判断题村镇.docx
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判断题村镇.docx
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判断题村镇
1、根据《个人贷款管理暂行办法》,贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下,可将贷款调查全部事项审慎委托第三方代为办理,但必须明确第三方的资质条件。
(×)
2、根据《个人贷款管理暂行办法》,贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件,但电子银行渠道办理的贷款可以除外。
(√)
3、根据《个人贷款管理暂行办法》,一年以上的个人贷款,展期期限累计不得超过3年。
(×)
4、根据《个人贷款管理暂行办法》,一年以上的个人贷款,展期期限累计与原贷款期限相加,不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。
(√)
5、贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。
(√)
6、公司破产时,公司债券的清偿顺序与优先股是并列的。
(×)
7、对合同格式条款的理解发生争议的,应当按照通常理解予以解释。
对格式条款有两种以上解释的,应当做出有利于提供格式条款一方的解释。
(×)
8、当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的,按照连带责任保证承担保证责任。
(√)
9、如果在同一合同中,当事人既约定违约金条款,又约定定金条款的,在一方违约时,当事人可以同时要求适用两个条款。
(×)
10、企业法人的职能部门在任何情况下都不能成为保证人。
(√)
11、企业法定代表人超越权限订立的合同,在相对人不知其越权的情况下合同成立有效。
(√)
12、以汇票设定质押时,出质人在汇票上只记载了“质押”字样而未在票据上签章的,构成票据质押。
(×)
13、在评估客户信用状况时,按照国际惯例,对企业的信用评定采用评级方法,对个人客户的信用评定采用评分方法。
(√)
14、按照我国商业银行的贷款风险五级分类原则,贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失共五类,其中可疑和损失类贷款属于不良贷款。
(×)
15、在《巴塞尔新资本协议》计量公式下,由于计算每笔债项经济资本时均考虑了相关性,因此可以将所有债项的经济资本直接相加得到不同组合层面的经济资本,实现经济资本在各个维度的分配。
(√)
16、商业银行授信审批一般应当遵循审贷分离、统一考虑和展期重审的原则。
( √ )
17、对于商业银行来说,为了实现盈利性、流动性和安全性的目标,应该保持较强的流动性,流动性越强越好。
(×)18、在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。
( √ )
19、信用风险既存在于表内业务中,又存在于表外业务中,还存在于衍生产品交易中。
( √ )
20、在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中,商业银行可以利用已有的内外部信息系统全面收集客户及其关联方的授信记录。
( √ )
21、由于我国区域间的经济差异十分显著,所以在贷款组合信用风险识别和分析过程中应当考虑区域风险变量。
( √ )
22、相比较来说,由于速动比率在分子中扣除了存款,因此能够更好地反映短期流动性。
( √ )
23、投资组合选择是投资者进行金融经营活动所必须面对的最基本问题之一,也是金融经济学研究的核心问题。
( √ )
24、信贷资产风险分类一般是综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素,而债项评级仅仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素。
( √ )
25、在信贷限额管理中,巴塞尔银行委员会认为对单一客户或一个集团客户的敞口不能超过银行监管资本的25%。
( √ )
26、中国人民银行《贷款风险分类指导原则》规定,从2002年起,在我国各类银行全面施行贷款质量四级分类管理,即正常、逾期、呆滞和呆账。
(×)
27、借款企业现金流量的内容可分为经营活动的现金流量、投资活动的现金流量和融资活动的现金流量这三个部分。
( √ )
28、贷款实际计提准备指商业银行根据贷款预计损失而实际计提的准备。
( √ )
29、抵押贷款到期收不回来,金融企业可根据合同将抵押品依法处置。
( √ )
30、我国《担保法》规定:
金融机构不能作为借款人的保证人。
(×)
31、任何国家机关不得作为保证人。
(×)
32、任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保。
商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保。
( √ )
33、商业银行注册资本必须等于或大于最低资本。
( √ )
34、被保证人的债务因汇票记载事项欠缺而无效的,保证人不承担保证责任。
( √ )
35、借款人到期不归还担保贷款的,商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。
( √ )
36、公民、法人或者其他组织申请行政复议,行政复议机关已经依法受理的,或者法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人民法院提起行政诉讼的,在法定行政复议期限内不得向人民法院提起行政诉讼。
( √ )
37、贴现的票据期限一般较短,通常是三个月到期,最长不超过1年,到期即可收回。
( √ )
38、担保贷款,根据具体担保方式的不同,可分为保证贷款、抵押贷款、质押贷款。
( √ )
39、对于保证贷款,借款人到期不能归还贷款的,贷款人无权要求保证人按约定履行债务或承担责任。
(×)
40、自营贷款和特定贷款,除按中国人民银行规定计收利息之外,还可以根据实际情况收取其他费用。
(×)
40、未经国务院批准,贷款人不得豁免贷款。
( √ )
41、借款人提前归还贷款,无需与贷款人协商。
(×)
42、短期贷款要求展期的,展期期限不得超过6个月。
(×)
43、信贷资金不得用于财政支出。
( √ )
44、国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。
( √ )
45、金融机构业务部门负责人、分管领导、主要领导人通过主动工作发现经济犯罪案件的或案件发生后及时报案,积极采取措施查处,千方百计主动挽回经济损失的,可减轻或免于处分。
( √ )
46、对已任职的高级管理人员,如发现在前任机构任职期间存在违法违规违纪行为及其他不宜担任金融机构高级管理人员的情形,银行业监督管理机构可取消其一定期限直至终身的任职资格。
( √ )
47、银行业金融机构的审慎经营规则,由法律、行政法规规定,也可以由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定。
( √ )
48、商业银行分支机构不具有法人资格,在总行授权范围内依法开展业务,其民事责任由总行承担。
( √ )
49、商业银行分行以其全部财产独立承担民事责任。
(×)
50、商业银行的中间业务可以分散其经营风险,增强抗风险能力。
( √ )
51、资产业务是商业银行经营管理的重点。
( √ )
52、合同条款是处理合同纠纷的依据,是指合同主要条款是处理合同纠纷的依据,合同普通条款对处理合同纠纷没有什么意义。
(×)
53、部分商品的价格上涨或下降,可以构成通货膨胀或通货紧缩。
(×)
54、打包放款是出口地银行向进口商提供的短期资金融通。
(×)
55、在社会有效需求不足,生产能力大量闲置的情况下,应采取松的货币政策和松的财政政策。
( √ )
56、信用证就是开证银行有条件保证付款的书面承诺。
( √ )
57、信用证业务既是中间业务,又是表外业务。
( √ )
58、商业银行的营业时间应当方便客户,并予以公告。
商业银行应当在公告的营业时间内营业,不得擅自停止营业或者缩短营业时间。
( √ )
59、国家鼓励、支持和保护一切组织和个人对不正当竞争行为进行社会监督。
( √ )
60、商业银行经营管理三原则的关系是:
流动性与安全性、效益性呈负相关关系。
(×)
61、所谓商业银行法人治理结构是指建立在法人资产的委托代理制下规范不同利益主体之间权、责、利关系的一套制度安排。
( √ )
62、向中央银行借款是商业银行资金流动性的最后来源。
( √ )
63、贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%;发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%。
( √ )
64、单位提供的担保、未决诉讼等或有事项,应当按照国家统一的会计制度的规定,在财务会计报告中予以说明。
( √ )
65、现代宏观经济运行,主要有中央银行和财政部通过货币政策和财政政策加以调控。
( √ )
66、负债业务是我国商业银行吸收资金的主要来源。
( √ )
67、未分配利润是商业银行增加自有资本的最廉价,最便捷的来源。
( √ )
68、银行业监督管理机构应当对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查。
( √ )
69、国内总量与国民总量的主要差别在于其核算原则的不同.前者以国民原则计算,后者以领土原则计算。
(×)
70、设立金融机构应经过申请和开业两个阶段。
( √ )
71、商业银行分支机构开办网上银行业务之前,应就开办业务的品种及其属性向当地银行业监督管理机构报告。
( √ )
72、经批准设立的商业银行,由银行业监督管理机构颁发经营许可证,并凭该许可证向工商行政部门办理登记,领取营业执照。
( √ )
73、对于一年内到期的负债,在编制资产负债表时应做为流动负债。
( √ )
74、国务院银行业监督管理机构应当根据银行业金融机构的评级情况和风险状况,确定对其现场检查的频率、范围和需要采取的其他措施。
( √ )
75、最高额抵押的主合同债权不得转让。
( √ )
76、银行业监督管理机构根据履行职责的需要,可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话,要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。
( √ )
77、中国人民银行于1998年6月21日关闭了海南发展银行,这是我国首例依法关闭业银行。
( √ )
78、商业银行分支机构开办中间业务品种,不应超出其总行经银行业监督管理机构审查同意开办的业务品种范围。
( √ )
79、商业银行未经上级机构批准,不得开展任何未设权限的资金交易。
( √ )
80、对不符合金融法规和内部控制要求的金融机构制定的各项内部管理制度和业务规章、办法,银行业监督管理机构有权责成纠正。
( √ )
81、商业银行涉及资产、负债、财务和人员等重要事项变动均不得由一个人独自决定。
( √ )
82、根据《商业银行内部控制指引》的规定,行长不得担任审贷委员会的成员。
( √ )
83、统一授信是指商业银行对单一法人客户或地区统一确定最高授信额度,并加以集中统一控制的信用风险管理制度( √ )
84、内部控制的责任分离制度包括部门责任分离、岗位责任分离。
( √ )
85、授权不必将职位分离、岗位分离,否则无法提高工作效率。
(×)
86、关键岗位应当实行定期或不定期的人员轮换和强制休假制度。
( √ )
87、贷款风险控制包括信贷组织体系控制、信贷政策控制、贷款程序控制、贷款管理控制以及信贷风险控制的评价。
( √ )
88、任何银行业务都存在风险,绝对安全无风险的业务是不存在的。
( √ )
89、我国金融机构的利润由营业利润、投资净收益和营业外收支净额三项构成。
( √ )
90、信用风险又称违约风险,是银行风险管理中最常见、最传统的风险形式。
( √ )
91、公司、企业进行会计核算不得随意调整利润的计算、分配方法,编造虚假利润或者隐瞒利润。
( √ )
92、银行业金融机构违反审慎经营规则的,银行业监督管理机构可以责令其调整董事、高级管理人员或者限制其权利。
( √ )
93、贷款损失准备金由商业银行总行统一计提。
( √ )
94、银行表外业务与中间业务的最大区别在于银行承担的风险不同。
( √ )
95、现代商业银行的资本构成主要有普通资本、优先资本、债务资本三部分。
( √ )
96、在以母公司为首的金融集团公司内,除包括子公司外,还可能包括联营机构以及够不上联营机构条件的金融机构或公司。
( √ )
97、根据《巴塞尔协议》,商业银行的资本充足率必须达到8%,其中核心资本不得少于4%。
( √ )
98、表外业务的计量,主要是通过表外科目反映;其产生的收益主要在中间业务收入项目中核算。
( √ )
99、商业银行的外部风险包括政策风险、信用风险、利率风险、流动性风险等。
( √ )
100、商业银行如果存贷比例太高,则会直接危及到其支付能力。
( √ )
101、银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形,不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的,国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。
( √ )
102、违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的,由国务院银行业监督管理机构责令改正,有违法所得的,没收违法所得,情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证。
( √ )
103、未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款。
( √ )
104、许可证遗失,金融机构应当在银监会或其派出机构指定的报纸上声明原许可证作废,重新申领许可证。
( √ )
105、金融许可证如被吊销,该机构编码自动作废,不再使用。
( √ )
106、任何单位和个人不得伪造、变造金融许可证。
金融机构不得出租、出借、转让金融许可证。
( √ )
107、商业银行的附属资本不得超过核心资本的100%,计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。
( √ )
108、核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。
( √ )
109、商业银行计算各项贷款的风险加权资产时,应首先从贷款账面价值中扣除专项准备;其他各类资产的减值准备,也应从相应资产的账面价值中扣除。
( √ )
110、商业银行董事会承担本银行资本充足率管理的最终责任,负责确定资本充足率管理目标,审定风险承受能力,制定并监督实施资本规划。
未设立董事会的,由行长负责。
( √ )
111、集团客户授信业务风险是指由于商业银行对集团客户多头授信、过度授信和不适当分配授信额度,或集团客户经营不善以及集团客户通过关联交易、资产重组等手段在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产或利润等情况,导致商业银行不能按时收回由于授信产生的贷款本金及利息,或给商业银行带来其他损失的可能性。
( √ )
112、商业银行对集团客户授信应实行客户经理制。
商业银行对集团客户授信的主管机构,要指定专人负责集团客户授信的日常管理工作。
( √ )
113、当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时,商业银行应采取组织银团贷款、联合贷款和贷款转让等措施分散风险。
( √ )
114、商业银行在给集团客户授信时,应当注意防范集团客户内部关联方之间互相担保的风险。
对于集团客户内部直接控股或间接控股关联方之间互相担保,商业银行应严格审核其资信情况,并严格控制。
( √ )
115、商业银行总行每年应对全行集团客户授信风险作一次综合评估,同时应检查分支机构对相关制度的执行情况,对违反规定的行为应严肃查处。
( √ )
116、商业银行通过信贷管理信息系统应能够有效识别集团客户的各关联方,能够使商业银行各个机构共享集团客户的信息,能够支持商业银行全系统的集团客户贷款风险预警。
( √ )
117、商业银行风险监管核心指标分为三个层次,即风险水平、风险迁徙和风险抵补。
( √ )
118、不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比,不得高于5%。
不良资产率为不良资产与资产总额之比,不得高于4%。
( √ )
119、表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等;表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。
( √ )
120、短期授信指一年以内(含一年)的授信,中长期授信指一年以上的授信。
( √ )
121、商业银行应建立严格的授信风险垂直管理体制,对授信进行统一管理。
( √ )
122、授信工作人员对《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人申请的客户授信业务,应申请回避。
( √ )
123、商业银行应建立授信工作尽职问责制,明确规定各个授信部门、岗位的职责,对违法、违规造成的授信风险进行责任认定,并按规定对有关责任人进行处理。
( √ )
124、当客户发生突发事件时,商业银行应立即派员实地调查,并依法及时做出是否更改原授信资料的意见。
( √ )
125、商业银行应对客户的信用等级进行评定并予以记载。
必要时可委托独立的、资质和信誉较高的外部评级机构完成
( √ )
126、商业银行应根据各环节授信分析评价的结果,形成书面的分析评价报告。
( √ )
127、在客户信用等级和客户评价报告的有效期内,对发生影响客户资信的重大事项,商业银行应重新进行授信分析评价。
( √ )
128、商业银行对发生变动或信用等级已失效的客户评价报告,应随时进行审查,及时做出相应的评审意见。
( √ )
129、商业银行授信决策应在书面授权范围内进行,不得超越权限进行授信。
( √ )
130、商业银行在授信决策过程中,应严格要求授信工作人员遵循客观、公正的原则,独立发表决策意见,不受任何外部因素的干扰。
( √ )
131、商业银行不得对违反国家有关规定从事股本权益性投资,以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股为用途的业务进行授信:
( √ )
132、商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件,后实施授信”的原则,授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的,不得实施授信。
( √ )
133、被授权签署借款合同的授信工作人员在签字前应对借款合同进行逐项审查,并对客户确切的法律名称、被授权代表客户签名者的授权证明文件、签名者身份以及所签署的授信法律文件合法性等进行确认。
( √ )
134、商业银行授信实施后,应对所有可能影响还款的因素进行持续监测,并形成书面监测报告。
( √ )
135、商业银行应严格按照风险管理的原则,对已实施授信进行准确分类,并建立客户情况变化报告制度。
( √ )
136、商业银行应设立独立的授信工作尽职调查岗位,明确岗位职责和工作要求。
( √ )
137、商业银行对授信工作尽职调查人员发现的问题,经过确认的程序,应责成相关授信工作人员及时进行纠正。
( √ )
138、对于严格按照授信业务流程及有关法规,在客户调查和业务受理、授信分析与评价、授信决策与实施、授信后管理和问题授信管理等环节都勤勉尽职地履行职责的授信工作人员,授信一旦出现问题,可视情况免除相关责任( √ )
139、授信客户发生重大变化和突发事件时,未及时实地调查的,商业银行应对授信工作人员依法、依规追究责任。
( √ )
140、城市商业银行、农村商业银行和农村合作银行开办衍生产品交易业务,应由其法人统一向当地银监局提交申请材料,经审查同意后,报中国银行业监督管理委员会审批。
( √ )
141、商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和资本实力相匹配。
( √ )
142、商业银行在开展新产品和开展新业务之前应当充分识别和评估其中包含的市场风险,建立相应的内部审批、操作和风险管理程序,并获得批准。
( √ )
143、商业银行应当对每项业务和产品中的市场风险因素进行分解和分析,及时、准确地识别所有交易和非交易业务中市场风险的类别和性质。
( √ )
144、为避免潜在的利益冲突,商业银行应当确保各职能部门具有明确的职责分工,以及相关职能适当分离。
( √ )
145、商业银行的市场风险管理职能与业务经营职能应当保持相互兼容。
(×)
146、交易部门应当将前台、后台严格分离,前台交易人员不得参与交易的正式确认、对账、重新估值、交易结算和款项收付。
( √ )
147、商业银行内部控制体系是商业银行为实现经营管理目标,通过制定并实施系统化的政策、程序和方案,对风险进行有效识别、评估、控制、监测和改进的动态过程和机制。
( √ )
148、违反合同的一方只要承担了违约责任,就可以不履行合同。
(×)
149、商业银行应对企业文化的内涵及其策划、渗透、评估与改进做出明确的规定,特别应向员工传达遵守法律法规和实施内部控制的重要性,引导员工树立合规意识和风险意识。
( √ )
150、商业银行要建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度,并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的人事管理制度。
( √ )
151、商业银行要严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为,建立相应的行为失范监察制度。
( √ )
152、外部营销推介的产品及服务必须在银行的业务范围之内。
( √ )
153、银行必须对产品进行充分的信息披露和风险揭示,确保消费者对银行所提供的产品和服务做出正确的评价,确保消费者在购买该产品之前已知晓并理解相关风险。
( √ )
154、银行外部营销人员应严格遵循对客户资料保密的原则。
( √ )
155、商业银行应采取有效方式,做到对不良贷款的逐笔、实时监控,以及非信贷资产、表外业务风险变化情况的监测,并对重点机构和客户进行直接监测。
( √ )
156、不良资产考核分为对贷款质量、非信贷资产质量和表外业务质量的考核。
考核内容包括对不良资产的余额和比例的考核,并从横比、纵比两方面反映被考核银行的进步度。
( √ )
157、商业银行应加强不良资产管理,按时向银监会各级监管机构报送不良资产分析报告,重大情况及时上报,并确保不良资产数据真实、准确,措施及时、有效。
( √ )
158、违反规定提高或者降低利率以及采用其它不正当手段吸收存款、发放贷款的,由银行业监督管理机构和人民银行共同处罚。
(×)
159、商业银行经营的三性原则中,流动性是开展业务的前提条件。
(×)
160、信贷档案管理政策虽然不是贷款政策的重要内容,但银行应该建立科学、完整的贷款档案管理制度。
(×)161、质权包括动产质权和权利质权。
( √ )
162、商业银行是以获得利润为目的的金融企业,不同于一般企业的基本特征。
(×)
163、国务院银行业监督管理机构应当在规定的期限,对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格,自收到申请文件之日起三十日内,作出批准或者不批准的书面决定。
( √ )
164、商业银行分支机构在总行授权范围内依法开展业务,民事责任由自身承但。
(×)
165、以无地上定着物的土地使用权抵押的,必须到县级以上地方政府规定的部门办理抵押物登记。
(×)
166、背书人在票据上的签章不符合法律规定的,该票据上所有的签章均无效。
(×)
167、资不抵债即为不能清偿到期债务。
(×)
168、通货膨胀是在货币符号流通的条件下,由于货币供应量过多,使有支付能力的货币购买力大于商品供应量,从而引起货币贬值、物价上涨的经济现象。
( √ )
169、管理风险指金融机构管理和内部控制制度不健全或制度不落实,为犯罪或违规经营留下漏洞或机会,导致金融机构蒙受损失的风险。
( √ )
170、金融机构升格是比照金融机构设立的要求,也要经过筹建和开业两个阶段。
(×)
171、商业银行的信用创造,要以贷款为基础。
(×)
172、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股票,应当自取得之日起半年内予以处分。
(×)
173、商业银行在中华人民共和国境内不得向企业投资,但可以向非银行金融机构投资。
(×)
174、持票人对支票出票人的票据权利,自出票日起6个月内不行使而消灭。
( √ )
175、私立学校、医院、幼儿园可以作为保证人。
( √ )
176、我国香港特别行政区的法定货币是人民币、港元,澳门特别行政区的法定货币是人民币、澳门元,我国内陆省市的法定货币是人民币。
(×)
177、货币供应量大于流通中客观必要量,物价上涨,货币购买力降低,货币贬值。
( √ )
178、银行信用的主要方式是以吸收存款的方式筹措资金,以发放贷款的方式运用资金。
( √ )
179、商业银行的信用创造,要以贷款为
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