初级银行从业资格《个人理财》过关检测试题A卷 附解析.docx
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初级银行从业资格《个人理财》过关检测试题A卷 附解析.docx
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初级银行从业资格《个人理财》过关检测试题A卷附解析
省(市区)姓名准考证号
………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不…………………….准…………………答….…………题…
2020年初级银行从业资格《个人理财》过关检测试题A卷
附解析
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上时下列说法正确的是()
A、负债的减少
B、净资产不变
C、资产的增加
D、负债的增加
2、AU(T+D)的保证金为合约价值的()
A、1%
B、2%
C、15%
D、20%
3、理财师要以自己的专业水准来判断,坚持客观性,不带任何个人感情,这体现了()的职业道德准则。
A、正直守信
B、客观公正
C、勤勉尽职
D、专业胜任
4、采取“脱钩”方式转贷的,每次展期最长期限不超过()
A、24个月
B、12个月
C、6个月
D、3个月
5、宋体下列支出中,不属于义务性支出的是()
A、日常生活基本开销
B、已有负债的本利偿还支出
C、已有保险的续期保费支出
D、已有股票的追加投资支出
6、宋体个人理财业务中,商业银行是通过()方式实施民事法律行为。
A、特别代理
B、指定代理
C、委托代理
D、法定代理
7、按期权的执行价格分类,期权可分为()
A、买入期权和卖出期权
B、看涨期权和看跌期权
C、美式期权和欧式期权
D、实值期权、虚值期权和两平期权
8、下列关于长期偿债能力指标的说法,错误的是()
A、资产负债率说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重
B、债务股权比率反映了所有者权益对债权人权益的保障程度
C、有形净资产债务率反映了企业可以随时还债的能力
D、利息保障倍数反映了企业获利能力对到期债务利息的保证程度
9、在贷款质押担保问题上,银行在法律方面要重点考虑的是()
A、担保的合法性
B、担保的有效性
C、担保人的资格
D、担保人的意愿
10、根据《个人外汇管理办法实施细则》,个人当日提取外币现钞累计等值()万美元以下(含)的,可以在银行直接办理。
A、2
B、3
C、1
D、5
11、常规性收入一般在()的基础上预测其变化率即可,如工资等。
A、上一年
B、下一年
C、今年
D、前一年
12、下列银行业从业人员的行为,不符合“信息保密”准则要求的是()
A、妥善保管客户资料银行从业资格考试试题
B、离职后,不透露任何客户资料和交易信息
C、受雇期间,将原工作单位客户资料透露给新工作单位领导
D、将客户交易信息档案存放在保险柜
13、结构性理财产品是指运用金融工程技术,将()组合在一起而形成的一种新型金融商品。
A、衍生金融产品与大宗商品
B、固定收益产品与大宗商品
C、固定收益产品与金融衍生产品
D、股权产品与固定收益产品
14、()为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间。
A、日渐庞大的储蓄存款余额
B、居民理财需求的不断上升
C、投资理财工具的日趋丰富
D、居民理财技能的欠缺
15、某货币型理财产品,连续5日公布的七日年化收益率(按365天计算)分别为2.2%、1.9%、2.2%、2.15%、2.35%;若投资100万元,则五日累计收益为()
A、295.89
B、10800
C、29589
D、108000
16、某投资项目现金流如下:
初始投资20000元,第一年年末收入5000元,第二年年末收入10000元,第三年年末入15000元,投资人要求的投资收益率为19%,该项目是否值得投资?
()
A、收支相抵,无所谓值不值得投资
B、收支相抵,不值得投资
C、收支不平衡,不值得投资
D、值得投资
17、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定,()是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
A、财富管理
B、个人理财
C、个人贷款
D、公司理财
18、企事业单位支取工资、奖金等现金只能通过()进行。
A、临时存款账户
B、一般存款账户
C、专用存款账户
D、基本存款账户
19、宋体张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金,计划每年末颁发5000元资金。
若银行年利率恒为5%,则现在应存入银行()元。
(不考虑利息税)
A、1E+006
B、500000
C、100000
D、无法计算
20、下列各项资产中,流动性最好的资产是()
A、黄金基金
B、信托产品
C、活期存款
D、债券基金
21、近年来,()逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。
A、银行业从业资格人员
B、理财规划师
C、注册从业人员
D、理财分析师
22、()指公司赚取利润的能力。
A、营运能力
B、偿债能力
C、生产能力
D、盈利能力
23、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险,这样的理财计划是( )
A、保证收益型理财计划
B、非保证收益型理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
24、宋体金融市场客体是指()
A、金融交易的工具
B、金融中介机构
C、金融市场上的交易者
D、金融监管郎门
25、不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是()
A、萌芽阶段
B、形成阶段
C、迅速扩展阶段
D、稳定发展阶段
26、银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。
公司信贷营销主要运用()广告,突出()策略。
A、产品;成本优先
B、形象;差异化
C、产品;差异化
D、形象;成本优先
27、贷款档案管理的原则不包括()
A、集中统一
B、分散管理
C、定期检查
D、按时交接
28、制订个人理财目标需要将()作为必须实现的理财目标。
A、个人风险管理
B、长期投资目标
C、预留现金储备
D、购房目标
29、理财师职业特征中的()要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。
A、监督性
B、综合性
C、规范性
D、严格性
30、若预期未来利率水平上升,投资者应采取的措施为( )
A、减少储蓄
B、增持外汇
C、增持债券
D、出售手中股票
31、投保人或被保险人对()应当具有法律上承认地经济利益、
A、保险事故
B、保险责任
C、保险标地
D、保险风险
32、宋体若2012年银行存款利率为5%,同期物价上涨8%,则实际利率为()
A、3%
B、-3%
C、13%
D、6.5%
33、宋体期货交易主要是以()为保障,从而保证到期兑现。
A、行业制度
B、法律制度
C、保证金制度
D、市场制度
34、债券代表其投资者地权利,这种权利称为()
A、资产所有权
B、资金使用权
C、财产支配权
D、债权
35、某客户2007年年底资产为28万元,负债5万元,当年收入2万元,支出1万元,则他的盈余/赤字为()万元。
A、23
B、1
C、27
D、-3
36、我国的制度环境不包括()
A、养老保险制度
B、医疗保险制度
C、其他社会保障制度如就业、教育、住房
D、个人信贷保障制度
37、以下债券中风险最低的是()
A、国债
B、金融债券
C、公司债
D、企业债券
38、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是()
A、失业率
B、经济增长率
C、理财目标
D、通货膨胀水平
39、宋体以下债券中风险最低的是()
A、国债
B、金融债券
C、公司债
D、企业债券
40、应在()进行理财业务签约,签约成功后成为中国农业银行理财业务签约客户。
A、首次购买理财产品前
B、首次购买理财产品后
C、每次购买理财产品前
D、每年均需签订一次《中国农业银行理财产品协议》
41、当人民币有较强的升值压力时,下列理财建议不恰当的是()
A、增加国债的配置量
B、投资房地产
C、继续持有外汇
D、购买人民币资产
42、某银行理财人员在向客户销售产品时,下列做法中不正确的是()
A、评估客户的财务状况
B、考虑客户所处的理财生命周期
C、因时间安排紧张,未进行风险偏好测试
D、提供合适的投资产品客户自主选择
43、期望收益率与同币种同期限存款利率之差为()
A、预期收益率
B、最低收益率
C、超额收益率
D、最高收益率
44、“中银理财”的经营层级分为()
A、理财中心、大户室
B、理财中心、大户室、理财专柜
C、理财中心、理财工作室、理财专柜
D、理财中心、理财工作室
45、在国际收支平衡表中,反映一国与他国间真实资源转移情况地工程是()
A、经常账户
B、资金账户
C、平衡账户
D“错误与遗漏”账户
46、商业银行按季度对个人理财业务进行统计分析,并于下一季度的()内,将有关统计分析报告报送中国银监会。
A、第一周
B、第一个月前10日
C、第一个月前20日
D、第一个月
47、()是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。
A、熟知业务
B、勤勉尽责
C、专业胜任
D、诚实信用
48、个人所得税工资、薪金采用()税率形式。
A、比例税率
B、超率累进税率
C、超额累进税率
D、定额税率
49、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是()
A、自我吹嘘
B、目标缺失
C、被动接受
D、自我设防
50、下列因素引起地风险中,投资者可以通过证券投资组合予以分散地是()
A、国家货币政策变化
B、发生经济危机
C、通货膨胀
D、企业经营管理不善
51、与理财顾问服务相比,综合理财服务更加突出()
A、风险性
B、收益性
C、建议性
D、个性化服务
52、理财产品所面临的最常见甚至最主要的风险是()
A、汇率风险
B、基础资产的市场风险
C、支付条款中的支付结构条款
D、理财机制的投资管理风险
53、单利和复利的区别在于()
A、单利的计息期总是一年,而复利则有可能为季度、月或日
B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分,而复利就有现值和终值之分
C、单利属于名义利率,而复利则为实际利率
D、单利仅在原有本金上计算利息,而复利是对本金及其产生的利息一并计算
54、关于债券的违约风险,以下说法错误的是( )
A、违约风险就是信用风险
B、政府债券的违约风险一般要比公司债券的低
C、政府债券的违约风险是零
D、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示
55、黄金价格一般和美元价格关系为()
A、正相关
B、负相关
C、有时相关,有时不相关
D、不相关
56、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中地“第三者”?
()
A、私有、个人承包车辆地被保险人及其家庭成员,以及他们所有或代管地财产
B、本车车上乘客
C、保险公司
D、被害地行人
57、以下哪一种风险不属于债券的系统风险()
A、政策风险
B、经济周期波动风险
C、利率风险
D、信用风险
58、开放式基金地交易价格主要取决于()
A、基金总资产
B、供求关系
C、基金净资产
D、基金负债
59、下列有关证券发行市场与流通市场的关系,表述错误的是()
A、流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关
B、流通市场对发行市场起着积极的推动作用
C、流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行
D、经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能
60、()为的精神病人是限制民事行为能力人。
A、十周岁以上,不能完全辩认
B、十六周岁以上,不能完全辨认
C、十六周岁以上,不能辨认
D、十周岁以上,不能辨认
61、()是家庭理财中最重要的资产,因为它们是实现家庭财务目标的来源。
A、流动资产
B、投资资产
C、个人资产
D、自用资产
62、安全性最高的有价证券是()
A、国债
B、股票
C、长期国债
D、企业债务
63、商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是()
A、投资规划
B、理财规划
C、税收规划
D、保险规划
64、下列关于外汇挂钩类理财产品的期权拆解的说法,错误的是()
A、期权拆解分为一触即付和双向不触发期权
B、一触即付期权的理财计划到期时,若最终汇率收盘价低于触发汇率,总回报=保证投资金额×(1+最低回报率)
C、一触即付期权的理财计划到期时,若最终汇率收盘价低于触发汇率,总汇报=保证投资金额×(1+最低回报率)
D、双向不触发期权指在一定投资期间内,若挂钩外汇在整个期间未曾触及卖方所预先设定的两个触及点,则卖方不支付当初双方约定的回报率
65、按照规定,城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的()缴纳失业保险费。
A、6%
B、2%
C、3%
D、5%
66、各行信用卡的免息期最短为()
A、18天
B、20天
C、22天
D、25天
67、上海黄金交易所地黄金交易地报价单位为()
A、美元/盎司
B、美元/克
C、人民币元/两
D、人民币元/克
68、开放式基金的交易价格主要取决于()
A、基金总资产
B、供求关系
C、基金净资产
D、基金负债
69、在下列()情况下,行业内竞争比较激烈。
A、行业进入导入期
B、行业进入壁垒高
C、资本运作比较频繁期
D、行业内用户转换成本高
70、在家庭财务保障规划建议中,理财师在为客户进行风险管理效果评估时,其内容不包括()
A、风险覆盖评估
B、可行性评估
C、安全性评估
D、整体性评估
71、()对基金财产具有经营管理权;()对基金财产具有保管权;()对基金运营收益享有收益权,并承担风险。
A、管理人,托管人,投资人
B、管理人,投资人,托管人
C、托管人,管理人,投资人
D、投资人,托管人,管理人
72、下列关于代理的说法,不正确的是()
A、代理人在代理期限内,以被代理人的名义实施民事法律行为
B、法人可以通过代理人实施民事法律行为
C、代理人在代理活动中具有附属的法律地位
D、依照法律规定或者按照双方当事人约定,应当由本人实施的民事法律行为,不得代理
73、在相同保额和投保条件下,()保费最低。
A、年金保险
B、终身寿险
C、两全保险
D、定期寿险
74、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?
()
A、固定收益理财计划
B、保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
75、一个投资者以13美元购入一份看涨期权,标的资产协定价格为90美元,而该资产的市场定价为100美元,则该期权的内在价值和时间价值分别是()
A、内在价值为0,时间价值为13
B、内在价值为0,时间价值为13
C、内在价值为10,时间价值为3
D、内在价值为13,时间价值为0
76、A公司拥有一写字楼,配套设施齐全,对外出租。
全年租金3000万元,其中含代收的物业管理费200万元,水电费为500万元。
如果将各项收入分别由各相关方签订合同,应纳房产税为()
A、300万元
B、276万元
C、270万元
D、267万元
77、公开披露的基金信息不包括()
A、基金份额上市交易公告书
B、与基金管理人、基金托管人有控股关系的股东
C、基金资产净值、基金份额净值
D、基金份额持有人大会决议
78、证券投资基金的资金主要投向()
A、实业
B、邮票
C、有价证券
D、珠宝
79、基金()是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。
A、认购
B、申购
C、赎回
D、转换
80、在一国的资本市场范围内,以下因素引发的投资风险不能通过多元化投资分散的是()
A、某家上市公司发生财务危机
B、经济走向衰退
C、肉制品行业价格全面上调
D、一家上市公司的某个项目失败
81、银行代理信托类产品是指信托公司委托()代为向合格投资者推介信托计划。
A、证券公司
B、保险公司
C、商业银行
D、基金管理公司
82、从业人员的以下行为与信息保密职责的精神不发生冲突的是()
A、从业人员妥善保存客户资料及交易信息档案
B、从业人员在受雇期间,透露过客户的资料
C、从业人员在受雇期间,透露过客户的交易信息
D、从业人员在离职后,透露客户的交易信息
83、客户购买理财产品后,资金又有其他用途的,可以在()撤销。
A、产品起息日之前
B、产品清算日之前
C、任何时间
D、不可撤销
84、若预计我国将出现持续的国际收支顺差,则投资者应做出的相应理财决策是()
A、增加外汇配置
B、减少国内股票配置
C、增加国内基金配置
D、减少国内房产配置
85、在一定时间内,若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点,则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是()
A、一触即付期权
B、双向不触发期权
C、二触即付期权
D、单向不触发期权
86、()的投资份额是可以不固定的。
A、封闭式基金
B、契约式基金
C、开放式基金
D、公司型基金
87、宋体为了获得稳定的现金流,应当投资于那种()
A、创业基金
B、对冲基金
C、成长型基金
D、收入型基金
88、下列选项中不属于金融市场特点的是()
A、市场商品的特殊性
B、市场交易活动的集中性
C、市场交易主体的唯一性
D、市场交易价格的一致性
89、银行代理服务类业务简称代理业务,指()商业银行表内资产负债业务,给商业银行带来()的业务。
A、不构成,非利息收入
B、不构成,利息收入
C、构成,非利息收入
D、构成,利息收入
90、一般而言,按收益率从小到大顺序排列正确的是()
A、普通债券,普通股票,国债
B、国债,普通债券,普通股票
C、普通股票,国债,普通债券
D、普通股票,普通债券,国债
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、下列属于系统性风险的是()
A、市场风险
B、财务风险
C、利率风险
D、购买力风险
2、个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识,并遵守一定纪律,因此在个人理财规划执行过程中,客户需要接受专业人员的建议和帮助,这些专业人员包括()
A、税务师
C、理财师
B、律师
D、会计师
E、投资顾问
3、对拟建项目的投资环境评估的具体评价方法包括()
A、等级尺度法
B、最低成本分析法
C、冷热图法
D、相似度法
E、道氏评估法
4、投资顾问在理财产品中所提供的顾问服务内容主要包括()
A、提供投资原则和投资理念建议
B、提供投资策略建议
C、提供投资组合建议
D、提供投资计划建议
E、提供具体投资建议
5、信用卡的还款方式主要有()
A、发卡行内还款
B、转账/汇款还款
C、网络还款
D、便利店还款
6、执行理财计划应遵循地原则包括()
A、准确性
B、一致性
C、有效性
D、及时性
7、影响汇率变化地基本因素有()
A、经济因素
B、政治及新闻舆论因素
C、市场因素
D、央行干预
8、个人保险规划的原则包括()
A、先大人,后小孩
B、家庭互保原则
C、先保障,后投资
D、量力而行原则
9、按所交易的金融产品的交割时间划分,金融市场可以划分为()
A、现货市场
B、货币市场
C、期货市场
D、资本市场
E、股票市场
10、信用卡可以用来进行消费理财,具体包括()
A、支出管理指导消费
B、关注银商优惠活动
C、信用卡透支省利息
D、巧妙避免手续费用
11、关于递延年金,下列说法正确的有()
A、递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项
B、递延年金终值的大小与递延期无关
C、递延年金现值的大小与递延期有关
D、递延期越长,递延年金的现值越大
12、下列财务指标中,能有效地将资产负债表和利润表联系起来的指标有()
A、资产负债率
B、存货周转率
C、销售利润率
D、资产周转率
E、速动比率
13、以下关于客户信息的分类,正确的是()
A、定量信息
B、定性信息
C、非定量信息
D、非定性信息
E、综合信息
14、下列属于劳务报酬所得的有()
A、笔译翻译收入
B、审稿收入
C、现场书画收入
D、雕刻收入
15、目前市场上教育保险的类型有()
A、可固定返还的保险
B、理财型保险
C、年金保险
D、纯粹的教育金保险
16、期货交易所有()情形之一的,责令改正,没收非法所得,并对直接负责的主管人员给予纪律处分,处以1万元以上10万元以下的罚款。
A、允许会员在保证金不足是进行交易
B、不按照规定提取、管理、使用风险准备金
C、违反保证金安全存管监控规定
D、不限制会员的实物交割总量
E、不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料
17、理财业务合同包括以下哪几项()
A、个人投资者风险承受能力评估问卷
B、理财产品协议
C、产品说明书(含产品适合度评估)
D、理财产品认购申购委托书
18、下列有关保证收益型理财计划,描述正确的有()
A、固定收益理财计划是投资者获取的收益固定,风险由客户和银行共同承担的一种理财计划
B、在固定收益理财计划中,由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有
C、最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配
D、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担
19、下列做法不正确的有()
A、银行A的从业人员建立了重大事项报告制度,向监管部门报告该行的重大事件
B、银行B的从业人员在春节前向监管人员赠送购物卡、免费境内旅游等作为春节礼物,以便在银行B和监管部门之间建立并保持良好的关系
C、银行C一向业绩良好,但2007年受美国次级债危机影响损失了部分资产。
为维护银行形象,也因为事件的偶然性和突发性,银行C的从业人员未向监管部门披露这一信息
D、银行D正在酝酿重大战略决策,为避免走漏风声,银行。
D的从业人员在回答监管部门的提问时,有意隐瞒了相关信息
E、银行E的从业人员在准备下午要呈报给监管部门的数据信息时,发现缺失了几个不重要的数据。
仓促之下,银行E的从业人员凭经验猜测了几个数值填在了空缺处
20、不在我国家庭财产保险承保范围之内地财产有()
A、票证
B、食品
C、床上用品
D、书籍
21、下列关于商业银行销售的理财产品(计划)的做法,错误的有()
A、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的,应将基础资产与衍生交易部分相分离
B、无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率
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