABCD
83.共同保证中,即同一债务有两个以上保证人,下列关于保证人责任的说法正确的是()。
A.若保证合同有约定的,按照约定的保证份额承担责任
B.若保证合同没有约定保证份额的,保证人承担连带责任
C.若保证合同没有约定保证份额的,债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任D.已经承担保证责任的保证人,有权向债务人追偿
E.当主合同当事人双方串通,骗取保证人提供保证时,保证人可以免除保证责任
【参考答案】:
ABCDE
84.关于金融市场的构成要素,下列叙述中错误的是()。
A.资金的供给者可以是金融机构、企业、个人及政府部门
B.资金的需求者就是金融商品的发行者或出卖者
C.金融市场上所有融资都是通过中介者来实现的
D.短期金融商品包括商业票据、银行汇票、银行本票等
E.长期金融商品包括长期债券和大额可转让存单
【参考答案】:
CE
85.证券交易程序主要有()。
A.开户
B.委托
C.竞价成交
D.清算、交割
E.过户
【参考答案】:
ABCDE
86.对于银行业从业人员的行为,《银行业从业人员职业操守》规定的监督者有()。
A.从业人员所在机构
B.银行业自律组织
C.银行业监管机构
D.银行客户
E.社会公众
【参考答案】:
ABCDE
87.下列关于银行从业人员应遵守信息保密原则表述正确的是()。
A.在受雇期间应遵守信息保密原则
B.在离职后可以泄露客户信息
C.在受雇期间与离职后都不可以泄露客户的信息
D.国家机关依法查询客户资料时,拒绝透露
E.重要信息需要保密,基本信息无需保密
【参考答案】:
AC
88.银行业从业人员离职时,()。
A.应当归还相关办公物品
B.应当妥善交接工作
C.只能带走自己在工作中积累的客户资料
D.归还所欠公司费用
E.应当继续保守客户信息,不得泄露
【参考答案】:
ABDE
89.在现代信用货币条件下,创造信用货币的途径有()。
A.中央银行创
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