银行惠企贷业务操作细则.docx
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银行惠企贷业务操作细则
ⅩⅩ银行“惠企贷”业务操作细则
第一章总则
第一条为规范办理“惠企贷”业务,根据我行制定
的《ⅩⅩ银行“惠企贷”业务管理办法(试行)》及我行相
关业务规定,制定本操作细则。
第二条本细则所指“惠企贷”是指为满足中小企业
生产经营活动中的融资需求,以政府提供的“信贷引导资
金”和借款人所缴纳的互保金为风险补偿,向ⅩⅩ市工业
和信息化委员会(以下简称“市工信委”)推荐的中小企业
发放流动资金贷款的业务。
由市工信委设立的ⅩⅩ市中小
企业服务中心(以下简称“中小服务中心”)负责与我行开
展业务合作,并对信贷引导资金的运作、结算进行管理。
第三条本操作细则适用于ⅩⅩ辖区 “惠企贷”业务
的办理。
第二章业务办理资料
第四条符合《ⅩⅩ银行“惠企贷”业务管理办法》
规定的借款人需向我行提供如下资料:
(一)《ⅩⅩ银行“惠企贷”业务管理办法》所规定的
借款人所需提供的基本材料。
(二)ⅩⅩ市中小工业企业“惠企贷”业务申请书
(见附件一),一式两份。
(三)“惠企贷”业务互保金缴存承诺书(见附件二),
一式两份。
第二章业务办理流程
第五条贷前操作流程
(一)借款人提出业务申请(市工信委推荐,或客户
提出申请),并向我行提供第四条所列基本资料。
(二)对符合规定的借款人进行贷款调查,由我行及
中小服务中心双方对借款人进行资信调查和评估,并根据
借款人的条件及相关业务规定,决定是否予以贷款支持和
信贷引导资金支持,中小服务中心对拟支持的借款申请出
具《履约意向书》(附件三)
(三)原则上应于 5 个工作日内向申请人作出正式答
复。
第六条贷款审查与审批
(一)客户经理按我行贷款审批流程进行操作。
(二)审批通过后,我行将审批结果汇报至中小服务
中心审核,原则上中小服务中心在 3 个工作日内作出答复,
并向我行发送《“惠企贷”责任履行函》(附件四)。
(三)在收到中小服务中心《“惠企贷”责任履行函》
后,与借款人签订借款合同和担保合同等文件,办理相关
抵质押担保手续,并告知借款人办理信贷引导资金业务、
缴存互保金相关流程和手续。
(四)根据《ⅩⅩ银行“惠企贷”业务管理办法(试
行)》相关规定,借款人按每笔“惠企贷”贷款金额的 0.5%
一次性缴纳业务互保金至互保金专户,用于“惠企贷”业
务风险补偿。
互保金账户信息如下:
开户行:
中国邮政储蓄银行ⅩⅩ市中山南路支行
户名:
ⅩⅩ市中小企业服务中心
账号:
945007010007828890
(五)客户经理收到借款人互保金缴存凭证并向中小
服务中心确定后,根据《流动资金贷款管理暂行办法》(中
国银行业监督管理委员会令 2010 年第 1 号)的规定向借款
人发放贷款,并向中小服务中心提交《“惠企贷”放款通
知书》(附件五)。
(六)放款后建立台账并向公司金融部报备,公司金
融部与中小服务中心按月对账。
第三章贷后管理
第七条当企业经营和贷款出现以下情况时,应及时
告知我行相关部门,包括不限于公司金融部、授信管理部、
风险管理部、资产保全部,积极采取资产保全的相关措施,
并告知市工信委、中小服务中心,按《ⅩⅩ市中小工业企
业“惠企贷”合作协议》(以下简称“协议”)相关约定启
动追偿程序。
(一)贷款到期前,借款企业发生危及我行债权情形
的,经与中小服务中心共同认定借款企业已无法正常经营
或通过努力将无法按期偿还贷款的。
(二)借款人贷款发生欠息或本金逾期 1 个月的。
第八条由公司金融部向中小服务中心提出代偿申请,
提交《“惠企贷”代偿申请书》(附件六),一式两份,收
到服务中心同意代偿回执后,业务经办人员方可办理相关
代偿操作。
(一)若代偿总额在存入信贷引导资金额度以内,由
信贷引导资金在 5 个工作日内代偿 90%,我行承担 10%。
(二)若代偿总额超出存入信贷引导资金,对超出部
分,以互保金及政府其他财政资金在 15 个工作日内代偿 70%,
我行承担 30%。
(三)借款企业若在我行发出《“惠企贷”代偿申请
书》后、代偿约定期内归还所欠贷款本息的,中小服务中
心代偿责任自动取消。
第九条按协议规定的代偿比例确定需由信贷引导资金
代偿的金额,由客户经理出具《划款通知书》(附件七),
交由业务经办部门进行扣划。
代偿金额超出信贷引导资金
余额的部分,按我行与中小服务中心约定进行处理。
第十条办理信贷引导资金代偿扣划后,应于 2 个工作
日内发出《代偿结果通知书》(附件八),将扣划所涉账号、
合同号、扣划金额、债务余额通知中小服务中心。
第六章附则
第十条本办法由总行公司金融部负责制定、修改和
解释。
第十一条本操作细则自发文之日起施行。
附件一:
编号:
ⅩⅩ市中小工业企业
“惠企贷”申请书
申请单位:
(签章)
法人代表:
申请日期:
申 请
ⅩⅩ市中小企业服务中心:
根据《ⅩⅩ市中小工业企业信贷引导资金管理细则》的
规定,我公司自愿申请“惠企贷”贷款 万元,承诺若取
得贷款后,将履行借款合同各项约定,按时还本付息,该
笔流动资金贷款用于公司生产经营,不改变资金用途。
(企业公章)
年 月 日
成立时间
注册资本
(万元)
注册地址
经营地址
所属行业
法人代表
联 系 人
职 务
手 机
电子邮件
经营范围
主营:
兼营:
主要产品及
业务
股东名称
出资方式
出资额
占股比例
借款企业名称
申请金额
贷款期限
资金
用途
抵质押物或担
保情况
一、借款信息
二、企业概况
1、基本情况
2、股东构成
申 请 表
债权人
金额(万元)
负债期限
(年月-年月)
利率(%)
抵押方式
年 份
资产总额
负债总额
资产负债率
销售收入
利润总额
上交税金
2013 年
2014 年
2015 年 月
时间
销售收入
利润总额
上缴税收
项目投资
2015 年
分比
4、经营计划 单位:
万元
5、负债明细
3、经营状况单位:
万元、百
附件二:
“惠企贷”业务互保金缴存承诺书
我公司申请ⅩⅩ市中小工业企业“惠企贷”贷款
万元,按照《ⅩⅩ市中小工业企业互保金暂行管理办法》
自愿缴存人民币元互保金到“惠企贷”互保金专用
账户(户名:
ⅩⅩ市中小企业服务中心,开户行:
中国邮
政储蓄银行ⅩⅩ市中山南路支行,账号:
945007010007828890),用于“惠企贷”业务增信和风险补
偿。
(企业公章)
年 月 日
附件三:
履约意向书
ⅩⅩ银行股份有限公司:
经初步审查,借款人符合“ⅩⅩ
市工信委引导资金”重点支持企业相关条件,拟同意将其
纳入“惠企贷”业务支持对象,并由贵行按照“惠企贷”
相关条件及流程进行审批。
(本履约意向书有效期自出具后一个月内有效)
ⅩⅩ市中小企业服务中心(公章)
年月日
附件四:
“惠企贷”责任履行函
编号:
ⅩⅩ银行:
根据我单位与贵行签订的《ⅩⅩ市中小工业企业“惠
企贷”合作协议》约定,我单位同意公
司向贵行申请的万元流动资金贷款纳入“惠企贷”
业务模式,承担《ⅩⅩ市中小工业企业“惠企贷”合作协
议》中约定责任。
ⅩⅩ市中小企业服务中心(公章)
:
年月日
附件五:
“惠企贷”放款通知书
编号:
ⅩⅩ市中小企业服务中心:
借款人
与我行签订的编号为的流动资金借
款/贸易融资合同,借款金额为(币种)
(大写)(小写),利率,现
已放款,借款人债务履行期限为年月日至
年月日。
特此通知。
ⅩⅩ银行(公章)
年月日
申
请
内
容
我行《“惠企贷”放款通知书》(编号 )所办理业务于
年 月 日出现逾期,借款人
本息合计为(币种) (大写)
(小写) 。
现请你方按《中小工业企业“惠企贷”合作协议》中
有关条款履行以信贷引导资金代偿手续。
办理期限为 年 月
日
至 年 月 日。
特此申请。
Ⅹ
Ⅹ
银
行
意
见
ⅩⅩ银行(公章)
年 月 日
ⅩⅩ市中小企业服务中心:
附件六:
“惠企贷”代偿申请书
编号:
Ⅹ
Ⅹ
市
中
小
企
业
服
务
中
心
意
见
附件七:
ⅩⅩ市中小企业服务中心(公章)
年 月 日
划款通知书
编号:
ⅩⅩ银行支行:
我行流动资金贷款(合同号:
,
借据号:
,贷款账号:
)“惠企贷”业务于年月日出现逾期,本息合
计为(币种)(大写),(小写)
。
根据《ⅩⅩ市中小工业企业“惠企贷”合
作协议》约定,由信贷引导资金进行部分代偿,扣划账号
为、合同号、扣划
金额(币种)(大写),(小写)
。
特此通知。
信贷部门(公章)
年月日
附件八:
“惠企贷”代偿结果通知书
编号:
ⅩⅩ市中小企业服务中心:
我行《“惠企贷”放款通知书》(编号
)所办理业务于年月日出现逾期,本息合计为
(币种)(大写),(小写)
。
根据《中小工业企业“惠企贷”合作协议》约定,已由
信贷引导资金进行了代偿,扣划账号为、
合同号、扣划金额(币种)
(大写),(小写),目前
债务余额(币种)(大写),(小写)
。
特此通知。
ⅩⅩ银行(公章)
年月日
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