01-商业银行概述.pptx
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商业银行概述总公司银行保险事业部训练总公司银行保险事业部训练管理处管理处商业银行的起源商业银行的起源2公元前2000年的巴比伦寺庙、公元前500年的希腊寺庙,已经有了经营保管金银、收付利息、发放贷款的机构。
文艺复兴时期,意大利一些著名城市最早出现了以“银行”命名的信用机构;1171年,威尼斯银行成立,这是世界上最早的银行18世纪到19世纪各资本主义国家建立形式不同、规模不等商业银行,现代商业银行体系制度从此建立起来我国银行的起源我国银行的起源3明朝时期的钱庄;清代又出现的票号;都具有银行的性质。
第一次使用银行名称的国内银行是“中国通商银行”,成立于1897年5月27日最早的国家银行是1905年创办的“户部银行”,后称“大清银行”,1911年辛亥革命后,大清银行改组为“中国银行”,一直沿用至今银行定义银行定义4银行是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构,是商品货币经济发展到一定阶段的产物。
银行按职责不同类型分为:
中央银行,商业银行,投资银行,政策性银行,世界银行。
我国金融体系和银行的分类我国金融体系和银行的分类5银行政策银行商业银行中央银行非银行金融机构我国银行体系银行体系的构成银行体系的构成6银行专业银行商业银行中央银行国家管理金融业务的机关,是一国金融体系的中心环节,是政府的银行、银行的银行,发行的银行,处于超然的地位职能银行体系的构成银行体系的构成7银行专业银行商业银行中央银行职能具有专门职能的银行,主要有:
(1)储蓄银行;
(2)开发银行;(3)投资银行;(4)抵押银行;(5)农业银行;(6)进出口银行银行体系的构成银行体系的构成8银行专业银行商业银行中央银行职能是银行体系的主体部分,经营工商业存款、贷款,并为顾客提供多种金融服务。
通过办理汇兑、承兑等业务而加速了货币的周转,并由于商业银行信用的存在,对中央银行提供的基础货币起派生作用,即信用创造目录CONTENTS商业银行的定义商业银行的定义01商业银行组织结构商业银行组织结构02商业银行经营模式商业银行经营模式03商业银行网点结构图商业银行网点结构图04商业银行定义商业银行定义10商业银行是以盈利为目标,以经营存款、贷款和汇兑为主要业务,以多种形式的金融创新为主要手段,全方位经营各类银行和非银行金融业务的综合性、多功能的金融企业。
我国商业银行改革历程我国商业银行改革历程11人民银行管理者经营者中国银行人民银行农业银行建设银行工商银行转变诞生:
中央银行与专业银行的分设诞生:
中央银行与专业银行的分设(70年代末80年代末)我国商业银行改革历程我国商业银行改革历程12成长:
商业银行专业化改革成长:
商业银行专业化改革阶段阶段(20世纪90年代2003年)自主经营商业银行自担风险自负盈亏自我发展1994年成立政策性银行95年颁布商业银行法我国现代商业银行的种类我国现代商业银行的种类13我国商业银行国有独资商业银行工、农中、建股份制商业银行交行、招行城市型商业银行渤海银行北京银行合作银行城市信用合作社农村信用合作社目录CONTENTS商业银行的定义商业银行的定义01商业银行组织结构商业银行组织结构02商业银行经营模式商业银行经营模式03商业银行网点结构图商业银行网点结构图04点击图片跳点击图片跳转转相应相应链接链接招商银行招商银行中国中国银行银行中国中国银行银行中国邮政集团公司邮政储蓄银行邮政速递物流公司集邮总公司邮政集团公司邮票印制局商业银行商业银行总分支行纵向架构图总分支行纵向架构图总行省分行市分行一级支行二级支行营业网点市分行营业部省分行营业部一级支行管理架构一级支行管理架构一级支行(行长)个金部负责人二级支行营业网点主管行长(副行长)二级支行管理架构二级支行管理架构二级支行行长(网点负责人)现金柜员(对公、对私)开放式柜员(理财、大堂经理)营业经理(柜面主任)柜柜员的各种架构员的各种架构柜员种类现金柜员对私柜员对公柜员综合柜员开放式柜员低柜柜员理财经理大堂经理商业银行横向沟通架构图商业银行横向沟通架构图银行组织纵向构架总行省分行市分行分理处支行储蓄所总公司省分公司中心支公司银保营业部支公司银保营业部华夏人寿保险公司银行内部保险业务相关部门银行内部保险业务相关部门商业银行商业银行主要合作部门基本职能及合作主要合作部门基本职能及合作领域领域部门部门相关职能相关职能可能的业务合作领域可能的业务合作领域个人个人银行部银行部个人零售业务、中间业务、信个人零售业务、中间业务、信用卡业务用卡业务储蓄柜面及理财专柜代理保险业务,联储蓄柜面及理财专柜代理保险业务,联名信用卡等与信用卡业务结合的保险业名信用卡等与信用卡业务结合的保险业务务机构机构业务部业务部兼业代理业务签约及业务推动,兼业代理业务签约及业务推动,同业、机构存款同业、机构存款业务合作洽谈和签约业务合作洽谈和签约业务推动业务推动公司公司业务部业务部对公业务对公业务针对企业客户资源的保险业务开发及意针对企业客户资源的保险业务开发及意外险业务拓展外险业务拓展房地产房地产金融部金融部个人消费信贷、购房按揭贷款个人消费信贷、购房按揭贷款与个人信贷业务相结合与个人信贷业务相结合的保险业务的保险业务电子电子银行部银行部电话银行、网上银行、电话银行、网上银行、ATMATM、多媒体等多媒体等电话销售、电子商务等业务合作方式创电话销售、电子商务等业务合作方式创新新主要合作渠道的相应主要合作渠道的相应联络部门联络部门商业银行工商银行农业银行建设银行中国银行邮政银行信用社联络部门个人金融业务部;机构业务部机构业务部;个人金融业务部机构业务部;个人金融业务部零售业务部;机构业务部保险代理部信贷监管部注明:
受各行改革和地区差异化影响以上内容应灵活运用注明:
受各行改革和地区差异化影响以上内容应灵活运用目录CONTENTS商业银行的定义商业银行的定义01商业银行组织结构商业银行组织结构02商业银行经营模式商业银行经营模式03商业银行网点结构图商业银行网点结构图04商业银行的业务范围商业银行的业务范围发放短期、中期和长期贷款办理国内外结算、票据贴现发售、兑付国债及其他金融债券信用卡相关业务代理收付款项及代理保险业务办理居民存、取款业务销售各类人民币理财产品及其他业务商业银行的业务范围商业银行的业务范围主要主要主要主要业务业务资产资产业务业务负债负债业务业务中中中中间间业务业务收入的主要来源:
贷款、贴现、证券投资、固定资产、流动资产、人民币、外汇、贵金属资产筹措资金的方式存款负债借款负债资产不构成银行表内资产、负债,形成银行非利息收入的业务影响经营模式的主要影响经营模式的主要因素因素资产业务资产业务30指指商业银行运用资金获得盈利的商业银行运用资金获得盈利的业务业务030102贷款业务投资业务贴现业务影响经营模式的主要影响经营模式的主要因素因素资产业务资产业务31指指商业银行运用资金获得盈利的商业银行运用资金获得盈利的业务业务是指商业银行筹措资金、借以形成资金来源的业务负债业务活期存款1.存款业务定活两便定期存款向中央银行借款2.非存款性负债同业拆借结算过程中的短期资金占用国际金融市场借款发行商业票据和金融债券影响经营模式的主要影响经营模式的主要因素因素资产业务资产业务32指指商业银行运用资金获得盈利的商业银行运用资金获得盈利的业务业务2001年7月4日中国人民银行颁布的商业银行中间业务暂行规定规定,中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入业务。
即能为商业银行带来货币收入,却不直接列入银行资产负债表内的业务。
中间业务中间业务结算性中间业务银行汇票结算商业汇票结算银行本票结算支票结算汇兑结算但保性中间业务信用卡业务代理类业务基金托管业务保管箱业务其他业务国际业务衍生业务服务咨询影响经营模式的主要影响经营模式的主要因素因素资产业务资产业务33指指商业银行运用资金获得盈利的商业银行运用资金获得盈利的业务业务代理买卖外汇代理社会保障基金代理有价证券业务代理保险业务代理清理债权债务代理收付代理类业务商业银行商业银行经营基本原则经营基本原则01经营管理活动的主要动力(存贷息差)盈利性02规避风险(政府证券、高信用等级债券)安全性03资产的流动性、负债的流动性流动性04符合国家法律法规要求合法性目录CONTENTS商业银行的定义商业银行的定义01商业银行组织结构商业银行组织结构02商业银行经营模式商业银行经营模式03商业银行网点结构图商业银行网点结构图04商业银行网点结构图商业银行网点结构图商业银行网点结构图商业银行网点结构图商业银行网点结构图商业银行网点结构图谢谢聆听
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