中国信保出口信用保险介绍.ppt
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中国信保出口信用保险介绍.ppt
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政策性金融工具政策性金融工具出口信用保险出口信用保险中国出口信用保险公司中国出口信用保险公司中国出口信用保险公司中国出口信用保险公司信保公司的政策性体现在:
一、扶持外贸发展的工具扶持外贸发展的工具中国出口信用保险公司与中国开发银行、中国进出口银行和中国中国出口信用保险公司与中国开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行统称为农业发展银行统称为“三行一司三行一司”,作为国家的政策性金融机构,作为国家的政策性金融机构,从不同的角度扶持企业发展,出口信保是国家扶持出口的重要渠从不同的角度扶持企业发展,出口信保是国家扶持出口的重要渠道。
道。
二、政府财力的保障二、政府财力的保障国家财政部出资国家财政部出资40亿元人民币成立了出口信保公司,并且在注册亿元人民币成立了出口信保公司,并且在注册资金减少时,将由国家财政持续地注入资金,并列入国家的财政资金减少时,将由国家财政持续地注入资金,并列入国家的财政预算安排。
预算安排。
三、保险范围三、保险范围保障商业风险和政治风险,政治风险在其他保险中通常被列为不保障商业风险和政治风险,政治风险在其他保险中通常被列为不可抗力而排除在保险责任之外可抗力而排除在保险责任之外。
四、保费扶持发展基金,税收优惠四、保费扶持发展基金,税收优惠第一部分第一部分出口信用保险及对安徽省出口出口信用保险及对安徽省出口的支持的支持支持情况出口信用保险对外贸支持力度不断加大,年承保出口信用保险对外贸支持力度不断加大,年承保金额由金额由20022002年的年的80008000多万美元,到多万美元,到20082008年的年的99亿多亿多美元。
美元。
20082008年,同比增长年,同比增长42.6%42.6%。
逐年增加的态势逐年增加的态势省级外贸、中小外贸省级外贸、中小外贸大型生产企业、中小生产企业大型生产企业、中小生产企业涉及多个行业:
汽车行业、家电行业、化工行业涉及多个行业:
汽车行业、家电行业、化工行业和其他制造行业等和其他制造行业等投保企业类型费率表支付方式及信用期限支付方式及信用期限A1A1A2A2B1B1B2B2C1C1C2C2D1D1D2D2L/CL/C030030天天按不按不同的同的结算结算方式方式风险风险依次依次递增递增,因此因此费率费率也将也将依次依次递增递增31903190天天9118091180天天D/PD/P030030天天D/A&OAD/A&OAD/PD/P31903190天天D/A&OAD/A&OAD/PD/P9118091180天天D/A&OAD/A&OA注注:
我公司将世界各贸易国家分为九类我公司将世界各贸易国家分为九类,我司目前只承保前八类国家我司目前只承保前八类国家,诸如诸如阿富汗、伊拉克等第九类国家,我公司暂不承保。
阿富汗、伊拉克等第九类国家,我公司暂不承保。
赔付比例政治风险:
政治风险:
商业风险:
商业风险:
1.1.买方破产或丧失偿付能力:
买方破产或丧失偿付能力:
2.2.买方拖欠:
买方拖欠:
3.3.拒收货物:
拒收货物:
特殊情况:
东欧等少部分国家和地区的商业风险赔特殊情况:
东欧等少部分国家和地区的商业风险赔付比例为付比例为5050,可视情况予以适当提高,可视情况予以适当提高政府扶持11、为鼓励企业利用政策性出口信用保险扩大、为鼓励企业利用政策性出口信用保险扩大业务,防范风险,安徽省商务厅对于投保业务,防范风险,安徽省商务厅对于投保的企业采取保费扶持政策,扶持比例去年的企业采取保费扶持政策,扶持比例去年4040,今年今年606022、大大降低了企业的保险成本、大大降低了企业的保险成本第二部分第二部分风险分析及规避风险分析及规避政治风险金融危机的影响深远金融危机的影响深远贸易保护主义抬头贸易保护主义抬头更多的绿色壁垒和技术壁垒更多的绿色壁垒和技术壁垒规避方法:
规避方法:
11、通过渠道及时了解相关信息、通过渠道及时了解相关信息22、提高技术标准、提高技术标准33、转嫁风险、转嫁风险
(一)非证支付方式下:
(一)非证支付方式下:
1、禁止或限制汇兑、禁止或限制汇兑2、禁止进口、禁止进口3、撤销进口许可证、撤销进口许可证4、延期付款令、延期付款令5、战争风险、战争风险6、其他、其他
(二)信用证支付方式下:
(二)信用证支付方式下:
1、禁止或限制汇兑、禁止或限制汇兑2、延期付款令、延期付款令3、战争风险、战争风险4、其他、其他商业风险之一信用证方式传统意义上的传统意义上的L/CL/C风险集中在银行,信用风险集中在银行,信用等级高,收汇有保障。
等级高,收汇有保障。
信用证的信用证的“安全形象安全形象”令很多企业放松令很多企业放松信用管理,并视为控制风险的主要手段。
信用管理,并视为控制风险的主要手段。
信用证交易方式真的没有风险吗?
信用证交易方式真的没有风险吗?
信用证的风险信用证的风险银行风险(尤其破产风险激增,银行风险(尤其破产风险激增,美国美国破产银行增至破产银行增至41家家)空运、陆运、空运、陆运、1/3提单自寄、记名提单提单自寄、记名提单越来越多的软条款越来越多的软条款因为不符点而丧失合同下的追索权因为不符点而丧失合同下的追索权信用证业务分析信用证业务分析建议建议做好开证行的资信调查,尽量选择信用相对较做好开证行的资信调查,尽量选择信用相对较好的银行开证,原则上世界排名好的银行开证,原则上世界排名1000名以外的名以外的开证行应采取风险规避措施开证行应采取风险规避措施谨慎对待资信较差开证行所开的信用证谨慎对待资信较差开证行所开的信用证做好买家的资信调查同样重要做好买家的资信调查同样重要严格审证审单工作,避免软条款严格审证审单工作,避免软条款出现风险坚决通过国内通知行抗辩出现风险坚决通过国内通知行抗辩如何规避信用证的风险
(一)信用证保险政治风险政治风险银行风险(挑不出不符点、挑不符点但放单、银行风险(挑不出不符点、挑不符点但放单、超过超过5个银行工作日)个银行工作日)空运、陆运、空运、陆运、1/3提单自寄、记名提单(加保提单自寄、记名提单(加保买家风险)买家风险)如何规避信用证的风险
(二)无理挑不符点风险无理挑不符点风险无理挑不符点风险虽然国际商会制定的虽然国际商会制定的UCP500以及国际以及国际商会专家组的众多判例都力图对不符点作一个相对明确的规定,商会专家组的众多判例都力图对不符点作一个相对明确的规定,要求银行不可以要求银行不可以“非实质性非实质性”不符点为由拒付,但由于这些都不符点为由拒付,但由于这些都属于国际惯例的范畴,没有法律所具有的强制性,不同的银行属于国际惯例的范畴,没有法律所具有的强制性,不同的银行执行起来,标准各不相同。
因此执行起来,标准各不相同。
因此不符点成为买家拒收的合理理不符点成为买家拒收的合理理由,造成出口信用保险无法承保这一风险由,造成出口信用保险无法承保这一风险1、采用远期信用证由于远期信用证能够给予买家以信用支持,买家可以先行提货,由于远期信用证能够给予买家以信用支持,买家可以先行提货,因此一般都会对汇票进行承兑因此一般都会对汇票进行承兑只要开证行或指定银行承兑汇票后,银行就必须承担无条件的只要开证行或指定银行承兑汇票后,银行就必须承担无条件的付款责任,因此信用保险就可以承保银行到期不付款的风险付款责任,因此信用保险就可以承保银行到期不付款的风险2、采用保险下的DP方式由于信用证不符点的特性,实际上与由于信用证不符点的特性,实际上与DP所产生的拒收风险结果一致。
所产生的拒收风险结果一致。
但出口信用保险可以承保但出口信用保险可以承保DP下由于买家拒收的风险,补偿出口商转卖或下由于买家拒收的风险,补偿出口商转卖或退运后的损失退运后的损失此外由于此外由于DP方式较灵活,没有信用证繁琐的手续,进口商也无需缴纳方式较灵活,没有信用证繁琐的手续,进口商也无需缴纳开证押金,因此出口商可以开证押金,因此出口商可以获得更多的订单,更好的价格获得更多的订单,更好的价格注意:
费用比较注意:
费用比较信用证的相关费用包括开证费、通知费、议付费、保兑费、不符信用证的相关费用包括开证费、通知费、议付费、保兑费、不符点费等等点费等等,各种显性和隐性费用可观,各种显性和隐性费用可观,开证费和议付费一般约为信用证开证费和议付费一般约为信用证金额的金额的0.5%0.5%左右,左右,保险下保险下DPDP,保险费率保险费率0.90.9左右,扣除保费补贴,实际左右,扣除保费补贴,实际0.50.5左右左右3、信用证结算方式下扩展承保买方风险
(一)保险责任
(一)保险责任11、在开证行(或保兑行,下同)提出不符点之前,被保险人即已发、在开证行(或保兑行,下同)提出不符点之前,被保险人即已发现不符点且获得买方书面承诺接受不符点的情况下,保险人扩展承现不符点且获得买方书面承诺接受不符点的情况下,保险人扩展承保因保单条款所列买方商业风险及政治风险引起的损失。
保因保单条款所列买方商业风险及政治风险引起的损失。
22、在被保险人未获得买方书面承诺接受不符点或在开证行提出不符、在被保险人未获得买方书面承诺接受不符点或在开证行提出不符点之后获得买方书面承诺的情况下,保险人扩展承保买方收货后的点之后获得买方书面承诺的情况下,保险人扩展承保买方收货后的破产、无力偿付债务或者拖欠货款以及保单条款所列政治风险引起破产、无力偿付债务或者拖欠货款以及保单条款所列政治风险引起的损失。
的损失。
33、在信用证项下的货物以空运、陆运等方式出口,被保险人将有效、在信用证项下的货物以空运、陆运等方式出口,被保险人将有效提货单据自寄买方,运输单据是收货收据,提单记名抬头等被保险提货单据自寄买方,运输单据是收货收据,提单记名抬头等被保险人丧失货权的情况下,保险人扩展承保买方收货后的破产、无力偿人丧失货权的情况下,保险人扩展承保买方收货后的破产、无力偿付债务或者拖欠货款以及保单条款所列政治风险引起的损失。
付债务或者拖欠货款以及保单条款所列政治风险引起的损失。
商业风险之二非信用证方式1、买家破产或无力偿付债务、买家破产或无力偿付债务2、买家拖欠、买家拖欠3、买家拒收拒付、买家拒收拒付当前当前尤其关注资金困难、产品价格暴尤其关注资金困难、产品价格暴跌、汇率波动跌、汇率波动特殊的情况DP远期远期的的特殊特殊法律规定法律规定指定承运人、货代指定承运人、货代(FOB)记名提单(不凭提单就可以提货记名提单(不凭提单就可以提货)空运和陆运空运和陆运货物能否退运视具体国家或地区而定货物能否退运视具体国家或地区而定
(1)欧美等发达地区对货物(特定产品需要协商)退运不欧美等发达地区对货物(特定产品需要协商)退运不设限。
设限。
(2)印度和土耳其的海关对货物退运有严格的规定印度和土耳其的海关对货物退运有严格的规定:
印度港口规定,凡是进口货物,到港后三个月无印度港口规定,凡是进口货物,到港后三个月无人提货,港口只需获得进口方认可,无需征得出口方人提货,港口只需获得进口方认可,无需征得出口方同意,即可将货物拍卖。
如果办理货物退运手续,必同意,即可将货物拍卖。
如果办理货物退运手续,必须凭进口商(提单上的收货人)出具的无异议证明信须凭进口商(提单上的收货人)出具的无异议证明信(NOOBJECTIONCERTIFICATE)去海关办理退运去海关办理退运手续。
印度索贿受贿严重,办事效率低,如果某个环手续。
印度索贿受贿严重,办事效率低,如果某个环节注意不到,就会影响退运手续的办理。
节注意不到,就会影响退运手续的办理。
土耳其海关规定,进入土耳其的货物没有进口商的土耳其海关规定,进入土耳其的货物没有进口商的同意不得转售给第三方,也不得退运,如果进口商在同意不得转售给第三方,也不得退运,如果进口商在货物到达后货物到达后45天不提货,海关有权拍卖,且原进口商天不提货,海关有权拍卖,且原进口商有优先购买权。
有优先购买权。
还有不少国家,如:
巴基斯坦等退运手续繁琐还有不少国家,如:
巴基斯坦等退运手续繁琐。
第三部分第三部分出口信用保险的功能出口信用保险的功能风险管理赔偿损失扩大扩大出口出口帮助融资直接功能直接功能间接功能间接功能短期出口信用保险短期出口信用保险的主要功能短期出口信用保险的
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