金钱是婚姻杀手解读夫妻理财最佳模式.docx
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金钱是婚姻杀手解读夫妻理财最佳模式
金钱是婚姻杀手解读夫妻理财最佳模式
【提问】:
有人说金钱是婚姻的一大杀手;不论新婚小两口或是老夫老妻,都会面临如何分摊金钱的棘手难题。
此时究竟怎么做最好、最公平?
【专家解答】:
夫妻理财越理越穷症结就在家用分派
汇丰银行财富管理处资深副总裁庄怀德在与客户接触经验中,发现到不同世代夫妻的不同。
庄怀德表示,夫妻的财务都会各自拥有公领域与私领域,可是年长夫妻的私领域比较少,年轻夫妻的私领域相对较多,这主如果对于婚姻关系缺乏信心,使得现代夫妻踊跃成立私领域,首当其冲的固然是家用分摊,先生与太太都会希望从自己口袋掏出来的钱越少越好。
找出最适合的家用分派模式
家用分摊从初期先生赚钱、太太管钱的单一模式,迄今衍生出至少6种模式,可是理财专家普遍表示,没有一种模式可以称为最佳模式,因为各有优缺点,也各有不同的适合家庭;有的家庭还会因时制宜,不同阶段采取不同的家用分摊模式。
模式1一人全权支配
薪水交由一个人(妻或夫),由她(他)全权支配所有家用,这种方式适合互信基础够的夫妻。
而拿到财政大权的配偶,不仅要有理财能力,更要有无私的精神,不能将全数动产、不动产都记录在自己名下,因为一旦让另一方有做牛做马的不好感受,夫妻关系就很难长期维系。
模式2高薪者提供部份家用
例如先生只给固定家用,不够的部份才由太太的薪水贴补,这种方式比较适合日常开销稳定的家庭。
反之,若是太太需要贴补的缺口常常很大,而只给固定家用的先生却有很多余钱来善待自己,诸如大手笔添购个人奢侈品的话,太太固然就要跳脚了。
模式3高薪者负责所有家用
譬如高薪的先生负责扛下所有家用,太太赚的薪水可以完全用在自己身上,适用在所得相差很差异的家庭。
可是要注意的是,若是开销庞大、又没有预先做好保障计划,家庭财务其实潜藏很大的风险。
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模式4设立公共家用账户
由夫妻成立一路账户来支应一路开销,乍看是最符合公平原则,但争执也最多,问题出在"一路开销"的概念。
例如太太想在客厅添购一盏数万元的欧式古玩落地灯,理由是既美化家中气氛,又能当做收藏资产,应该属于家庭一路开销;但先生却以为这只是太太个人喜好,反对由一路账户支出,类似争执就会常常不断。
模式5各自大担特定家用
由夫妻各自大责特定开销,譬如先生扛房贷,太太负责一般家用。
若是夫妻所得相近,各自大责开销的金额也相差不大,就可以相安无事;可是若某一方支出的金额浮动很大,或是一方负担金额持续下降、另一方负担始终居高不下的话,夫妻间仍然会时起龃龉。
模式6各自大责理财目标
譬如由先生负责平日开销,太太的薪水专作退休金准备,也就是先生负责达到短中期理财目标,太太负责长期理财目标,夫妻合力、专款专用,这种方式可让家用争执降到最低,可是两边都要有必然的理财能力,才不至于两头落空。
夫妻谈家用分派要先成立3大认知
其实夫妻无论选择哪一种模式,都要先成立3大认知,才不会造成家庭和谐及阻碍夫妻一路理财的目标。
认知1消极面:
避免造成家庭财务风险
夫妻讨论家用分摊,不能只是抱着"将眼前账单付清了事就好"的心态。
友邦投信总领导张一明提示,"一个家庭有两个profolio(投资组合)与帐本,潜藏着高风险。
"庄怀德补充,因为这种家庭普遍缺乏中长期的理财目标准备,很容易赚多少、花多少,"余粮"普遍不多,若是又都各行其是高风险投资或是高欠债的话,家庭财务就会出大问题。
因此夫妻讨论家用分摊时,至少要先关心对方的消费与投资状况,才能避免潜藏的财务风险。
认知2踊跃面:
发挥一路理财威力
夫妻讨论家用分派责任前,应该要先取得中长期理财目标的共识,才能一路把短中期开销降到最低,以储蓄中长期财富为最重要目标。
这里咱们举家用开销中通常最繁重的房贷为例。
贷款700万元(新台币,下同),年利率%,采取本息平均摊还法。
假设A家庭是"亲夫妻、明算账",屋子记录在谁的名下,房贷就由谁去扛,选择贷款年期20年,每一个月摊还本利和约4万元;B家庭夫妻同心全力还款,选择贷款年期10年,虽然每一个月本利和近7万元,但可以比A家庭提前10年还清房贷,并省下利息144万元。
B家庭从第11年开始,每一个月负担大幅减轻,若能每一个月一路投资5万元到年报酬6%的金融工具上,10年后就可以再滚出一笔823万元的财富出来。
相较之下,A家庭若是没有将余钱拿来投资,20年下来不仅比B家庭多付了144万元利息,还少了8百多万元的财富。
因此,双薪夫妻若是可以一路理财,把家用做更有效率的分派与运用,就有机缘帮家庭创造最多节余与最多资产。
认知3成立互信机制夫妻理财模式可长可久
不论是采取资产一路持有,或是让资产透明化,只要互信基础良好,就可以够一路携手打拼。
刘凯平形容夫妻关系就像是一路开着车上路,若是同心合力,"就可以在油箱全满的情况下,一路快乐的开到垦丁";但如果是连家用分派都攻防不断,"就像是油箱不断漏油,可能只开到台中,旅途就要中断了。
"因此,无论采取哪一种家用分摊模式,只要能成立共识与互信,夫妻就有机缘"一路逍遥到垦丁"。
不是人人能做到30岁前成功的12条黄金法则
2008年12月17日10:
21 中金在线 我要评论(532) 编者案:
为何20-30岁才跳两级,但很多人30-40岁身家暴涨,因为30岁很重要!
李嘉诚、盖茨、杨元庆在30岁时都抓住了人生的转折,你的30岁又做了什么人生计划?
这是个很值得思考的问题。
一:
定下人生目标
一艘没有航行目标的船,任何方向的风都是逆风。
一、你为何是穷人,第一点就是你没有立下成为富人的目标。
二、你的人生核心目标是什么?
杰出人士与平庸之辈的根本不同并非是天赋、机缘,而在于有无目标。
3、起跑领先一步,人生领先一大步:
成功从选定目标开始。
4、贾金斯式的人永远不会成功。
为何大多数人没有成功?
真正能完成自己计划的人只有5%,大多数人不是将自己的目标舍弃,就是沦为缺乏行动的空想。
五、若是你想在30岁以前成功,你必然在25至30岁之间确立好你的人生目标。
六、每日、每一个月、每一年都要问自己:
我是不是达到了自己定下的目标。
二:
两个成功基点
站好位置,调正心态,尽力冲刺,30岁以前成功。
(一)人生定位
一、人怕入错行:
你的核心竞争力是什么?
二、成功者找方式,失败者找借口。
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3、从三百六十行当选择你的最爱。
人人都可以创业,但却不是人人都能创业成功。
4、寻觅自己的黄金宝地。
(二)永恒的真理:
心态决定命运,30岁以前的心态决定你一生的命运。
一、不满现状的人材能成为富翁。
二、勇于梦想,勇于梦想,这个世界永远属于追梦的人。
3、30岁以前不要怕,30岁以后不要悔。
4、身世贫民,并非一生是贫民,只要你永远维持那颗进取的心。
中国成功人士大多来自小地方。
五、做一个踊跃的思维者。
六、不要败给悲观的自己。
有的人比你富有一千倍,他们也会比你伶俐一千倍么?
不会,他们只是年轻时心气比你高一千倍。
人生的好多次失败,最后并非是败给他人,而是败给了悲观的自己。
7、成功者不过是爬起来比倒下去多一次。
八、宁可去碰鼻,也不要在家里面壁。
克服你的失败、消极的心态。
(1)找个地方喝点酒。
(2)找个迪厅跳跳舞。
(3)找帮朋友侃侃山。
(4)踊跃行动起来。
三:
三大技能
一、管理时间:
你的时间在哪里,你的成绩就在哪里。
把一小时看成60分钟的人,比看做一小时的人多60倍。
二、你不睬财,财不睬你。
3、自我管理,游刃有余。
(1)创业不怕本小,头脑必然要好。
(2)可以开家特色店。
(3)做他人不肯做的生意。
四:
四项安身立命的理念
30岁以前必然要形成个人风格。
一、做人优于做事。
做事失败可以重来,做人失败却不能重来。
(1)做人要讲义气。
(2)永不气馁。
二、豁达的男人有财运,豁达的女人有帮夫运。
30岁以前弄定婚姻生活。
3、忠诚的原则:
30岁以前你尚未成立起忠诚佳誉,这一缺点将要困扰你的一生。
4、把小事做细,但不要耍小伶俐。
中国人想做大事的人太多,而愿把小事做完美的人太少。
五:
五分运气
比尔·盖茨说:
人生是不公平的,习惯去接受它吧。
一、人生的确有很多运气的成人:
谋事在人,成事在天:
中国的古训说明各占一半。
二、机缘时常意外地降临,但属于那些不该决不放弃的人。
3、抓住人生的每一次机缘。
机缘就像一只小鸟,若是你不抓住,它就会飞得无影无踪。
4、智者早一步,愚者晚一步。
六:
六项要求
一、智慧
(1)他人可你以拿走你的一切,但拿不走你的智慧。
(2)巧妙运用自己的智慧。
(3)了解智者与愚者的区别。
二、勇气
(1)勇气的力量有时会让你成为“超人”。
(2)勇于放弃,勇于“舍得”。
3、培育自己的“领导才能、领袖气质”。
(1)激情感染他人。
(2)“三·七法则”实现领袖气质。
(3)拍板定夺能力。
(4)人格魅力。
4、创造性:
不要做安分守纪的人。
25-30岁是人生最有创造性的阶段,很多成功人士也都产生在这一阶段。
五、明智
(1)知道自己的优势、短处,定向聚焦。
(2)尽可能在自己的熟悉的领域尽力。
六、锲而不舍的行动力:
在你选定行业坚持十年,你必然会成为大赢家。
七:
七分学习
一、知识改变命运。
二、30岁以前学会你行业中必要的一切知识。
a)天天淘汰你自己。
b)在商言商。
3、太相信书的人,只能成为打工仔。
4、思考、实践、再思考、再实践。
八:
八分交际
朋友多了路好走
一、智商很重要,情商更重要:
30岁以前成立起人际关系网。
二、人脉即财脉:
如何弄好人际关系。
3、交友有原则。
4、擅长沟通:
30岁以前要锻炼出自己的演讲才能。
九:
九分习惯
习惯的力量是惊人的,30岁以前养成的习惯决定着你的成功的大小。
一、踊跃思维的好习惯。
二、养成高效工作的好习惯。
(1)办公室里尽可能的高效工作。
(2)生活可以不拘末节,但要把工作做细。
(3)学习聆听,不打断他人说话。
3、养成锻炼身体的好习惯。
4、普遍爱好的好习惯。
五、快速行动的好习惯。
十:
十分自信
一、自信是成功的精神支柱。
二、自信方能博得他人的信赖。
3、把自信成立在创造价值的基础上。
4、如何成立自信。
(1)为自己确立目标。
(2)发挥自己的优势。
(3)做事要有计划。
(4)做事不拖沓。
(5)轻易不要放弃。
(6)学会自我鼓励。
(7)不要让自己成为他人。
十一:
11个需要避开的成功陷阱
一、只有功劳,没有苦劳。
二、不要“怀才不遇“,而要寻觅机缘。
3、不要想发横财。
4、不要为钱而工作,而让钱为你工作。
五、盲目跟风,人云亦云,人做我也做。
六、小富即安,不思进取,知足常乐。
7、承认错误而非掩饰错误。
八、脚踏实地而非想入非非。
九、野心太大而不是信心十足。
10、反复跳槽不可取。
1一、眼高手低。
1二、不择手腕。
十二:
十二分尽力
没有人能随随意便成功
一、小不是成功,大不是成功,由小变大才是成功。
二、中国社会进入微利时期:
巧干+敢干+实干=成功。
3、尽力尝试就有成功的可能。
4、做任何事情,尽最大尽力。
五、把事情当做事业来做。
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